浅谈中国保险业转变发展方式面临的问题及思考

1/9浅谈中国保险业转变发展方式面临的问题及思考摘要新中国成立60多年来，随着我国经济社会的快速发展，保险业的行业面貌和服务经济社会的能力发生了深刻变化。与新中国成立初期相比，保险行业由小到大，从一个基础薄弱、可有可无的行业逐步发展成为关系国计民生的重要行业；保险市场由封闭走向开放，逐步展成为全球最重要的新兴保险市场之一。当前，我国经济正处于转变发展方式的关键时期，各个行业各个领域都在科学发展观的指导下更新发展理念，推进改革创新和结构调整，走科学发展的道路。对保险业来说，加快转变发展方式是解决行业发展中不平衡、不协调等深层次问题的根本举措，是新起点新阶段实现可持续发展的迫切需要，保险业服务的领域越来越广，承担的社会责任越来越重从四川汶川大地震到百年盛事北京奥运、从应对国际金融危机到参与医疗纠纷调解、从养老社区投资到新农合建设保险业正在努力提高科学发展和服务经济社会全局的能力，在保障民生方面取得显著成就。【关键词】保险业发展盈利一、中国保险业的现状1保费收入快速增长2/9建国初期，我国保险业务种类不多，保费收人较少，但从1979年保险业恢复经营以来，我国保费收入年均增长超过20，是国民经济中发展最快的行业之一。中国作为一个潜力无比巨大的对外完全开放的市场，对国际保险资本有着非同一般的吸引力，许多国际知名的保险企业已把在中国发展业务作为一个重要的战略来安排。对于中国的保险企业来说，这就意味着如果要在竞争中生存和发展，就必须适应国际化发展的潮流，中国保险行业已步入高速发展期，保险行业的经营模式也向着多元化发展，未来中国的保险业发展前景看好。2投资渠道稳步拓宽在经济补偿功能基础上发展起来的资本融通功能，是保险金融属性的具体体现。改革开放以来尤其是近几年，随着我国资金运用渠道的不断拓宽，保险业积累的大量资金通过投资银行存款、国债、企业债、证券投资基金、股票、基础设施项目等，有力地支持了国家经济建设，在资本和货币市场中发挥着越来越重要的作用。3保险监管水平显著提高随着保险业快速发展，保险监管也在不断进步完善。近年来特别是十六大以来，保险监管发生了深刻变化。借鉴国际保险监督官协会核心监管原则，20XX年初发布了关于规范保险公司治理结构的指导意见试行，引人保险公司3/9治理结构监管制度，初步形成了偿付能力、公司治理和市场行为监管三支柱的现代保险监管框架。特别是国务院关于保险业改革发展的若干意见颁布之后，各级党委政府更加重视保险工作，社会各界更加关注保险业发展。二、中国保险业面临的问题国有股份制企业如何巩固成果、深化改革首先,股改了,名称换了,股权结构调整了,架构变了,经营观念、员工素质、经营方式等是否就能完全适应上述变化。如果不能,就可能重蹈国内许多上市公司所出现的“上市圈钱”,“换汤不换药”的老路。其次,怎样保证对股东的回报。因为资本市场并不因为股改了,要直接进入市场了,就立刻变规范了,就可以获取高额回报了。第三,人保原是国有企业,即使做得不好,外界也很难知其内情。而现在成为股份制企业,成为公众公司,透明度大大增强,股东“用手投票”和“用脚投票”的机制将时刻影响公司的股价第四,人保是国内最大的保险企业,占据国内产险70的市场份额,在全国各地有几千家分支机构。如果情况不好,不仅会影响其他即将上市的保险公司,而且会大面积地影响整个市场,引发公众对其他保险公司的信心,并由此产生连锁反应。4/9如何利用资本市场国务院新近允许保险公司直接进入资本市场,并且成为主要的机构投资者,这对发展资本市场无疑是一个巨大的的“利好”。首先,它能够大量增加资本市场的供给,刺激并满足资本市场需求主体的筹资需求。第二,有利于促进资本市场主体的发育、成熟和经济效率的提高。第三,有利于增加资本市场的金融工具,促进金融深化。第四,有利于改善资本市场结构。第五,有利于资本市场的稳定运行。对于保险公司和监管部门来说,需要格外注意的是,保险市场与资本市场接轨是一柄“双刃剑”它既有如我们上述所分析的各种有利因素与效果,但同时也意味着投资风险的加大。如果保险公司缺乏专业的投资人才、没有成熟的投资风险控制机制,监管部门没有有效的监管措施,那么,在目前我国资本市场还很不成熟的情况下,保险公司可能在降低了“负债风险”的情况下,又面临巨大的资产风险。如何“做大做强”中国保险业首先,与世界保险业相比,中国保险业的地位太弱小,中国的GDP占世界排名的第二位,但中国的保费总规模仅占世界排名的第十三位,总保费的规模不到世界总保费规模的2。从保险密度看,世界平均水平位423美元,我国不到30美元,在世界80多个国家中排名第71位。其次,与国内其他金融机构相比,保险业太弱小。目前银行5/9业有20多万亿资产,而保险业到去年底仅为9123亿,占银行资产的左右居民储蓄存款11万亿元,保费只有3800多亿,仅占居民储蓄存款的左右。再次,最关键的是,与经济发展与社会进步对保险业的要求相比,我国的保险业无法适应,它的渗透力太低,很多人没有买保险,或者保障额太低。保险保障的不足,给灾后重建带来极大的困难。三、如何转变发展方式、增强盈利能力党中央国务院历来十分重视转变经济发展方式问题。党的十七大进一步明确指出，实现未来的经济发展目标，关键要在加快转变经济发展方式、完善社会主义市场经济体制方面取得重大进展。最近中央明确要求，转变经济发展方式关键是要在“加快”上下功夫、见实效。对保险业来说，加快转变发展方式是当前及今后一段时期的重要任务，这不仅是深入贯彻落实科学发展观、推动行业可持续发展的战略举措，也是防范化解风险、应对经济周期变化的重要措施，更是提高服务能力、满足经济社会发展和人民群众需要的有效途径。为此，要进一步明确方向和任务，促进行业发展方式加快转变。促进行业发展加快向内涵式增长转变内涵式增长就是转变过去外延粗放型的增长方式，通过依靠增强自主创新能力、提升从业人员素质、改善经营管理，6/9提高行业整体竞争力和可持续发展能力。坚持把推进创新作为转变保险业发展方式的中心环节，健全以保险企业为主体、以市场需求为导向、引进与自主创新相结合的保险创新机制。坚持把提高从业人员素质作为转变发展方式的重要抓手，突出人力资源在行业发展中的决定性作用，激发全行业的创新活力。坚持把加强公司内控制度建设作为转变发展方式的有效途径，提高承保业务质量，在优化理赔服务的同时加强理赔管理，堵塞各种“跑、冒、滴、漏”现象，严格控制经营成本，增强企业盈利能力。促进行业发展加快向差异化竞争转变竞争手段同质化一直是制约行业发展的重要因素，表面上看是公司经营管理问题，实质上是行业发展方式粗放的问题。随着保险市场逐步走向成熟，这种依靠营销层面的价格竞争已不能适应行业发展的需要，必须通过拓展竞争领域、提升竞争层次、丰富竞争内容来实现行业可持续发展。一是要提高产品差异化水平，着眼于经济社会发展和人民群众生产生活对保险业的广泛需求，通过提升风险管理技术不断培育新的业务增长点。二是要提高经营差异化水平，立足于公司和保险市场实际，通过不同的市场定位和管理模式，不断拓展发展空间。三是要提高服务差异化水平，要改变传统以产品为中心的观念，坚持以客户为中心，通过优化服务流程、规范服务标准、提高服务效率，在竞争7/9中确立优势。促进行业加快提升综合协调发展能力。具体就是要加快提升“五个能力”。一是增强创新能力。加快推进保险业创新体系建设，坚持引进和消化、吸收、创新相结合，加大对技术、产品、服务领域创新的投入，完善知识创新体系。二是增强识别和防范化解保险风险的能力。借鉴国际保险业防范化解风险的经验，深入研究后金融危机时代防范保险风险的重大课题，健全风险防控制度体系。三是增强盈利能力，继续推进结构调整，优化业务结构，提高承保业务发展质量。四是增强可持续发展能力。推进保险行业文化建设，培育诚信经营、积极向上、和谐发展、服务社会的行业文化精神，使先进文化成为提升公司凝聚力和竞争力的重要载体，成为行业实现可持续发展的强大推动力。加强保险品牌建设，树立良好的行业形象，坚定消费者对保险业的信心。五是增强服务经济社会的能力。围绕促进经济发展方式转变的新兴产业和重点领域，加强产品研发和风险管理，不断提高保险业的渗透率和贡献度。加强改进监管，为保险业加快转变发展方式提供保障面对当前复杂多变的国内外经济金融形势，要巩固和保持保险业平稳较快发展的良好势头，就必须把加快转变发展方式放在更加重要的位置，就必须加强和改进监管，准确8/9把握保险业发展的内在规律，采取综合措施，加快形成有利于全面协调可持续发展的制度安排，从思想上、机制上、政策上、措施上保障行业加快转变发展方式。在目前的保险险种中，对于一些非强制性保险，人们的投保意愿在不断加强。主要可能是因为现在关于非强制性保险的宣传力度高了，而且有些社保无法解决的风险分摊可以有商业保险来帮助解决。而这里所说到的非强制性保险可指两个不同的方面一是保险险种本身所包含的不强制性，而另一方面是指在一些强制性保险中的保额数量的不强制性。例如车险的强制性保险，如第三方责任险中，虽然保险公司的数量在增加，车辆的数目也在增加，但人们对于这一强制性保险的投保意识也在不但加强，这体现在保额的增加，它的保额由最低5万至最高50万。过去人们一般投保额为5万，但现在越来越多的人意识到一旦出了事故，那么如果投保额越少，自己将付出越多，所以，越来越多的投保人将保额不断增加。而且现在越来越多的家庭拥有私家车，这势必会导致事故的发生率比以前有所增加。因此，人们对这一保险的重视程度越来越强。结束语中国保险市场具有广阔的发展前景和潜力。中国经济增长的内在动力依然较强，经济仍具备实现平稳快速增长的有利条件，这为我国保险业的发展奠定了坚实的基础。其实，9/9人们对于财产类保险并非不重视，只是在现在这个以人为本的社会里，人们自然而然地更重视一些关于生命类的保险。但在财产险中，也有一些细微的差别，人们对于盗窃险这一附加险的投保意识已超过了自然灾害险。这是因为，不管社会的发展有多好，犯罪现象总是有的，如盗窃的家庭是属于贫穷的，那么哪怕被盗少量的东西，对他们也是会造成一些损失；而对于一些富裕的家庭，那么一旦遭窃，损失的数目更多，因此，人们不希望自己遭受