某公司融资担保业务管理办法

四川安信融资担保管有限公司融资担保业务管理办法目 录第一章 总 则 2 第二章 融资担保业务流程管理 3-21 第三章 保后巡查管理21-28 第四章 融资结费管理29第五章 融资担保业务档案管理30-38第六章 风险管理38-41第七章 融资担保业务稽核检查工作41-48第八章 融资担保业务数据管理48-51第一章 总 则为了强化公司内部控制和统一管理，健全风险防范机制，维护本公司优良信誉和资产安全，优化资产和客户结构，促进融资担保业务开展，完善服务功能，确保公司持续稳健发展，特制定本管理办法。本公司融资担保业务流程分七个阶段：一是接单初审；二是业务项目调查：业务项目调查安排、撰写业务项目调查报告书；三是上报预审会：预审会准备、预审会评审通过、整理评议/跟踪结果落实；四是上报贷审会；五是办理反担保手续、签署合同、出具担保函；六是收取保费；七是解除担保；本公司融资担保业务管理主要有保后监管、风险管理、档案管理、业务稽核检查、业务数据统计等3个方面工作。本公司与客户发生的担保业务活动应当遵守平等、自愿、公平和诚实信用的原则。第二章 融资担保业务流程管理第一部分 接单初审第一节 融资担保业务所需材料清单融资担保业务申报时客户需提供以下资料：1、法人营业执照（正副本复印件）2、企业组织架构代码证（副本复印件）3、税务登记（副本复印件；国、地税复印件）4、企业章程5、股东身份证、结婚证、户口簿、财产线索6、企业简介7、法人代表、总经理、主要管理人员的身份证复印件及履历8、贷款卡号及密码9、银行征信记录10、特种行业相关特许证明经营资料11、借款人银行开户情况及贷款情况表，及借款合同和抵押合同12、近三年经会计事务所审计的财务报表、近期财务报表13、近半年主要税种纳税申报表及纳税单14、企业近6个月各银行对账单或者出入库单15、企业应收应付，其他应收应付账款明细单16、主要固定资产、其他资产、存货明细表17、近期主要购销合同18、能源消耗单据（近6个月）反担保19、抵（质）押反担保资料（抵押物清单：抵押物权属证明）20、保证人基础资料、财产线索其他备注：带“*”号的在业务申报时为必须提供的资料，其余可选择性提供。第二节 接单初审规范第一条 为规范本部门接单、以及资料初审，控制和防范担保风险，推动公司融资担保业务的发展，加快本部门员工工作效率。第二条 接单 部门内勤接单当天必须给分支机构回复意见，交换企业的基本信息。完善接单台帐报表，让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字第三条 审核资料部门内勤对照融资担保业务材料清单理清贷款企业尚缺资料。同时与分支机构相关负责人联系，交换贷款企业基本情况，并督促分支机构负责人收集贷款企业尚缺资料。第四条 企业准入标准部门负责人应当在审核资料后初审以下内容：（一）、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人，持有最近经审验合格的营业执照；（二）、企业实行独立核算，自主经营、自负盈亏。持续、正常生产经营一年以上（项目款除外），有固定经营场所及稳定的客户，能提供财务报表，贷款金额在200万元以上的提供审计报告；（三）、企业资信状况良好，无恶意欠款记录；（四）、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身；（五）、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损；（六）、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉；（七）、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入；（八）、企业的资产负债结构合理，资产负债率不超过65%；（九）、企业具备一定生产、销售规模，年销售收入在500万元以上；第五条 部门负责人在确认贷款企业基本资料齐全，反担保措施较好的情况下，与贷款企业负责人和分支机构负责人联系，约定到企业调查的时间。让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字，去企业调查之前，在OA系统上填写外出单，并提交审批。第二部分 业务调查第一节 调查工作规范融资担保业务的调查工作尤其是现场调查工作是整个业务流程中非常重要的一个环节，为了规范融资调查专员的行为，从职业道德、业务技能、服务态度等方面提升融资调查专员的综合素质，有效的防范风险。第一条 融资调查专员必须在客户工作时间深入客户生产经营场所调查并拍照。生产经营场所包括：生产制作现场、施工现场、营业场所、种养殖基地、库房、办公场所等；拍照的内容包括：调查人员、客户名称、建筑物、机器设备、存货、生产制作情景等。第二条 融资调查专员在调查过程中不得与客户谈判担保费率等问题，不得有要求客户将担保费、定金存入非我公司指定账户的行为。第三条 现场调查完毕回公司后且客户必备资料收集齐备后2个工作日内出具调查报告并将资料和调查报告移交风控室。对财务数据、反担保、风险的分析及调查结论必须根据客户的特点提出有针对性的分析意见、建议。调查报告应由调查人员A执笔、调查人员B复核后亲笔签名确认，不准将调查人员名字直接打印在调查报告封面，调查人员对资料、数据的真实性、完整性、合法性负责 。第四条 收到风控室的复核意见后在一个工作日内反馈给业务部门、客户。要求补充资料的督促业务部门、客户及时补充资料并每周跟踪一次落实进度，收到资料后一个工作日内移交风控室；建议退单的将退单意见反馈业务部门，做好沟通、解释工作。第五条 融资产品管理室负责人对本部门成员违反上述规范的行为负管理责任，按对直接责任人处罚金额的20%承担责任。第二节 调查主要事项保前调查：公司对中小企业流动资金贷款担保前评审包括以下主要内容：第一条 财务因素分析。（一）资产、负债、所有者权益核实（二）销售收入及利润核实（三）营运能力分析；（四）盈利能力分析；（五）成长能力分析。第二条 非财务因素分析。（一）、企业基本情况：包括注册资本、经营范围、股权结构、关联企业、分支机构。（二）、企业历史情况：包括近三年的主营业务及业绩、股权、注册资本等变动及原因、发展方向、发展战略部。（三）、企业管理：包括管理层素质及经验、管理层关系及稳定性、管理现状、企业人员情况。（四）、还款意愿：包括借款人信用记录；主观还款意愿等。（五）、人员素质评价：包括企业领导层的年龄结构、学历；企业法人的经营业绩、道德品质；企业职工人员素质等。（六）、行业风险：包括借款人所处行业的盈利性、周期性、竞争性；借款人在行业中的地位等。（七）、市场及经营风险：包括企业的规模及生产能力、产品竞争能力、产品的多样化、产品的销售渠道及市场需求分析等。（八）、技术风险：借款人的技术来源、核心技术控制能力、新产品开发能力、技术市场优势等。（九）、抵押资产状况：抵押资产的充足性、易保值性及易变现程度；反担保措施的可控性、合法性。第三节 调查资料移交规范为了提高融资担保业务的内部时效，规范融资担保业务调查资料的管理，有效防范风险。第一条 融资担保业务调查资料指我公司在开展融资担保业务调查过程中所形成的全部资料，包括调查报告、客户的主体资格资料、财务资料、经营资料、历史贷款资料、反担保资料以及其他资料等。第二条 调查人员调查完毕后，应将资料按以下类别分类整理（以小铁夹分开）：（一）、客户主体资格资料：贷款申请、客户简介、主要负责人简介、营业执照、章程、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、环保许可证、资质等级证、特种行业许可证、公民身份证、户口簿、婚姻证明；（二）、财务资料：验资报告、财务报表、审计报告、纳税申报单；（三）、经营资料：生产经营场地权属证明、购销合同、出入库单、购销发票、银行流水、能源耗用发票、项目可行性分析、贷款用途资料；（四）、历史贷款资料：贷款合同、担保合同、反担保合同、抵（质）押物清单；（五）、反担保资料：抵（质）押物权属证明、价值判断依据、保证人的营业执照、组织机构代码证、章程、财务报表、公民身份证、户口簿、婚姻证明、财产线索等；（六）、其他资料第三条 调查人员撰写调查报告后，将之与按照“第二条”整理的资料同时移送风险控制室复核，办理交接手续。第四条 风险控制室在复核的过程中，应对资料妥善保管，防止资料的散乱。项目通过贷审会审批后，将资料移送调查部门（不包括调查报告），办理交接手续。第五条 项目反担保资料归档完毕后，调查部门将调查资料移交档案管理部门永久保管。第三部分 预审会第一条 风险控制室负责对融资业务资料的复核、调查报告的核查，并将预审会的职能日常化。第二条 风险控制室的书面复核（一）、调查报告及相关资料送风控室，风控室安排两名融资风控专员分别独立进行复核，并将复核意见统一报送风控室主任。（二）、风控室每天不定时召开项目分析会，确定每个项目应落实的问题、补充的资料，出具融资会议纪要，并指定一名融资风控专员跟踪该项目的融资会议纪要意见落实进度，将意见书传送业务部门、调查部门。第三条 风险控制室的现场复核（一）、对于意见分歧较大的项目，风险控制室在复核意见书中就要求融资风控专员现场复核；（二）、现场复核不同于调查部门的调查，必须带着问题去，有重点的复核；（三）、融资风控专员根据现场复核情况，撰写现场复核报告。第四部分 贷审会第一条 对于已落实复核意见的项目，风控室上报贷审会审批，并做好会议记录和跟踪。第二条 贷审会审批同意的项目，风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，跟踪项目的进度。第三条 贷审会要求补充资料的项目，风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，跟踪补充资料落实的进度，待资料补充完毕，再上报贷审会审批。第四条 贷审会要求退单的项目，风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，并做好解释、沟通工作。第五部分 办理反担保手续第一条 为规范本部门反担保措施的办理，控制和防范担保风险，推动公司融资担保业务的发展，加快本部门员工工作效率，特制定本办法。 第二条 公司开展的各项对外融资担保业务均需对方提供反担保；本办法所称反担保，以下统称为反担保措施。第三条 反担保措施的各项内容必须符合担保法等有关法律、法规，及公司有关规定。 第四条 客户提供的抵（质）押保证，本部门融资专员应对以下方面进行认真审查： （一）、抵（质）押物基本情况：包括抵（质）押物的名称、数量、质量、使用状况、保管情况、地理位置等； （二）、抵（质）押物权属情况，包括： 1、抵（质）押物产权的真实性、合法性及归属； 2、以共有财产为抵（质）押物的，应审查其对该财产占有份额的证明及其他共有人同意其抵（质）押的书面证明； 3、如果抵（质）押物权属有限责任公司、股份有限公司、合资公司的，应审查董事会审议批准的文件或董事会决议等书面证明； 4、抵（质）押物使用权及所有权的权属及同一抵（质）押物向其他债权人设定抵押的情况，应到国有资产管理局、房屋管理局、工商行政管理局等有关管理部门调查、落实；按法律规定，经登记后生效的，应依法登记。第五条 以下列证券等为质押物的，首先确认其所有权，并重点审查： （一）、有价债券的发行是否符合国家法定程序； （二）、国库券是否为凭证式国库券； （三）、上市证券、股票到证券登记机构办理认定登记的证明； （四）、其他可质押证券、股票由有关机构登记认定的证明； （五）、现汇质押的，现汇应存入公司指定账户；存单质押的，应对存款行出具的书面不予挂失承诺进行核保，或三方签定质押协议； （六）、承兑汇票质押的，应确认其是否符合中华人民共和国票据法的有关规定。第六条 抵（质）押物的价值应与当事人协商议定或委托有评估资格的中介机构进行评估，其评估结果应被公司审查认可。 第七条 客户提供的信用保证，应满足以下条件： （一）、符合担保法的规定； （二）、董事会、股东会或职工代表大会同意提供保证的决议； （三）、连续两年盈利； （四）、有效净资产大于担保金额； （五）、公司要求的其他条件。 第八条 对提供保证的保证人的资信评估，依照公司业务操作规程对其调查、评审。 第九条 对客户提供的个人保证，必要时应要求保证人家庭主要成员签字。 第十条 在公司出具正式担保函、放款通知书之前，必须按贷审会批准的内容先办理、落实反担保措施。第十一条 涉及抵（质）押物的，双方应到有关登记机关办理登记等手续。同时原则上要求被保证人对抵（质）押物办理与保证期限相适应的财产保险，在保险合同中明确公司为该项保险的第一受益人，同时保险单和他项权利证书由公司风险控制室执存。办理各项抵质押登记、保险等项手续费用由被保证人承担。第十二条 客户与公司依法签定委托担保合同后，本部门融资专员负责落实各项反担保措施。 第十三条 本部门融资专员在接到通过贷审会并且银行审批通过的融资担保业务之日起15个工作日内完成相关合同的公证、反担保措施资料的准备，并将相关资料交由机构融资专员向相关职能部门提交。本部门融资专员在接到受理通知书之日起15个工作日领取反担保相关资料。90个工作日内将反担保措施证明文件、公证书、银行借款合同、保证合同、借据交至风险控制室。逾期不交者，由本部门对相关责任人处以200元的罚款。第十四条 若因特殊情况不能如期办理相关反担保措施，不能交至风险控制室的，本部门融资专员需在知道或应当知道该特殊情况发生之日起3个工作日内将书面情况说明交至本部门负责人处审批。第六部分 签署合同第一条 待贷款银行通知可以放款后签订合同。按照我公司标准的合同范本填写相关合同。涉及的合同包括：1、保证反担保合同（个人）2、保证反担保合同（法人）3、抵押反担保合同4、股权质押反担保合同5、委托担保合同6、质押反担保合同7、股东会决议/董事会决议8、公司委托书9、股东授权委托书10、股权委托管理协议11、其他需要签订的合同第二条 在合同签订之前确认是否需要我公司开设保证金账户，如需开户，则需事先联系财务部外勤人员，由其负责开户，同时需联系风控室相关人员负责公章的携带。第三条 与公证处公证员及借款人要求到场的相关人员联系，约定合同签订时间，在公证员的监督下签订各项合同，贷款企业交纳公证费。 第四条 签订后的合同公证员拿回公证处备案，公证处给我公司和借款人出具公证书。属于借款人的公证书和相关合同由业务部门负责传递。 第七部分 收取担保费第一条 业务部门需告知客户将保证金、保费打入我公司指定银行账户，融资专员/客户将转款凭条传真到财务部。第二条 财务部核查保证金、保费是否到账。第三条 银行出纳核对转款凭条是否与融资会议纪要收费金额一致，并填写OA融资定金划转申请表。第四条 融资定金划转经风控专员审核及财务部经理审批过，由银行出纳进行转款。第八部分 解除担保第一条 适用范围融资客户还清银行借款，办理定金退取及反担保物押抵解除的情况。第二条 解除担保条件（一）、客户已经还清银行借款本息；（二）、客户已经取得银行出具的还款凭证、解除担保申请书；（三）、客户部存在其他的违约条件。第三条 解除担保流程及各岗位职责（一）、银行定金转回流程1、客户经理审核客户提供的解除担保资料职责：须确保客户提供的解除担保通知书（原件）、还款证明等解除担保资料的真实、有效。2、由客户经理填写融资担保业务解除担保申请表“客户基本信息”。职责：须确保所填写信息的完整性、真实性、准确性。3、财务部结算室负责人安排人员到银行办理定金转回事宜并确认定金转入我公司指定账户。职责：须确保安排办理人员的及时性，告知办理人员责任，收取银行出具的解除担保通知书复印件、还款证明复印件等资料；确保转入定金金额准确、及时；知会客户经理银行定金转回的时间、金额并领取定金退还办理手续。 4、 财务部经办人员到银行办理定金转回事宜职责：财务部经办人员须确保办理银行定金转回手续资料、印章的齐全、真实、准确并留存银行定金转回办理手续资料复印件一份。 （二）、我公司融资解除担保审批流程1、由产品管理部综合管理室负责人填写“保后巡查信息”。职责：所填信息须真实反映客户贷款使用过程中是否存在违约行为，如果客户有违约行为须进行详实说明。2、由融资风险控制专员负责核实职责：1、审核客户违约责任内容的真实性；2、检查解除财产反担保所需资料（银行出具的还款证明、解除担保通知书等资料）的有效性；3、前两点事项确认后将抵押资料及反担保资料移交市场发展中心融资产品管理室。3、由财务部核算室收取客户定金收据原件，知会结算室负责人为客户办理定金退还业务；财务部负责人复核确认。职责：1、确保定金收据、银行解除担保证明的真实性、准确性；2、退还定金。4、融资产品管理室反担保组负责协助客户办理解除抵押手续。职责：1、确保办理解除抵押手续的资料齐全、有效。2、将解除抵押的全套资料交还客户。5、融资风险控制专员确认抵押解除证明材料职责：确认抵押解除资料的完整、准确；负责保管解除抵押解除资料（包括:解除担保申请书、还款证明等资料）。备注：如融资担保业务解除担保条件或资料不符合流程节点审核要求的，回退前一节点审核人员。第四条 融资担保业务解除担保填制规定（一）、总公司、各地市分公司、各郊县机构，融资担保业务解除担保均须由客户经理填制OA融资担保业务解除担保申请表。（二）、客户经理应确保所填制的融资担保业务解除担保OA信息的完整、准确，确保零差错。第五条 融资担保业务银行定金转回规定（一）、客户经理在填制OA融资担保业务申请表前，须向客户收取银行出具的还款证明和解除担保书（均为原件），并审核融资担保解除担保业务收回资料的完整性，准确性。（二）、客户经理在确认资料完备、准确、有效的情况下，填写OA融资担保业务解除担保申请表中“客户信息”一栏，并注明审核意见。（三）、结算室负责人须在收到OA融资担保业务解除担保申请表并审核客户提供的解除担保证明资料后，两个工作日内安排人员到银行办理定金转回手续。（四）、财务部经办人员在收到OA融资担保业务解除担保申请表三个工作日内准备好保证金印鉴卡、我公司公章、财务章、法人章等办理印鉴。（五）、财务部经办人员负责在两个工作日内，协同客户到银行办理完银行定金转回手续，并确保办理印鉴的安全，办理手续资料的完整、准确。（六）、财务部经办人员在办理完定金转回手续后，须审核解除担保通知书、还款证明等办理手续资料原件，然后收取办理手续资料复印件。（七）、财务部结算室负责人须在银行定金转回当天内确认银行定金转回的金额、时间，并知会客户经理领取办理定金转回手续资料。第六条 融资担保业务解除担保资料移交规定（一）、风控融资专员对融资保后巡查员所填写的“客户过程违约行为”进行核实、确认并在审核确认当日内，将客户反担保资料移交产品管理室反担保组。（二）、风险控制室融资专员须建立反担保资料移交表，在移交过程中须要求反担保组接收人签字确认。（三）、融资产品管理室反担保组在办理完解除抵押手续后，须将所有解除抵押手续资料交还给客户，同时将抵押解除证明（包括：解除担保申请书、还款证明等资料）交风险控制室融资专员存档。（四）、反担保组在移交解除抵押手续给客户的过程中，须要求客户签字确认。第七条 客户部融资担保业务解除抵押手续办理规定（一）、客户部融资担保业务解除担保须由客户经理填写“客户过程违约行为”，所填信息须真实反映客户贷款使用过程中是否存在违约行为，如果客户有违约行为须进行详实说明。（二）、针对客户部融资担保业务解除担保，风控融资专员须对客户经理所填写的“客户过程违约行为”进行核实、确认并在审核确认当日内，将客户解除反担保资料移交客户部综合内勤，并在移交过程中须要求融资客户部综合内勤在反担保资料移交表中签字确认。（三）、客户部综合内勤在收到解除反担保资料当天内，须通知相应的客户经理领取解除反担保资料。（四）、客户经理负责协助客户办理解除抵押手续，并在办理完解除抵押手续后将所有解除抵押手续资料交还给客户，同时将抵押解除证明（包括：解除担保申请书、还款证明等资料）交风险控制室融资专员存档。（五）、客户经理在移交解除抵押手续给客户的过程中，须要求客户签字确认。第八条 融资担保业务解除担保票据管理规定（一）、客户经理在办理解除担保业务前，须收回公司出具的定金收据原件，并审核定金收据的真实、金额的准确。（二）、由财务部核算室融资产品管理员收取客户定金收据原件，在确认定金收据真实、有效后在一个工作日内处理OA融资担保业务解除担保申请表流程，填写票据信息及其他审核意见。（三）、财务部应建立专门的融资担保业务解除担保报表，并保证报表数据更新的及时、准确。第九条 融资担保业务定金退还规定（一）、在确认银行将定金转入我公司账号后，财务部结算室负责人须在五个工作日内（节假日顺延）将定金退还给客户。（二）、客户定金退还直接转回该存款存入时的单位或个人的账户，如有变动该单位或个人须向我公司财务部结算室出具转款委托书。第三章 保后巡查管理 第一部分 企业融资担保业务保后巡查规范为加强融资担保业务管理，有效控制和防范风险发生情况，推动业务持续健康发展。第一条 本规范适用范围本管理办法适用范围为：融资担保客户部业务、融资产品管理室业务、各地市分公司业务、产品管理部、其他融资产品相关部门。第二条 巡查前的准备工作（一）、各融资专员在借款下放后三个工作日之内将银行借款借据以及客户基础资料交到市场发展中心融资产品管理室内勤处，由市场发展中心融资产品管理室内勤统一移交产品管理部综合管理室内勤。（二）、融资保后巡查小组在每月的前两个工作日之内（节假日顺延）安排好当月的巡查计划。（三）、巡查人员须在巡查前熟悉客户基础资料和调查报告，特别是针对性、的巡查方案以及反担保措施，并根据审贷会要求进行保后巡查准备工作。（四）、巡查人员为总公司融资巡查专员、分支机构或分公司相关负责人、融资产品客户部业务员。第三条 融资担保业务保后巡查方式（一）、现场巡查企贷：首月巡查重点了解、核实企业借款使用情况；采购、生产、销售及收入情况，资产、负债、所有者权益的变动状况；资金使用、新增负债和企业外部合作的情况；其中重点确认企业借款的真实用途及投向。 个贷：重点核实借款人对资金的使用情况，跟踪借款人第一还款能力的变动情况，抵押物的变现能力和变现价值的变化情况。 （二）、报表巡查：是以传真、电子邮件、实地收集等方式采集客户财务报表，通过分析报表数据对比承保当期财务报表了解在保客户的生产、经营、债权债务变动等相关经营信息。财务报表包括：资产负债表、利润表、现金流量表等相关财务信息的报表。（三）、电话巡查：专门针对个贷业务以及无法提供财务报表的客户，主要了解客户资金的使用情况、抵押物情况及客户的还款意愿和还款准备工作。（四）、个性化巡查：如贷款企业有在建工程等情况，须巡查了解在建项目相关证照办理情况，签订建筑合同履行情况等。第四条 融资担保业务保后巡查周期规定（一）、首月巡查承保日起（以产品管理部综合管理室内勤收到银行借款借据为准）的三十个工作日内进行首月现场巡查。 （二）、报表巡查首月巡查结束后每月二十日前都须收集客户上月财务报表及银行还息凭证等相关资料进行报表巡查分析。（三）、现场巡查1、融资担保郊县机构、各地市分公司业务保后现场巡查周期为首月巡查后每三个月巡查一次。2、融资担保客户部业务保后现场巡查周期为承包日起三个月，承保日起半年再次进行一次现场巡查。3、担保期限超过一年的融资担保业务在进行首月巡查后需每季度进行一次现场巡查，但当企业发生不良经营状况时，融资巡查员须及时缩短巡查周期，增加巡查频率。 4、融资担保业务承保期满前两个月，巡查了解企业还款计划。融资担保业务巡查要求：必须按期完成在保融资客户的巡查任务。第五条 融资担保业务报表巡查流程（一）、保后巡查报表分析员负责收集融资担保在保客户的月度财务报表、还息凭证等相关资料，根据报表内容分析完成当日内填写OA系统融资担保业务保后巡查情况表并进行发送。（二）、保后巡查报表分析员每月二十五日前（遇节假日顺延）前填制当月融资在保单位*月报表收集统计表，上传资产管理部综合管理室部门负责人审批，并知会系统管理室产品管理专员。保后巡查报表分析员将融资在保单位*月报表收集统计表作为附件上传OA系统企业内部电子文档OA传输流程表单模版，要求发送流程为：综合管理室负责人（审批）系统管理室稽核专员（知会）。第六条 融资担保业务现场巡查流程（一）、保后现场巡查员每月第二个工作日前制定当月现场巡查计划表，作为附件上传OA系统企业内部电子文档OA传输流程表单模版，要求发送流程为：综合管理室负责人（审批）系统管理室产品管理专员（知会）。（二）、保后现场巡查员须根据现场了解的真实情况，及时填写融资担保业务现场巡查表（详见附件）。（三）、保后现场巡查员在巡查完成后一个工作日内填写OA系统融资担保业务保后巡查情况表并进行发送。（四）、资产管理部负责人针对现场巡查上报的企业融资担保业务现场巡查表，负责逐个项目进行风险评估及审核并按五分形态（正常、关注、次级、可疑、损失）汇总分析，每月30日前通过OA流程上报总经理室。第七条 融资担保业务保后巡查规定（一）、融资担保业务承保期满前两个月，巡查员须进行现场巡查，在了解相关信息的同时，与被担保方沟通还款或续贷事项；（二）、各分公司、郊县机构融资担保业务报表巡查和现场巡查工作由总公司产品管理部综合管理室负责完成。（三）、融资担保客户部业务报表巡查和现场巡查工作由该融资业务所属客户经理完成，产品管理部综合管理室负责监督。（四）、分公司和郊县机构融资担保业务相关业务人员，须协同总公司巡查员完成其负责区域的客户保后巡查工作（含客户报表收集和现场巡查）。（五）、产品管理部综合管理室融资巡查内勤须建立融资担保业务保后巡查台账；台账内容须包括企业名称、贷款金额、承保日期、贷款到期日、首月巡查日期、现场巡查日期、企业状况是否正常。 第二部分 个贷业务保后巡查规范 为加强融资担保业务管理，有效控制和防范风险发生情况，规范融资担保业务保后巡查工作。第一条 本规范适用范围（一）、融资担保客户部业务、各郊县机构业务、各地市分公司业务。（二）、以个人名义为企业贷款的情况，不适用于个贷业务保后巡查标准，适用于企业贷款保后巡查标准。第二条 融资个贷业务保后巡查标准融资个贷业务巡查主要了解以下内容：（一）、借款人的经济状况；（二）、个人资产情况；（三）、抵押物价值变动情况；（四）、贷款资金使用情况。第三条 融资个贷业务保后巡查流程（一）、融资保后巡查员须根据现场了解的真实情况，及时填写融资担保业务保后巡查情况表（个贷）（详见附件）。（二）、融资保后巡查员须在现场拍摄反担保物（反担保物为实物）照片。（三）、融资保后巡查员在巡查工作完成后一个工作日内填写OA融资担保个贷业务保后巡查表，并将拍摄的反担保物照片以附件的形式插入并进行发送。（四）、产品管理部综合管理室负责人针对上报的融资担保业务保后巡查情况表（个贷），逐个项目进行审核并按五分形态（正常、关注、次级、可疑、损失）汇总分析。第四条 融资个贷业务保后巡查相关规定（一）、融资担保客户部的个贷业务由相应的业务人员负责完成保后巡查工作，须严格按照融资个贷业务保后巡查流程执行。（二）、融资个贷业务只能以现场的方式进行巡查，报表巡查不能作为融资个贷业务的有效巡查方式。 （三）、融资个贷业务的巡查周期、巡查计划拟定、风险处置措施，严格按照企业融资担保业务保后巡查管理办法（暂行）执行。（四）、产品管理部综合管理室须建立融资个贷业务保后巡查台账，台账的内容包括：贷款人姓名、担保期限、巡查时间、巡查结果的五分形态等信息。 第三部分 保后巡查协同规范为加强融资担保业务前端工作人员与后端巡查工作人员的工作信息流通，发挥协作精神，提升客户服务品质，提高保后巡查的时效性，节约公司资源，加强融资担保业务后期风险的有效管控。第一条 业务范围适用于各郊县机构、各地市分公司融资担保业务，不包括客户部融资担保业务。 第二条 保后巡查协同流程规定（一）、产品管理部综合管理室内勤在每月初五个工作日类，将本月的巡查计划通过OA融资担保保后现场巡查计划安排反馈表模板发送给各郊县机构、各地市分公司负责人。（二）、各郊县机构、各地市分公司负责人在一周的时间内，根据巡查计划的安排，告知相应的客户经理落实负责区域内贷款企业相关工作，确保巡查工作有效的开展。备注：贷款企业落实信息有：确保贷款企业的主要管理人员和财务人员在巡查时在场，准备相关的财务报表和还息凭证（资产负债表、现金流量表、损益表）等保后巡查需收集的相关资料。（三）、各郊县机构、各地市分公司负责人，在计划巡查日前一个工作日内将落实的相关情况填写在OA融资担保保后现场巡查计划安排反馈表中“分公司、分支机构信息反馈”一栏，并发送。（四）、资产管理部综合管理室将根据各郊县机构、各地市分公司落实的情况，安排实际现场巡查的贷款企业。1、 每月初整理好当月的巡查计划2、 将本月巡查计划在本月前五个工作日内通过OA融资担保保后现场巡查计划安排反馈表发送给个郊县机构、各地市分公司负责人巡查计划信息反馈流程图表资产管理部综合管理室内勤1、 根据巡查计划在一周内落实贷款企业相关工作。2、 根据计划巡查日前一天将落实的情况填写在OA融资担保保后现场巡查计划安排反馈表中“分公司、分支机构信息反馈”一栏，并发送给资产管理部综合管理室内勤。各郊县机构、各地市分公司负责人1、根据反馈的信息，安排实际现场巡查的贷款企业资产管理部综合管理室内勤第三条 处罚措施（一）、根据融资保后巡查管理办法相关规定，各郊县机构、各地市分公司若未按规定的时效要求上传贷款企业落实情况的信息，将承担协同责任，处以相应的客户经理100元/单的罚款，对应的负责人处以300元/单的罚款。（二）、市场发展中心融资产品管理室有义务配合产品管理部综合管理室进行信息反馈工作的处理，若出现协同不及时、协同怠慢等情况，一经查实，融资产品管理室将加大业务的审核力度，对业务的办理时效进行控制。（三）、当初的客户经理已经离职的，由郊县机构负责人或分公司负责人安排人员落实贷款企业情况。 （四）、由产品管理部综合管理室协同财务部对未按要求、时效进行贷款企业落实情况信息的反馈人员实施相应处罚措施。第四部分 风险应急处理措施第一条 巡查员发现被担保企业存在还贷风险隐患时，须及时将相应的巡查资料上交产品管理部负责人，由负责人审查出具意见并上报总经理室决定是否即时采取应急措施。备注：从发现问题到意见上报总经理室须在一个工作日内完成。第二条 针对存在风险的承保企业，产品管理部应制作相应的风险项目跟踪处置表，并将相应的处置措施填制在表格中，经产品管理部负责人审核后报总经理室第三条 情况紧急时，现场巡查员可先采取合法应急措施，尽量保全资产，再及时向领导申请、汇报。第四章 融资结费管理第一部分 机构融资业务结费流程为了提高机构融资业务结费流程合理性，提高融资专员的积极性。第一条 一期结费（一）、融资专员填写融资担保业务一期费用支出申请表；（二）、由机构负责人确认企业资料收集完整，费用、费率正确无误后签字；（三）、由财务部确认担保费、保证金到账及银行放款后，财务部负责人签字；（四）、总经理室签字同意支付一期费用；（五）、财务部出纳人员办理结费。第二条 二期结费（一）、融资专员填写融资担保业务二期费用支出申请表；（二）、由融资风控专员确认反担保资料、公证书、银行借款合同、保证合同、借据等已经齐全后签字；（三）、财务部负责人确认签字；（四）、总经理室签字同意支付二期费用；（五）、财务部出纳人员办理结费。第五章 融资担保业务档案管理第一部分 融资担保业务反担保资料管理规定第一条 本管理办法所称反担保档案，是指我公司在开展融资担保业务中形成的档案资料，包括：（一）、客户与金融机构签订的综合授信合同、贷款合同；（二）、我公司与金融机构签订的保证合同；（三）、金融机构出具的“借款借据”或其他放款证明的复印件；（四）、客户与我公司签订的委托担保合同；（五）、客户或第三人与我公司签订的保证反担保合同；（六）、客户或第三人与我公司签订的质押反担保合同，如需登记的，还包括质押登记书；如需移交占有的，还包括第三方出具的仓单或库房钥匙；（七）、客户或第三人与我公司签订的抵押反担保合同，如需登记的，还包括房产、土地他项权证或动产抵押登记通知书或其他记载抵押信息的权属证书；（八）、客户或第三人与我公司签订的股权委托管理协议，客户或第三人出具的授权委托书；（九）、客户或第三人出具的处置委托书；（十）、抵（质）押物已出租的，现承租人签署的含“不以先租权对抗我公司抵押权”内容的承诺书；（十一）、客户与我公司签订的租赁协议、买卖协议、经营权转让协议等；（十二）、土地出让部门出具的土地及地上附着物同意监管函；（十三）、我公司、客户、金融机构签署的抵（质）押物处置协议；（十四）、我公司与其他担保公司签署的反担保措施处置协议；（十五）、客户需要我公司代管的房产证、购房合同、修建合同、付款凭证、银行预留印鉴章等；（十六）、客户交纳的定金；（十七）、风险控制室认为属于反担保档案的其他资料。备注：以上档案，如果同时办理了公证的，是指包含上述文件的公证书。第二条 反担保措施落实部门应将反担保档案及时移交风险控制室保管，双方应办好交接手续，但定金由财务部门负责管理。第三条 风险控制室应指定专人负责反担保档案的接收、保管、借阅、复制、移交等工作，借阅、复制、移交必须经部门负责人同意，并做好书卷记录工作备查。第四条 融资担保业务反担保归档完整前，反担保档案由风险控制室负责管理；已交回的反担保资料借出后未交回属反担保资料未完善；融资担保业务归档完全后，反担保档案由公司档案管理部门管理。第五条 反担保档案移交财务部门时限：由财务部门负责管理的定金，客户应在开立保证金账户前交到财务部门。第六条 反担保档案移交风险控制室时限：反担保措施移交时限同意监管函开立保证金账户前移交风险控制室；如有特殊情况须由总经理室成员签字同意限期移交风控室方可放款；抵（质）押物处置协议反担保措施处置协议客户需要我公司代管的房产证购房合同、修建合同、付款凭证、银行预留印鉴章、租赁合同、买卖合同、他项权证、登记书、土地他项权证、租赁协议、买卖协议、经营权转让协议贷款合同、保证合同开立保证金账户后15个工作日内移交风险控制室“借款借据”或其他放款证明委托担保合同、保证反担保合同开立保证金账户后20个工作日内移交风险控制室；质押反担保合同、股权委托管理协议授权委托书、抵押反担保合同处置委托书、承诺书备注：1、其他反担保档案由风险控制室根据具体情况决定移交时限。 2、如果上述文件中有需要公证的，应在时限内向风险控制室移交公证书。第二部分 融资担保业务基础资料管理规定第一条 本管理办法所称的融资担保业务基础资料，是指我公司在融资担保业务开展前贷款企业须提供的资料和须补充的资料，包括： （一）、融资担保业务开展前贷款企业提供的资料序号材料名称基础资料1法人营业执照（正副本复印件）2企业组织架构代码证（副本复印件）3税务登记（副本复印件；国、地税复印件）4企业章程5股东身份证、结婚证、户口簿、财产线索6企业简介7法人代表、总经理、主要管理人员的身份证复印件及履历8贷款卡号及密码9银行征信记录10特种行业相关特许证明经营资料11借款人银行开户情况及贷款情况表，及借款合同和抵押合同12近三年经会计事务所审计的财务报表、近期财务报表13近半年主要税种纳税申报表及纳税单14企业近6个月各银行对账单或者出入库单15企业应收应付，其他应收应付账款明细单16主要固定资产、其他资产、存货明细表17近期主要购销合同18能源消耗单据（近6个月）反担保基础资料19抵（质）押反担保资料（抵押物清单：抵押物权属证明）20保证人基础资料、财产线索备注：1、上述表格中为公司接单必要资料，其他可选择提供。2、凡提供复印件的材料均需在验收材料时出示原件，以供查验！（二）、在融资担保业务初审和融资会议纪要中，明确规定贷款企业须补充的基础资料，包括调查报告和融资会议纪要。第二条 融资担保业务审核前期基础资料管理规定（一）、融资业务员在收集到融资担保业务贷款企业须提供的资料后，应及时移交融资产品管理室保管，双方在移交中须办理好交接手续。（二）、在融资担保业务初审环节中提出须补充的基础资料，须由调查人员在调查过程中收集，并在调查工作完成后移交融资产品管理室保管。（三）、调查人员在调查完成后须将撰写的调查报告和贷款企业基本资料等一并移交风险控制室审核。第三条 融资担保业务审核过程资料管理规定（一）、风险控制室应指定专人接收贷款企业基本资料和调查报告，双方须做好交接手续工作以便备查。（二）、风险控制室资料接收人负责审核期间资料的保管工作，若需借阅、复制，必须做好记录工作以便备查。（三）、若在风险控制室审核期间提出须贷款企业补充资料，则对应的资料收集人在收集资料后直接交到风险控制室，双方须做好交接手续工作以便备查。（四）、风险控制室审核完毕后，资料保管人须将贷款企业基本资料和补充的资料退还给资料交接人，在退还时做好记录工作以便备查。（五）、风险控制室资料保管人在退还贷款企业基本资料的同时，须保留调查报告和融资会议纪要并负责保管，若需借阅、复制，必须经部门负责人同意，并做好记录工作以便备查。第四条 贷款企业基本资料退还给交接人后应及时移交给融资产品管理室综合内勤，在交接时双方须做好记录工作以便备查。第五条 融资担保业务基础资料归档完整前，融资担保业务基础资料档案由融资产品管理室综合内勤负责保管，融资担保业务基础资料归档完整后，融资担保业务基础资料由公司档案管理部门管理。 第六条 违反规定处罚措施（一）、各环节资料管理人员须严格按照上述管理规定执行，此管理规定将纳入部门及各岗位绩效考核中，如每违反一条管理规定，原则上以每人每条扣除2分绩效分的标准执行。（二）、若因各环节资料管理人员管理不当，造成资料遗失、损坏等情况，则扣除资料管理人员5分绩效分，并承担由此造成的经济损失。（三）、借出的资料由借资料人员负责保管，若造成资料遗失、损坏等情况，则处以借资料人员200元/份的罚款，并承担由此造成的经济损失。第三部分 融资担保解保业务资料管理规定第一条 融资担保到期业务需续贷，则融资业务人员须向风险控制室提供银行出具的还款证明复印件并由风险控制室确认；融资担保到期业务不续贷，则融资业务人员须向风险控制室提供银行出具的还款证明或解保通知书复印件并由风险控制室确认。第二条 融资担保到期业务需续贷和不续贷，在还清贷款以及资料完整归档的情况下，融资业务人员须到档案资料管理部退回贷款企业全部基础资料和反担保资料原件。第三条 融资担保到期业务需续贷，则须按新的融资业务标准提供资料，所提供的资料按资料保管规定执行。第四条 融资业务员须同当初办理反担保人员一起到相关行政主管部门办理解除抵押手续，并将相关解除抵押手续在两个工作日内一并交由风险控制室确认。第五条 此管理规定将纳入部门及各岗位绩效考核中，如每违反一条管理规定，原则上以每人每条扣除2分绩效分的标准执行，