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银行管理论文-利率市场化与商业银行风险管理.doc银行管理论文-利率市场化与商业银行风险管理.doc

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银行管理论文-利率市场化与商业银行风险管理中国工商银行行长姜建清在年初接受《财经》记者采访时说:现在最大的风险是资产质量,不过今后的金融“脱媒”和利率市场化给我们经营带来的困难和影响会更大些。资本市场的发展挤压银行传统存贷款业务的市场空间,影响着客户结构、贷款质量和收益水平,而利率市场化趋势更导致银行净息差收窄,创利能力下降,经营风险增加。姜行长的一席话,深刻揭示了利率市场化对商业银行经营现实和潜在的影响。利率市场化的进程我国利率市场化的进程大体从1996年开始。1996年中国人民银行建立起全国统一的同业拆借市场,拆借利率由拆借双方根据市场供求状况自主决定;同年,国债开始尝试市场发行,一年期以上国债发行利率实行市场招标。1998年政策性银行金融债券的发行也实行了利率招标;1998年10月和1999年9月,中央银行两次扩大商业银行对中小企业贷款利率的浮动幅度;1999年10月,中国人民银行放开了协议存款利率。2000年9月,外币存贷款利率管理体制开始改革,中国人民银行下放了外币贷款和300万(含)美元以上外币存款利率的自主定价权,300万美元以下存款利率由中国银行业协会制定。2002年3月,中国人民银行在统一境内中、外资金融机构外币存、贷款利率管理政策的基础上,进一步下放了非中国居民的小额外币存款利率的自主决定权。目前,中国人民银行已经开始在农村信用联社进行浮动利率试点。由此可见,在加入WTO的前后,我国明显加快了利率市场化的步伐。今后的改革内容——人民币存贷款利率放开将是利率市场化最关键、也是风险最大的部分。利率市场化对商业银行的影响(一)流动性问题。长期以来,我国商业银行处于严格的利率管制下,虽然资产质量较差,但存款相对稳定,支付能力二般不会出现问题。而利率市场化后,利率波动性上升,必然导致银行间竞争加剧,资金流动更加频繁,存款稳定性大幅度下降,在我国尚未建立起完备的存款保险制度的情况下,对商业银行的流动性提出了严峻的考验。(二)潜在的信用风险增加。利率市场化后,在日益激烈的竞争中,银行采取的最直接的手段是提高利率,吸引客户存款。如果缺少相应的风险控制措施,银行为追求短期收益,在存款利率大幅度上升即银行成本大幅度提高的同时,势必想方设法提高贷款利率,刺激冒险者的贷款需求,挤出正常利率水平的合格贷款需求者,导致信贷市场的逆向选择,从而加大贷款人的道德风险,使信贷市场
编号:201312161603226665    类型:共享资源    大小:10.60KB    格式:DOC    上传时间:2013-12-16
  
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