与担保公司合作个人汽车贷款操作控制程序(3[1]5版)

福州市商业银行榕商银ISO2009156号关于下发与担保公司合作个人汽车贷款操作控制程序（34版）的通知各分（支）行、总行营业部为适应开办二手车贷款业务的需要，规范二手车贷款业务操作和管理，现将修订后的与担保公司合作个人汽车贷款操作控制程序（34版）印发给你们，本程序自发文之日开始正式执行。特此通知二九年九月九日主题词质量管理汽车贷款控制程序通知抄送行领导、公司业务部、小企业业务部、个人业务部、信用审批部、会计结算部、合规与风险管理部、审计稽核部、存档（7）打字姜玉红校对苏磊福州市商业银行办公室2009年9月9日印发机密与担保公司合作个人汽车贷款操作控制程序（345版）FZCCBFJHXB2GR111目的为规范我行与担保公司合作开展的个人汽车贷款业务的管理与操作，有效防范业务风险，根据中华人民共和国担保法、合同法、贷款通则等有关法律法规，结合我行业务实际，特制定此程序。2范围本程序适用于办理与担保公司合作开展的个人汽车贷款业务的有关人员。3职责31总行个人业务部负责指导各分（支）行（含总行营业部，下同）开展与担保公司合作开展的个人汽车贷款业务，制定、调整有关与担保公司合作开展的个人汽车贷款政策与管理规定，并负责职责范围内的检查执行情况。32总行信用审批部负责受理各分（支）行超出授权的与担保公司合作开展的个人汽车贷款申请，根据业务授权管理规定，审查或审批分（支）行上报的与担保公司合作开展的个人汽车贷款业务。33总行合规与风险管理部负责对与担保公司合作开展的个人汽车贷款业务贷后管理工作，包括职责范围内的检查与监督。34分（支）行作为经办行具体办理与担保公司合作的个人汽车贷款业务。4定义41与担保公司合作开展的个人汽车贷款是指我行向借款人发放的以贷款所购自用车或商用车抵押并由我行认可的担保公司提供连带责任保证担保的人民币贷款。42自用车是指借款人通过汽车贷款购买的、不以营利为目的的出厂首次销售的国产及进口汽车，包括个人出资购买、产权归属在个人名下的轿车、皮卡车、越野车等乘用车。其中出厂首次销售的称为一手车，其他称为二手车。43商用车是指借款人通过汽车贷款购买的、以营利为目的的出厂首次销售的国产及进口汽车，包括个人出资购买、产权归属在个人名下或挂靠在企业名下的轿车、皮卡车、越野车、客车等乘用车。其中出厂首次销售的称为一手车，其他称为二手车。5管理规定51借款人应具备的条件511具有完全民事行为能力。512具备福建省常住户口或经办行所在（地级）市辖区有效居住证明。513能提供购车合同；若申请贷款前借款人已自筹全额支付购车款的，则按以下要求提供购车证明5131若申请贷款前180天内（含）借款人已自筹资金全额支付一手车购车款的，借款人应能提供机动车辆所有权证、经销商出具的购车发票和税收通用完税证（指车辆购置税，下同），并从税收通用完税证上注明的购置税缴纳日期开始计算购车时间。5132若申请贷款前90天内（含）借款人已自筹资金全额支付二手车购车款的，借款人应能提供机动车辆所有权证、二手车销售统一发票和税收通用完税证，并从二手车销售统一发票注明的开票日期开始计算购车时间。514具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产。515可以提供我行认可的担保。516在我行开立个人结算账户或榕城卡。517我行规定的其他条件。52与担保公司合作的，担保公司已按我行担保公司业务合作管理程序的要求，取得我行授予的个人汽车贷款业务担保额度，并签订了相关合作协议、存入了足额保证金。53贷款用途和贷款方式531贷款用途为向汽车经销商购买一手或二手自用车或商用车。532贷款方式为单笔贷款。54担保方式为以贷款所购汽车抵押并由我行认可的担保公司提供连带责任保证担保。541符合个人客户非抵（质）押贷款管理程序（FZCCBFJHXB2GR18）规定的A、B类客户可只提供贷款所购汽车抵押；542A、B类以外的其他客户须提供贷款所购汽车抵押并由我行合作的担保公司提供连带责任保证担保。55贷款期限、利率和金额551一手车贷款期限（含展期）不得超过5年，二手车贷款期限（含展期）不得超过3年；552利率按照我行定价管理程序规定执行；553贷款金额5531一手自用车贷款的金额不得超过所购汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保险费等，下同）的80，商用车贷款的金额不得超过所购汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保险费等）的50。对于申请贷款前借款人已自筹资金全额支付购车款的，若购车时间超过90天（不含）的，应适当降低贷款比例。5532二手自用车贷款的金额不得超过我行认可价值的60，二手商用车贷款的金额不得超过我行认可价值的50。我行认可价格按二手车实际成交价格和评估价孰低原则确定，二手车评估价由我行指定专业评估机构（含指定评估人员）或总行认可的办法评估确认。56还款方式可选择按月等额本息或按月等额本金。57保险以贷款所购汽车抵押的，可一次性或按年办理累计期限不短于贷款期限且受益人为我行的机动车辆综合险（具体险种应包括机动车辆损失险、盗抢险、第三者责任险，自燃险、车上人员责任险等其他险种应尽量动员客户投保）。6操作流程61借款人申请，填写个人借款申请表并提供以下材料611借款人及配偶合法有效身份证件原件、复印件；612借款人婚姻状况证明材料原件、复印件；613户籍在福建省以外的需提供经办行所在（地级）市辖区有效居住证明材料原件、复印件；614购车合同原件、复印件；若申请贷款前借款人已自筹资金全额支付购车款的，则按以下要求提供购车证明6141借款人已自筹资金全额支付一手车购车款的，应提供机动车辆所有权证、经销商出具的购车发票和税收通用完税证原件、复印件；6142借款人已自筹资金全额支付二手车购车款的，应提供机动车辆所有权证、二手车销售统一发票和税收通用完税证原件、复印件。615还款来源证明材料原件、复印件；616我行要求提供的其他材料。62贷款调查、审批。担保公司向经办行出具签署担保意见的资信调查表或担保承诺文件。客户经理按个人信贷业务操作规范指导书的要求进行调查、报批。在经办行审批权限内的由经办行自批，超过经办行审批权限的报总行信用审批部审查、审批。63办理签约及抵押登记手续。631一手车6311贷款经有权机构审批同意后，经办行应及时向汽车经销商发出个人汽车贷款意向书（FZCCBFJHXB4GR91）。借款人、汽车经销商根据个人汽车贷款意向书办理车辆首付款、购置税的交纳和车辆上牌等手续后，经办行分别与借款人、抵押人、担保公司签定个人借款合同、抵押合同和保证合同，并由经办客户经理将相关合同送至车辆抵押登记部门办理车辆抵押登记手续。同时要求借款人办理受益人为经办行的机动车辆综合险。6312若申请贷款前借款人已自筹资金全额支付购车款的，贷款经有权机构审批同意后，经办行分别与借款人、抵押人、担保公司签定个人借款合同、抵押合同和保证合同，并由经办客户经理将相关合同送至车辆抵押登记部门办理车辆抵押登记手续。同时要求借款人将投保的机动车辆综合险受益人变更为经办行。632二手车6321贷款经有权机构审批同意后，经办行应及时向二手车卖方发出个人汽车贷款意向书。借款人、二手车卖方根据个人汽车贷款意向书办理车辆首付款交纳、开票过户和车辆换牌等手续后，经办行分别与借款人、抵押人、担保公司签定个人借款合同、抵押合同和保证合同，并由经办客户经理将相关合同送至车辆抵押登记部门办理车辆抵押登记手续。同时要求借款人办理受益人为经办行的机动车辆综合险。6322若申请贷款前借款人已自筹资金全额支付购车款的，贷款经有权机构审批同意后，经办行分别与借款人、抵押人、担保公司签定个人借款合同、抵押合同和保证合同，并由经办客户经理将相关合同送至车辆抵押登记部门办理车辆抵押登记手续。同时要求借款人将投保的机动车辆综合险受益人变更为经办行。64贷款发放与使用。641经办客户经理应办妥车辆抵押登记受理单和车辆综合险保险单正本入库保管手续后，经办客户经理按个人信贷业务操作规范指导书相关规定提交借款合同、借据、放贷通知书等材料通知会计部门发放贷款。待抵押登记取件日，经办客户经理按规定办理押品出库手续，取出车辆抵押登记受理单到车辆抵押登记部门领取机动车辆所有权证，再办理押品入库保管手续。642提前放贷安排。需在取得车辆抵押登记受理单车辆抵押生效前放贷的，在符合提前放贷余额小于汽车贷款保证金余额或总行审批的提前放贷额度的条件下，个人借款合同、保证合同及抵押合同签署后可先行发放贷款再办理一手车辆的上牌或二手车过户换牌、保险及抵押登记手续。643根据借款人授权委托书及借款合同约定将贷款直接划至汽车经销商或二手车卖方在我行开立的指定账户，或将贷款划至借款人在经办行开立的个人结算账户后划至汽车经销商或二手车卖方指定的他行账户。但以下两种情况可不必转至汽车经销商或二手车卖方账户6431贷款发放前担保公司已代付购车款并能提供相应的付款凭证的，经办行发放的汽车贷款可划至借款人在经办行的个人结算账户由借款人自行处理或直接转入担保公司在我行的结算账户。6432若申请贷款前借款人已自筹资金全额支付购车款的，经办行发放的汽车贷款可划至借款人在经办行的个人结算账户由借款人自行处理。65贷后管理651担保公司提供连带责任保证担保的，经办行应于每月扣款日后5日内向担保公司提交本月未能按时偿还贷款本息的借款人名单及欠款金额，交由担保公司共同催收。652若每月末借款人还款账户余额仍不足的，经办行应及时从担保公司的保证金账户中扣款代偿借款人所欠款项，以保证我行信贷资金安全。653如借款人连续三个月或累计六个月无法按时还款，经办行应视情况及时从担保公司的保证金账户提前扣收剩余贷款本息，若保证金余额不足，经办行应及时向法院提起诉讼，保障我行权益。654贷后检查参照个人信贷业务操作规范指导书（FZCCBFJHXB3GR02、FZCCBFJHXB3XS02）中的（第六章第1节）124条款规定执行。7附则针对我行认可的A、B类白领客户（按个人客户非抵（质）押贷款管理程序个人一手房按揭贷款操作控制程序中的相关规定确认），可以在只提供贷款所购车辆抵押的情况下，参照上述管理规定及流程，在取得车辆抵押登记受理单及综合险保险单正本后，发放贷款。8相关文件81个人信贷业务操作规范指导书（FZCCBFJHXB3GR02、FZCCBFJHXB3XS02）82个人客户非抵（质）押贷款管理程序（FZCCBFJHXB2GR18）9表单91个人汽车贷款意向书（FZCCBFJHXB4GR91）FZCCBFJHXB4GR91个人汽车贷款意向书（担保公司合作专用）致公司兹有（借款人）拟购买贵公司/您（品牌）汽车辆，车价总额元，向我行申请贷款金额元。经我行审查，现拟同意给予贷款元。请贵公司接通知后，协助购车客户办理购车、