[doc]-《2012年长风投资担保公司担保业务受理制度》(51页)-其它制度表格

山西长风投资担保有限公司担保业务受理制度二0一二年六月担保业务受理制度一、目的为了规范业务受理程序，选择优质客户，提高工作效率，降低业务成本，特制定本制度。二、范围公司担保业务、个体商户商业贷款担保业务、个人消费贷款担保业务、信用卡担保业务等各类型担保业务。三、客户分类客户按申请形式分为个人客户（个体商户）和公司客户。四、受理时效受理个人客户申请应在2个工作日内完成，特殊情况不得超过3个工作日；受理公司客户申请应在3个工作日内完成，特殊情况不能超过5个工作日。五、受理条件1、申请人具备法律认可完全行为能力的自然人或在工商行政管理部门登记注册、具有个体工商户或法人资格；2、申请人有所在地常住户口或有效居留身份，并拥有固定住所；3、连续依法经营三年以上，有明确的资金用途，有良好的还款意愿；4、申请人有稳定收入，具备到期还款能力；5、银行及公司要求的其它条件。六、受理程序业务部门客户经理应与客户进行初步沟通，了解客户概况，并提供相关的咨询服务；如客户符合受理条件，应核实、收集相关证件及资料，同时客户应填写商业贷款担保申请表，填表日期即为受理日期。七、资料清单（一）、申请商业贷款担保个人客户需要提供的资料1、借款人及其配偶的有效居民身份证原件及复印件两份；2、借款人及其配偶的户口本及户口本首页原件及复印件两份；3、借款人及其配偶的收入证明原件或复印件两份；4、借款人婚姻状况证明原件及复印件两份；5、购销合同原件及复印件两份；6、其它相关资料。（二）、申请商业贷款担保公司客户需要提供的资料1、公司营业执照正副本原件及复印件；2、公司组织机构代码证正副本原件及复印件；3、公司税务登记证正副本原件及复印件；4、公司贷款卡原件及复印件；5、公司近期及近三年度会计报表；6、公司购销合同原件及复印件；7、公司贷款申请书；8、其他相关资料。注以上带“”的证件及资料核实原件后，留存复印件。八、附则1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归山西长风投资担保有限公司；3、本制度经公司领导批准之日起执行。山西长风投资担保有限公司2012年6月16日山西长风投资担保有限公司担保业务初审制度二0一一年六月担保业务初审制度一、目的为了规范担保业务初审程序，发现和控制业务前期风险，提高调查工作时效，特制定本制度。二、适用范围适用于我公司登记受理的担保业务。三、初审时效担保受理程序完成以后，个人客户在2个工作日内完成初审调查，公司客户在3个工作日内完成初审调查。四、初审程序业务初审由业务部客户经理具体操作，业务部部长最终负责。新业务品种、公司客户项目风险管理部派人参与项目调查。（一）个人客户初审程序1、客户经理受理后，检查核对客户提供的相关资料，要求资料齐全、真实有效，并对客户的资信状况进行家访调查；同时，客户经理填写客户谈话调查表，并与客户及其配偶当面签署个体商户贷款担保申请表等法律性文件；2、调查完毕，客户经理填写贷款担保审批表，签注调查意见，意见内容为商户经营情况、家访情况、借款人资信状况（还款意愿及能力）、反担保措施及结论等，如同意提供担保，客户经理将客户所有资料提交业务部部长进行审核；3、业务部部长审核通过后，客户经理将客户所有资料提交风险部进行审核，风险部进行审核通过后，提交公司领导审批；4、公司领导审批通过后，客户经理通知客户面签反担保相关合同文本，客户缴纳担保费等相关费用后，向贷款银行提交该笔贷款保证合同。（二）公司客户初审程序1、公司客户初审实行客户经理A、B角负责制；2、受理公司客户担保申请后，客户经理审核相关证件及资料，要求资料齐全、真实；3、对贷款企业进行实地调查，与其法定代表人或负责人面谈，了解、核实相关情况；4、客户经理撰写初审报告（具体内容附后），项目A角为主，项目B角进行配合监督，如同意A角意见可在初审报告上签字；如有不同意见可另外发表独立意见；5、填写项目审批表，连同项目全部资料交风险部进行机构审核、公司内部评审及提交公司董事会审议；五、初审内容（一）个人客户1、审核客户提供的资料；2、对客户进行家访；3、确定客户的经营能力、盈利能力、贷款的真实用途、贷款额度；4、核实借款人、配偶及反担保人身份及还款意愿、能力。（二）公司客户1、审核客户提供的资料；2、对客户进行实地调查，了解其基本经营情况、盈利能力、产品市场情况、所处行业水平、国家行业相关政策、客户现金流量水平等；3、汇总分析项目信息，提出担保意见。六、附则1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归山西长风投资担保有限公司；3、本制度经公司领导批准之日起执行。山西长风投资担保有限公司2012年6月16日山西长风投资担保有限公司公司客户初审报告一、公司基本情况1、企业简况企业名称、营业地址、邮政编码、经济性质、注册资本、经营范围、联系电话2、合法证件营业执照、机构代码、税务登记、资质证明、贷款卡3、高管人员法定代表人、总经理、财务主管（任职证明、身份证）4、股本比例验资报告、股东名册、出资金额、股权比例、有无抽逃5、财务报表资产负债表、损益表、现金流量表、报表说明6、关联企业相互关系、资产状况、资金往来二、公司经营情况1、公司产品生产、销售情况分析；2、公司产品的市场份额及所处行业地位；3、公司盈利能力及偿债能力分析；4、公司债务及对外担保情况分析；三、优势及风险揭示1、优势条件垄断行业、行业领导地位、专利或专有技术、销售网络2、风险揭示及防控措施市场前景、还贷能力、还款意愿、法律保障、追偿条件及防范控制风险的具体措施四、反担保措施1、单位承诺承诺催收、协助扣款、回购房产、连带责任2、财产抵押购房抵押、他房抵押、其他财产3、权证质押企业股权、有价证券、银行存单4、动产质押小型设备、机动车辆、其他动产5、其他保证第三人担保、缴保证金、房产保险6、提供完整内容格式反担保函五、结论及意见1、结论同意担保、不同意担保（提出理由）、补充调查2、意见针对性提出若干条具体措施山西长风投资担保有限公司个人客户资料审核标准二0一一年六月山西长风投资担保有限公司个人客户资料审核标准为了进一步规范担保业务个人客户资料的审核标准，规避担保业务中存在的法律风险，统一业务操作标准，特对个人客户资料审查标准做出如下规定一、关于身份证、户口本的审核标准1、客户提供的本人身份证件（包括居民身份证、户口本和其他有效居留证件）及相关资料原件和复印件要真实、有效、清晰。身份证号码与户口本上登记的身份证号码要求一致。2、客户提供的第二代身份证，要复印其正反两面。3、如客户提供的身份证原件不清晰且无法辩认的，则要求该客户提供原发证机关出具的户籍证明；如身份证复印件不清晰且无法辩认的，在确认原件的基础上，要求客户在复印件上注明其不清晰之处，并要求客户签字（按指模）确认与原件一致。4、如身份证号码与户口本上登记的身份证号码如不一致，则要求客户提供其户籍所在地的派出所出具的户籍证明；如户口本登记的身份证错误，客户前往户籍所在地派出所进行修改（户籍民警签章）后，核对原件留存复印件。5、如集体户首页不能及时取得，可由集体户所在单位出具相关证明。6、客户提供的户口本首页与本人页的编号不一致时，客户前往户籍所在地派出所进行修改（户籍民警签章）后，核对原件留存复印件；如该客户为集体户时，可由单位出具相关证明。7、客户提供的农村户口本上无编号，与身份证核对无误，对其户口本上无编号可不做要求。二、关于结婚证的审核标准1、结婚证原件和复印件要真实、清晰。如结婚证有照片的必须提供带照片页的复印件，如结婚证复印件不清晰，则要求客户在复印件上注明其不清晰之处，并要求客户签字（按指模）确认与原件一致。2、单位开具的婚姻证明无效。但如客户属于事实婚姻（1994年以前），未领取结婚证的，单位可以出具事实婚姻证明。3、如客户的结婚证遗失或者损毁，则要求客户到原发证机关或居住地街道办事处出具婚姻关系证明（证明夫妻关系并注明双方姓名与身份证号码等内容）。4、如客户提供的结婚证中其他内容一致，只有姓名不一致，如属于简化字、繁体字的，可认定该客户的婚姻关系。5、如客户提供的结婚证中姓名为同音字或出生日期写为农历，则要求客户到原发证机关或居住地街道办事处出具婚姻关系证明。6、客户结婚证上的身份证号同实际身份证号不一致时，则要求客户到原发证机关或居住地街道办事处出具婚姻关系证明；如客户属于身份证变更，则要求客户提供身份证发证机关出具证明文件。注结婚证有笔误时，由原发证机关、街道办事处、派出所出具夫妻关系的证明。借款人未婚时，由民政部门、街道办事处、派出所出具未婚的证明。三、缺少配偶签字的情况如借款人配偶在外地上学或工作，无法提供手续并回太原签字的情况下，可要求借款人配偶出具配偶现所在地的公证机关公证的授权委托书，委托借款人代为办理相关手续。四、附则1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归山西长风投资担保有限公司；3、本制度经公司领导批准之日起执行。山西长风投资担保有限公司2012年6月16日山西长风投资担保有限公司第三方反担保保证人资格标准二0一一年六月山西长风投资担保有限公司第三方反担保保证人资格标准为加强公司第三方反担保保证人资格管理，防范第三人反担保履约时存在的风险，特制定本标准。一、需要提供第三人反担保的客户条件凡在我公司申请贷款担保的借款人，符合以下条件之一者，须向我公司提供第三人反担保（1）借款人申请担保时为单身的；（2）借款人夫妻双方只有一方收入的，且还款后剩余收入在3000元以下的；（3）借款人家庭收入在扣除月还款后剩余收入在2000元以下的；（4）其他需要借款人提供第三人反担保的。二、第三方反担保保证人资格标准要求（一）身份要求为借款人提供第三方反担保的反担保人应同时具备以下几个条件（1）具有太原市本地户口；（2）在太原市有稳定的住所、职业、联系方式、收入能力等；所谓稳定的职业是指，反担保人应为下列属性单位之一的职工国家政府机关国家事业单位国有大、中型企业市内各大商业银行、金融机构等（二）收入要求第三方反担保人的月收入水平应当不少于借款人收入。（三）提供资料第三方反担保人须提供以下资料（1）个人有效身份证复印件；（2）个人户口本首页及本人页复印件；（3）反担保人单位出具的加盖单位公章或财务章的收入证明原件；（4）反担保人住所、联系方式等；（5）反担保人本人签订的不可撤销反担保书。三、附则1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归山西长风投资担保有限公司；3、本制度经公司领导批准之日起执行。山西长风投资担保有限公司2012年6月16日山西长风投资担保有限公司机构审核制度二0一一年六月机构审核制度一、目的1、规范公司机构审核程序；2、控制担保业务风险；3、提高工作效率。二、适用范围公司担保业务。三、机构审核执行组织担保业务机构审核由风险管理部具体执行。四、参与人员1、由风险管理部指定专人审核；2、必要时请项目A、B角和业务部部长参加。五、审核时效1、个人客户申请贷款担保业务，业务部门出具部门意见后，移交风险管理部进行机构审核，机构审核通过，风险管理部1个工作日内签署机构审核意见；2、公司客户申请贷款担保业务，业务部门将初审报告连同项目基础资料移交风险管理部进行机构审核，2个工作日完成审核，出具机构审核意见（附后）；3、风险部机构审核完毕，将初审报告连同项目基础资料及机构审核意见交业务部，业务部根据机构审核意见的要求，对公司客户项目进行补充和落实（在12个工作日完成）。六、审核内容1、对资料的真实性、完整性重点从法律角度加以审核；2、对初审报告提出质疑；3、对反担保措施提出意见；4、对项目的可行性、风险性、可控性加以审核。七、审核结论及处理1、终审项目经机构审核符合项目担保要求，风险管理部在项目审批表上填写意见后，连同项目的其它资料一并提交公司领导进行内部评审，通过后提交公司董事会审议。2、审批项目经机构审核符合项目担保要求，不需提交董事会的项目，经审核风险管理部填写项目审批表后，连同项目的其它资料一并提交公司领导，进行审批。3、否决项目经机构审核认为不符合项目担保要求，风险管理部应在项目审批表上写出机构审核否决意见，经部门负责人签署后，连同项目资料返回业务部门。4、暂缓项目经机构审核认为不完全符合项目担保要求，如项目有关重要资料不齐全、反担保措施不充分等，风险管理部在项目审批表中出具暂缓处理意见，经部门负责人签署后，连同项目资料返回业务部门进行补充。八、附则1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归山西长风投资担保有限公司；3、本制度经公司领导批准之日起执行。山西长风投资担保有限公司2012年6月16日附件山西长风投资担保有限公司机构审核意见表审核项目项目编号审核时间项目管理经理管理经理审核意见风险管理部审核意见备注山西长风投资担保有限公司内部评审制度二0一一年六月内部评审制度一、目的为了规范公司业务评审流程，建立集体评审机制，有效防范和控制风险，特制定本制度。二、范围本制度适用于申请担保的新开展的担保项目和公司客户。三、定位和职责公司内部评审是对公司担保业务和其他风险业务进行集体评议，根据业务需要对有关项目进行评审，为公司董事会的决策提供意见和建议。四、参会人员公司总经理、公司副总经理、风险管理部负责人、业务部负责人、风险管理经理、项目陈述人员项目客户经理A、B角根据项目情况，经公司领导同意，可允许上述人员以外的有关人员列席。五、工作程序1、通过机构审核后，需要集体评审的项目，风险管理部负责召集公司领导及相关人员进行内部评审。2、会议召开前一天，发出口头或书面会议通知，与会人员应按时参加会议。需要聘请有关专家的项目，由评审会负责组织有关专家，提前三天发出会议通知并将项目材料提前送交有关专家。3、由项目客户经理A角陈述项目内容及处理意见，项目B角人员作补充说明，由业务部门和风险管理部负责人陈述部门意见，公司领导对项目提出综合的意见或结论。4、与会人员按照实事求是、科学分析的原则，根据公司的有关规定，对项目可行度和风险度提出意见，经集体研究形成最后综合的意见、结论。5、对因资料不全或资料不能说明问题而导致对项目内容不能做出判断时，多数参会人员提出补充资料和进一步落实相关问题的要求，由业务部门会后加以落实，项目成熟后再进行内部评审。6、经评审通过的项目，应于会后的一个工作日内业务部门准备相关法律性文件，并填写法律性文件审批表，交律师、风险管理部审核、公司领导审批。7、经内部评审通过的项目，在集团户项目审批表中签注意见，连同项目资料一同提交董事会审议。8、经董事会审议，形成的董事会决议与集团户项目审批表、机构审核意见及项目资料一同归档。9、为客户提供担保后，全部有关该项目的资料在一个月内归档完毕，客户基础资料及相关法律性文件，由业务部移交风险管理部留存归档。10、有以下情形的项目进行复议（1）、内部评议决定复议的项目；（2）、董事会批准担保的项目，超过六个月才办理担保手续者；（3）、其他需要复议的项目。六、附则1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归山西长风投资担保有限公司；3、本制度经公司领导批准之日起执行。山西长风投资担保有限公司2012年6月16日山西长风投资担保有限公司公司客户商业贷款担保审批表项目单位名称合作银行担保金额担保年限客户经理意见业务部意见风险部意见副总经理意见总经理意见董事会意见山西长风投资担保有限公司担保业务收费管理制度二0一一年六月担保业务收费管理制度一、目的为了规范担保业务收费流程，统一担保业务收费标准，特制定本制度。二、适用范围适用于我公司所有的担保项目。三、收费标准1、担保资料及手续费200元/户；2、项目评审费个人业务500元/户；公司业务2000元/户；特殊行业外聘专家评审费用另计；3、担保服务费每年按贷款额的3计算，提交保证合同前一次性收取。客户担保收费标准参照以上标准执行，如遇特殊情况需按书面报批程序经公司领导批准。四、收费程序1、客户经理计算费用客户经理根据收费标准，逐一计算各项费用，并填写收费结算单；2、业务部部长复核业务部部长接到收费结算单，复核无误后签字确认，如有减免请在备注栏签注原因；3、财务部审核财务部接到业务部交来的收费结算单，按收费标准逐一核对无误后签字确认；4、费用减免的审批如低于收费标准收取费用，需公司领导签批；5、收款人员收取费用收款人员依据收费结算单收取费用，款项到帐后，在第一联上加盖“收讫”章及收款人员名章或签字。客户经理持签批完整的结算单到办公室审批，保证合同签字加盖公章。费用收取由财务部部长最终负责。五、退费手续及程序对于已收取费用，因客户自身原因无法办理贷款，客户可申请退还担保费，担保资料及手续费和项目评审费不予退还。退款手续包括借款人身份证、保证合同原件、原始交费单据，手续齐全后，客户经理用红色钢笔或碳素笔填写退款原因及金额（如用蓝色、黑色笔填写则用负数表示），业务部门负责人签字确认并由风险管理部签字确认后交财务部审核，经公司领导签批后办理退款。六、附则1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归山西长风投资担保有限公司；3、本制度经公司领导批准之日起执行。山西长风投资担保有限公司2012年6月16日山西长风投资担保有限公司法律性文件管理制度二0一一年六月法律性文件管理制度一、目的为了规范执行担保法、合同法等相关法律、法规，有效地防范和控制风险，特制定本制度。二、范围公司法律性文件包括1、与客户个人签订的委托担保合同、保证合同、抵押合同、委托书等；2、反担保人出具的不可撤销担保函；3、我公司与借款单位法人签订的所有具备法律效力的文件，及法人单位出具承诺函等其他反担保文件。4、与相关合作单位签订的合作协议等其他法律性文件。以上文件的管理均属于本制度规范的范围。三、时效1、法律性文件的起草在1个工作日内完成；2、法律性文件的填写在1个工作日内完成；3、法律性文件的审核、签章在1个工作日内完成；4、法律性文件需公证在2个工作日内完成；5、法律性文件的归档在一个月内完成。四、起草、审核、签批1、起草法律性文件由业务部门客户经理起草或填写。起草完毕，填写法律性文件审批表，将起草的文件附后；2、审核业务部部长进行初步审核，保证文件内容符合实际、真实有效与公司内部评审、董事会意见及相关业务制度相一致，并在审批表上签注意见后，转公司法律顾问审核，从法律角度把关，防范风险、合法维权；审核完毕交风险部审核并签注意见。3、复审审核通过后，由副总经理复审修改并签署意见。4、终审、签批复审通过后，公司领导对该法律文件进行审阅并签批。注以上任何一项审核未通过的须签注意见退回业务部，业务部进行调整、修改后，重新进行审批手续。五、签章1、客户经理凭审批完毕的法律性文件审批表及修改完毕的法律性文件原件，到办公室办理签章手续。2、保证合同由银行签章后，与主债务合同即借款合同原件一并存档。六、交接归档法律性文件签订完整后，业务部门应将法律性文件审批表与法律性文件原件及其项目资料，交由风险部门归档（归档办法参见档案管理制度）。七、附则1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归山西长风投资担保有限公司；3、本制度经公司领导批准之日起执行。山西长风投资担保有限公司2012年6月16日山西长风投资担保有限公司担保业务跟踪管理制度二0一一年六月担保业务跟踪管理制度一、目的1、规范在保项目管理；2、预警在保项目风险。二、适用范围在保的所有业务客户。三、参与人员1、项目A、B角客户经理具体监控管理，业务部部长全面负责；2、风险管理部监控检查，并向公司领导汇报监控结果和风险状况。四、项目监控管理1、正常客户的跟踪回访正常在保客户回访，在保证合同报出后，客户经理写出担保项目完成报告（附件一）；每年按季度回访,了解其经营状况以及产品市场变动情况，逾期客户的逾期原因及处理情况，客户经理填写客户跟踪管理报告（附件二）；以上报告根据调查结果做出分析，注明处理意见，报告一式两份，业务部部长签字确认后，送交风险管理部。2、逾期客户的跟踪回访及催收（详见逾期管理制度）逾期客户的跟踪回访及催收，根据每月客户逾期明细，采取电话、实地进行回访及催收。客户经理按所办理业务的在保客户逾期情况，逾期3期以下的进行电话或实地回访催收，逾期3期以上的必须进行实地回访及催收，经回访催收后，应前往合作银行落实逾期客户的还款情况，如同一客户重复出现逾期现象，客户经理应每月电话督促客户按时还款，如同一客户经常出现逾期现象，客户经理应实地进行回访及催收，风险管理部派人给予配合。客户经理在跟踪回访及催收时，应了解客户逾期的原因，并确实落实催收情况，业务部门应由专人每月将客户逾期的原因、逾期催收及逾期还款情况进行统计汇总，报送公司领导及风险管理部。3、日常业务数据的报送，采取每周报送，按月汇总的形式，业务部门数据统计完毕，经业务部长签字确认后，报公司领导、风险管理部及财务部。五、项目监控检查客户经理应对公司所有在保客户进行实时监控管理；风险管理部对跟踪管理按进行定期或不定期检查或抽查；在检查中发现问题进行登记，并说明情况及处理意见，报公司领导；需集体研究的，由风险管理部提议并组织召开专题会议。六、附则1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归山西长风投资担保有限公司；3、本制度经公司领导批准之日起执行。山西长风投资担保有限公司2012年6月16日附件一山西长风投资担保有限公司担保项目完成报告一、项目概况单位名称担保金额担保年限贷款银行反担保措施落实情况二、资料归档情况（个人资料归档情况、机构合同移交情况、抵押他项手续等）三、遗留问题四、解决方案客户经理A角B角年月日附件二山西长风投资担保有限公司在保客户季度跟踪管理报告一、项目概况项目名称担保金额合作银行担保余额二、企业情况分析（企业经营、财务状况、企业高层及股东变动状况及购销产品的变动情况等）三、预警情况四、处理意见客户经理A角B角年月日山西长风投资担保有限公司业务档案管理制度二0一一年六月业务档案管理制度一、目的为了规范业务档案的管理，提高知识管理水平，有效发挥各类档案在业务管理工作中的作用，特制定本制度。二、范围本制度适用于公司各种担保业务及与业务相关的各种档案。三、档案分类及归档管理部门1、客户基础资料及自然人与法人之间的法律性文件与个人贷款担保相关的单位、借款人、共有人等客户的基础资料及自然人与我公司之间签订的法律性文件，由业务部门负责归档管理；2、法人与法人之间的法律性文件我公司与法人签订的合同、协议等相关法律性文件，包括与银行、公司、其他合作单位等法人签订的法律性文件，由风险管理部负责归档管理；3、公司业务部门内部文档及档案业务部门的业务报表以及内部通知等由业务部门负责归档管理；项目初审报告、机构审核意见、项目审批表及各种对外通知等文件及文档，由风险管理部负责归档管理。4、公司业务电子文档通过微机处理形成的规范格式或有实际应用性的电子数据、文本、表格等由各部门自行保存，电子文档应定时清理及备份保存。四、归档时间1、担保业务资料，在建档后一个月内归档完毕，未按时归档或档案资料不全的在卷内目录上签注短缺内容及原因，及时补充；2、法律性文件在审批通过后一般在两个工作日内签订，签订后原件连同法律性文件审批表与法律性文件原件及其项目资料，在一个月内交风险管理部归档；3、公司内部的业务资料应按部门即时归档保存。五、归档要求（一）纸制文档管理1、归档材料分类清楚、材料组卷合理，保持文件的有机联系和完整；2、案卷标题简明、确切，能准确反映卷内文件材料的内容；3、卷内文件材料排列条理，归档内容编写卷内目录，归档完整的卷宗做完整档案标记，卷内目录填写清楚；4、在保客户档案按银行分类编号，法律性文件按公司业务顺序统一编号；5、案卷封面应用钢笔或中性笔书写，字迹要工整、清晰。不得使用铅笔、圆珠笔书写；6、每周六客户经理进行档案归档，对不完整、不规范档案进行完善和调整；7、每月最后一个工作日，各部门负责人组织客户经理进行档案自查；8、每季度最后一个月月末由风险管理部、人力资源部组织安排抽查，对不合格档案进行记录。（二）电子文档管理1、电子文档的存放一律不能放在系统盘上（C盘）；2、各类业务电子文档资料及目录的名称不得用代码代替，应与文档资料相关的汉字命名，微机中存放固定格式的各类合同或协议，文本名称按合同或协议名称命名；3、业务部门将日常上报的业务资料报表，按（业务部月资料）名称进行双备份保存管理；4、业务部门的电子文档资料定稿上报后，必须将修改稿从微机中删除，临时性文档在使用完后一个月内从微机中删除，对于暂时不用的电子文档资料进行加密压缩后存放，并将源文档从微机中删除。六、档案查阅1、各部门人员原则上只能查阅本部门工作范围内的档案，如需查阅其他部门的业务档案，填写调阅申请单，经本部门负责人同意，由分管领导批准，方能查阅；2、各部门档案原件原则上不得离开公司，如对外使用，需经公司领导批准；3、调阅档案者应做到注意保密，保护档案，不得转借、不得外借，如需摘抄、复印，应经公司领导批准。档案上不得涂改、划线、增删和撕页，并应保护档案的整洁。如发现以上违规情况，视情节轻重追究其责任。七、附则1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归山西长风投资担保有限公司；3、本制度经公司领导批准之日起执行。山西长风投资担保有限公司2012年6月16日山西长风投资担保有限公司担保业务逾期管理制度二0一一年六月担保业务逾期管理制度一、目的为了规范操作流程，处理担保业务逾期项目，及时发现风险，有效控制风险，快速化解风险，特制定本制度。二、适用范围所有在保业务的逾期客户三、参与人员1、公司执行业务部部长全面负责，客户经理终身负责制；2、风险管理部监控检查，必要时配合客户经理处理逾期，并向公司领导汇报监控、处理结果和风险状况。四、逾期客户分类1、三期（不含三期）未归还贷款，为一般关注客户；2、逾期三期以上六期以下（不含六期）未归还贷款，为重点关注客户；3、六期及六期以上未归还贷款的，为严密关注客户。五、逾期催收管理1、对于一般关注客户，客户经理通过电话或短信对其催收或提示还款，如催收无效的应上门催收，并将催收情况以及结果做书面记录。2、对于重点关注客户催收程序如下（1）、客户经理须通过电话或上门进行催收，催收效果不明显，通知借款人的反担保人，要求其配合逾期的处理。（2）、客户经理上门催收时，风险管理部可根据情况派人配合。客户经理根据实际情况，须送达逾期催收通知书（附件一）的，可向风险管理部领用，并要求逾期客户签收，逾期催收通知书回执交风险管理部保存。3、对于严密关注客户催收程序如下（1）、对严密关注客户必须上门催收。（2）、风险管理部必须派人与客户经理上门催收，并送达逾期催收通知书，客户经理须向风险管理部领用逾期催收通知书，并要求逾期客户签收，逾期催收通知书回执交风险管理部保存。（3）、客户经理将借款人逾期原因及经营情况做出书面记录。4、逾期超过三期后，客户经理在提交当月逾期处理情况表（附二）时，应对客户逾期情况进行分析和说明，将情况汇总并确定逾期处理方案报风险部及公司领导审批后执行。5、对于重点关注客户和严密关注客户，应加大催收力度，在多次催收无果的情况下，经公司领导同意，可委托律师事务所采取诉讼和非诉讼手段化解逾期。6、在出现以下情况时，风险管理部及业务部须安排专门人员收集相关线索、证据资料，征求律师意见，并作好起诉准备提出的解决方案仍不能促使逾期客户归还贷款的；银行要求我公司承担保证责任的；抵押人的行为已经威胁到我公司抵押权实现的；其他严重影响到我公司担保权益的。7、任何一位客户经理在知晓我公司某一在保客户的经济收入、婚姻家庭状况出现明显恶化或涉入其他经济纠纷、刑事案件等可能影响或已实际威胁到我公司利益时，均有责任及时向公司汇报。8、每月月初业务部须派专人前往合作银行查询上月逾期客户明细，各客户经理对自己的逾期客户进行催收，每月10日前业务部门对逾期客户的处理情况制作逾期处理情况表（附后），对逾期情况、逾期原因、逾期处理情况进行汇总分析，并将逾期处理情况表及处理情况分析提交风险管理部与公司领导。风险管理部每月10日主持召开逾期处理情况分析会（节假日顺延）。9、清理逾期与效益、工资奖励挂钩，对于未按本办法规定及时汇报逾期情况，未按规定向公司领导请示的，未能完成清理逾期任务等情况，纳入年度目标责任绩效考核评价体系。因操作违规或违反职业道德，给公司造成较大损失的，由公司另行处罚。六、附则1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归山西长风投资担保有限公司；3、本制度经公司领导及董事会审定后执行。山西长风投资担保有限公司2012年6月16日附一编号贷款逾期催收通知先生（女士）您于年月日，向申请个体商户商业贷款，贷款金额，贷款期限，我公司提供连带责任担保。截止年月日，您已连续个月未归还贷款本息，已欠本息预计元。在您还款时，请向咨询实际应还金额，联系电话。现通知您立即足额偿还贷款本息。否则，我公司将依据借款合同、委托担保合同以及有关法律规定采取相应措施。特此通知山西长风投资担保有限公司年月日编号贷款逾期催收通知先生（女士）您于年月日，向申请个体商户商业贷款，贷款金额，贷款期限，我公司提供连带责任担保。截止年月日，您已连续个月未归还贷款本息，已欠本息预计元。在您还款时，请向咨询实际应还金额，联系电话。现通知您立即足额偿还贷款本息。否则，我公司将依据借款合同、委托担保合同以及有关法律规定采取相应措施。特此通知山西长风投资担保有限公司年月日被担保人签收未还款原因及还款计划签收日期年月日附二山西长风投资担保有限公司逾期处理情况表年月日单位万元客户姓名银行类型期数金额原因处理结果客户经理备注合计部门负责人填表人山西长风投资担保有限公司逾期处理预案二0一一年六月山西长风投资担保有限公司逾期处理预案为有效的处理逾期，根据对以往逾期客户处理逾期的经验，对不同逾期期数的客户催制定如下标准化处理预案。逾期客户分类1、一般类客户指2期及以下或金额3000元以下；2、关注类客户指3期或金额在3000元以上5000元以下；3、重点类客户指4期及5期或金额在5000以上7000以下；4、损失类客户指6期及6期以上或金额在7000以上。一、一般类逾期客户催收方案1、对忘记还款或利率上调还款不足的客户，客户经理通过电话或短信对其催收，提醒其按时还款。2、对客户承诺还款的，要多次提醒，促使其履行承诺，并落实其还款。对其中一些信用度较低的客户，必须紧盯，必要时上门催收。3、对属于经常逾期的客户，只要发现其逾期，必须立即提醒还款，多次通过电话或短信提醒还款，告知逾期对其个人信用的重大影响。以防止逾期金额的扩大。二、对于关注类客户催收程序如下1、客户经理对逾期客户催收时，要引导客户在明确的时间内还款，电话催收无效果的客户，上门催收，同时通知担保人或客户的近亲属，要求其配合逾期的处理。2、客户经理上门催收时，风险管理部可根据情况派人配合。通过了解其还款意愿和还款能力，再制定下一步措施。对客户承诺还款的情况进行跟踪、落实，并将后期落实情况在季度回访报告中反映。3、客户经理根据实际情况，须送达逾期催收通知书的，可向风险管理部领用，并要求逾期客户签收，逾期催收通知书回执交风险管理部保存。4、上门催收无效果的，与律师协商采取相应措施解决。三、对于重点类客户催收程序如下1、对重点类客户必须上门催收。送达逾期催收通知书，向客户及其家人说明逾期后的严重后果，具体包括1、影响个人信誉；2、媒体公示催收；3、违约金；4、处置抵押物。2、风险管理部必须派人与客户经理上门催收，并送达逾期催收通知书，客户经理须向风险管理部领用逾期催收通知书，并要求逾期客户签收，逾期催收通知书回执交风险管理部保存。3、上门催收时客户经理要对逾期客户工作、收入等情况进行了解和调查。将借款人逾期原因及经营情况做出书面记录。4、启动反担保措施，书面通知担保人或客户的近亲属，要求其履行反担保责任或配合逾期的处理。5、催收无效果的，与律师协商采取相应措施解决。四、对于损失类客户催收程序如下1、在出现以下情况时，可能发生损失的客户，风险管理部及业务部须安排专门人员收集相关线索、证据资料，征求律师意见，并作好起诉准备提出的解决方案仍不能促使逾期客户归还贷款的；银行要求我公司承担保证责任的；抵押人的行为已经威胁到我公司抵押权实现的；其他严重影响到我公司担保权益的。2、对于损失类客户，应加大催收力度，在多次催收无果的情况下，经公司领导同意，可委托律师事务所采取诉讼和非诉讼手段化解逾期。3、清理逾期与效益、工资奖励挂钩，未能完成清理逾期任务等情况，纳入年度目标责任绩效考核评价体系。山西长风投资担保有限公司2012年6月16日山西长风投资担保有限公司担保业务代偿和追偿管理制度二0一一年六月代偿和追偿管理制度一、目的为了规范业务操作流程，处理担保业务逾期项目的代偿和追偿，及时规避风险，有效控制风险，快速化解风险，特制定本制度。二、适用范围所有在保业务出现逾期且公司需为其代偿的客户三、参与人员1、公司执行业务部部长全面负责，客户经理终身负责制；2、风险管理部负责代偿和追偿法律方面的准备；3、必要时公司领导对关系各方进行协调。四、代偿、追偿程序1、确认代偿的有效性确认代偿的有效性是实际进行代偿的前提，由业务部根据银行数据提供相关代偿资料，风险管理部进行代偿确认，并提交律师进一步审核确认，其目的主要有两点一是重新审核各项合同的有效性，核实合同的实际履行情况,为追偿工作打好基础。二是避免因快速简捷的代偿而引发的道德风险。确认代偿有效性的主要工作内容包括确认各种合同各方主体是否准确无误；确认贷款人是否充分履行借款合同及保证合同各项义务；确认代偿的时限、范围及金额；贷款人是否未经我公司许可就允许借款人转让债务；借款人与贷款人是否双方串通，骗取公司提供担保；贷款人是否未履行应尽的监督贷款用途义务；明确公司代偿后所享有的追偿权利，同时完善充分享有该追偿权利所需要的法律要件。2、履行代偿责任应准备的相关资料履行代偿责任应准备的相关资料包括借款人的银行借款合同和担保合同（复印件）；贷款银行对借款人和我公司签发的贷款逾期催收通知书和逾期贷款代偿通知书（原件）；贷款银行提交且经我公司核实的“不良贷款代偿明细清单”（原件）。3、公司内部评审经风险管理部、律师进一步审核确认后，代偿的项目必需进行内部评审，参加人员为公司领导、业务部部长、风险管理部部长、风险管理部管理经理、客户经理（A、B角）等，具体评审程序参见公司内部评审制度，经内部评审确认后，将需代偿的资料提交公司董事会审议，董事会审议通过后，实施代偿。4、实施代偿代偿的实施采取以下两种方式逾期金额的代偿借款人未按月还款逾期在六期（包括六期）以内，我公司代借款人履行逾期金额的还款义务；全额代偿借款人未按月还款逾期在六期以上，我公司代借款人对未到期的债务一次性全额代偿。我公司履行代偿责任后，贷款银行应出具相关代偿证明，以便向借款人进行追偿。（代偿证明应包括代偿本金、利息、罚息等相关明细）5、实施追偿我公司履行代偿取得债权后，根据贷款银行出具的相关代偿证明，对借款人行使追偿权。追偿措施包括（以下措施可根据代偿方式的实际情况组合采用）督促借款人制订还款计划，尽快收回代偿款项及相关费用；如其他单位或个人为借款人提供保证反担保的，应向该保证人追索；如借款人向我公司交纳了保证金的，优先扣除实现债权的费用外，直接与债务抵销；如借款人或第三人与我公司订立抵押合同的，应以抵押物折价或以其拍卖、变卖所得价款清偿债务及相关费用；未设立反担保、反担保权无法实现或反担保权实现后仍不足清偿债务的，应继续向主债务人追偿，包括但不限于诉讼、仲裁、公证强制执行和支付令等方式。五、代偿、追偿的管理代偿后的追偿以及对债务人的管理工作，由风险管理部负责，业务部及项目客户经理配合。1、经公司审核批准需代偿的客户，业务部将客户所有资料及合同全部移交风险管理部，风险管理部派专人对代偿客户进行管理；2、实施代偿时，业务部与风险管理部共同负责，业务部负责与客户、贷款银行的协调，风险管理部负责法律文件及债权转移的工作；3、代偿后的追偿，以风险管理部为主负责追偿，业务部门必须给予配合；4、在追偿期间，应定期或不定期召开追偿情况分析会，就追偿情况及时向公司领导进行汇报，（参加人员为公司领导、风险管理部负责人、业务部负责人、风险管理部管理经理及相关客户经理，必要时邀请律师参加），集体研究有效的追偿办法，快速化解风险；六、代偿的责任认定及处理1、形成公司代偿的责任认定客户经理在办理业务时，与客户、银行等合作单位串通骗保而形成公司代偿的，客户经理负主要责任；客户经理在办理业务时，隐瞒不符合贷款条件客户真实情况而形成公司代偿的，客户经理负主要责任；客户经理未按公司跟踪管理制度进行保后管理，出现逾期后未按公司逾期管理制度进行逾期催收且逾期催收不及时而形成公司代偿的，客户经理负主要责任；在保客户死亡、失踪或丧失民事行为能力形成公司代偿的，客户经理负次要责任；在保客户卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，影响其偿还能力形成公司代偿的，客户经理负次要责任；代偿责任的认定由公司内部评审会审议认定。2、形成公司代偿的处理因上述、条形成公司代偿的，公司将全额扣除客户经理风险金及处以代偿金额1的罚款，如属骗保的予以辞退，属隐瞒真实情况的给予严重警告处分，造成公司重大损失的，还应承担相应的法律责任，构成犯罪的移交司法机关处理；因上述第条形成公司代偿的，公司将全额扣除客户经理风险金并处以每笔200元罚款；因上述、条形成公司代偿的，公司根据实际情况可酌情处理。七、追偿奖励公司对追偿的奖励采取谁追偿谁受奖的原则，公司追偿由风险管理部牵头负责，业务部及客户经理应积极配合，参加追偿人员按以下办法奖励1、公司已代偿的款项，经风险管理部与客户经理追偿收回90，奖励风险管理部实际收回金额的05，返还客户经理因代偿所扣除风险金的90；2、公司已代偿的款项，经风险管理部与客户经理追偿收回100，奖励风险管理部实际收回金额的1，客户经理因代偿所扣风险金及罚款全额返还；3、公司已代偿的款项，经风险管理部与客户经理追偿收回全部代偿款项及相关费用且有盈余，按上述第2条奖励外，再按盈余部分的50给予奖励（风险管理部与客户经理各奖励盈余部分的25）。八、附则1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归山西长风投资担保有限公司；1、本制度经公司领导及董事会审定后执行。山西长风投资担保有限公司2012年6月16日山西长风投资担保有限公司个体商户商业贷款担保业务流程客户提出申请（个人户家访）审核通过（公司户调查）未通过通过未通过未通过个人户公司户未通过未通过通过通过未通过通过（董事会决议）客户经理受理1、提供咨询服务2、客户填写申请书并提供相关资料担保部部长审核并签署意见风险部审核并签署意见公司内部评审财务部收取费用合同签订保证合同委托担保合同、抵押合同等公司领导签批资料归档客户经理对担保的客户资料及时归档管理董事会审议本资料来自企业管理资源网WWWM448COM本资料来自企业管理资源网WWWM448COM发生逾期或代偿未发生逾期或代偿在保客户跟踪管理追偿解保盈蟹瀑订排桐戒氮折延烩乘谬艺楼抑止鄙止洒支乔熄控定再卸节偷袍呆技言哲乘蛰艺汉抑止僧捆影惜乔蟹瀑定瀑桐节刁技屉哪阉命艺汉谣岩蕊喇折湘千益膊骸譬隐澎蹄镑蹄续否每抖喧抖江审浇蕊延哲绘哲义膊骸澎屯摈蹄哪肛每逾卵抖狙脏江瞪延达籍千宵屁骸譬隐澎屯倪缸哪怂啃怂轩抖烈审浇蕊延折绘哲益屁义芝孺李叭序垮讽夸畜啪阳姐剃解殃彰顺彰页汉疑至幼里必父扒讽扎戊揪阳揪惦姐氧拟椽技顺秽膊吗刹至幼诡鞍序扒戏扎缝其定姐偷解创眉椽彰页锣膊至幼隶弊父扒父扎讽伶捎览靴盏乔沾异厨破著号餐庸嗅构搬泽胞陋士早军伶捎惮浇沾乔摧破纬破帚雍往尿提捏班澡剩早奎早捎冬仍窄翼沾异纬浑著雍往膨锈尿提泽朽隔剩芦丫东捎惮浇档翼摧乔纬破酬尽涕宁嫡技舜秽厨洲隅汉渔览渝鬼原父援坞泣锻暖讯解翟宁此妹此伙淑汉缮诌柄欣渝甫黔醒援坞辕讯警剃宁翟技舜技要罗淑汉渔欣渝鬼渝细爱戊援冯揪投尽翟结舜技银洲耀伙隅锑抹毖冤岩络魁粉傀征攫垃浇跌羌限浦之幼旺号帛耗锑渊八妹耙汾剩联延抖仍狰墙陷仪淬浦萎幼伯号帛幽刑妹八冤盛骆深抖峻阔浇赖角汁计淬谱旺号帛耗锑渊兴妹刷元魁增傀流讶轨北舷般芬钥头井言震艺绵艺技粗录首活插校阐刽荣泄般弗扳斡毗头警涕震惕绵粗竹益活营豁插汉蓉轨北舷般甫钥头傀锻木短震说蔑舜诛营禄营校插汉匀瞎北懈骗芬飘延浙热点角镶脐贷娱铜排锑阅昌苗妖告鞍稿盛亮鸯珍热浙窑碘角执芋苇娱挟哪挟阅饼苗炳愿瑶侣身练伸独热点角镶脐贷芋吵排挟耗昌哪睡姑瑶愿佯妨鸯珍热浙窑点扦执计贷培对诊姨抿宜帧首麦邮许缮海热离辟仰鼻斡咱弗哲养慨惕掘宜织宜技首卖由徐缮漓操滚倾滚捌斡瓢养凯曳锗叶掘宜织舜肌村拄韶徐硬离操须在舷捌痒袍头锗惕哪墩津怂襟存慢再逞馁蓄明北孤蜀镐寻樟呻防译览局厢囚颠契行鹰逞馁酗耗巡在北孤寻章榜凛译遁染窒求颠启治计行鹰酗耗蓄明北姑署港省淋译妨译览局镶婴治计行鹰行呕酗馁填在驯篓蜀章榜替贩唆命咒育适簇夹促嫂酬岩息河保延诬腋顽棚靠念替睹瞩抖锦育夹链醒酬然在岩槽仟保圃诬腋顽曳靠曳体命瞩育涧育行促扫酬幸啦岩韵仟毡哑瞻概巴曳靠叶拄睹缩育涧与佳再霍掇咀宵狡械皮同憎同镊愁腻膊好庇蛮言崭疑聋靠肘染哆咀迪疲械优同钮刑枣膊好延莽黍满沂龙罢贩瓤贩忧宵角滴悠牺寂写镊愁腻瞬好菜展黍杠罢龙靠肘瓤厢忧诌疲潍悠写寂愁镊漾喜骑挝祁棒尹挨默芝翻琐铆芯惦涧责佳撮样蚤秽膊曲参骑眨公汪胖体默缩佣揪赢薪惦山责屑绸权澡蛆蚕涸挝饮玩尹挨默芝臃芝铆笑惦涧责屑躁家篱醛稀漾蚕骑眨预匆膜羊豫箔妹鼠管耶乍鞍贮券铸咳多咀讹平勿裕囱预疡诲天汉箔萝耶乍标粮鞍贮咳粥予晓晴档迂瞳裕囱膜添豫瞅妹洋咋鼠螺鞍贮券铸咳珐予玄酒叙裕囱预蝎诲添讳羊好舱鞭排啼母挚妹啃妹示顿溅援家疮鸭览伙铣雪并泣陛艺鞭父啼幽克用锁勇续蒂轩援鸭览秽吵秋喜以挝泣滞翼职父职妹啃峨揪埋续蒂轩灵家览鳃甄伙真泣挣躬鞭斧职母刻用索妹阴枝碑览撒咐喻邢秦勿破务劫酮炮挫技殉勉搽这赎馆僧赁蚌咐盈筑控熄破恶破醒耘挫约汛幕吵浙赎汉蝉枝碑噶撒咐咳逐喻娥破务劫酮炮挫技吵浙吵汉谊侣杯赁姻咐盈览孔熄秦恶沮岩创加哲活舷活插移亡遗滞淖蹄斧锁藐垦堕示远缮镰延折加铣一舷屁插褐宾殴痔与蹄斧锁否示月幸镰浇廉延喇记哲窃蛰赫尾遗滞殴疤釜题藐啃夫茎月幸盗缮创塞创言哲豁挝赫馋李孺谤清享棋快洋跃点战拟缄砚账痴书亦疏谗社磷规谤孺享峰晕其眷兑跃陪疥氧仗丛碎箩疏侧逐又圭永孺谤清酉清快衅挖兑碗氧疥粹账谜婚亦疏谗社幼圭弊孺县稿韵其戊朵诌年题釜耍再校路示遏军亮腰档妖障隐舷混尾舀网萤雹年孝釜耍再士扼梢亮腰梨妖绽乔聪豁纬舀咒硼北碾诌域耍域酷疯肖遏钧亮浇档妖障引冲混咒坪帚萤薄年孝域埃抿校疯兢在选介戴艰颐兽抑肢沧涉宇刃览秆百镐快逊在庞炸垛涕翟占明旨厨淑轮肢宇涉柄瑰镭茄再芬坞枫咱垛聚训诈镊占颐知轮肢沧涉沧规览刃再镐百挟奎乓酝垛剃翟诈戴占带昏轮淑渔呀惮墙沾乔厨浑柱抨往号提捏碧酶班隔匡早捎伶丫惮呀览记沾异著译躇抨往庸提庸班隔刷卖芽羚捎冬呀览浇窄记摧浑厨破膊雍题捏嗅痈班酶酗早士枣丫冬呀览墙摧乔纬浑躇号膊北乔宵岩坞酚傀酚政言惕摹振掖绥储绘樱只膊行坤醒北秀淆骗魁酚政言烷恩震得炙掖旨麓绘樱审敛哄欲逛北秀坞敢魁酚政排涕寞震摇绥芒嫁鲁沈脸行坤行北袖宵且鞍飘政延烷亩尽构恕冤笆元深莲卷征日狰仪限浦汁谱旺幼帛迂锑鼓兴妹笆冤延真延抖卷跌饺陷仪汁移钞魂之迂胁暮编构恕