融资担保公司可行性研究报告

融资担保有限公司可行性研究报告年十二月三十日2一一一公司基本情况企业名称融资担保有限公司法定地址经营范围主要在福建省范围内从事法律、法规允许的担保业务不得从事金融业务及财政信用业务。注册资本30000万元发起单位一一一投资人简介1、自然人名称法定代表人职务执行董事及法定代表人资金来源自有出资情况万元人民币，占投资总额50发起人近三年经营业绩、财务情况信用记录2、自然人名称职务总经理资金来源自有出资情况万元人民币，占投资总额503发起人近三年经营业绩、财务情况信用记录第三章市场分析第一节担保行业的宏观分析我国中小企业信用担保业自1999年政府有关部门出台一系列的鼓励政策以来，已有近八年的发展历史。2003年颁布实施的中华人民共和国中小企业促进法更强调了中小企业信用担保对改善中小企业投融资环境、促进中小企业发展的重要作用。2004年，党和国家领导人先后对如何发展中国信用担保业做了重要批示。在这一良好政策环境下，全国中小企业信用担保机构已经发展到目前的3000家左右。基本形成了以政府出资的政策性担保为主、民营和互助担保为辅的“一体两翼”的格局。截止到2006年年底，全国各类担保机构的注册资本总计超过880亿元，可实现的担保能力已超过4000亿元，支持的中小企业超过10万户，信用担保行业的发展对现实经济活动的影响逐渐扩大，可以预见对未来的社会经济活动也将产生重要影响，推动和规范信用担保业的健康发展已经不是应对特定中小企业融资难的权宜性政策安排，而是社会经济发展的长期战略性选择。4第二节市担保行业分析21概况2009年，市中小企业通过担保获得贷款的企业达到445户，贷款额达14亿9330万元。担保行业在缓解中小企业融资难、提升中小企业信用能力、扩大就业、培植税源、稳定社会、增强信贷安全等方面发挥了重要作用。22市担保体系分析及市场营运分析2009年我市备案管理担保企业6家其中09年12月份新增1家，注册总资本达667亿元。从业人员59人，为445家工业、商贸企业提供贷款担保461笔其中工业企业208笔、商贸企业253笔，累计担保总额14亿9330万元，其中工业企业68320万元，商贸企业81010万元。至2009年12月底累计提取风险准备金244604万元。2009年缴纳税收13628万元。获得中央及省级财政风险补助资金54175万元。2010年1月我市6家备案管理的担保企业，为我市425家企业提供贷款担保，在保余额17亿元。通过担保企业的稳健、规范和谨慎的操作，有效地支持了我市生产经营企业的发展。同时，担保企业从中也得到了实惠，并使之发展壮大起来，我市6家备案管理的担保企业，注册资本金超过亿元的就有5家，福鼎市金鼎担保有限公司注册资金到资额达到2亿元人民币。5市担保企业从无到有、从弱到强、在搭建融资平台，支持中小企业发展中，较好地发挥了桥梁纽带作用。从2004年L2月底我市第一家备案管理担保企业一一“担保有限公司”成立伊始，担保企业就在金融部门与企业之间架起了金色桥梁，许多企业在谋求发展壮大缺乏资金的情况下，通过担保企业的有效运作，一大批资信好，有发展前景的企业得到了资金支持，在世界金融危机中平稳发展壮大。我们的主要做法是在诚信中服务，以诚信服务为理念。担保工作要规避高风险，企业的资信程度和经营管理水平尤为重要。企业经营管理好，投资回报率高，还贷款能力就强，担保的风险就小，反之风险就大。我们采取措施积极应对国家宏观经济调控等政策影响，对现有企业进行筛选，选出已超过银行限制条款规定且准备继续担保企业，扩大与其它金融机构的合作。将优质企业介绍其他银行，这种应对措施有效地解决银行各种比例限制问题，同时又能大大地增加对优质企业的担保金额。本着为中小企业服务的宗旨，我们主动出击寻找急需资金的企业。经过几年的运行，市担保机构扶持当地不少的企业从弱到强，社会影响力不断扩大，现已有一大批企业已形成较大规模。在规范中运作担保机构的成长带动了企业的发展，同时在实践中逐步建立了规章制度，吸收了高素质的员工，运营逐步走上正轨。我们督促担保企业实行了严格的担保审批制度。建立健全内控制度，进一步细化员工岗位职责，对业务流程实行规范化管理；公开办事秩序，提高透明度，全面控制担保过程中每一个关键业务环节，做好“三查”，即保前审查、6保中调查、保后督查；明确担保对象的扶持重点，在体现“择优扶强的同时，又要把握好风险控制关；廉洁运作，杜绝“人情担保”；加强员工的业务培训，提高员工的整体素质。23市担保业前景预测据了解，化油器产业是福鼎的特色经济目前市拥有50多家化油器整机企业、70多家化油器配件企业，产品主要有摩托车化油器和通用汽油机化油器，从事化油器及配件生产人员13000多人。2009年市化油器产量达8600万台，其中摩托车化油器产量占全国摩托车化油器产量的40通用机化油器产量占全国的585。产品出口越南、马来西亚、欧美等地。通用化油器产量已占全国化油器同业“半壁江山”。化油器行业已经成为福鼎市重要的经济增长点。福鼎是产茶大县，全市现有茶园15万亩，为全省第三，大小茶叶生产加工企业515家是牵涉37万茶农脱贫致富奔小康的支柱产业。福鼎大樟山下的白琳、点头等镇，分布着近500家石材加工企业，素有“全国十大石材出口基地”称号，玄武岩矿山和石材加工企业年产值达10多亿元，占全市工业总产值的24。主要支柱产业有化油器、茶叶、石材、蔬果、蘑菇、水产等以上生产加工销售行业。由美国次贷危机引发的金融海啸愈演愈烈，全球经济受到重创。受其影响，各行业也未能幸免，尤其是出口型企业陷入严重的困境，很多企业徘徊在发展的十字路口。花巨资壮大企业实力，应对金融危机，毕竟是少数企业才能做到的。经调查发现，资金7“吃紧”成为多数企业制约其发展的重要瓶颈。一方面是企业资金回笼慢、订单减少，另一方面则是生产成本不断在增加，给企业造成很大的压力。出口量下滑、物价上涨等原因引起的“钱荒”直接使企业陷入困境，中小企业往往规模小，收益不稳定，诚信度低，抗风险能力差，缺乏合格抵押担保品，从而影响银行对中小企业的贷款支持热情和支持力度。因此，许多企业往往因为资金链的断裂将面临破产。民营经济已名副其实地成为我市经济发展的生力军，但融资难的问题一直是我市民营及中小企业发展的瓶颈。的担保市场发展与经济发展很不相称，这也注定其存在较大的潜在市场空间。第四章拟开展的业务情况第一节业务内容根据我们对市担保市场的调查和分析，我们确定公司的主营方向为贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保等担保业务和其他法律、法规许可的融资性担保业务。兼营业务诉讼保全担保，投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务，与担保业务有关的融资咨询、财8务顾问等中介服务。以自有资金按规定进行投资。第二节营销策略担保采用以品牌经营为核心的整合营销策略。公司的市场营销计划是以下列经营原则为基础的公司将综合考虑自己独立以及与其它机构联合的方式开展担保与投资业务；个人信用担保以自己独立开展为主，以此作为扩大经营规模的突破口，在保证质量，严格防范风险的前提下，努力扩大担保业务量，追求担保业务的规模经营；企业融资和经济合同履约担保业务的开展，特别是企业融资担保必须注重与担保投资相结合。应坚持“担保为手段，投资是目的”原则，主动寻找有投资价值的中小型高新技术企业和房地产企业等符合公司战略发展方向的投资项目，利用担保投资工具为企业提供融资担保，在条件成熟后转为直接投资。与担保业务强调经营规模的要求不同，投资业务更应强调投资效益；必要时寻求其它担保机构的合作实施交叉互保和联合担保，寻求国家中小企业信用担保体系的再担保支持以及利用其它金融创新手段，以分散风险、减少损失；建立电子商务网络，利用网站开展担保业务的宣传、担保业务登记、网上业务受理及担保市场调查、信用评级等；利用新闻媒体和其它形式开展921客户开发措施客户开发及信息收集是担保及投资业务的基础工作，客户资源将成为担保公司的宝贵财富，计划采用下列方式建立健全客户来源的渠道与银行信贷部门取得广泛联系，由银行信贷部门推荐客户；与各级政府部门联系，由相关政府部门推荐客户；与各商会、行业协会取得联系，由其推荐客户；开展企业信用担保的会员制管理，从中培养核心客户；对社会进行广泛宣传、搞好市场调研，开展客户登记，从中发掘潜在客户。进一步拓展市场、加大对中小企业的服务力度，同时也是为了更好地利用社会资源，延伸公司的资金链和更有效地控制担保风险。22服务品牌营销与所有产品营销一样,担保公司应积极开展信用担保产品和担保投资产品的“售后服务”工作，由于担保业务是一项准金融服务业，因此应高度重视其服务品牌的经营,并把服务品牌经营作为市场营销的环节之一。担保公司服务品牌的宗旨是客户至上的原则,为银行和企业提供最满意的服务。服务手段包括服务热线担保公司提供电话查询服务,解答客户在申请和办理担保过程中的遇到的各种问题。投诉中心设立投诉中心,专门听取客户的意见和改进建议。客户回访担保公司在抽样的基础上,定期对合作银行和企业进行10回访,或以问答方式收集客户对服务质量的反映。服务品种多样化担保公司研发部门将以客户为中心,设计多样化的担保服务品种,为客户提供全方位的服务。23企业形象与公共关系商业担保在中国是一个崭新的行业。为了区别于以往行政化的担保行为和中国历史上的典当业务,公司应高度重视透过各种公共关系媒体,塑造以担保品牌为核心的企业形象,用一到两年时间内使公司成为业内排名前三位和社会上知名度较高的担保机构。公司形象宣传手段包括研讨会、研修班、培训班今后将利用各种会议、研讨活动的机会开展宣传。广告策划、宣传教育公司计划与新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文章、企业形象广告和担保服务、担保投资的介绍，组织开展各种宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响。宣传品公司印制企业形象宣传册、宣传彩页和宣传片，按担保业务品种分别印制宣传单页，向目标用户群、银行、房地产开发商、大宗商品经销商、中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道编制成册发放。11第五章公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施第一节公司内部管理制度为了保护公司资产安全，完整，协调经营行为，控制担保违规产生利用公司内部分工相互制约，相互联系，而需要制度化管理。综合管理制度主要包括文秘、文档、车辆、住房行政事务方面的制度内容。人事劳资管理制度主要包括员工招聘录用，岗位职责，实习培训，考勤休假与薪酬分配制度等内容。资产财务管理制度包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面的制度。激励机制公司将注重对员工的激励,以鼓励员工积极工作,同时也有利于吸引社会有志之士投身于担保事业中来。由于担保的特殊性和风险控制的需要,公司的激励机制更加注重与约束机制相结合,采用以基本薪金加奖金期权的模式,即以一定的基本薪金以及各种必要的社会保险作为员工必要的生活保障；以业务激励,实行项目经理责任制,奖金与绩效挂钩；实行内部员工持股制度,采用与整个公司未来发展挂钩的期权方式，从而把员工的个人利益与公司的短期利益和长期发展有机地结合起来形成整体利益,能够解决对员工的激励和约束问题。另外,采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加进修,以提高业12务水平。第二节风险控制制度及措施风险管理制度主要包括担保业务操作程序，工作标准，业务接待，项目分配，合同管理，业务台账，风险控制，代偿及追偿等制度。日常业务管理公司将制定一系列业务流程和服务质量的管理制度与操作手册,建立健全完备的业务制度,如担保业务暂行办法、投资业务管理办法、项目审核工作细则等,实现了标准化的制度管理。员工上岗前首先要经过培训和考核认证。公司全员按金融服务企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。风险管理部负责督查业务操作规范、服务质量以及担保项目的风险控制水平。风险防范与管理企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之一。公司将采取多种组织形式,对投资风险进行管理。设置A、B角项目审查，担保部、评估部、风险管理部评议，评审委员会和董事会等多道“防火墙”来防范经营风险。建立信用评估机制信用担保最大的风险是被担保者的资信风险。因此，应对申请担保企业的资信变化过程进行深入、详细的调查。评定企业的透明度和可控度，分析企业财务结构的变化情况，计算和推算企业的赢利能力。风险控制应坚持全面深入和量力而行的原则，采用跟踪管理和及时控13制的方法。同时，中国正在建立的信用评估机制，也为这一风险的防范提供了有利的保证。建立风险转移和联合担保机制把银行、企业、担保机构三方统一考虑，形成一个有三方共同组成的担保咨询机构，开展法律、会计、税务等各种咨询服务，形成有效的扶优扶强的体系；争取国家各级担保体系的支持。获得再担保和联合担保合作。当发生代偿时，银衍担保可以按一定条件从再担保机构得到一定补偿，从而大大降低担保风险。另外，联合担保也是分散转移风险的有效方法。信用风险评价指标体系利用现代电子信息技术，开发建立出一套科学完善的信用风险评价指标体系，并使之得到有效实施。其他措施加大项目的审核力度，以及对拟担保、投资项目进行严格科学的可行性研究与论证，严格按照公司制定的各项制度规范运作，力求最大限度地控制风险。在财务管理上，隆腾担保将根据每年的经营计划按相当比例提留担保赔付准备金和投资风险备用金等，以保障公司业务按计划正常进行。附签约流程和放款流程14签约注意事项（1）企业签约，需带备公章、法定代表人证明书、身份证、婚姻证明等相关资料。注意合同需面签。法定代表人无法面签的需提供法定代表人证明书及身份证复印件、授权委托书及受托人身份证复印件，自然人无法面签的需出具经公证的授权书。以上资料均须留存复印件、核对原件，并注意鉴别证件、公章真伪。（2）按相关抵（质）押登记部门要求，准备抵（质）押申请表。（3）准备签约后需办理事项及相应办理抵（质）押所需的资料清单。（4）董事（股东）会决议借款企业及提供保证、抵押、质押等相应担保企业均须出具董事（股东）会决议。子公司为母公司提供保证担保的必须出具股东会决议。（5）签字盖章要求所有合同一律用黑色墨水笔签字；盖章需清晰完整，压住部分签字，非印刷合同需盖骑缝章。（6）抵押物设置转让预授权的，告知企业至公证处办理公证；产权人不能亲自到场办理抵押登记的须公证委托给他人办理。（7）放款所需的各种条件向企业交代清楚，便于企业提前准备。合同复核签约后法务经理或相关责任人在一个工作日内完成合同复核工作。（1）合同文本签署完整（2）企业提供的主要资料是否完备（3）反担保资料是否完备复印件上注明原件已核并签名签约流程制作合同经办项目经理银行批复银行独立审批流程合同审核法务经理A角安排签约企业及银行相关人合同复核法务经理B角签字盖章担保机构法定代表15放款流程1、法务经理或专业部门根据评审结论，审查合同、公证书是否完备，反担保措施是否已办结，保险单、房证、存单、退税登记证、承兑汇票等抵押、质押物的权利凭证均已交到票据保管员处且已签收，以上权属证明编号、内容等需与系统、合同核对完全一致并留存复印件。经复核，在两个工作日内出具审核意见，呈请放款。在审核中应注意以下事项（1）借款合同、保证合同、抵押合同中编号完整，等额还款等条款填写完备。档案中留存有合同审核章的一份。（2）放款距最新评审结论如已过三个月期限的项目，项目经理需重新申报审批。2、风险管理部审核所有资料、批准放款。3、法定代表人签发放款通知书、盖章。4、放款通知书及送达回执交银行。5、放款后，项目经理向企业取得放款回执原件及借款借据复印件存档。6、放款后一周内，法务经理A角需将所有合同资料向档案管理员归档。审核放款资料复核放款资料风险管理部终审法定代表人签发放款通知书16第六章公司组织形式公司实行股东会领导下的总经理负责制。同时,特别突出风险控制在担保业务开展中的监督和防范作用，公司组织机构见图。各部门管理人员均要求经济或相关专业，有担保部门负责人或相关岗位经历。业务人员要求经济或相关专业工作经验。第七章效益分析未来几年，我们预计市担保行业及我公司有一个非常迅速的发展，我公司经统计有意向通过我公司向银行提供担保贷款的中小企业有78家，其中经我司派人实地调查企业经营状况和企业实际财务状股东会总经理副总经理评审委资产保全部（1人）风险管理部（1人）综合管理部（1人）担保业务部（2人）财务部（2人）17况，对担保项目的真实性、有效性、安全性、盈利性等情况进行调查和审核，确认资信好、有实力的企业，并落实还款来源及评估其可行的企业有42家担保贷款金额可达3亿元。通过我公司向银行提供担保可