助理理财规划师真题

1三级理财规划师200720102007年11月三级理财规划师卷册一职业道德理论知识第二部分理论知识26125题，共100道题，满分为100分一、单项选择题2685题，每题1分，共60分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑26、以下理财规划项目中，最具备防御性。A风险管理与保险规划B税收筹划C退休养老规划D财产分配与传承规划27、有关理财规划的理解，以下叙述中是正确的。A进行理财规划，就可以实现自己的梦想B理财规划是针对富裕人群设计的财富管理方案C理财规划是一生的规划，涵盖各个生命阶段D理财规划是全方位的规划，因此规划一次即可28、客户家庭类型不同，承担风险的能力不同，理财核心策略也不尽相同。对于有一定经济实力且负担不重的中年家庭来讲，理财规划选择的核心策略应该为。A积极进攻B攻守兼备，进攻为主C防守为主，适当稳健投资D严防死守，绝不投资29、关于风险承受能力，以下叙述正确的是。A实现理财目标的弹性越大，风险承受能力越强B年龄越大，风险承受能力越强C资金需动用时间离现在越近，风险承受能力越强D结余比率越高，风险承受能力越强30、有关编制家庭财务报表的叙述中，错误的是。A不考虑房价变动，家庭自用住房一般应以原值减折旧后的金额填列B进行消费通常会减少资产C股票、基金等金融资产价值波动较大，因此一般以历史成本填列D家庭会计报表也要遵循基本的会计等式31、苗小小以6的年利率从银行贷款200，000元投资于某个寿命为10年的项目，则该项目每年至少应该收回元才不至于亏损。A15,174B20,000C27,174D42,34732、以下事项中，不能使净资产增加的是。A所持有的股票升值B获得一笔遗产C以银行存款提前还贷D房地产市场持续上涨，家庭住宅估值上升33、某上市公司有比行业平均水平更高的存货周转率，这意味着。A该公司的应收账款周转速度比其他公司更快B从短期来看，该公司比其他公司更能避免破产C该公司的产品很可能比其他公司的产品更受市场欢迎D该公司比其他公司市盈率更高34、以下各项指标中，可以用来反映上市公司偿债能力。A资产收益率B股东权益周转率C已获利息倍数D权益乘数35，下列对巴塞尔协议的说法中正确的是。A巴塞尔协议是对银行业、证券业和保险业的一个管理协议B巴塞尔协议是联合国组织签订的C巴塞尔协议每个国家都必须遵守，否则将受到处罚D巴塞尔协议中规定的资本充足率因不同的机构而不一样36、假设银行的法定存款准备金比率为12，如果银行的存款准备金总额为1亿元，则存款总额（）。（AI12亿元B012亿元（C833亿元（D614亿元37、下列关于政府信用创造的说法不正确的是。A政府参与信用创造的主要途径是发行国债B政府发行国债，发售对象为居民和企业，然后政府将资金存入中央银行，将造成信用紧缩C政府发行国债，发售对象为居民和企业，然后政府将资金存入商业银行，对信用没有影响D政府发行国债，如果都被中央银行购买，将对信用没有影响38、企业资金成本指的是企业筹集和使用资金必须支付的各种费用，包括用资费用和筹资费用，下列属于用资费用的是。A股利B证券发行费C借款手续费D佣金39、下列不属于外汇的是A英国国债B美元C德国债券D中国银行发行的QDII产品240、实际GDP是衡量一定时期内经济社会实际物品和劳务产出的指标，实际GDP的增加是由于。A物价水平上升B最终产品与劳务增加C失业率上升D存在温和的通货膨胀41，中央银行通过控制货币供给量来调节利率，进而影响投资和整个经济以达到一定经济目标的行为就是货币政策，以下不属于运用货币政策工具的是。A提高再贴现利率B降低法定准备金率C提供优惠利率D发行国债42、长期的总供给曲线又称为古典总供给曲线，在古典总供给理论的假定下长期供给曲线是。A向右上方倾斜B向右下方倾斜C一条垂直线D一条水平线43、从国民经济统计的角度看，生产出来但没有卖出的产品应该作为处理，这样使从生产角度统计的GDP和从支出角度统计的GDP相一致。A存货投资B固定资产投资C消费支出D政府购买44、我国对通货膨胀的测量通常采用为主要指标，A批发物价指数B消费者价格指数C居民生活费用指数D物价平减指数45、同一作品再出版和发表时，以预付稿酬或分次支付稿酬等形式取得的稿酬收入，应纳税。A按取得次数B按每月取得的稿酬合并为一次C分阶段计算为一次D合并计算为一次46、个人将其所得通过中国境内的社会团体、国家机关向教育和其他社会公益事业以及遭受严重自然灾害的地区、贫困地区捐赠，捐赠额未超过纳税义务人申报的应纳税所得额的的部分可以从其应纳税所得额中扣除。A50B60C30D4047、个人取得的应纳税所得，包括现金、实物和有价证券，所得为有价证券的，由主管税务机关根据票面价格和核定应纳税所得额。A估计价格B约定价格C合同价格D市场价格48、某高校李老师某月获得稿费20,000元，则其就这笔稿费需要缴纳的个人所得税的数额为。A2,240元B4,200元C5,200元D3,220元49、某公司有一职员王先生于2006年3月领取工资5,000元，则他当月工资薪金应缴纳的个人所得税为。A385元B300元C400元D415元50、某高校教师为某公司提供劳务，得劳务报酬20,000元，则其需要缴纳的个人所得税额为。A3,500B3,200元C4,500元D4,200元51、保险合同是约定保险权利义务关系的协议。A保险人与被保险人B保险人与投保人C保险人与受益人D保险人与代理人52、风险无处不在，风险。A是不可度量的B只有损失没有收益C是未来结果的不确定性D是个人损失的不确定性53、保险人的权利主要是，主要义务是。A获取保险，金缴纳保费B收缴保费，给付保险金C出具保单，给付保险金D设计保单，给付保险金54、风险的特征不包括。A客观性B普遍性C不确定性D发展性55、理财规划师在为客户制定理财方案时，往往需要假定投资资产的未采合理报酬率，报酬率的设定与无因果关系。A资金可运用期间的长短B实现理财规划目标额度的弹性大小C该类投资产品过去的投资绩效D客户的性别56、理财服务机构在与客户签订理财规划服务合同时，通常要签订“解决争议条款”，“解决争议条款”通常不包括。A双方协商条款B仲裁条款C违约责任条款D法律适用条款57、理财规划人员在收集客户信息、设定理财目标与期望时，以下并非必要的过程。A推定客户目前财务状况B请第三者提供客户征信数据C测定客户风险承受度D协助客户设定理财目标与期望58、以下属于个人家庭贬值性资产。A房屋B珠宝首饰C集邮册D汽车59、我国民法调整的是的财产关系和人身关系。A公民之间B法人之间C平等主体之间D所有60、杜某是为律师，有一子小刚。杜某将两万美金交给张某，委托张某以小刚的名义开立帐户用来买卖金融产品，由张某进行管理、交易，并提取帐户收益的10作为报酬，收益用来作为小刚的创业基金。请问，这是一种行为。A信托B代理C行纪D委托61、可撤销的合同，当事人应当自起一年内行使撤销权。3A订立合同之日B合同生效之日C合同成立之日D知道或应当知道撤销事由之日62、甲订立遗嘱将自己的5万元存款留给侄女。甲行使的是所有权中的。A占有权B使用权C用益权D处分权63、何某以个人财产设立一独资企业，后何某因病去世，其继承人均表示不愿经营该企业，企业面临解散，则由进行清算。A全体继承人组织B全体债权人组织C债权人中请人民法院指定的清算人组织D全体继承人组织或者债权人申请人民法院指定的清算人组织64、张某没有兄弟姐妹，母亲多年前去世。去年，父亲也因病去世，没有立遗嘱，留下一套房子。张某通过方法获得该房子的所有权。A继受取得B原始取得C赠与取得D添附取得65、张某欲订立一份遗嘱。可以作为张某的遗赠人。A张某所在的单位B张某的女儿C张某的侄女D张某的妹妹66、以下关于继承权放弃的说法，正确。A继承人应当在继承开始后2个月内作出放弃继承的表示。B继承人可以用口头方式表示放弃继承。C继承人没有表示是否放弃继承的，视为放弃继承。D遗赠人也可以放弃继承权67、下列不属于现金等价物。A活期储蓄B货币市场基金C七天通知存款D国债68、关于定活两便储蓄，下列说法不正确的是。A存期不满3个月，按活期计息B存期满3个月不满半年，按3个月定期存款打六折计息C存期满6个月不满一年，按半年定期存款打六折计息D存期一年以上，无论如何一律按半年计息69、教育支出根据对象不同可以分为。A未来教育支出B个人教育支出C子女教育支出D大学教育支出E目前教育支出AAEBBCCBCDDADE70、教育规划中，最主要的教育费用来源是。A政府资助B客户自身收入C奖学金D勤工助学收入71、现金规划是为满足个人或家庭短期需求，从而进行日常现金及现金等价物和短期融资的管理活动。现金规划需要考虑的因素不包括A客户对金融资产流动性的要求B客户收入和支出的稳定程度C持有现金及现金等价物的机会成本D财产分配与传承的考虑72、按照国家最新规定，购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时，按照购销金额的万分之五缴纳印花税。李先生从房地产商处购得住房，价款为50万元，则其应该缴纳的印花税为。A25元B250元、C2,500元D25,000元73、欧阳先生与商业银行签订住房贷款合同，贷款30万元，则签订合同双方共需缴纳的印花税为。A15元B30元C150元D300元74、刘先生购买自用普通住房一套，房款共80万元，贷款40万元。按照国家规定，刘先生取得房屋产权需要缴纳契税。当地契税的一般规定是税率3，于自用普通住宅减半征收。则刘先生需要缴纳契税。A12,000元B24,000元C16,800元D6,000元75、张女士今年购买住房一套，从银行贷款35万元，贷款时间15年，贷款利率为6，采取等额本息法偿还房屋贷款，每月的还款额为。A2,953元B2,935元C3,713元D3,331元76、我国的城镇职工基本养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种制度。A社会救济B财政拨款C社会福利D社会保险77、对于养老保险，张先生最熟悉的就是常听人说单位给缴纳了保险费，并且每次发工资的时候还说已经扣除了包括养老保险在内的各种费用，但他却不清楚到底这笔费用是谁缴纳的。理财规划师应指出，我国社会养老保险的主要缴付人是。A政府民政B中央财政C企业和个人D企业78、下列图形中最能直接反映变量随着时间的变化而发生变化的趋势的是。A直方图BK线图4C饼状图D散点图79、下列图形中最能直接反映不同变量在总量中的占比关系的是。A直方图BK线图C饼状图D敝点图80、算术平均数、中位数、众数在日常生活中应用较多，为了解2006年中国基金市场开放式基金中大部分基金的收益水平，应参考基金收益率统计指标中的。A算术平均数B中位数C众数D算数平均数、中位数、众数均可81、如果市场上一共有300只基金，其中五星级基金有30只，投资者任意从这300只基金里挑选2只进行投资，则任意挑选的这两只基金都是五星级基金的概率为。A00100B00090C02000D0009782、投资者持有两只股票，市值分别是180万和20万，当天股票大涨，该投资者持有的两只股票涨幅分别为4和10，则李先生当天的平均收益率为。A632B7C46D1483、股票投资风险较大，而风险又可以分为系统风险和非系统风险，下列风险中属于非系统风险的是。A利率风险B汇率风险C政策风险D财务风险84，远期外汇交易的报价方式中，直接给出远期汇率实际汇价的报价方法称为（。A直接报价法B间接报价法C名义报价法D实际报价法85，关于信托财产的说法不正确的是。A信托财产可以是资金B信托财产可以是委托人的某项知识产权C信托财产一定要是委托人合法的财产D信托成立后，信托财产的所有权仍属于委托人，只是受益权发生了转移二、多项选择题86115题，每小题1分，共30分。每题有多个答案正确，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。错选，少选、多选，均不得分86、下列对各个国际组织的描述正确的有。A世界银行主要业务是向发展中国家提供长期生产性贷款B国际货币基金组织的主要业务是向成员国政府提供贷款C国际开发协会主要是为最不发达国家提供更为优惠的贷款，减轻其国际收支负担D国际金融公司主要是专门对成员国私人企业的新建、改建和扩建等项目提供资金E国际清算银行主要促进各国中央银行之间的合作87、巴塞尔协议的三大支柱分别是。A净资产收益率B市盈率，C市场纪律D资本充足率E监管部门的监管88、下列对中央银行在外汇市场进行干预的相关说法中正确的有。A冲销干预是一种消极的管理方式，中央银行不需要采取任何措施B在浮动汇率制度下，非冲销干预调整汇率的目的很难达到C资本流动性越强，非冲销干预的效果越弱D冲销干预的目的是使本币供应量不变E无论资本是否完全流动，货币供应量变化对经济的影响都是相同的89、对投资者来讲，对上市公司财务报告加以分析十分必要，分析公司的资产负债表，可以得出。A公司的财务状况如何B公司生产经营规模的大小及能力的强弱C资本结构是否合理D公司近一年的经营成果E公司的短期偿债能力90、家庭财务会计和企业财务会计不同，下列关于家庭财务会计的理解中正确。A家庭财务会计一般也要坚持一贯性原则B家庭财务会计一般都以权责发生制作为记账基础C以分期付款形式用信用卡进行大额耐用消费晶消费，会同时增加资产和负债D如果对家庭资产负债表的期初数和期末数进行对比，则期初期末净资产的差应等于当期结余E家庭财务报表信息一般不公开91、下列理财规划师执业过程中应注意事项的描述，正确的有。A对于不同的客户理财规划师应制定不同的理财方案B理财规划师不应向客户承诺收益C作为一名合格尽责的理财规划师，应该具备资深的专业素养，每年保证一定时间的继续教育D理财规划方案制定过程中，理财规划师应充分与客户进行沟通，但客户不需亲自参与方案的修改，因为毕竟客户不够专业E理财规划师不得泄漏在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意92、关于理财规划的具体目标，以下说法中正确的有。A短期资金需求可用现金来满足，预期的现金支出只能通过股票投资来满足B通过完备的风险保障可以使客户免于发生意外事件C合理的纳税安排可以减少或延缓税负支出（D由于老年时收入能力下降，因此有必要在青壮年时期进行财务规划E通过消费支出规划，可以使消费支出合理，家庭收支结构大体平衡593、以下对于女教育规划的理解，正确。A教育规划最终方案的确立是在理财规划师对客户家庭财务状况、承受风险能力及子女教育目标都明确的前提下进行的B确定客户子女教育目标应考虑不同大学的收费情况C应在保证家庭日常开支的前提下尽量多地准备教育金D子女的资质对教育规划也很重要E如果希望子女出国留学，汇率问题不可不考虑94、理财规划师在协助客户制定理财目标时，应提醒客户注意。A理财目标必须具有现实性B理财目标以改善客户财务状况并使之更加合理为主旨C理财目标要有明确具体的时间D理财目标要有明确具体的地点E理财目标要有明确具体的金额95、理财规划服务合同的条款一般包括。A当事人条款B当事人权利与义务条款C委托事项条款、理财服务费用条款D陈述与保证条款E违约责任及争议解决条款96、下列属于扩张性货币政策的有。A降低再贴现率B央行买入国债C降低法定准备金率D降低税率（E扩大财政支出97、下列属于财政政策的有。A发行国债B发行央行票据C变动法定准备金率D公开市场业务E变动税率98、宏观经济政策的目标有。A充分就业B物价稳定C经济持续稳定增长D国际收支平衡E失业率为零99、对税收制度的分类可以按照不同的标志和依据进行，其中以课税对象的性质为标志对税制进行分类是世界各国普遍采用的分类方式。根据这一分类标志，我国现行税制大致可以分为等几个类别。A流转税类B所得税类C资源财产税类D目的行为税类E进出口关税100、下列个人所得需要征收个人所得税的有。A劳务报酬所得B个体工商户的所得C股息、红利所得D财产租赁所得E偶然所得101、从世界各国看，所得税类主要包括几种。A企业所得税B个人所得税C社会保险税D城市维护建设税E车船使用税102、个人所得税制度按照课征方法的不同可以分为。A分类所得税制B综合所得税制C混合所得税制D全额所得税制E部分所得税制103、债的发生主要基于等原因。A无因管理B行为事实C合同D侵权行为E不当得利104、为专利权的客体。A发明B实用新型C动植物的生产方法D外观设计E科学发现105、抵押权属于。A自物权B他物权C担保物权D用益物权E所有权106、以下情形中，夫妻财产约定无效。A赵某夫妇当着亲戚朋友的面口头对夫妻财产的归属作了约定B周某和妻子王某约定周某婚前购买的一套住房为王某所有C小明男和小丽在结婚之前订立书面的夫妻财产协议D刘某男在妻子出车祸住院昏迷期间，书立了一份将家庭23的财产转到妻子名下的夫妻财产协议，并压上妻子的手印E甲男和乙女未办理结婚手续，以夫妻名义生活在一起，并签订了夫妻财产协议107、使用等额本金还款方法，开始时每月还款额比等额本息还款要高，但随着时间推移，还款负担会逐渐减轻。理财规划师应给推荐等额本金还款法。A目前收入较高但预计将来收入会减少的人群B收入和支出都很稳定的公务员C初期还款能力较强，并希望在还款初期归还较多款项来减少利息支出的人D面临退休的人6E父母条件较好的大学生108、2006年以前我国企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题，这些问题主要体现在。A养老保险覆盖范围不够广泛，大量城镇个体工商户和灵活就业人员还没有参保B养老保险个人账户没有做实，未能真正实现现收现付的制度模式C养老金计发办法不尽合理，缺乏参保缴费的激励约束机制（D虽然基本养老金调整机制已经非常健全，但是养老金总体水平还不高E统筹层次比较低，多数地区还没实行省级统筹，基金调剂能力比较弱109、保险的基本原则主要包括。A最大诚信原则B可保利益原则C近因原则D损失补偿原则E禁止反言原则110、下列关于相关系数的说法中正确的有。A相关系数与协方差成正比关系B相关系数能反映证券之间的关联程度C相关系数为正，说明证券之间的走势相同D相关系数为1，说明证券之间是完全正相关关系E相关系数为0，说明证券之间不相关111、下面关于方差的说法中正确的有。A方差能反映数据围绕着平均值波动的程度B方差能反映数据的大小C方差能反映数据间的关联程度D方差可以用来度量股票的总风险E方差越大，数据分布越不集中，方差越小，数据分布越集中112、下面对于投资收益与风险的说法正确的有。A风险和收益成正比，通常高收益意味着高风险B预期收益只是一种参考的收益率C系统风险通常通过贝塔系数来衡量D非系统风险无法规避，而系统风险可以通过投资组合来规避E变异系数越大，说明风险越低113、债券和股票都属于长期融资的工具，下列说法正确的有。A发行主体都一样，必须是上市公司才能发行B债券通常有固定期限，而股票没有C债券的预期收益比股票的预期收益要低D股票风险比债券风险大E债券和股票的面值通常也不一样114、在资产证券化的过程当中，信用增级的手段主要有。A过度担保B优先次级参与结构C银行担保D信用证金融担保公司提供的担保E保险公司的担保115、投资基金的费用主要包括。A申购费B赎回费C管理费D托管费E运作费三、判断题116125题，每题1分，共10分。对干下面的叙述，你认为正确的，请在答题卡把相应题号下“A”涂黑，你认为错误的，“B”涂黑116、农产品生产价格指数是反映一定时期内，农产品生产者出售农产品价格水平变动趋势及幅度的绝对数。117、要约在要约人发出要约时生效。118、遗赠抚养协议以一方尽义务为前提，所以其不是遗产转移的方式。119、对企业为员工支付各项非免税的保险金，应在企业向保险公司缴付时即该保险落到被保险人的保险账户并入员工当期的工资收入，按“工资、薪金所得”项目计征个人所得税，税款由企业负责代扣代缴。120、理财方案制定后，理财规划师应协助客户执行方案。由于方案的执行是一个动态过程，无法确切掌握，因此理财规划师可以不保管理财计划的执行纪录。121、如果客户对方案中的部分不满意，理财规划师应对方案进行修改。122、对于符合质押条件的保单，投保人既可以向银行也可以向保险公司进行保单质押。123、世界上绝大部分国家的汇率标价都使用间接法，包括中国在内。124、在预期股票为牛市时，投资者应该选择贝塔系数为正的证券进行投资。125、新股申购的起点和二级市场上股票购买的起点相同为100股，超过100股应为100股的整数倍。卷册二专业能力专业能力1100题，共100道题，满分为100分一、单项选择题170题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑1、詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有12年，目前上大学包括出国留学的总花费学费加食宿费等约为100万元，且每年涨幅为5。则每年至少需要投入资金于年报酬率为10的股票型基金，才可在12年后足额准备出这笔资金取最接近金额。A63万元B74万元C89万元D84万元2、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。A子女目前的教育情况和学习能力B目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势C家庭目前收入情况和未来支出预算D子女届时打工收入和子女学习意愿3、面对目前越来越热的“出国潮”，许太太也有些动心，但又不能准确判断孩子出国留学是否值得。对此，许太太应考虑因素对出国7留学的影响。I每年留学费用开销II读书的机会成本M深造回国后的薪资差异IV预计深造的时间ALIVBI、N、IVCI、111、IVDI、ILIILIV4、小张有一笔30万元存款，他打算以这笔资金作为购房的首付款，如果银行的房屋贷款可贷款7成，那么小罗最多可以购买房子的总价值为。A50万元B60万元C70万元D100万元5、刘云预计其子10年后上大学，届时需学费50万元，刘云每年投资4万元于年投资报酬率6的平衡型基金，则10年后刘云筹备的学费。A够，还多约272万元B够，还多约07万元C不够，还少约272万元D不够，还少约07万元6、有关子女教育规划，下列叙述错误的是。A教育规划具有弹性小的特点，因此子女教育计划应较家庭其他计划优先考虑B由于利息税降低，教育储蓄优势变小C不同的家庭类型在制定子女教育规划方案时差异不大D若经济能力不许可，子女教育规划应首先满足子女的基本教育需求，然后再考虑追求更高学位的需求7、张小姐于2007年11月1日存入一年期定期存款10000元，则1年之后张小姐可以拿到利息注假定一年期整存整取的年利率为387，利息税税率为5。A36765元B387元C1,036765元D5,226元8、如果上官夫妇现在每月平均花费2000元，则上官夫妇用于现金规划的资产幅度为是合适的。A2,0003,000元B6,00012,00075C12,00024,000元D18,00036,000元9、黄先生于2007年12月份存入三年期定期存款20000元，则3年之后黄先生可以拿到的税后利息为。注利息税率5，三年期整存整取的年利率为522A1,044元B3,132元C2,9754元D9918元10、流动性与收益性是评价金融资产的重要指标，下列说法不正确的是。A通常来说流动性与收益性成反方向变化B现金及现金等价物的流动性较强，因此其收益率也相对较低C由于货币时间价值的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值D对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的11、下列不属于现金等价物的是。A活期储蓄B货币市场基金C各类银行存款D股票型基金12、李女士有一笔25万元的款，她打算以这笔资金作为购屋的首付款。如果银行的房屋贷款可贷款7成，那么李女士最多可以购买总价值为的房子。A357,000元B600,000元C700,000元D833,333元13、赵先生目前有大概15万元的银行存款，他打算将这部分存款投资到年收益率6的产品中，则这15万元在15年后会变成。A359,484元B75,330元C234,330元D235,000元14、小孙贷款买房，但是不知贷款额度保持在什么样的水平上适宜，对此，理财规划师告诉小孙房屋月供款占借款人税前月总收入的比率适宜的范围为之间。A25到30B50到60C70到80D80到9015、对于购房行为，理财规划师应当提出相应的建议，下列不正确的一项是。A应当量力而行B应一次到位C需要考虑住房环境D需要考虑住房面积16、在稳定的房地产市场供求状况之下，面积和共同决定了房价的高低，A讨价还价的能力B开发商的名气C银行贷款利率的高低D区位资料一王先生三年前购买了一套住房，从银行贷了40万元的房款，贷款期限15年，假设贷款利率为7，王先生贷款时采取等额本息还款法。根据资料，请回答下列1721题。17、王先生每月应还款的额度为。A1,234元B1，100元C2825元D3,595元18、王先生第一个月偿还的本金为。A398,738元B1,262元C2,333元D4,250元19、王先生第一个月还了利息A2,800元B1,262元C2,333元D4,250元20、王先生还丁2年贷0后，还有本金没有还A367,591元B32,409元C53,879D3,303元21，王先生在前两年一共还了本金。A367,591元B32,409元C53,879元D3,303元22，在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是。A在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先、价格优先的原则进行自动撮合B每个交易日的915至925为集合竞价时间，客户可以委托C股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价D股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为10元，则该股票的当天的最高价格为11元，最低价格为9元23、交易所会根据不同的情况在股票名称上加以提示，下列表述正确的是A若股票名称前加“ST字样，说明股票已经连续三年亏损B若股票名称前加“XR，字样，说明当天为股票的除息日C若股票名称前加“XD字样，说明当天为股票的除权日D若股票名称前加“S”字样，说明股票还未进行股权分置改革24、商业银行通常充当证券投资基金的。8A受托人B托管人C监督人D管理人25、下列关于封闭式基金和开放式基金的说法中正确的是。A封闭式基金规模固定，期限不固定，而开放式基金的规模不固定，期限固定B封闭式基金在交易所交易，开放式基金在证券公司、基金公司、银行等都可交易C封闭式基金不需要基金经理，而开放式基金都有基金经理D封闭式基金都是股票型基金26、ETF与LOF都属于创新型基金，下列关于这两者的说法正确的是。AETF与LOF都是指数型基金，是一种被动型投资方式BETF在证券交易所交易，而LOF只能在银行交易CETF可以做套利交易，而LOF不可以做套利交易DETF在一级市场上申购，起点高，只适合于大型机构投资者和高端个人投资者27、外汇市场是世界上最大的金融市场，下列关于外汇市场的说法不正确的是。A外汇交易中，交易品种相对较少B外汇市场一周七天都进行交易C外汇市场由于成交量大，不容易被操纵D投资外汇对于投资者的技术要求和知识要求比较低28、下列关于资产支持证券的说法中正确的是。A资产支持证券没有到期期限B资产支持证券是企业融资的一种手段，任何企业都可以发行资产支持证券C资产支持证券能够解决企业的现金流问题，转移一定的风险D我国目前还没有资产支持证券产品29、基金的分红和拆分总是能在市场上掀起一股风潮，下列对于基金分红和拆分的说法正确的是。A基金公司为了吸引投资者，就算当年亏损，也可以分红B分红和拆分都能将基金净值降低C封闭式基金在当年的收益弥补往年的亏损之后还有盈余的，当年至少分红一次D基金分红和拆分对投资者是一件好事，说明公司业绩非常好30、王先生准备购买债券，这是王先生第一次购买债券，于是电话咨询了理财规划师，理财规划师的下列回答中不正确的。A如果购买的是记账式国债，则可以去交易所购买，也可以去银行购买B如果购买的债券为实物债券，可以在交易所购买C如果购买的是凭证式国债，可以到代销的银行柜台购买D凭证式国债每月定期发行31、下面对基金中的基金的说法正确的是。A基金中的基金的主要投资对象为股票B目前我国市场上还没有以基金为投资对象的金融产品C基金中的基金成本比普通基金低D基金中的基金由于经过双重的筛选，因此风险相对低32、上海、深圳证券交易所的股票交易采取的是。A集合竞价交易方式B连续竞价交易方式C询价交易方式D集合竞价交易方式和连续竞价交易方式都存在33、下列关于配股的说法不正确的一项是。A配股是上市公司发行新股的方式之一B公司配股时，任何人可以都购买C配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利D公司配股后，需要除权34、下列不属于固定收益证券的是。A债券B优先股C资产支持证券（D基金35、某股票的股票股利分配方案为10送3股，除权前的市场价格为68元，则除权后的价格为。A523元B560元C660元D680元36、关于信托受益人的说法中错误的是。A受益人可以是委托人自己B一个信托的受益人只能是一人C受益人由委托人指定D信托成立后，委托人不再享有信托财产的所有权37、某投资者投资了在上海证券交易所交易的某企业债券，不属于该类债券风险的是A利率风险B信用风险C通货膨胀风险D汇率风险38、对于参与新股申购的资金，市场二般会保护其基本的权益，申购资金可以获得。A7天通知存款收益率B银行同期活期存款利率C7天国债券回购利率D银行间隔夜拆借利率39、下列关于银行理财产品的说法中不正确的是。A银行理财产品的收益很高B银行理财产品的期限通常不长C银行理财产品的流动性不强D银行理财产品的投资起点通常比开放式基金高40、冰冰今年8岁，她不能实施行为。A接受继承B行使继承权C订立遗嘱D以上三项41、立遗嘱人应当到办理遗嘱公证。A遗嘱行为发生地B遗嘱人住所地C遗嘱行为发生地和遗嘱人住所地D遗嘱行为发生地或遗嘱人住所地42、不属于共同共有。A婚后出版，离婚后获得的出版费B家族共有企业C尚未分割的遗产D甲乙凑钱购买的数码相机43、到2007年，王先生已经工作了18年，根据国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定国发199726号，他应当属于。A新人B老人C中人D少人44、做实个人账户的意义不包括。A有利于实现养老保险的可持续发展B有利于实现现收现付的制度模式C有利于应付人口老龄化的挑战D有利于促进劳动力流动45、按照国务院2005年12月发布关于完善企业职工基本养老保险制度的决定，改革后城镇企业职工基本养老保险的缴费总比例为。9A20B15C28D2546、企业举办补充年金计划可以采取不同的做法，其中企业直接承担向本企业退休职工支付年金责任的方式是。A直接承付B对外投保C建立养老基金D企业年金47、企业年金计划的举办方式中，企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担的方式属于方式。A直接承付B对外投保C建立养老基金D企业年金48、企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划，这是企业年金计划举办方式中的。A直接承付方式B对外投保方式C建立养老基金方式D企业年金方式49、即期的缴费一部分用于支付当年的养老保险金的开支，一部分用于为受保人建立养老储备基金，这种养老保险模式是。A部分基金式B完全积累制C储蓄制D现收现付制50，我国的企业年金基金实行，所需费用由企业和职工个人共同缴纳，企业和个人的缴费以及企业年金基金的投资运营收益都要计入企业年金个人账户。A完全积累制B部分积累制C现收现付制D积累制51、企业年金不仅仅由有企业和职工个人共同缴纳，而且缴费金额也有一定限制，某企业上年度职工工资总额为600万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发的企业年金试行办法规定，企业和职工个人缴费合计不超。A125万元B100万元C150万元D170万元52、国务院2005年12月发布关于完善企业职工基本养老保险制度的决定的主要任务有十项，有关这些任务说法错误的是。A继续确保基本养老金按时足额发放B改革基本养老金计发办法，建立参保缴费的激励约束机制C逐步做实个人账户，真正实现由部分积累制向现收现付制的转变D积极发展企业年金，建立多层次的养老保障体系53、下列选项中不适宜作为风险管理的目标（）。A减少损失。B降低事故发生概率C杜绝风险发生D实现企业财务的稳定性54、下列选项中不属于商业保险范畴的是。A住院补贴B履约保险C失业救济D子女教育金保险55、是以被保险人在规定时期内内死亡为条件，而由保险人给付保险金的一种人寿保险。A两全保险B万能寿险C定期保险D终身人寿保险56、小保单的法律效力与保险单相同，但若小保单的内容与正式保单的内容相抵触的，以为准。A保险单B小保单C保险凭证的特约条款D暂保单57、人寿保险中的被保险人是。A自然人B法人C成年人D自然人或法人58、保险合同成立后，保险人向投保人签发的正式书面凭证叫做。A暂保单B保险凭证C投保单D保险单59、可保风险的条件之一是。A必须是投机类风险B必须具有确定性C必须使少量标的同时遭受损失DIE常情况下不能使大多数的保险对象同时遭受损失60、人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸捧伤，因伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是。A爬山发生意外B着凉C感冒D肺炎61、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保500万元财产险；则该企业的保险方式属于。A原保险B再保险C共同保险D重复保险62、在普通人寿险中，有规则、定期向被保险人给付保险金的生存保险称为A投资连结险B万能保险C分红保险D年金保险63、投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约叫做A暂保单B保险凭证C投保单D保险单64、保单持有人无需提供新的可保性说明，就可以在规定的时间重新购买一份一定保额的与原来同样的保险，这一条款被称为。A保证可保性附加条款B免缴保费条款C意外死亡给付附加条款D不丧失价值条款65、以下不属于补偿原则相关规定的是。A以被保险人的实际损失为限B以投保人的保险金额为限C以保险责任范围内的损失发生为前提D以保险标的物的价值为限66、保险合同中的附加险条款是的条款。A由被保险人与投保人协商制定B可以独立承保C投保人或被保险人就特定事项担保D不能独立承保，只能作为主险条款的扩展或延伸67、假设美国纽约的存款利率为6，中国的存款利率为4，则人们可以将资金从中国转存入伦敦，如果汇率不发生变化，则可多获得3的利息收入，这种交易方式叫做。A远期交易B择期交易C掉期交易D套利交易资料蒋先生的女儿，目前刚读初中。但考虑到高等教育费用较高，他们一家想现在就开始为儿子准备大学及出国留学的费用。为了及早准备教育费用，蒋先生向理财规划师咨询相关问题。根据资料回答6870题。1068、理财规划师建议蒋先生在筹集教育资金时首先应考虑的是。A获得高收益CB利率变动的风险C投资的安全性D人民币升值问题69、蒋先生向理财规划师询问教育储蓄的相关问题，得知教育储蓄每月最低起存额为。A50元B100元C200元D500元70、蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资，则以下投资组合中最为合理的是。A80股票，20债券型基金B60股票，30股票型基金，10国债C50货币型基金，50定期存款D30股票型基金，40分红险，30债券型基金二、案例选择题71100题，每题1分，共30分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑案例一段先生为某国有大型企业员工，去年9月份，段先生在某小区买了一处住宅，房屋总价70万元，贷款40万。段先生听说等额本金法下还款利息较少，遂按照等额本金的方法贷款20年，按月还款，假设贷款年利率为7。根据案例一回答7175题。7L、段先生每个月所还的本金为。A1,667元B2,667元C3,667元D4,667元72、段先生第一个月所还利息为。A1,690元B1,790元C1,333元D2,333元73、段先生第二个月所还的本息额为。A1,690元B2,790元C4,890元D3,991元74、段先生第一年所还利息之和为。A17,300元B27,300元C37,300元D47,300元75、段先生如果按照这种方法将所有款项还清，不考虑货币时间价值，则所还利息总额为。A281，127元B181，160元C381，160元D481，160元案例二李志和妻子胡丽2005年8月5日出行遭遇车祸，李志当场死亡，胡丽送往医院抢救无效后去世。夫妇俩生前居住的房子价值人民币50万元。李志遗有伤残补助金6万元。胡丽2002年以个人名义在单位集资入股获得收益4万元。李志夫妇有一个儿子李达，于2001年病故。李达和妻子马娜生育有一个儿子李飞，父亲去世后随母亲改嫁。李志夫妇年老体弱，一直由李志的表侄鲁鸣及改嫁儿媳马娜照顾。根据案例二回答7682题。76、李志的伤残补助金、胡丽的集资入股收益的性质为。A伤残补助金和集资收益均为个人财产B伤残补助金为个人财产，集资收益为夫妻共同财产C伤残补助金为夫妻共同财产，集资收益为个人财产D伤残补助金和集资收益均为夫妻共同财产77、下列关于鲁鸣身份的说法，正确。A鲁鸣是李志的法定继承人B在特定条件下，鲁鸣可以作为遗赠受赠人C在某种情形下，鲁鸣也可以作为遗嘱继承人D在特定条件下，鲁鸣可以被视为法定继承人78、下列关于鲁鸣获得遗产的说法，正确。A应当得到补偿，分配数额可以等于或大于法定继承人的继承份额B应当获得补偿，分配数额应当小于法定继承人C不可以获得补偿D如其明知法定继承人分割遗产而未提出请求，即丧失遗产分配权79、关于李飞，说法正确。A按照法律规定，李飞是李志的第二顺序继承人B在本案例中，李飞不可以获利胡丽的遗产C在本案例中，李飞可以代位继承李志的遗产D在本案例中，李飞随母改嫁，与李志、胡丽没有法定身份关系80、关于马娜的说法，正确。A马娜不能继承遗产，因为她不是李志夫妇的法定继承人，B马娜可以继承遗产，因为她属于李志夫妇第二顺序继承人C马娜可以代其丈夫继承李志夫妇的遗产D马娜可以作为第一顺序继承人继承李志夫妇的遗产81、对理财规划师而言，对分析该案例没有意义。A了解李志夫妇的死亡时间B掌握李志夫妇的财产数额C了解李达的财产状况D了解李达的死亡时间82、下列关于李志夫妇财产继承的说法，正确。A胡丽的遗产就是她与李志共同生活期间的个人财产部分B对李志夫妇的财产继承中发生代位继承关系C马娜再婚后所生子女也可以继承胡丽的财产D鲁鸣可以转继承取得胡丽的遗产案例三所谓丁克家族是由英文“DINK即“DOUBLEINCOMENOKIDS“翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入为方便计算，假设收入出现在年初。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了一个每年增长7的投资组合。根据案例，请回答8387题。83、将退休后的支出折现至刚退休的时刻，其价值应该为。A1,614,107元B1,870,040元C1,748,037元D2,999,093元84、将退休后的收入折现至刚退休的时刻，其价值应该为。11A968,464元B623,467元C4,976,839元D4,399,093元85、目前的8万元的退休养老资金在退休后会变成。A185731元B608980元C976839元D399093元86、考虑到退休后的收入及目前退休基金在20年的增值，夫妇俩还需要准备退休资金。注从退休这一时点来看A444,912元B637,593元C543,839元D369,093元87、为弥补退休基金的缺口，如果采取“定期定投”的方法，夫妇俩每年还需往基金里投资。A3,909元B6,750元C5,790元D9,093元案例四时先生，现年32岁，某公司业务经理，年薪5万元妻子冯女士，某公司文秘，年薪4万元女儿两岁，二人已结婚三年，但积蓄不多，年结余大致在2万元左右，女儿马上要上幼儿园，预计支出会进一步增加。二人结婚时购置新房一套，除杜保外，二人没有其他商业保险。根据案例四回答8896题，88、时先生想投保一份寿险，从时先生的家庭财务状况分析，理财规划师应建议他购买。A定期寿险B万能寿险C变额寿险D终身寿险89、在以下保险产品中，时先生的购买优先顺序应为。A房屋火险B意外险C大病保险D家具盗抢险，AABCDBBADCCBCADDCBAD90、时先生考虑尽早筹备女儿的高等教育费用，如果从保险的角度解决这一问题，理财规划师需要为家庭增加的保险产品为。A孩子的意外伤害保险B孩子的教育储蓄保险可豁免保费C孩子的人寿保险死亡保险D孩子的健康保险91、如果时先生为其女儿购买了一份健康险，并在保单上签字，则该份保险。A无效，必须由其女儿亲自签名方生效B无效，因不具备可保利益C有效，因为父母可以代子女在保单上签字D有效，因其女儿未成年，所以父母可以代子女在保单上签字92、冯女士投保了一份不含死亡保障的健康保险，则这份健康保险的标的是A冯女士的身体B冯女士的生命C冯女士的身体和生命D冯女士的身体、生命和财产93、以下保险产品中，时先生的家庭保险规划中需要增加的最不合适的是A财产保险B冯女士的交通意外险C冯女士的医疗险D孩子的人寿保险94、冯女士希望自己意外身故不要给儿子成年以前的生活造成太大影响，因此决定购买一份寿险产品，则以下说法中正确。A冯女士应为自己购买意外险产品，受益人为她自己B冯女士应为自己购买寿险产品，受益人为她的儿子C冯女士应为儿子购买寿险产品，受益人为冯女士D冯女士应为儿子购买健康险产品，受益人为冯女士95、冯女士投保了一份寿险，合同中约定如果被保险人生存至70岁以上，保险公司不予给付保险金，也不退还保费如果冯女士在70岁以前身故，保险公司将给付受益人100万元保险金。则冯女士投保的这一寿险属于。A变额寿险B定期死亡寿险C两全寿险D生存保险96、冯女士购买了某人身保险产品，关于人身保险产品特点的叙述错误的是A保险标的具有不可估价性B保险期限通常较短C保险金额需要定额给付D人身保险除提供一般的保险保障外，多数人身保险还具有储蓄性案例五老李手中没有任何外汇，只有人民币，他通过证券公司开立了上海和深圳证券交易所的A股股东账户，他陆续投入了100万元于“STXX”股票，10万元于记账式国债，平时为了打点这些投资，没有少费时间，可是收益还是不怎么样，另外老李经人介绍，投入了40万元在做外汇保证金交易。最近还有投资B股的计划，为了以后更好地进行投资，老李向理财专家咨询相关的问题。根据案例，请回答97100题。97、对于老李投资