d 省电力投资公司现金管理及融资服务方案

D省电力投资公司现金管理及融资服务方案前言D省电力投资公司现金管理及融资服务方案2首先感谢贵公司为我行提供了银企深入合作的宝贵机会。农业银行愿为贵公司提供一流的现金管理及融资业务服务。“十六”大规划了全面建设小康社会的宏伟蓝图，指明了未来社会经济发展的方向。未来20年，我国经济实现翻两番，全面建设小康社会，电力行业作为国民经济发展的支柱之一将为全面实现小康社会发挥着巨大的作用。D省电力投资公司是D省人民政府授权经营的特大型国有企业，公司承接了原省电力集团公司的发电业务，公司注册资本30亿元，属下拥有上市公司D省电力发展股份有限公司等全资、控股、参股的单位46家，按股权比例折算现在拥有的发电装机容量为61732万千瓦，涉及火电、水电、风电、LND、核电等多种能源领域,为D省的经济发展发挥着重要作用。我行将根据贵公司资金集中管理、账户管理、集团内利益分配和融资需求，为贵公司量身定制个性化的现金管理方案和融资方案。我行提供的现金管理方案通过快速的收款，减少资金在途时间，将有助于贵公司提高资金使用效率；减少现金冗余，保持最佳资金头寸，降低资金使用成本；集中控制收付款，提高财务管理水平；促进资金流、信息流和物流的紧密结合，优化业务流程，使资金的收付与公司的商务活动过程更好地配合。我行提供的融资综合授信方案将为贵公司提供快捷融资渠道和低成本融资方案，为企业的发展提供优质完善的服务。我行将恪守“以市场为导向，以客户为中心”的经营宗旨，充分发挥我行业务优势和整体功能，为贵公司提供全方位金融服务，现金管理及融资服务方案3全力支持贵公司各项业务的开展。我行强大的技术网络、先进的新产品是我们提供服务的安全保证。我行经过认真研究，现为贵公司定制了现金管理及融资业务服务方案，请提宝贵意见。中国农业银行2004年5月25日目录第一部分中国农业银行简介4现金管理及融资服务方案4第二部分需求分析和金融服务建议8第三部分现金管理服务总体方案10第四部分融资服务方案12第五部分安全保证16第六部分服务收费18第七部分服务团队18第八部分系统客户端软、硬件设备需求19结束语21现金管理及融资服务方案5第一部分中国农业银行简介中国农业银行是四大国有商业银行之一。改革开放20多年来，中国农业银行励精图治、奋发图强，已成为业务种类齐全、资金实力雄厚、服务体系完善、具有较强竞争力的特大型现代金融企业和具有国际影响力的大银行。2001年，在英国银行家杂志评选的全球1000家大银行中名列第21位；在美国财富杂志评选的全球500强企业中名列第341位。随着近年来金融体制改革的不断深入，农行从上到下，解放思想，实事求是，大胆探索，积极奋进，已发展成为城市业务与农村业务联动，国际业务与国内业务一体化，传统业务与新兴业务并举，金融服务多功能、全方位、现代化的实力雄厚、经营稳健、信誉良好、效益显著的国有商业银行。一、拥有最庞大金融服务机构农业银行拥有国内最庞大的金融服务机构。在境内设有44000多个营业网点，在海外设有香港分行、新加坡分行和香港农银财务有限公司，在纽约、伦敦、东京等国际金融中心设有代表处。农业银行是我国目前唯一一家与县级政府机构平行设立分支机构的商业银行。现金管理及融资服务方案6二、拥有一流的国际、国内结算服务网络近年来，我行不断引进先进技术，积极开发网络产品，充分挖掘点多面广和国外代理行合作的优势，形成农行特有的国际、国内结算优势。特别是在国内结算上，保证省内资金通存通兑，实时到账；系统内异地资金结算实时汇兑，保证资金2小时到账；系统外跨行业务通过人行对接系统保证资金24小时到账；汇兑查询24小时内应答；全省范围中间业务平台，实现异地缴费实时入账。三、拥有强大的科技研发力量和先进的全省集中式业务处理系统我行始终把科技兴行摆在战略位置。近年来，全行坚持把电子化建设作为增强核心竞争力的强劲动力和提高劳动生产率的重要手段，大力推进技术创新和产品创新，建立了适应管理和市场需要的科技发展机制。圆满完成了集中式省域数据运行中心建设和综合业务处理平台升级，全行业务处理程序得到了高度统一和规范。综合业务处理系统、现金管理系统、信贷管理系统、个人消费贷款、外汇买卖、对公支付密码、银证通、开放式基金、国债二次买卖等应用软件和产品相继开发和推广使用，IC卡、电话银行、企业银行、自助银行等科技创新项目的开发和应用稳步推进。现金管理及融资服务方案7中间业务平台的业务处理能力进一步提升，促进了中间业务产品的集约化、规范化，进一步加强了对市场需求的应变能力。我行科技力量强大，拥有一支高素质的人才队伍。近几年来，我行在致力于不断完善综合业务处理系统的同时，还通过中间业务平台将业务渗透到社会经济领域的各个层面，财政、教育、税收及电力等公共事业的代理收付业务全部实现实时联网处理。四、拥有先进的服务理念和高素质的服务队伍我行始终把规范化服务和特色化服务作为业务发展的重要手段，把客户是否满意作为服务质量的重要标志。近年来，为更好地体现差别营销、特色服务，满足不同层面客户的需求，我行还建立了95599客户服务中心、电话银行服务，并根据客户要求开展流动银行服务。随着综合柜员制的全面推开，储蓄、对公、信用卡、中间业务实现一柜通，对公业务全城通存通兑，转账、现金一手清，大大减少了客等时间，提高了工作效率。五、拥有众多实力强、信誉好、深具发展潜力的优质客户群体长期以来，我行一直十分注重优质客户的培育，特别是对能源、交通、电信等国有大型企业和建立了现代企业制度的集团性客户提供了融资、结算等全面深入地服务。优质的电力系统客户也在不断增加。近几年农行加强与电力行业的合作，不断加大信现金管理及融资服务方案8贷投入，在全国范围成功支持了电力重点项目建设、农村电网建设与改造、城电网建设与改造等项目开发和建设。2004年年初以来，中国农业银行先后与贵州黔源电力公司、华电集团贵州公司和贵州金元电力公司签订100亿元信贷合作协议，3月16日中国农业银行向中国南方电网有限责任公司提供的350亿元公开统一授信，并在广州签署了合作协议书。第二部分D省电力投资公司的需求分析和金融服务建议目前D省电力投资公司包括本部和7个已经建成的发电厂、2个在建电厂，均为独立法人。在财务管理上，总部设有结算中心，对本部及9个电厂（以下简称下属公司）进行统一管理。通过与贵公司的初步沟通，我们总结和分析贵公司的需求主要有以下几个方面一、资金集中管理集团下属所有公司的账户，须通过银行网点及结算系统，将资金归集到集团结算中心统一管理，确保各个账户的现金余额在集团结算中心的统一调度下，实现快速的流动，调剂余缺。二、账户统一管理账户设置银行为集团、集团本部、各下属公司建立集团账现金管理及融资服务方案9户关系。账务查询需求通过银行的信息反馈系统，使集团结算中心可以快速全面掌握其一级账户的真实余额、历史明细以及利息收入及分配情况。下属公司可以方便地查询到不受资金归集影响的其银行存款余额，存款积数、存款利息。对账需求集团本部、下属公司需要银行提供和查询相符的定期账户收支情况。三、利益分配需求资金集中管理后，要求银行保障集团下属公司应得的存款利息等资金收益并在其账户上进行反映。四、融资需求通过对集团现金流动及投资项目的分析统筹，实现集团融资在集团内的统一配置，提高融资资金的使用效率，集约使用融资资源。按照贵公司财务管理的要求和财务管理现状，我们建议对集团下属公司实行资金实时归集管理。在下属公司账户上实行自动的规定余额范围的资金批量单向（向上）归集。账户资金时实归集，是在下属公司账户有资金收入时，自动通过我行现金管理系统将该笔收入上划至贵公司结算中心的一级账户内，整个归集过程可实现零停留、零在途、零干预，是效率极高的资现金管理及融资服务方案10金自动归集手段。同时，在各下属公司账号中留有资金收入和资金上划的全部账务明细和资金运行的痕迹，以便贵公司内部对下属公司进行考核。在账户支出上实行集团公司严格控制下的资金划拨管理。集团公司财务结算中心可根据各下属公司财务运行的要求，由结算中心对下属公司的余额进行资金划拨。资金调拨可在办公室内通过企业银行完成。利用现金管理平台，有利于贵公司在保证资金流动性和支付结算便利的前提下，最大限度地有效利用资金，降低资金运营成本。并且整个过程能按照贵公司财务管理的要求自动实现，较大地提高了贵公司对下辖公司资金的掌控和管理能力。一级账户结算中心总部账户A子公司账户B子公司账户C子公司账户I子公司账户现金管理及融资服务方案11第三部分现金管理服务方案根据贵公司的财务管理要求，我行将为贵公司提供如下现金管理服务一、在资金归集服务方面，我行将根据贵公司的财务管理要求，提供资金实时归集服务。为满足贵公司提高资金使用效率，降低资金成本和加强对下属公司资金的控制的要求，我行将按贵公司的要求将指定账户的资金按指定方式及时地归集到贵公司指定账户（建议结算中心账户）。二、在支付服务方面，我行将为贵公司提供活期存款账户透支、电子支付等服务。其中活期存款账户透支是在贵公司取得我行统一授信额度的前提下，我行提供的可循环使用的融资便利，将使贵公司以最低的成本获得资金的流动性，并根据贵公司的要求对透支业务的融资额度在贵公司与下属公司间进行分配和管理；电子支付是我行为贵公司提供的自助服务体系（企业银行），贵公司可通过我行提供的客户端系统发起支付业务，以替代原有的票据支付体系，现金管理及融资服务方案12贵公司认为必要时，我行可提供与贵公司的ERP接口，实现系统的高度自动化。三、在账户信息管理方面，我行将提供贵公司及下属公司账户的实时查询、报告和电子对账服务。贵公司查可通过我行提供的客户端系统（或ERP）查询所有账户最新的账户余额、可用余额和隔夜透支余额、包括所有币种的合并账户余额和可用余额以及详细的交易明细，以及票据买入业务的余额、银行买入的每一张票据的信息、详细的退票信息。根据贵公司的具体要求，我行还将提供入账通知、电子对账单等服务。四、为保障集团内子公司应得的存款利息等资金收益，我行将为贵公司提供委托贷款服务。集团总部与各下属公司之间的资金归集，我行按委托贷款方式代为管理，并保证各独立法人之间的利息按贵公司集团内部协商确定的定价能够准确、及时到账。第四部分融资需求解决方案为了更好地实现集团内的资源统一配置，提高融资资金的使用效率。根据贵公司集团现金流及投资项目的统筹分析之后，我现金管理及融资服务方案13行建议贵公司使用我行的综合授信。一业务综述综合授信是公司融资业务中最为常用的用信方式。在现代市场经济条件下，对于短期贷款，长期贷款和法人账户透支业务而言，不仅银行与借款人之间的交易频繁发生，而且借款人的还款和借款也往往交替进行，如果每笔业务都要设定一个普通合同，不仅审查和签定借款、担保合同的程序繁琐，而且反复设定和解除担保合同的操作也难以实现，因此在这种情况下，综合授信成为一种非常方便的选择，不仅简化了融资手续，方便了当事人，而且满足了继续性融资业务的特殊需要。二综合授信内容流动资金贷款、银行承兑、票据贴现、法人客户透支、中长期项目贷款、保函、贸易项下信用证等融资服务。三业务优势（1）以便捷、高效的整体合作模式，可使客户迅速得到全面和规范的银行整体性服务；（2）节省集团与银行的合作成本；3加大客户对集团自身融资和统一管理的力度。4使用方便，节省融资成本。综合授信就像随时可以买馒现金管理及融资服务方案14头的“粮票”。对于中小企业,流动资金在企业生存和发展中是非常重要的因素,银行的资金支持对于中小企业的发展无疑是“及时雨”和“雪中送炭”。四业务操作流程第一步客户申请第二步银行受理、调查、初测额度第三步银行审查、审批，确定额度。第四步签订合同。为保证所有融资方利益和行动的一致性，对复杂的融资文件作了下图之安排。首先是借款人与所有融资方签订的共同条款协议。该文件对借贷双方的实质权利义务作了约定，主要包括提款先决条件、提款和还款安排、借款人陈述和保证、借款人承诺、违约事件、违约的后果等。该融资文件的主要目的在于保证各融资方与借款人主要融资条件的一致性。避免由各融资方与借款人分别签定融资协议可能导致的融资方之间利益的不平衡。另外，这次安排也大大加快了融资谈判的进程，避免了同时进行多组谈判造成的时间和精力的浪费。除共同条款协议外，规范借贷双方权利义务关系的还包括各融资方与借款人签订的单独融资协议。这些单独的融资协议依据每笔融资性质之不同，主要就共同条款协议未予规范的情形作出特别约定。共同条款协议和单独融资协议共同构成每笔融资的现金管理及融资服务方案15完整的规范性文件。另外一个层次的融资文件是债权之间协议。该文件由所有提供融资的机构签定，规范的是银团内部的权利义务关系，如主办行和代理行的职责和更换等。在效率上，债权人协议优先于共同条款协议，而共同条款协议则优先于单个融资协议（见图）融资文件结构图针对贵公司下属公司短期资金需求，在综合授信额度之内，我行为其提供法人客户透支服务。五业务综述法人账户透支业务是我行针对客户日益增长的现金管理、降低交易成本和加强企业财务管理的需要所开辟的新型业务产品。是指由银行根据客户的申请，在核定客户账户透支额度的基础上，在规定的时期内，允许客户在其结算账户存款不足以支付款项时，贷款人间协议法人透支协议综合授信协议其他融资协议现金管理及融资服务方案16在核定的透支额度内向银行透支以取得资金满足正常结算需要的一种临时性信贷便利，是银行向特定企业提供的一种特殊的信贷工具。六申请程序1申请人向具备开办法人账户透支业务的我行有关分支行提出申请；2有关受理部门对资料的真实性、合规性、准确性进行初步调查；3对符合我行法人账户透支业务初步审查条件的客户，进行我行内部评估程序；4经内部评估通过，由受理部门向申请人具体开办该项业务；（5（以后申请新的法人账户透支业务时，如上述所列材料已向我行提供且无变化的可不重复提供。七利率及收费标准法人账户透支利率按照中国人民银行利率管理的有关规定执行，具体透支利率和透支承诺费均由双方通过合同确定。现金管理及融资服务方案17第五部分安全保证在网络架构上，系统采用VPN方式保证系统安全。在防火墙与省分行内网之间串联网络密码机，用于数据加密。用于密钥管理和身份认证的管理中心和防火墙、服务器放于一个VLAN中。外联服务器通过防火墙NAT转换成访问地址，与客户端相连。如下图所示管理中心农行数据中心服务器防火墙客户端网络密码机专线银行端外联VLAN在交易认证方面，系统采用用户数字证书认证以保证安全。我行目前采用的数字证书遵循国际X509PKCS标准，以USBKEY介质存放，安全方便。如下图所示现金管理及融资服务方案18CS应用前置机综合业务系统AIPS/B验证机器加密设备CUSBKEY应用的SERVVPNCICVPNS管理端证书管理机器API应用DB签名验证接口应用证管C证书管理CLIENT银行申请发放更新挂失注销查询安全DB软件验证实现模块签名验证服务密码维护数字签名信息读取制卡基本操作签名验证API第六部分服务收费一、现金管理服务为有偿服务，其主要收费标准为电子支付（含内部资金调拨）结算手续费收费标准与柜面业务相同。异地通存手续费按实时汇兑的标准计收结算手续费。资金归集手续费按日批量归集，则每月每子账户收费为13650元。日间透支手续费按每日日间透支最高峰值的万分之一现金管理及融资服务方案19计收手续费。二、对于人民币贷款利率，按照中国人民银行颁布的不同期限的贷款基准利率上浮10到30确定。第七部分服务团队为切实保障为贵公司提供的现金管理服务优质高效运行，顺应贵公司的服务需要，我行将在省分行、省分行营业部、以及贵公司下属公司所在地区的支行抽调业务素质高、工作责任心强的员工，组建由省分行副行长挂帅、相关部室参与的项目服务团队（人员名单见下表），明确三方的职能，各司其职，切实保障现金管理服务顺利实施，落实相关事项。项目团队将全程