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银行管理论文-客户风险统计制度中数据报送差错的原因及对策.doc银行管理论文-客户风险统计制度中数据报送差错的原因及对策.doc

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银行管理论文客户风险统计制度中数据报送差错的原因及对策摘要2007年1月,银监会在完善“客户大额授信统计制度和零售贷款违约客户情况统计制度”的基础上,建立了“客户风险统计制度”。新制度实施以来,笔者发现在报送过程中存在诸多问题,并对存在的问题进行了分析,给出了相应的措施。关键词金融统计客户风险2006年11月,银监会在完善“客户大额授信统计制度和零售贷款违约客户情况统计制度”(旧制度)的基础上,建立了“客户风险统计制度”(新制度),开发了“客户风险监测预警系统”,并要求各相关银行同时报送新、旧两套制度。2007年1月,银监会又要求各银行停止双轨并行,取消按照旧制度报送数据,仅要求按照新制度报送数据。与旧制度相比,新制度中特别是客户大额授信统计表具有内容变动较大,新增内容较多,填报难度增加等特点。一、变动情况分析1内容变动较大。新制度中将客户大额授信统计制度中规定的填报“授信额度或贷款余额在1亿元以上(含1亿元)的各个客户情况”修改为“授信额度或贷款余额在5000万元以上(含5000万元)的各个客户情况”。由于降低了起点,能够更加全面地反映大额授信风险。新制度将风险预警信息报告表并入客户大额授信统计表。新制度将两张零售贷款违约客户情况统计表填报的范围由“房地产、汽车零售贷款违约”扩大到所有零售贷款违约的信息,其中法人零售贷款违约统计范围定义为小企业违约。2新增内容较多。1在客户大额授信统计表中增加了下列内容①在企业基本信息部分增加“企业总资产”、“总负债”及“是否上市公司”等三项指标,删除“实收资本”指标。②增加反映企业关联信息的指标,用于全面反映企业的关联关系,监测关联企业风险。如企业“前五大股东”指标和五个“主要关联企业”指标。③增加反映贷款明细的指标。包括“贷款担保人”、“贷款行业投向”以及“贷款到期日”等指标,删除原来的多级授信指标。贷款行业投向指标,用于反映贷款的行业风险,尤其是根据国家产业结构调整政策,增设了国家限制类行业指标,用于反映国家限制类、淘汰类产业风险。2在零售贷款违约法人客户情况统计表和零售贷款违约个人客户情况统计表中增加“违约天数”指标,用于反映违约人该笔零售贷款的违约时间。二、常见报送错误自实施“客户风险统计制度”(新制度)以来,在报送过程中,笔者发现了各种问题,特别是客户大额授信统计表的报送问题较多。1客户大额授信统计表中的报送问题。1漏
编号:201312161633417214    类型:共享资源    大小:11.50KB    格式:DOC    上传时间:2013-12-16
  
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