理财课件资料

理财课件资料让财富奔跑张先生的理财之道因对个人隐私保密的需要，案例中除主人公用“张先生”代表之外，其他均为实际情况。张东升先生是一位家电经销商，从事家电经营多年，他的家电公司初具规模，在我们当地有一定的影响力。张先生的财产状况和当地很多成功人士一样有几套房产、车辆，有活期和定期的银行存款，有买的各种各样的保险，还持有几只股票，借给朋友一些钱，收些利息。张先生的苦恼理财外行张先生在自己的生意场上游刃有余，但是在家庭理财方面总觉得力不从心。由于生意越来越难做，他不打算再扩大规模，而是重点管理好现有的财产，希望用现有的资产产生更多的效益。从张先生的实际情况来看，他的经营财产和家庭财产互不影响，也就是说家庭财产的分配和管理不会影响到经营。张先生要求理财师帮助他制定一个科学的规划，必须做到以下三点（1）保证资金的绝对安全。（2）资金上要有100200万元的流动性，以备不时之需。（3）年收益率提高30。我们如何帮助张先生规划家庭财产1对家庭资产以及投资情况进行分类统计2统计、分析2010年度家庭财产收益情况3对2010年度家庭财产进行模拟重置4统计、分析重置后的2010年度收益情况5采用新规划之后2011年度实际收益状况6分析、总结对家庭资产以及投资情况进行分类统计银行存款约700万元，定期500万、活期200万。商品房4套，自住一套出租三套，总价值260万元。股票三只，初始资金100万元，亏损36万元，市值64万元。亲戚朋友累计借款150万元，约定每年收息15万元。实际总计1200万元统计、分析2010年度家庭财产收益情况存款利息定期35500175万元，活期利息036万元，短期理财产品累计收益36万元共计2146房租3套分别为12000元、13500元、18000元共计43500元个人借款利息收入106万元股票下跌20，损失13万元，实际市值51万元。房子增值15万元（评估价格）2010年度实际收益2146435106132341万元2010年末，家庭总资产1200234115123841万元各类资产的实际收益率1现金存款收益率2146/7003072房租收入收益率435/260167房租增值收益率1935/2607443借贷收益率1060/1507074股票亏损收益率为负值5实际总收益率不计算房产增值2341/1200195计算房产增值3841/1200320实际收益率最高的为借贷利息收益，但是据张先生说，在这150万元的借款中，有30万很麻烦，不好收回，损失的可能性大。2010年度我国CPI官方数据位50，张先生收益率过低。对张先生2010年度家庭财产进行模拟重置1700万元存款600万元固定收益理财100万元现金管理宝2房产四套房产2套现金100万元3股票解套宝（不占资金）新股宝100万元（偶占资金、可自由调节）4外借款150万元外借款100万元50万元现金总资产1200万元没有发生变化为什么这样配置固定收益类理财产品收益率高达95现金管理宝年化收益率7解套宝理论减少损失50新股宝理论年化收益率20房地产市场调控力度加大，未来升值空间小，房产税迟早征收。高利贷风险大，一旦损失，血本无归统计、分析模拟重置后的2010年度收益情况固定收益理财6009557万元现金管理宝100707万元解套宝股票减亏501365万元新股宝股票收益1002020万元房租收入18000元高利贷收入706万元房产增值5万元模拟2010年度收益8636万元收益率720模拟2010年度资产129136万元对比科学规划前科学规划后差值总收益2341万元8636万元6295万元家庭资产123841万元129136万元5295万元总收益率195720320761总收益实现8636/234136892，远远大于张先生增长30的目标说明我们的规划更科学、收益率更高尽管卖出两套房子，在房子升值大幅减少的情况下，总资产的收益率还是有所提高采用新规划之后2011年度实际收益状况固定收益理财60010563万元现金管理宝100606万元解套宝股票减亏0新股宝股票收益100185185万元房租收入18000元高利贷收入6万元房产增值5万元2011年度收益953万元收益率7942011年度资产13003万元对比新规划中理财产品与传统理财工具的差异固定收