农村商业银行关于专项中央票据认购情况的调研报告

1 / 8农村商业银行关于专项中央票据认购情况的调研报告农村商业银行关于专项中央票据认购情况的调研汇报根据国发201615 号文件精神及农村信用社改革试点专项票据操作办法 （银发2016181 号） 、 农村信用社改革试点资金支持方案实施与考核指引 （银发20024号）要求，经人民银行批准，我行于 2016年 3月认购了7700万元中央银行票据。现将我行认购专项票据以来的各项情况汇报如下：一、2016 年末基本情况认购专项票据以来，我行严格按照公司法 、 商业银行法规定和人民银行认购专项票据的有关要求，不断完善法人治理，转换经营机制，加强“三农”服务，加快清降盘活不良，提高经营效益。按人民银行监管统计数据，至 2016年末，资产总额万元，负债总额万元，所有者权益万元，其中实收资本万元（其中股本金万元） ，资本充足率 *。本外币各项存款余额*亿元；本外币各项贷款余额*亿元，其中农业贷款余额*亿元；不良贷款总额 * 万元，其中：逾期贷款余额*万元，呆滞贷款*万元，不良贷款比例*，不良占比较年初下降*；抵债资产余额*万元；投资余额*万元。2 / 8二、专项票据置换后的各项工作进展情况我行认购票据以来，按照中央银行专项票据提前兑付要求，在进一步完善法人治理结构，实施增资扩股，提高资本充足率，加大清收不良等方面做了大量的工作，为按期兑付专项票据奠定了良好的基础。（一） 、进一步明晰权责，完善法人治理结构。我行严格按照公司法 、 商业银行法和国务院有关改革试点要求，建立以股东代表大会、董事会、高级管理层为主体的组织结构，并规范各自的职责和运行规则；形成了董事会对重大事项进行决策，高级管理层在董事会授权范围内进行经营管理，监事会进行监督的制衡关系。成立以来，我行累计召开股东大会 3次，董、监事会 17次，作出各项决议 60多项，我行年度发展计划、增资扩股、股金分红、分支机构调整、重大固定资产添置、大额费用列支等都由董事会讨论决定；行长全面执行董事会决议；监事会对董事会的决策和行长的经营管理实行监督，保证了决策的科学性和执行的严密性。我行成立了提名、薪酬管理、风险管理、财务管理四个专门委员会，执行了信息报告制度和信息披露制度等，坚持每季公布经营业绩、每年向社会信息披露，不断提高经营透明度，使法人治理结构逐步完善。至 04年 12月，我行首届董事会三年任期已满，我3 / 8行按照有关规定对董事、监事、高级管理层实行公开的绩效评价，并对董事、监事、高级管理层成员实行专项审计和离任审计。（二） 、加强内控管理，增强风险防范能力。一是试行贷款分级审批授权办法 ，对贷款审查委员会、行长室及信贷业务部门和各支行分别明确了授权范围和职责等。二是采取定量、定性的评介评分方法，制订了等级行管理暂行办法 ，促进各支行综合发展能力和经营管理水平上等级，上水平。三是进一步规范贷款管理，落实责任。对于新增逾期贷款，要求各支行信贷员、信贷负责人、行长分别写出检查，落实整改措施，规范信贷管理。四是全面开展“规范化”建设活动，狠抓会计达标升级和信贷管理规范化。五是不断深化人事用工改革，全面推行职工持证上岗制度，并在去年竞聘、竞岗的基础上，实行岗位交流和轮换，基本形成了优胜劣汰、能上能下的人事用工制度。（三）增强“三农”服务，提高经营效益。市是苏南模式的代表之一，是全省人口密度最大和人均拥有耕地最少的县级行政单位，市的农村已不再是一个传统意义上的农村。针对此特点，我行牢固树立服务“三农”意识，坚持“全力支持农业、大力支持中小企业、灵活支持大型、骨干企业”的业务战略，加大支持地方力度，不4 / 8断提高经营效益。至 2016年末，全行实现营业收入万元，帐面利润万元。一是实施农业贷款考核实施细则 ，明确要求各乡区支行确保 2- 3个“支农”示范点、纯农业贷款执行基准利率的优惠政策、农业贷款有效投入占全市 90%以上、农业贷款分户帐建帐率达 100等，确保支农贷款优先、优惠供给和按时、足额到位。至 04年末，全行农业贷款余额为万元，比年初增长万元，占到全市农业贷款市场份额的 90以上。二是树立“大农业”思想，加大对本地区农村经济组织、个体私营企业、民营企业的支持，大力培植了一批有发展后劲的优质客户群，至 2016年末，全行农村工商户、 个体私营企业、民营企业、中小企业贷款为万元，比年初增长万元，有力地支持了地方经济发展。（四） 、实施增资扩股，提高资本充足率。我行原有股本金万元，今年，通过增资扩股，增加了资本净额，提高了资本充足比例。一是根据我行首届股东大会通过的2016年利润分配方案，于 04年 3月，采取股金分红转增股本金办法，对原有股东转增股本金万。二是根据我行首届股东大会第三次通过的增扩股金方案，于 04年 6月，对原有股东按 1：2 比例扩充股金，使总股本金达到万元。股本结构基本和组建时相同，法人股占，社会自然人股占，其中职工股占。5 / 8（五） 、加大不良清收，优化资产质量。在资产业务不断扩大的情况下，资本充足率要保持在 8以上，要求我行进一步清降不良贷款。我行在认购专项票据后，在清降不良贷款方面做了大量的工作，保持了全行不良贷款的持续下降。05 年全行清降不良贷款万元，其中：清收不良贷款万，呆帐核销万元，票据置换万元。一是集中管理不良资产。今年 3 月，我行成立了资产保障部，对全行不良资产实行集中管理，加大了对不良贷款的清收和监控力度。二是多法并举，清降不良。我行坚持多渠道、多方法盘活、攻坚克难，依靠经济手段、行政手段、法律手段全力清降不良贷款。三是明确奖惩，考核到位。在考核上，一方面在对支行等级行评定中提高了对清降不良的考核比重，占分比重达 25%，还规定了 A级以上支行当年不良贷款余额必须低于上年余额，当年有新增不良贷款的支行按标准评定后降低一级。另一方面在工资分配方案中清收不良贷款与个人收益直接挂勾，规定按清收呆帐的 7%-15%进行奖励。在考核中，严格把关，逐笔认真核查认定，维护考核的严肃性和公正性。四是开展竞赛活动，调动了干部员工的清降积极性。活动竞赛期间共清降不良贷款万元，占竞赛任务的%，11 个支行超额完成了竞赛任务。（六） 、加强对置换不良贷款的规范管理和清收。我6 / 8行认购专项票据后，结合自身实际情况，对置换的不良贷款制定了保全和清降计划，并采取措施，规范管理。一是高度重视，规范管理。我行总部成立由行长负责的专门小组，计划信贷部为专门部门，督促、指导基层支行对所置换的不良贷款加强管理。基层支行由一把手行长负总责，对所置换的不良贷款落实专人实行集中管理。二是建立台帐，完善档案。我行对所处置的不良贷款逐笔另立帐册，妥善、完整保存所置换不良贷款的原始档案，以及保全、处置、清收的原始记录。三是强化考核，促进清收。继续强化对清降不良资产的考核，激励干部员工清降不良的积极性，促进加速清收。四是我行按照要求，定期向专项票据管理部门报送有关增资扩股、补充资本金、法人治理、处置不良贷款的进度和相关信息。三、认购专项票据后存在的困难和相关建议。一是用于置换的不良贷款清降难度较大。由于我行用于置换的万元不良贷款大都是顽帐、劣帐和呆帐、死帐，因此即使我行今年以来在清降不良上加大力度，化大力气，做了很多工作，此部分不良贷款仍然没有得到有效清降。特别是此部分贷款中有部分是历史遗留的村委会贷款，随着江阴全市范围推广村委会改制，此类贷款收回清收难度将更大，目前我行已向市创建金融安全区领导小组提出申请，要求政府帮助我行与各级政府及有关部7 / 8门加强沟通，协作配合，协调落实我行债权。今后，我行将继续坚持不懈、长抓不松清收压降不良资产，特别是用于置换的不良贷款。二是增资扩股工作取得阶段性成效。按照我行原有增资扩股分两步实施的计划，第一步是以股金分红转增股本，已于 04年 3月顺利完成；第二步是于 6月对原有股东按 1：2 比例扩充股金，由于我行对原有股东扩股执行的是“入股自愿”的原则，造成了部分股东认股不足，加上增加股东需股东大会形成决议，年度股东大会和增资扩股工作的时间差，使扩股后总股本金万元较扩股计划亿元差额多万元。三是增资扩股后分红压力不断增大。农村商业银行于 01年月成立，成立以来 02和 03年每年都是按的收益率进行股金分红。随着我行增资扩股的完成，股本金成倍增加，要保持股金分红的收益率并非易事，但若低于此水平将带来不良的社会影响。但事实上，对于农村商业银行或其他