四种医疗保险的简介及优缺点分析

1、医疗保险模式的分类 国家医疗保险社会医疗保险储蓄医疗保险“统账结合”的医疗保险私人(私营）医疗保险 国家医疗保险亦称全民医疗保险。其特点是:由政府直接管理医疗保险事业，把医疗保险作为完全的公共产品来对待；医疗保险资金主要通过税收的方式来筹措，同时由政府财政来负担大部分的医疗费用，医院直接向居民提供免费（或低价收费）服务，企业和个人基本没有经济负担。因此，国家医疗保险又称为免费医疗保险。英国是代表性国家，也是第一个实行国家医疗保险的国家。 国家医疗保险模式最大的是医疗保障具有公平性和广泛性。这种模式宏观效率较高。一方面，国家介入到医疗保险的所有方面，积极参与医疗保险的管理和资金的筹集及支付，可以

2、较好地保证医疗资源的公平分配。另一方面，公共卫生和预防工作较好。其是：第一，政府承担了大部分的医疗费用，不仅会对财政支出造成压力，而且医疗费用无限度增长成为该模式最大的困扰。第二，医疗服务微观效率低。由于医疗属国家经营，医护人员获得的报酬与其劳动量并不挂钩，因此医生工作积极性差，医疗服务效率低下。第三，医疗需求过度。由于实行的是几乎免费的医疗服务，由此可能会导致社会公众对医疗服务的过度需求，进而导致医疗服务供给不足。社会医保简介 社会医疗保险社会医疗保险是通过国家是通过国家立法强制实施的一种社会保险立法强制实施的一种社会保险制度。在这一模式中，政府主制度。在这一模式中，政府主要是进行社会医疗保

3、险的立法、要是进行社会医疗保险的立法、宏观调控和强有力的监管，因宏观调控和强有力的监管，因此又可称为政府主导型的医疗此又可称为政府主导型的医疗保障模式。医疗保险基金由雇保障模式。医疗保险基金由雇主和雇员缴纳，政府酌情补贴。主和雇员缴纳，政府酌情补贴。当参保劳动者及其家属因病、当参保劳动者及其家属因病、受伤或生育需要医治时，由社受伤或生育需要医治时，由社会提供医疗服务和物质帮助。会提供医疗服务和物质帮助。目前，世界上有目前，世界上有100多个国家采多个国家采取这种模式，是使用最多的一取这种模式，是使用最多的一种医疗保险模式。德国、法国种医疗保险模式。德国、法国和日本是这一模式的典型代表。和日本是

4、这一模式的典型代表。社会医保社会医保 优点优点 较高的公平性和覆盖率。权利和义务相结合，以追求大多数人的社会公平为目标。 宏观效率和和微观效率较高。 缺点缺点 公平和覆盖率的有限性使得一部分人无法享有足够的医疗服务。 由于政府管得过多，并且允许投保者亲属也免费参加，由此导致医疗费用的大幅度增加。 筹资、医疗费用的支付和补偿方式等方面的制度设计上存在缺陷，涉及了多部门，加大了监管的难度。储蓄医疗保险 储蓄医疗保险是依据法规强制性地以家庭为单位储蓄医疗基金。相对前两种模式，这种模式实施的国家较少，发展的历史也较短，主要以新加坡为典型。 储蓄型医疗保险模式的优点体现在其有效解决了劳动者晚年生活的医疗保障问题，减轻了政府的压力，促进了经济的良性发展。其缺陷在于:雇主需要缴纳高额保费，一定程度削弱了自身商品的国际竞争力；过度的储蓄也会导致医疗保障需求的减弱。 “统账结合”的医疗保险 “统账结合”即社会统筹与个人账户相结合，这种医疗保险模式的典型国家是中国。“统筹结合”医保的特点有助于实现分担风险，均个人收入的横向调节。增强了个人医疗费用意识和自我保障能力。是最适合中国的一种医疗保险模式。 此种保险是医疗保险机构按市场规则自主经营，公民自愿投保，因而也称商业保险。美国是实施商业医疗保险的典型代表，经过多年的发展，已形成了以个人商业医疗保险为主，社会性的医疗保险为补充的医疗保障体系。减轻政府