银行现金池产品介绍及实施课件

1、招商银行现金池产品介绍及实施方案2022/7/29招商银行现金池产品介绍及实施方案第1页，共17页。什么是现金池？现金池业务是指集团总部在不影响下属公司日常业务的情况下，以电子方式将所有本地及跨地区下属公司的账户资金自动及时集中的一种现金管理产品。ABCN现金池日常支付资金划拨CMB招商银行现金池产品介绍及实施方案第2页，共17页。现金集中管理对集团企业意义何在？对于单一企业来说必须持有合理现金交易需要、预防需要、投机需要现金流根据生产经营情况存在波动现金持有需要一定的成本集团企业的资金集中管理平抑波动减少整体现金持有，降低财务成本财务控制单一企业现金流曲线集团企业现金流汇总曲线用于归还贷款、

2、或更高收益的投资招商银行现金池产品介绍及实施方案第3页，共17页。全国通存网上代发代扣集团支付网上信用证银关通公司卡商务支付交易管理集团结算中心资金自动归集名义资金汇集本外币现金池流动性管理网上委托贷款协定存款开放式基金代销代理国债买卖投资管理账户透支网上票据网上自助贷款融资管理集中式财务管理安全账户收方受限风险管理招商银行现金管理产品避险产品招商银行现金管理产品体系招商银行现金池产品介绍及实施方案第4页，共17页。现金管理方案资金实时监控，实时集中请款流程简便灵活期望日支付根据下属公司情况设定不同模式分公司管理模式子公司管理模式招商银行现金池产品介绍及实施方案第5页，共17页。资金实时监控招

3、商银行现金池产品介绍及实施方案第6页，共17页。请款流程简便灵活招商银行现金池产品介绍及实施方案第7页，共17页。期望日支付招商银行现金池产品介绍及实施方案第8页，共17页。分公司现金管理模式在事先签订有关协议的前提下，子公司账户资金按照既定的规则自动归集到母公司；子公司在母公司指定的额度内对外付款时，资金从母公司账户自动划转到子公司，并办理对外付款。子公司账户资金纳入母公司账户统一管理，子公司发生的每一笔资金收付行为，其资金头寸集中反映在母公司账户中，我行计算机系统自动统计子公司在母公司账户的头寸额度。招商银行现金池产品介绍及实施方案第9页，共17页。收款业务示意图下属公司账户付款人$集团公

4、司账户资金走向付款人将资金转入下属公司账户；符合转账条件时，系统自动将下属公司账户资金实时转入集团公司账户；保底余额和零余额两种方式账务处理下属公司账户资金余额增加；下属公司账户资金余额变为“零”，但系统自动赋予该下属公司等额的头寸额度；集团公司账户余额相应增加。招商银行现金池产品介绍及实施方案第10页，共17页。收款业务举例下属公司账户付款人100100集团公司账户举例：下属公司收到一笔金额100的资金；系统将这笔资金自动上划至总部账户。下属公司账户余额保持为0，而总部账户余额变为100；同时下属公司获得100的头寸额度，即获得100的对外支付能力。招商银行现金池产品介绍及实施方案第11页，

5、共17页。付款业务示意图下属公司账户收款人集团公司账户$资金走向下属公司发起对外支付指令，集团总部审核通过后，系统自动将集团公司资金实时转入下属公司账户；下属公司账户收到资金后，系统自动将该笔资金划出其账户；账务处理集团公司账户余额减少；系统自动扣减下属公司头寸额度，下属公司账户余额相应增加；下属公司账户余额恢复为“零”招商银行现金池产品介绍及实施方案第12页，共17页。付款业务举例下属公司账户收款人集团公司账户举例：情况一：当下属公司需对外支付80元，系统自动将80元资金从总部账户转入下属公司帐户，并实时将这笔资金向收款人进行划转；同时，下属公司的头寸额度，即对外支付能力降为20元情况二：当

6、下属公司需对外支付80元，而总部账户余额小于80元时，系统将拒绝该笔支付；情况三：当下属公司需对外支付超过100元时，系统将拒绝该笔支付。但总部也可以通过事先与银行的协议约定，允许该公司使用总部的账户资金对外支付，即只要总部账户中有足够的资金，下属公司可以在其头寸额度之外进行支付。8080招商银行现金池产品介绍及实施方案第13页，共17页。子公司现金管理模式受相关政策法规限制，子公司现金管理模式与分公司模式略有不同资金上划下拨需总部或子公司通过网银进行单笔划拨招商银行现金池产品介绍及实施方案第14页，共17页。现金池业务特色交易规则预先设置，自动处理跨地区集中资金即时到账成员单位对外支付灵活及时支持一天内进行多次集中处理支持成员单位多账户的资金集中账户信息及时、全面招商银行现金池产品介绍及实施方案第15页，共17页。如何开办现金池业务？前期洽谈，达成合作意向签署相关法律文件申请授信额度自动发生资金集中交易现金池协议成员公司加入现金池文件网上企业银行业务协议相关授信协议开立