线下收单市场硝烟四起[精品资料]

线下收单市场硝烟四起 -精品资料 本文档格式为 WORD,感谢你的阅读。 最新最全的 学术论文 期刊文献 年终总结 年终报告 工作总结 个人总结 述职报告 实习报告 单位总结 中国银联急了！ 9 月初，上海银行因借出收单机构号给支付宝使用，被银联通报批评，并开出千万元罚单。后上海银行中断了和支付宝之间的合作，支付宝公开宣布 “ 因为众所周知的原因，暂停线下 POS 业务 ” 。最近银联还对包括汇付天下、通联、随行付等多家第三方支付公司开出数额不等的罚单，皆 因这些第三方支付机构套用 MCC（商户类别代？码）。 在中国所有收单机构中，银联旗下全资子公司银联商务为龙头老大。但今年线下收单业务费率大幅下调，各方在利益博弈中陷入恶性竞争，银联商务和商行线下收单收入受到一定冲击，有评论甚至认为线下收单业务爆发式增长时代或已一去不返。现在一切似乎陷入了僵局，加之银联高层发生变化，这让未来显得扑朔迷？离。 老大对决第三方 面对支付宝等第三方支付的 “ 虎视眈眈 ” ，银联商务却如芒在背。 有媒体评论认为银联向银行和第三方支付开出罚单，意在 “ 施压 ” 第三方。今年 7 月，央行发布银行卡收单业务管理办法，没有出现意见稿中的 “ 涉及到跨法人交易转换和资金清算的，应通过中国人民银行批准的合法银行卡清算机构（银联）进行 ” 。这意味着，第三方可以绕过银联，与银行直连。约九成的第三方支付企业在线交易不走银联渠道，线下业务也具备绕过银联清算网络，与银行自行清算的能力。一些第三方在线上已经开始向银联蛋糕最大的线下市场渗透，这些实实在在威胁到了银联。 一位不愿透露姓名的接近银联高层资深人士告诉新财经记者，收单市场蛋糕越来越大，但原有的蛋糕分配次序被打乱，市场 秩序到底是放纵还是规范？如果一个市场在恶性竞争中做没了，最后结局一定是大鱼、小鱼一起死。公开数据显示， 2011 年，银联商务在线下市场占有 71%以上的市场份额，但自从 2011 年央行颁发第三方支付企业牌照后，整个市场格局发生震荡性变化，银联商务压力重重。 2012 年的数据显示，在第三方支付行业，银联商务以 45.9%（线上 +线下）的市场份额领先，支付宝凭借其在互联网支付领域的绝对优势，以 17.5%的份额紧随其后。 可以说，如果不是线下收单的强势地位，银联商务龙头老大地位肯定不保。银联商务成立十多年来一直从 事着线下传统的银行卡收单和专业化服务。第三方支付从线上转到线下后，明显触及银联利益。 根据艾瑞咨询的数据显示， 2012 年，中国线下收单市场交易总规模达到 21.7 万亿元，同比增长 42.9%，其中 POS交易规模为 21.3 万亿元。银行卡收单市场作为一个重要的线下支付市场，日渐受到第三方支付业界的普遍重视。 “ 银联承认第三方支付在互联网金融中的创新功劳，但也认为其扰乱了市场，降低社会交易成本不能以最终市场被稀释掉为代价，银联作为卡组织，便一直以规范行业为己任。 ”上述接近银联高层对记者说。 2012 年 3 月，支付宝宣布线下 POS 机计划，将针对电商 COD（货到付款）市场投入 3 万台支付宝 POS 机，基本实现一、二线城市 COD 服务 POS 应用的全覆盖。支付宝成为收单方，其线下布局再次触动银联。银联内部人士分析，此次支付宝停止线下 POS 业务，根本原因还在其线下业务不具优势，运行成本高。铺 POS、线路维护、签购单的更换、其他一些定期巡视等，其实成本很大。对支付宝来说，这成为一块鸡肋。看起来，支付宝聪明地把此次停止线下业务归结于银联的霸道和不公平竞争，并以一种弱者姿态展示在公众面前，赢得不少同情分。 银行态度暧昧 在线下收单市场，打得你死我活的，是银联商务与各家商业银行。 此前，一位国有银行信用卡中心收单业务主管接受新财经记者专访表示，银联商务在线下市场的竞争中，利用银联的垄断地位和一些不公平的竞争方式，与商业银行争利。实际上，银行对银联持越来越不信任的态度。目前，银联商务依然占据绝对领导地位。根据尼尔森今年 9 月发布的报告， 2012 年度亚太地区收单机构排名表全卡种排名表显示，韩国 BC 卡、银联商务和日本 JCB 位列前三名。 目前 POS 收单的接入模式分两种：一种是直连 模式，也就是 POS 终端直接与银联系统相连接；另一种是间联模式。收单市场上，直联与间联并存，收单业务收入来自商户手续费和服务费。公开数据显示， 2007 年，银联净利润不到 1 亿元，到 2011 年年底，便轻松越过 10 亿元大关。其收入主要来自POS 跨行转接服务收入和 ATM 跨行转接服务收入，其中 POS 机转接服务更是银联主要的稳定收入来源。 银联把银行归为利益共同体，并试图与银行建立战略联盟，但这或许只是一种理想状态，现在银行对收单业务也非常重视。例如一些银行出于存贷款业务的需求，会以免费或很低的成本发展商户，牺 牲收单这一块的收益，扣率降得很便宜，线下收单市场陷入恶性竞争中。 一些中型银行在收单市场抢食的动作极猛。据媒体报道，民生银行在深圳铺设 POS 机的数量由 2012 年年初的 800台，增加至 2012 年年底的 1.6 万台， 2013 年这个数字要突破5 万台，其在深圳市收单市场已经做到第一，超过此前的兴业银行。国有银行也正步步紧逼银联商务的市场份额。据公开资料， 9 月下旬，工商银行前 8 个月银行卡收单业务的交易额达到了 1.55 万亿元，同比大幅增长三成五，截至 8 月末的特约商户总量也已达到 72.4 万户。 银联商务 线上布局还处于投资阶段，未见成效之时，线下又与银行打得头破血流，使线下利益受到威胁。因此银联在对小银行和第三方支付企业违规方面，处罚毫不客气。 “ 在市场银行卡业务管理会管理下，银联创新了一些处罚收单，就是哪一家违规，你所获得的收单资金要再追回来，然后进行处罚。 ” 上述银联内部人士表示，一旦发现套用 MCC或者异地收单，包括银联商务在内，都会被予以处罚。由于按省份分成一个一个的收单分市场，导致异地收单的行为表现为：为完成考核或自己公司的收益，而损害其他分公司的收益，把来是广东省的 POS 商户移到北京去。 海外线下收单市场是什么情况？据了解，海外银行卡收单市场大致发展形成三种业务模式。第一种以美国为代表，银行和专业化收单机构并存发展，收单市场主要掌控在 FDC、摩根大通和美国银行手中；第二种是以银行收单为主，以英、法为代表，英国有 Streamline、巴克莱银行和汇丰银行等 8 家收单银行，其中前三大银行占 90%的市场份额；第三种是德国、日本，以专业化收单机构为主。这三种业务模式中，都未有 VISA、万事达这些国际卡组织的身影，它们不做收单和支付业务。 有专家建议银联作为卡组织，应把收单业务剥离出 去，专心做卡组织。如今银联总裁许罗德将调任黄金交易所，前中国银行间市场交易商协会执行副会长、秘书长时文朝即将接任。这会在多大程度上影响银联商务的发展还不得而知。 随着线上线下的融合，银联、银行与第三方的竞争会更加激烈。银联商务一家独大的市场格局会被打破吗？ 上述银联内部人士对新财经记者陈述了他个人的观点： “ 以前 POS 只能受理磁条卡，现在基本要改成芯片卡，未来要能受理移动支付，在手机上下载一个客户端，支付就能实现。 ” 他认为，竞争的关键其实不在 POS 实体保有量多少，而在于技术革新带来的竞 争力，没有什么技术优势或者经营模式是不可复制而长久领先的，银联商务必须转型。 阅读相关文档 :钢炮风景橙色预警 全新福特嘉年华 ST 暴走的小红帽 全新 BMW M6 四门轿跑车 内燃机技术的新境界 环塔 ,狼来了 ! 评级作品点评选登 硬笔与毛笔 如何认识书法作品的题款 凝露堂木犀晚归 我在乐中学 汉礼器碑临习技法 (连载 2) 含文苞质 ,平中寓奇 (连载 8) 九字白文印的章法特点 游陕西关中民俗博物馆 曹全碑技法 (连载 1) “ 三驾马车 ” 让小学生写大楷更靠谱 浅谈中小学生 书法普及要从教材入手 小学硬笔书法教育之八 整体训练中的协调练