商业银行对客户提前偿还房贷的风险防范对策

MODERNECONOMICRESEARCH团圃圃商业银行对客户提前偿还房贷的风险防范对策刘海东内臀掘望商业银行住房抵押贷款罔违约率低而成为各大银行竞相争夺的优质业务，但随着提前偿还的人数和比例的增加，住房抵押贷款面临着越来越大的提前偿还风险。研究或国住房抵押贷敢提前偿还的影响要素，以及在此基础上提出相关风险防范的对策，对搞好银行的住房抵押贷款业务具有参考意义。关键词住房抵押贷款风险防范中团分类带F83230文献标识码A文章蝙号10099呻2382200607响。06704伴随着经济的高速发展，找罔住房制度的改革加的资金等找到最佳投资机会而遭受损失。另一个也逐步部人从提高租金开始，挺过了公房出售、筹后果是在一个利事下降的环境中，提前偿付导敖资建房、货币补偿、公积金、商业贷款购房等几个阶银行的盈利下降，因为他无法按照原先约定的较段的发展，从而使我国住房分配政策从福利性分房高利率获得预期利息收入。但是提前偿付并非只逐步转变为货币化分房。为了解决居民购房资金缺带来风险和损失BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999可以加快资金周转，降低呆坏口的问题，以商业银行为主的金融机构造时地为住账风险。房消费者提供了个人住房抵押贷款这一金融品从银行的角度来看，市民提前还款并不是银行种。经过几年的发展，个人住房抵押贷款已经取得愿意看到的。首先，在资产业务和负债业务之间赚取了较大的成就。2000年我国确立宪实行住宅货币利维仍是银行目前最虫耍的利润来源，买房人一且化分配模式，住宅梢费市场的主体迅速转变为个大规模地提前还贷，势必造成两项业务严撒失衡，银人，由此产生了对住房抵押贷款的巨大带求。行将因此酣L陆旦大的风险。此外，提前还款增多，银商业银行开展个人住房抵押贷款业务，为解决行会出现大量资金闲置，而且本来诙赚到的利息设我国城镇居民住房间朋提供了有效途径，促进了房有赚到，对银行来说也是一种损失。从目前各家银行地产业的健康运行，问时也使商业银行的资产业务对提前还款的规定来看，对提前还款都有不同程度得到了拓展，增大了盈利空间，形成了新的利润增的限制O长点O商业银行住房抵押贷款因迎的率低而成为提前还款发生后，银行将因此遭受服务成本损各大银行竟相争守的优质业务，有关抵押贷款的失未得到补偿、提前收回资金闲置、预期收益减少等发牒与动向也是现阶段金融界瞩目的焦点。随着三种经济损失风险O经济的快速发展，居民储蓄存款增加，老百姓还款1服务成本未得到全部补偿。每发生笔抵押能力增强，住房抵押贷款的提前还款的人数逐步增贷款，银行在审核贷款者倍用、评估抵押物价值、签多，银行向提前还款者征收罚款一度成为舆论界争订抵押贷款合同、发放抵押贷款，以及收取还款等各论的焦点。个环节都产生服务成本，这将成本是通过抵押贷款的利息收入得到补偿，并被分摊在整个还贷期内。如一、住房抵押贷款提前偿还的影响果借款者提前还款，银行只收回了分摊在还贷期内提前偿付是指借款人的实际偿付额越过计划偿的部分服务成本，其余未收回的服务成本就是银行还糊。一般包括两种情况，一次付清全部本金余额和的利益损失。提前付清部分本金余辙。对银行来说，提前偿付的一2提前收回资金的闲置和再遮用风险。由于提个后果是抵押现金流变得不确定，导致资产负债管前还款发生的突发性和不确定性，银行的资金运作部理的难度加强，银行会因为不能及时为一笔突然增门无法对该部分资金进行充分的筹划，从资金回收到67一BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999四剧团圃111126年第7期寻找到合适渠道的投资再远用，这个过程资金将闲提前还款衰竭效应BUMOUTEFFECT。借款人会置阳闲置期间的资金银行是要付出管理戚本和利息根据原有抵押贷款利率与现行抵押贷款市场利率之的。问时，资金的投资再运用本身也具有风险。差作出是沓提前还款的决定，因此在整个贷款期内，3预期收益减少的风险。目前我国金融机构的随着市场利率的破动，抵押贷款集合合表现出陆续投资柴遭较少，投资用的金融工具不够多，住房抵押升降的提前还款速度，利率上升时提前还款速度下贷款是银行资金运用业务中的优质业务，以收益商、降，利军事下降时提前还款速度上升。在利率波动的市违约事小而成为银行间竟相争夺的业务。提前坯款场环境中，那些经历过多次利率下降的抵押贷款不使得该笔优质业务提前结束，银行无法获得此后的太可能再被提前偿付。这一现象被称为提前还款的收益。显然，提前还款减少了发放住房抵押贷款时的衰竭效应。预期收撤。2住房转手。在住房转手时就需要借款人提前付清所有的贷款余款。不过，羡国统计局的数据表二、影响住房抵押贷款提前偿还行为的因素明，转手的房屋只占房犀存量很小的一个比例。住房1攒前还货的原因的转手情况间房牒市场交易的活跃程度有关，阴阳现实中的提前还款行为受多种因素的影响，主受多方面因素的影响。要可以概括为再筹资倾向、住房转予以及非自廊的总体经济发展状况。良好的经济发展前景会提前还款因素。增强消费者的信心，促使他们改善现有的住房条1再筹资倾向。这是导政贷款人提前还款的最件。地区性的经济不景气会使当地的住房转手率上为重要的因素。当抵押贷款的市场利率明显低于服升，因为这会使当地的人口迁出事上升，也使更多的先订立的抵押贷款的合同利事时，只要借款人能够抵押房产因被取消赎回权而需要拍卖O以更低的利率获得新的贷款，那么对原先的这笔抵利率水平。较低的抵押贷款利率水平能够剌押贷款进行提前还款往往是经济合理的。至于再筹激购房行为，特别是当抵押贷款利率水平的下降使资倾向在多大程度上以及如何影响借款人的提前还原本不具备获得贷款资格的潜在购房者获得贷款款行为，又使住房抵押贷款提前还款具有怎样的特时，住房市场交易会极其活跃，住房转手率也同时上点，这又与以下几方面内容有关。升。较低的利率水平也往往剌激经济增长，提南腊民抵押贷款的市场利事。抵押贷款市场利率的的可支配收入，从而促使更多的人希望通过住房转下降使得借款人能够以更低的戚本融通资金，因此手改静居住条件。借款人再筹资倾向的强弱是原有抵押贷款利事与现人口回素。人口是影响住房需求的个重要行的抵押贷款市场利事之差的增函数。大量的研究因素。例如，初次购房群体的规模直接影响着存量的表明再筹资倾向与上述利率是之间的关系娃非线性住房交易的实现，从而影响到住房的转手率。的，事实上前者是后者的白酶数。经验数据表明，当夺最节性因素。在美国春季与I蒂是借款人选利率莲在15到2个百分点时，借款人的提前还款择提前还款的两个高峰期。这是因为1在英国大多萨行为会加溜出现。数的住房在盟等建成而非冬季，因而住房的交易在再筹资戚本。阻止借款人在出现正的利率盏度事会显得更加活跃。2更多的青年会选持在春夏时就作出再婷资选择的个重耍原因是存在再筹资两事结婚购房。3大多数家庭在学校放假期间更换成本。借款人的再筹资成本主要钮括申请抵押贷款住所，因此5巨9月份住房转手较为频繁。的费用、抵押贷款手续费、抵押房产的评估费用以及债龄。对美国住房抵押贷款提前还款行为的其他与藐得新的抵押贷款有关的费用。研究表明，债龄在两年半以内的贷款其提前还款率较利率变功预期。对未来抵押贷款市场利率变低，很少受市场利率披动及其他社合因素的影响。这是动的预期也会影响借款人的再筹资倾向。当借款人由于随着债龄的延长，工作变动、离婚等事件发生的可预期抵押贷款的利率会进一步下降时，等待时机，能性增加，从而住房转乎的可能性也就增加。到抵押贷款利嘟降到最低点后再选择提前还款才是2掘前班贷情形分析更加明智的做法。目前我国理论界对住房抵押贷敖提前还款行68BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999敦BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999晥BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUNDCOLOR9900999BSTYLECOLORWHITEBACKGROUN