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银行管理论文-我国银行信贷中的信息不对称问题及其风险规避.doc银行管理论文-我国银行信贷中的信息不对称问题及其风险规避.doc

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银行管理论文-我国银行信贷中的信息不对称问题及其风险规避[摘要]美国发生的“次贷危机”导致全球信贷紧缩的同时,对我国银行信贷也产生了一定的影响。面对严峻的银行信贷风险,究其原因在于信贷双方信息不对称。本文根据信息经济学中信息不对称理论,对银行贷款过程中涉及到的信息不对称问题进行分析,在此基础上提出了防范银行贷款风险的对策和建议。[关键词]次贷危机信息不对称银行信贷风险美国的“次贷危机”引起全球瞩目。危机的根源在于银行降低门槛,向信用等级在“一般”以下或没有信用记录的人发放住房抵押贷款。在这场危机中首当其冲遭遇打击的是银行业。令人不解的是,信用评级在资产支持型贷款中有着举足轻重作用,为什么全球投资者仍然会购买支持低评级的美国借款人的贷款资产?在我国,银行是主要的信贷中介机构,弄清楚我国银行信贷的委托代理关系,消除信息不对称所造成的委托代理问题,有助于减少银行信贷风险,推动信贷市场发展,增强银行竞争力。一、信息不对称的经济学解释信息不对称概念源自阿克尔洛夫于上世纪70年代提出的信息非对称论。所谓“信息不对称”指的是互动双方中的一个当事人拥有私人信息,即关于某些信息缔约当事人一方知道而另一方不知道,甚至第三方也无法验证的信息,前者称为信息优势方,后者称为信息劣势方。该理论认为社会信息渠道多种多样,信息流动快捷方便,信息分布不均衡和信息不对称现象普遍存在。由此将可能引起经济效率降低,导致逆向选择和道德风险。随着信息不对称理论在信贷市场中的影响越来越大,信息的概念普遍地引入经济学分析,从一个全新角度揭示具有信息优势或劣势的参与人的行为特征及其对信贷过程带来的影响,促进了金融体系的健康发展,也有助于金融市场稳健高效运行。二、信息不对称下我国银行信贷市场存在的问题在我国,信息不对称存在于银行、审批人、企业之间,根据银行信贷交易涉及到的每一个环节,信息不对称问题的主要表现在以下几个方面:1.银行与审批人之间的信息不对称问题在信贷过程中,银行是委托人,审批人是代理人,审批人做出信贷决策需要有较高专业知识和经验,同时当审批人员的利益和银行的利益不是完全一致的情况下,委托人(银行)对代理人(审批人)是否按照授权的要求作出决策是很难进行观察和监督的。目前银行现在都已设立了符合本行特点较完善的激励和约束机制,但是这种机制本身存在不对称性的缺陷,即权利与责任不对称和收益与风险不对称的问题。比如
编号:201312161656077615    类型:共享资源    大小:11.63KB    格式:DOC    上传时间:2013-12-16
  
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