银行风险管理合规题

风险管理部题库合规题一、填空题1、商业银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过。答案753、合规是商业银行的共同责任，并应从商业银行做起。答案全体员工全体员工4、股份制商业银行法人机构开业延期的最长期限为个月。答案35、国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申请人应当具有拨付营运资金的能力，拨付营运资金不少于1亿元人民币或等值自由兑换货币，拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的。答案606、在金融创新过程中，负责对制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任的部门是。答案董事会下设的风险管理委员会7、将根据有关法律法规对商业银行违反商业银行金融创新指引的行为予以处罚，并采取其他相应的监管措施。答案银监会8、董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立、等合规理念，在全行推行的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。答案全员主动合规合规创造价值诚信与正直9、银行应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。答案董事会10、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与、和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。答案信用风险市场风险操作风险11、商业银行负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策执行情况的机构是。答案商业银行董事会12、合规负责人的职责中，主要包括、。答案全面协调商业银行合规风险的识别和管理、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责、定期向高级管理层提交合规风险评估报告13、商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报、或的行为，并充分保护举报人。答案违法违反职业操守可疑14、在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是。答案诚信举报制度15、商业银行在合规负责人离任后的个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。答案十16、属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据答案业务条线、分支机构的经营范围、分支机构的业务规模17、属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度。答案合规政策、合规管理程序、合规指南18、商业银行内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能和的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对的评估。答案适当性有效性合规性19、对商业银行合规风险管理进行日常监督的部门中主要包括、。答案风险管理委员会、审计委员会、合规管理委员20、监事会应监督和合规管理职责的履行情况。答案董事会高级管理层21、商业银行发现重大违规事件应按照的规定向银监会报告。答案重大事项报告制度22、商业银行对客户调查和客户资料的验证应以为主，为辅。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。答案实地调查间接调查23、商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现和的价值观念。答案倡导合规惩处违规24、合规工作方案以为本，覆盖不同业务部门，并确保与部门之间的协调。答案风险其他风险管理二、单选题1、开展小企业贷款的基层行应设立独立的小企业贷款科室或小组，并运用管理会计和内部核算，考核小企业贷款业务的成本和收益。A、分开B、联合C、集中D、单独答案D2、银行开展小企业贷款业务实行。A、客户经理制B、专管员制度C、团队制度D、外包制度答案A3、贷款期限和偿还方式应符合小企业借款人现金流量的特点。视需要，可采取方式，灵活地附加必要宽限期的还款方式。A、分期定额B、分期不定额C、定期定额D、定期定额答案A4、信贷人员应对贷款建议中所含信息的负责。A、真实性、保密性和可靠性B、可靠性、完整性和真实性C、真实性、专业性和可靠性D、真实性、全面性和可靠性答案D5、信贷人员对借款人信息进行汇总和分析后，应编制反映借款企业关键财务信息的，并着重对借款企业的借款原因、现金流量、还款能力和经营者个人信用情况作出专业的分析和判断。必要时，应把借款企业与企业经营者家庭合并为一个社会经济单位进行信用分析，全面分析其还款能力和信用情况。A、调查报告B、评价报告C、财务报告D、财务简表答案D6、各银行应有负责小企业贷款工作，对小企业贷款业务加强专项指导和分账考核。A、专门支行B、专门部门C、专门机构D、专门人员答案B7、银行应对小企业市场进行必要的细分，制定符合小企业客户特点的市场策略，积极开展产品创新，推出符合小企业不同需求的贷款产品和金融服务，包括贷款和周转资金贷款。A、固定资产B、流动资金C、长期D、短期答案A8、贷款应主要以借款人经营活动所形成的现金流量和为基础。A、抵押物B、质押物C、个人信用D、担保答案C9、银行在允许的范围内，应探索在动产和权利上设置抵押或质押，灵活采用担保方式，增加担保物品种，在方便小企业取得贷款的同时，增强对借款人的还款约束，提高贷款偿还的可靠性。A、法律法规B、银监局C、人民银行D、本行规定答案A10、根据商业银行授信工作尽职指引的规定，客户资料如有变动，商业银行应要求客户，进一步核实后在档案中重新记载。A、提供公司章程B、做出口头说明C、提出书面申请D、提供书面报告答案D11、银行应充分利用贷款利率放开的市场环境，在小企业贷款上必须引入贷款利率的机制。A、风险定价B、自由竞争C、双方协商D、最大收益答案A12、银行可根据风险水平、筹资成本、管理成本、贷款目标收益、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素自主确定贷款利率，对不同借款人实行。A、平等利率B、固定利率C、浮动利率D、差别利率答案D13、商业银行与客户的业务往来，应当遵循原则。A、为客户的交易信息保密的原则B、自愿、平等、诚实交易的原则C、平等、自愿、公平和诚实信用的原则D、平等、自愿、公平的原则答案C14、到期未偿还贷款的催收工作应由负责。但在需要运用法律手段进行催收时，可由有关部门或人员接管。A、审批人员B、法规人员C、信贷人员D、合规人员答案C15、商业银行各业务条线和分支机构的应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工答案B16、商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）共分章48条。A、5B、6C、7D、8答案C17、撰写调查报告应遵循适用、精炼和标准化，在天内向同一客户多次授信时，经确认客户资信未发生实质性变化，原有调查报告在补充有关情况后继续有效。A、70B、80C、90D、100答案C18、以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件A、资质B、经验C、专业技能D、个人关系网答案D19、客户经理应对客户提供的资料以及所收集信息的合法性、真实性进行核实，核实的过程和结果应予以记载。核实应以为主。A、电话访谈B、实地调查C、间接调查D、外部调查答案B20、合规负责人的职责中，不包括。A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告D、分管业务条线答案D21、客户经理应根据调查核实的信息，编制有关小企业或其业主或主要股东的资产负债表和，作为分析客户财务状况和偿还能力的主要依据。A、财务状况变动表B、损益表C、现金流量表D、利润表答案C22、以下不属于法律风险的是。A、商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险B、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险C、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险D、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险答案A23、对企业的小额授信，客户经理可把客户生产经营货款回笼情况、缴纳各种税费情况、诚信记录等反映偿还能力和偿还意愿的基本信息作为授信与否的主要依据。A、小型B、微小C、中小型D、中型答案B24、以下不属于操作风险事件的是。A、内外部欺诈B、客户、产品和业务活动C、就业制度和工作场所安全D、决策失误答案D25、商业银行应严格按照监管部门的监管要求及本行风险管理制度，对已实施授信进行。包商银行执行。A、四级分类B、七级分类C、五级分类D、风险分类答案D、B26、以下说法错误的是。A、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率。B、商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求C、合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。D、银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。答案C27、核心资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于、答案A28、根据银监会商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行与关联方之间发生的授信包括A、向商业银行提供资产评估B、商业银行抵债资产的接受和处置C、透支D、向商业银行提供法律服务答案C29、对关系人申请的授信业务，授信审批人员。A、不需回避B、申请回避C、适当回避D、尽量回避答案B30、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中错误的有A、客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年。B、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。C、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁。D、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。答案C31、对于有章不循的责任人，要。A、及时进行教育B、对其进行审计C、从严追究有关高管人员的法律责任D、将其调离原岗位，并严肃处理答案D32、国务院银行业监督管理机构的派出机构在的授权范围内，履行监督管理职责。、法律、行政法规、国务院、国务院银行业监督管理机构答案33、以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据A、业务条线经营范围B、分支机构的经营范围C、分支机构的业务规模D、人员的数量答案D34、中华人民共和国商业银行法于年月日起施行。A、1996年月日B、1996年10月日C、1996年8月日D、1995年月日答案D35、国务院银行业监督管理机构制定对银行业金融机构及其业务活动监督管理规章的依据是。、法律、法律、行政法规、行政法规、法律、金融法规答案36、下列哪项不属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度A、合规风险管理计划B、合规政策C、合规管理程序D、合规指南答案A37、根据商业银行风险监管核心指标，流动性比例衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于。、答案38、根据商业银行风险监管核心指标，核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应。、低于、高于、低于、高于答案39、根据商业银行风险监管核心指标，流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应。、低于、低于、高于、高于答案40、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于。、答案41、单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于。、答案A42、要加强和完善适时对账制度，就是要。A、“了解你的客户”（KYC）B、“了解你的客户业务”（KYB）C、“了解你的客户业务单据”（KYD）D、明确对账频率、对账对象和对账人员答案D43、在商业银行操作风险管理中对高级管理层的职责描述正确的是。、制定操作风险管理战略及总体政策、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程、制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设、建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理答案44、商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告操作风险状况和重大损失情况。应针对潜在损失不断增大的风险，建立早期的。、操作风险评估机制、操作风险报告机制、操作风险预警机制、操作风险控制机制答案C45、以下不属于法律风险的是。A、商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险B、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险C、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险D、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险答案A46、以下不属于操作风险事件的是。A、内外部欺诈B、客户、产品和业务活动C、就业制度和工作场所安全D、决策失误答案D47、下列哪一项不是商业银行操作风险管理的内部控制措施A、建立基层员工署名揭发违法违规问题的激励和保护制度B、识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品C、购买保险及与第三方签订合同以缓释操作风险D、对接触和使用银行资产的记录进行安全监控答案C48、商业银行应当制定与外包业务有关的，确保业务外包有严谨的合同和服务协议、各方的责任义务规定明确。A、风险管理政策B、预警机制C、报告制度D、监测机制答案A49、商业银行应及时向银监会或其派出机构报告下列重大操作风险事件。A、抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金50万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件B、高管人员违规C、盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件D、发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失5000万元以上的事故、自然灾害答案C50、表内授信不包括。A、贷款B、票据承兑C、贴现D、拆借答案B51、商业银行客户调查应根据授信种类搜集客户，建立客户档案。A、基本资料B、财务状况C、营业执照D、行业状况答案A52、根据商业银行授信工作尽职指引的规定，客户资料如有变动，商业银行应要求客户，进一步核实后在档案中重新记载。A、提供公司章程B、做出口头说明C、提出书面申请D、提供书面报告答案D53、以下说法错误的是。A、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率。B、商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求C、合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。D、银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。答案C54、以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件A、资质B、经验C、专业技能D、个人关系网答案D55、下列对物权的表述中不正确的是A、物权是绝对权B、物权是对世权C、物权是对人权D、物权是支配权答案C56、专职合规人员不应承担与其履行职责可能发生利益冲突的其他工作职责。A、风险管理B、合规管理C、风险控制D、合规监督答案B57、合规部门主要负责监控市联社业务和经营行为合法合规，对新业务的进行。A、管理制度研发调查B、风险控制制定协调C、合规风险分析论证D、研发拓展跟踪调查答案C58、银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，实行“”原则。A、四只眼睛B、两只眼睛C、双人调查D、单人调查答案A59、贷款应主要以借款人经营活动所形成的现金流量和为基础。A、抵押物B、质押物C、个人信用D、担保答案C三、多选题1、关于客户尽职调查，下列说法正确的是。A、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。B、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。C、金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施D、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。答案ABCD2、下列说法中，正确的有。A、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的，依法给予行政处分。B、对涉嫌恐怖活动资金的监控适用反洗钱法的规定，其他法律另有规定的，适用其规定。C、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份D、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；只有法律、行政法规有规定的才能向其他单位和个人提供答案ABC3、银监会商业银行合规风险管理指引所称的合规，是指使商业银行的经营活动与相一致。A、法律B、法规C、准则D、规则答案ACD4、银行应采取符合小企业贷款流程特点的信贷风险控制措施。除外，应通过强化激励和约束机制，充分调动信贷人员的积极性，确保作为贷款决策基础的借款人信息及贷款建议真实、可靠。A、审贷分离B、贷前调查C、贷后监督D、贷后回访答案ABC5、商业银行应按授信审批意见实施授信。授信条件发生变更的，商业银行应及时。授信条件未落实或发生变更未重新审批的，商业银行不得实施授信。A、收回贷款B、重新审批C、变更授信D、催收、答案BC6、商业银行合规风险管理的目标是A、建立健全合规风险管理架构B、实现对合规风险的有效识别和管理C、促进全面风险管理体系建设D、确保依法合规经营答案ABCD7、申请设立银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构应当对股东的进行审查。、资金来源、财务状况、资本补充能力、诚信状况答案ABCD8、不良贷款迁徙率包括。、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率、损失类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率答案9、银监会对商业银行合规风险现场检查的主要内容包括A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理职能的适当性和有效性答案ABCD10、下列关于在商业银行操作风险管理中董事会的职责描述正确的是。、制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策、审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度、确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督、确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险答案11、董事会在银行合规管理过程中的职责包括A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价C、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督D、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性答案ABC12、操作风险管理政策的主要内容有。、适当的操作风险管理组织架构、权限和责任、操作风险的识别、评估、监测和控制/缓释程序、操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求、应针对现有的和新推出的重要产品、业务活动、业务程序、信息科技系统、人员管理、外部因素及其变动，及时评估操作风险的各项要求答案13、表外授信包括。A、贷款承诺B、票据承兑C、信用证D、贴现答案ABC14、根据商业银行内部控制评价试行办法规定，内部控制评价包括。A、过程评价B、行为评价C、结果评价D、效果评价答案AC15、根据商业银行内部控制评价试行办法规定，商业银行管理评审应就以下方面提出改进措施并落实A、内部控制体系及其过程的改进B、内部控制政策、目标的变更C、与内部控制有关资源的需求D、内部控制体系评价的结果答案ABC16、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法所称的商业银行内部人包括A、商业银行的董事B、商业银行的独立股东C、总行和分行的高级管理人员D、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员答案ACD17、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受的风险。A、法律制裁B、监管处罚C、重大财务损失D、声誉损失答案ABCD18、“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）原则要求金融机构A、了解其业务基本状况和变化B、了解其财务管理的基本状况和变化C、对大额资金的出账须按照不同额度设限实行基层行双人验核或由上级行独立进行复审和批准D、对大额资金的走账须按照不同额度设限实行基层行双人验核或由上级行独立进行复审和批准答案ABCD19、切实加强稽核建设，就是要。A、不断完善稽核体制B、充实稽核力量C、加强对稽核队伍的培训D、提高稽核队伍政治业务素质答案ABCD20、根据中华人民共和国公司法的规定，在下列情形中，有限责任公司的董事、经理可以同本公司订立合同或者进行交易的是。A、公司章程规定B、董事会决议通过C、股东会决议通过D、监事会决议通过答案AC21、下列选项中的哪些选项符合商业银行法的规定A、商业银行发放贷款应以担保为主B、商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定C、商业银行对关系人不能发放贷款D、商业银行可以发放短期，中期和长期贷款答案ABD22、与企业破产法的规定相比较，商业银行法对商业银行破产的规定有哪些特殊之处A、仅以不能清偿到期债务为破产原因B、破产宣告前须经国务院银行业监督管理机构同意C、清算组成员须包括国务院银行业监督管理机构的人员D、破产清算时应优先支付个人储蓄存款的本息答案ABCD23、商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的A、要素B、格式C、具体内容D、频率答案ABD24、商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定。A、资本充足率不得低于百分之十；B、贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之八；答案BC25、商业银行应建立与其相适应的合规风险管理体系。A、经营范围B、员工水平C、组织结构D、业务规模答案ACD26、金融机构从事拆借活动，不得有下列行为。A、拆借资金超过最低限额；B、拆借资金超过最长期限；C、不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务；D、在全国统一同业拆借网络之外从事同业拆借业务；答案BCD27、物权法所称物权包括。答案BCDA、知识产权B、所有权C、用益物权D、担保物权28、以风险为本的合规管理计划，包括以下哪些内容A、特定政策和程序的实施与评价B、合规风险评估C、合规性测试D、合规培训与教育答案ABCD29、金融机构不得以下列方式从事账外经营行为。A办理存款、贷款等业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映；B将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理；C经营收入未列入会计账册；D其他方式的账外经营行为。答案ABCD30、下列说法正确的有。A、金融机构不得出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证。B、金融机构对违反票据法规定的票据，不得承兑、贴现、付款或者保证。C、金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易，D、金融机构不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保，不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动。答案ABCD四、判断题1、反洗钱法规定的洗钱行为的上游犯罪的类型与中华人民共和国刑法（修正案（六）规定的洗钱罪的上游犯罪的类型一样。答案错。正确表述反洗钱法规定的洗钱行为的上游犯罪的类型为毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪；中华人民共和国刑法（修正案（六）规定的洗钱罪的上游犯罪的类型为毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。反洗钱法多了个“等”字，比刑法规定的范围更广。2、调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。答案对3、问商业银行须对授信业务流程的各个环节进行尽职评价，评价授信工作人员是否尽职，确定授信工作人员是否免责。评价只可采取现场方式进行。答案错正确表述商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）第四十一条商业银行须对授信业务流程的各个环节进行尽职评价，评价授信工作人员是否尽职，确定授信工作人员是否免责。评价可采取现场或非现场的方式进行。4、问商业银行应制定明确的小企业授信审批程序。授信审批应依据程序进行。答案对5、银行业监督管理机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。答案错正确表述银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组，接管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。6、合规是商业银行高层责任，与其他员工无关。答案错。正确表述商业银行合规风险管理指引第六条合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。7、商业银行操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。答案错正确表述操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。8、银行合规管理部门享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利。答案对9、内部控制评价应遵循的重要性原则是要依据风险和业务发展的重要性确定重点，关注重点区域和重点业务。答错。正确表述商业银行内部控制评价试行办法第九条内部控制评价应遵循以下原则重要性原则。评价应依据风险和控制的重要性确定重点，关注重点区域和重点业务。10、商业银行只接受国务院银行业监督管理机构的监督管理。答案错。正确表述商业银行法第十条商业银行依法接受国务院银行业监督管理机构的监督管理，但法律规定其有关业务接受其他监督管理部门或者机构监督管理的，依照其规定。11、银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。答案错。正确表述商业银行合规风险管理指引第十三条高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责（一）制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全员工。12、商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。答案对。13、根据中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定规定，受理机关或决定机关认为需要由申请人对申请材料当面作出说明解释的，可以在办公场所与申请人进行会谈，参加会谈的工作人员不得少于3人。答案错正确答案根据中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定第二十条规定，受理机关或决定机关认为需要由申请人对申请材料当面作出说明解释的，可以在办公场所与申请人进行会谈，参加会谈的工作人员不得少于2人。14、合规负责人可以同时分管业务条线。答案错。正确表述商业银行合规风险管理指引第十四条合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。合规负责人不得分管业务条线。15、物权的种类和内容可以由当事人约定。答案错正确表述物权法第五条物权的种类和内容，由法律规定16、商业银行金融创新指引不适用于在中华人民共和国境内设立的归属银监会监管的金融资产管理公司开展金融创新。答案错正确表述商业银行金融创新指引第二条在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司和货币经纪公司等银监会监管的非银行金融机构开展金融创新，参照本指引执行。17、合规负责人可以同时分管业务条线。答案错正确表述商业银行合规风险管理指引第十四条合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。合规负责人不得分管业务条线。18、商业银行合规管理部门同时具备内部审计职能。答案错。正确表述商业银行合规风险管理指引第二十二条商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。19、商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。答案对20、银行业协会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。答案错。正确表述商业银行合规风险管理指引第七条银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评估商业银行合规风险管理的有效性。21、商业银行合规管理部门同时具备内部审计职能。答案错正确表述商业银行合规风险管理指引第二十二条商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。22、银行业协会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。答案错正确表述商业银行合规风险管理指引第七条银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。23、合规负责人应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。答案错正确表述商业银行合规风险管理指引第十条董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。24、合规负责人应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。答案错。正确表述商业银行合规风险管理指引第十条董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。25、商业银行应严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。答案对26、以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。答案对27、订立抵押合同前抵押财产已出租的，该租赁关系不得对抗已登记的抵押权。答案错正确表述物权法第一百九十条订立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系不受该抵押权的影响。抵押权设立后抵押财产出租的，该租赁关系不得对抗已登记的抵押权。28、商业银行操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。答案错。正确表述操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。29、中资商业银行在一个城市一次能申请设立多个支行。答案错。正确答案根据中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法第四十六条规定中资商业银行在一个城市一次只能申请设立1个支行，在该申请获得不同意筹建的批复或获得开业批准后，申请人方可再行申请。30、授信工作人员对中华人民共和国商业银行法规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。答案对。（商业银行授信工作尽职指引第四条的规定）五、简答题1、问董事会对商业银行经营活动的合规性应履行哪些合规管理职责答案董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责（一）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施；（二）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；（三）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督；（四）商业银行章程规定的其他合规管理职责。2、问如何处理商业银行合规管理职能与内部审计职能之间的关系答案商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责。内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人。3、根据商业银行金融创新指引的要求，商业银行应如何实现前、中、后台的相互分离与有效的协调配合答案商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构，并可结合本行实际情况，减少管理层级，逐步改造现有的“部门银行”，建立适应金融创新的“流程银行”，实现前、中、后台的相互分离与有效的协调配合。4、最高额抵押指的是什么答案最高额抵押是指，为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿的一种担保方式。5、银监会商业银行合规风险管理指引中所称的合规和合规风险指的是什么答案指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉的风险。6、问商业银行合规风险管理指引中所称的合规风险指的是什么答案指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。下面是泰戈尔励志经典语录，欢迎阅读。不需要的朋友可以编辑删除1上帝对人说道“我医治你，所以要伤害你我爱你，所以要惩罚你。”2如果错过太阳时你流了泪，那么你也要错过群星了。3天空中没有翅膀的痕迹，但我已飞过。4当你把所有的错误都关在门外，真理也就被拒绝了。5错误经不起失败，但是真理却不怕失败。6离我们最近的地方，路程却最遥远。我们最谦卑时，才最接近伟大。7爱就是充实了的生命，正如盛满了酒的酒杯。8月儿把她的光明遍照在天上，却留着她的黑斑给她自己。9生命因为付出了爱，而更为富足。10果实的事业是尊重的，花的事业是甜美的，但是让我做叶的事业罢，叶是谦逊地专心地垂着绿荫的。11上帝对人说道“我医治你，所以要伤害你我爱你，所以要惩罚你。”12如果错过太阳时你流了泪，那么你也要错过群星了。13天空中没有翅膀的痕迹，但我已飞过。14当你把所有的错误都关在门外，真理也就被拒绝了。15错误经不起失败，但是真理却不怕失败。16离我们最近的地方，路程却最遥远。我们最谦卑时，才最接近伟大。17爱就是充实了的生命，正如盛满了酒的酒杯。18月儿把她的光明遍照在天上，却留着她的黑斑给她自己。19生命因为付出了爱，而更为富足。20果实的事业是尊重的，花的事业是甜美的，但是让我做叶的事业罢，叶是谦逊地专心地垂着绿荫的。21失败可以导致胜利，死亡可以导致永生。22任何事物都无法抗拒吞食一切的时间。23虚伪的真诚，比魔鬼更可怕。24母亲不仅仅属于家庭，而且还属于世界。我尝过做母亲的痛苦，但却没有做母亲的自由。25鸟翼系上黄金，这鸟便永远不能在天上翱翔26真理是严酷的，我喜爱这个严酷，它永不欺骗。27果实的事业是尊贵的，花的事业是甜美的但是让我做叶的事业吧，叶是谦逊地、专心地垂着绿荫的。28夜把花悄悄地开放了，却让白日去领受谢词。29有时候，两个从不相识的人的确也很可能一见面就变成了知心的朋友。30青春啊，难道你始终囚禁在狭小圈子里你得撕破老年的蛊惑人心的网。31全是理智的心，恰如一柄全是锋刃的刀。它叫使用它的人手上流血。32要使生如夏花之绚烂，死如秋叶之静美。33权力把受害者的百般苦恼看作忘恩负义34真理之川从他的错误的沟渠中流过。35虚伪的真诚，比魔更可怕。36休息与工作的关系，正如眼睑与眼睛的关系。37抽象概念作为一种见解倒是不错的，但应用到人们身上，就不那么行得通了38你可以从外表的美来评论一朵花或一只蝴蝶，但你不能这样来评论一个人。39世界上的一切伟大运动都与某种伟大理想有关。40我们把世界看错了，反说它欺骗我们41我给你爱的阳光，同时给你光辉灿烂的自由。42顺境也好，逆境也好，人生就是一场对种种困难无尽无休的斗争，一场以寡敌众的战斗。罗宾德拉纳特泰戈尔43真理穿了衣裳觉得事实太拘束了，在想象中，她却转动得很舒畅。44如果把所有的错误都关在门外的话，真理也要被关在门外了。45贞操是从丰富的爱情中生出来的资产。46有些事情是不能等待的。假如你必须战斗或者在市场上取得最有利的地位，你就不能不冲锋、奔跑和大步行进。47在哪里找到了朋友，我就在哪里重生。48爱是亘古长明的灯塔，它定晴望着风暴却兀不为动，爱就是充实了的生命，正如盛满了酒的酒杯。49那些仅仅循规蹈矩过活的人，并不是在使社会进步，只是在使社会维持下去50医治罪恶的正确方法是和它进行斗争51在任何情况之下，天神都不会用镣铐来束缚他所创造的人的他使他们的生活经常发生变化，从而得到启发。52只有人类精神能够蔑视一切限制，相信它的最后成功，将它的探照灯照向黑暗的远方。53不要从你自己的袋里掏出勋绩借给你的朋友，这是污辱他的。54埋在地下的种子产生果实，却并不要求什么报酬。55情报对敌人和我们周围的世界的了56在老年时，会有许多闲暇的时间，去计算那过去的日子，把我们手里永久丢失了的东西，在心里爱抚着。57真理只有用它受到的阻力和反对来检验它是真是假真理必须通过它在各个时代受到的反对和打击被人重新发现。58生命是永恒不断的创造，因为在它内部蕴含着过剩的精力，它不断流溢，越出时间和空间的界限，它不停地追求，以形形色色的自我表现的形式表现出来。59我宁愿要那种虽然看不见但表现出内在品质的美。60静止便是死亡，只有运动才能敲开永生的大门。61我希望你照自己的意思去理解自己，不要小看自己，被别人的意见引入歧途。62如果错过了太阳时你流了泪，那么你也要错过群星了。63要是童年的日子能重新回来，那我一定不再浪费光阴，我要把每分每秒都用来读书64月儿把她的光明遍照在天上，却留着她的黑斑给它自己。65人所追求的，不过是看到“新事物”以无比壮丽的姿态出现在那摧毁“旧事物”的火焰顶上罢了。66我们的生命是天赋的，我们惟有献出生命，才能得到生命。67如果你对一切错误关上了门，那么真理也将将你关在门外68我们如海鸥与波涛相遇似地，遇见了，走近了。海鸥飞去，波涛滚滚地流开，我们也分别了。69完全按照逻辑方式进行思维，就好像是一把两面都昌利刃而没有把柄的钢刀，会割伤使用者的手。70祖国的伟大和力量原来就蓄存在祖国的自己身上71宗派主义，使人完全忘记了人就是人这个简单明白的真理72那些仅仅循规蹈矩的过活的人，并不是在使社会进步，只是在使社会得以维持下去73多和朋辈交游无疑是医治心病的良方。74不要从你自己的袋里掏出勋章借给你的朋友，这是侮辱他的。75永恒的献身是生命的真理。它的完美就是我们生命的完美。76世界上使社会变得伟大的人，正是那些有勇气在生活中尝试和解决人生新问题的人77有生命力的理想决不能象钟表一样，精确计算它的每一秒钟。78总会发生些情愿与不情愿、知道与不知道、清醒与迷误的那种痛苦与幸福的事儿。但如果心里存在虔诚情感，那么在痛苦中也会得到安宁。否则，便只能在愤怒争吵、妒嫉仇恨、唠唠叨叨中讨活了。79生活本身就是五花八门的矛盾集合有自然的也有人为的，有想象的也有现实的。80超越国界，比国家更伟大的东西，只能通过国家来显示自