农村信用社不良贷款清收工作方法

XXX农村信用社不良贷款清收工作方法清收措施（一）直接清收。按照省、市信用社不良贷款清收管理办法严格进行责任认定。首先将清收目标落实到管户信贷员具体负责清收；其次在清收工作上，在摸清每笔不良贷款情况的基础上，对症下药。针对平时找人难的工作情况，要一改常规的清收方法，利用晚上、清晨和农忙时进行集中清收；对于一些赖帐户采取打持久战的做法，采取跟踪式，紧盯不放；对个别好面子的贷款户，抓住其心理，加强心理攻势，给其增加思想压力，大打熟人牌，利用熟人清收；再次通过对不良贷款按金额大小、清收难易等进行分类，在清收上主攻大户、集中攻坚，切实做好耐心细致的清收工作。最后对信用社职工承贷或担保形成的不良贷款，切实落实贷款责任，由基层社申请人力资源部协助扣划工资，同时给予责任人相应的纪律处分。（二）拍卖清收或抵债。实行整体打包拍卖清收、风险代理清收。借鉴兄弟县市拍卖清收不良贷款经验，确定拍卖清收工作试点，进行小范围拍卖清收，以点带面，将拍卖清收工作开展起来；引进风险代理清收方式，采取多种办法多种形式进行清收。同时，加大抵债力度，减少贷款损失，对关停倒闭企业贷款、生产经营不正常有可能造成贷款损失的企业和个人可变现资产进行信息搜集和摸底，对存在剩余有效资产的根据抵债资产管理办法实施以物抵债，加大对抵债资产接收和处置力度，最大限度的减少信贷资产损失。（三）依法清收贷款。1、对信用社起诉案件抓紧时间审理并执行。省高院已经给予农村信用社在诉讼程序缩短案件审理时间上很多的优惠政策，如对信用社作为债权人申请支付令的案件，只要事实清楚、证据确凿，债权债务关系明确、合法，符合法定条件，应及时适用督促程序，尽量简化诉讼程序，缩短案件审理时间，做到早立案、早审理、早判决、早执行。另一方面，对联社新近起诉贷款抓紧审理，尽快执行。2、对恶意逃废债个人及企业贷款依法严厉打击。由市法院、公安局经侦大队对拒绝签字、恶意逃废债贷款借款户资产情况进行摸底，并进行立案审理，真正起到打击一个、震慑一批的效果。3、对无效担保贷款，补办有关手续，重新确定担保方式和签订担保合同。对已失去诉讼时效或超过保证期限的贷款，向债务人、保证人主张债权，重新恢复诉讼时效或延续保证期限。（四）借助社会力量清收。一是合力清收。在逃废悬空银行债权严重，社会信用环境差的，可通过人民银行、银行业协会和新闻媒体，采取包括联合制裁、内部发布黑名单、公告催债、公开曝光等方式间接清收。二是政府协助清收贷。1、党政干部承贷及担保贷款。由各社管户信贷员向有关人员下达归还信用社不良贷款通知书，根据贷款余额确定还款期限，制定还款计划，对未能按期归还的，按照有关规定采取相应措施。2、原乡（镇）、村办企业贷款、个人为乡（镇）、村办企业顶名贷款及村委会、乡镇政府职能部门、事业单位未置换贷款，由政府统一组织调度，协调相关部门、乡（镇）、村积极进行清收。对暂时不能归还但有可处置资产的，由政府协调积极处置资产。3、对涉政不良贷款，协调各级政府落实债务，偿还利息，可借助地方政府行政力量清收，做出可行的贷款偿还计划，也可采取分解、转移债务的办法，利用政府有权处置的房产、荒山、荒沟、荒滩、荒地、林地的使用权等有效资产评估后作价给予抵贷。（五）“两个专项”清收。继续加强与市公安局经侦大队的“联合打击”工作，对涉嫌贷款诈骗的，及时向经侦大队提供资料。与市人民法院建立督办机制，联合开展全市农村信用社系统依法维权专项活动，着力解决市农村信用联社的司法难题，重点对农信社已胜诉案件加大执行力度，及时采取查封、扣押、冻结、拘留等强制执行力度，对新起诉贷款要协调法院依法及时审理，尽早执行。（六）债务重组。对于债务重组价值大于其他处置价值的情况的不良贷款，为降低贷款风险，减少贷款损失，与不良贷款债务关联人及其他有关各方协商一致，对构成贷款的各项要素（借款主体、期限、利率、担保等）进行调整并做出新的还款安排。具体执行按照黑龙江省农村合作金融机构贷款重组管理暂行办法进行操作。（七）以资抵债。对于债务关联人无法足额或完全丧失以货币资金偿还债务的能力，只能以实物资产或财产权利抵偿债权的不良贷款，通过协议或经法院依法裁决，债务关联人或第三方以实物资产或财产权利作价抵偿债权。（八）全面公告催收，加大宣传声势。一是在借款人住所或单位张贴公告等形式，告知借款人按期限偿还贷款本息，依法取得债务清偿主动权，维护债权，保全贷款。二是通过简报、发放宣传单、设立宣传板、信贷员进村入户等形式多方式多角度宣传不良贷款清