保险实务(第二版)教学项目一-人身保险实务

1、保险实务 课件教学项目三 人身保险实务引导案例意外伤害是年轻人面临的首要风险只要曾经观看过中央电视台身边的感动的观众都会被赵小亭的故事所深深感动。赵小亭是一名大三的学生，作为志愿者被学校分配到贵州某乡村做支教工作。2010年7月21日，赵小亭和队友在做学生家访的路上，被突然滚落的山石击中头部，不幸当场遇难。这对于赵小亭的家里无疑是一个沉重的打击，培养了20多年的孩子，还没来得及独立，还没来得及享受人身的美好就过早的过世了，父母付出的精力、财力还有寄予的巨大希望全部破灭。对此我们设想，如果赵小亭之前购买过人身意外险，那么她的父母还能在她离世之后获得一定的经济补偿，虽然不能弥补心灵上的伤痛，但也算

2、是一种慰藉，在痛心之余，还应该反省的是大学生保险意识的薄弱。引导案例上述案例表明：大学生应该做好保险规划，赵小亭事件就是一起典型的意外事件。大学生虽然比起中学生成熟许多，但是长期处在学习状态，尚未和社会进行全面接触，往往会忽略自身的安全。因此大学生在选购保险时应优先选购意外伤害保险。案例分析知识目标了解人身保险的概念和分类掌握人身保险的特征熟悉人身保险的基本条款了解人身保险费率厘定的基本原理熟悉人身保险投保的业务流程熟悉人身保险核保、理赔的业务流程技能目标能够将人身保险与财产保险进行区别能够将人身保险的不同险种做有效区分能够牢固掌握人身保险专有条款的具体含义能够处理人身保险投保、核保和理赔中出

3、现的相关问题教学提纲1. 认知人身保险2. 人寿保险费和责任准备金教学提纲1. 认知人身保险2. 人寿保险费和责任准备金一、人身保险的含义与分类（一）人身保险的含义1人身保险的概念2人身保险的内涵活动1：全面认识人身保险（二）区分人身保险的不同种类1按照人身保险保障的范围划分2按照人身保险的实施方式划分3按照人身保险投保的主体划分4按照人身保险的保险期限划分5按照被保险人自身的风险程度划分6按照人身保险单是否分红划分一、人身保险的含义与分类活动1：全面认识人身保险二、人身保险的特征（一）人身保险保险期限的特殊性（二）人身保险保险事故的特殊性（三）人身保险业务经营的特殊性（四）人身保险保费计算的

4、特殊性（五）人身保险保险金给付的特殊性（六）人身保险保险收益的特殊性活动1：全面认识人身保险（一）转移人身风险，解除保险主体的后顾之忧（二）通过人身保险金给付，减轻政府财政负担（三）集聚人身保险基金，参与社会资金的融通（四）提高员工福利待遇，增强企业的竞争实力三、人身保险的功能活动1：全面认识人身保险一、人寿保险的含义人寿保险简称寿险，是以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存或死亡为给付保险金条件的人身保险。被保险人在保险期限内死亡或期满生存，都可以作为保险事故，即当被保险人在保险期内死亡或达到保险合同约定的年龄、期限时，保险人按照合同约定给付死亡保险金或期满生存保险金 活动2：认识人寿保险（

5、一）按照保险责任划分，人寿保险可分为死亡保险、生存保险和两全保险（二）按照保费和保额是否具有灵活性来划分，人寿保险可分为传统人寿保险和创新人寿保险二、区分人寿保险的种类活动2：认识人寿保险（一）不可抗辩条款（二）自杀条款（三）年龄误告条款（四）宽限期条款（五）复效条款（六）保险费自动垫缴条款三、人寿保险基本条款活动2：认识人寿保险（七）不丧失现金价值条款（八）保单贷款条款（九）保单转让条款（十）受益人条款（十一）红利任选条款（十二）保险金给付任选条款（十三）保单所有人条款三、人寿保险基本条款活动2：认识人寿保险（一）免交保险费附加特约条款（二）丧失工作能力收入附加特约条款（三）保证加保选择权附

6、加特约条款（四）意外死亡双倍补偿附加特约条款四、人寿保险附加特约条款活动2：认识人寿保险（一）健康保险的含义（二）健康保险的特征（三）健康保险的分类一、全面认识健康保险活动3：认知健康保险（一）责任期限条款（二）观察期条款（三）等待期条款（四）犹豫期条款（五）免赔额条款（六）比例给付条款（七）给付限额条款（八）连续有效条款二、健康保险基本条款活动3：认知健康保险（一）人身意外伤害保险的含义与条件人身意外伤害保险的意外伤害，是指在被保险人没有预见到或与意愿相违的情况下，突然发生的外来侵害对被保险人的身体明显地、剧烈地造成损伤的客观事实。 具备以下三个条件：（1）外来原因引起的（2）非本意的 （3

7、）突发的 一、全面认识人身意外伤害保险活动4：认知人身意外伤害保险（二）人身意外伤害保险的分类1普通意外伤害保险2特定意外伤害保险 3除外责任即不承保的风险 活动4：认知人身意外伤害保险一、全面认识人身意外伤害保险教学提纲1. 认知人身保险3. 人寿保险费和责任准备金（一）人寿保险费的含义保险费是投保人为转移风险、取得保险人在约定责任范围内承担的赔偿(或给付)责任而交付的费用，也是保险人为承担约定的保险责任而向投保人收取的费用。 人寿保险费和财产保险费一样由两部分构成：纯保险费和附加保险费。 一、人寿保险费的含义及分类活动1：认知人寿保险费（二）人寿保险费的分类以缴费方法为依据，寿险保费可分为

8、自然纯保费、趸缴纯保费和均衡纯保费。一、人寿保险费的含义及分类活动1：认知人寿保险费（一）生命表1生命表的含义2生命表的内容二、人寿保险费的影响因素活动1：认知人寿保险费(二)利息理论1.单利 2.复利3.终值4.现值（三）寿险业务费用二、人寿保险费的影响因素活动1：认知人寿保险费人身保险责任准备金，是指保险公司为履行今后保险给付的资金准备，保险人从应收的净保险费中逐年提存的一种准备金。 一、人身保险责任准备金的含义活动2：认知人身保险责任准备金（一）寿险责任准备金1理论责任准备金2实际责任准备金（二）长期健康险责任准备金二、人身保险责任准备金的分类活动2：认知人身保险责任准备金（一）保单作业

9、流程（二）保险建议书 （三）投保单的填写 一、人身保险投保业务流程活动3：熟悉人身保险业务流程（一）人身保险核保的含义（二）人身保险核保的因素1、健康因素2、非健康因素3、财务因素二、人身保险核保业务流程活动3：熟悉人身保险业务流程（三）人身保险核保流程1营销人员的审核2体检医师的体检审核3业务系统的电脑审核4核保人员的专业审核5对客户进行生存调查二、人身保险核保业务流程活动3：熟悉人身保险业务流程（四）核保的结果1优良体2标准体（强体）3次标准体（次健体、弱体）4非保体二、人身保险核保业务流程活动3：熟悉人身保险业务流程（一）人身保险承保的含义1广义的人身保险承保 2狭义的人身保险承保三、人

10、身保险承保业务流程活动3：熟悉人身保险业务流程（二）人身保险承保流程1人身保险的核保结论2审核检验后接受业务3收取人身保险保险费4缮制单证和签发保单5复核签章和存档备查三、人身保险承保业务流程活动3：熟悉人身保险业务流程（一）人身保险理赔原则（二）人身保险理赔流程1接受报案 2登记立案 3案件初审 4理赔调查 5理赔计算 6复核审批7结案归档四、人身保险理赔业务流程活动3：熟悉人身保险业务流程（三）保险金的受领（四）申请索赔时的注意事项四、人身保险理赔业务流程活动3：熟悉人身保险业务流程简答题 1简述人身保险的含义及分类。2如何理解人身保险的特点？3简述普通人寿保险主要产品的承保范围。4对比现代人寿保险与传统人寿保险的责任范围，说明它们有哪些主要区别？5简述健康保险的主要特点及业务分类。综合训练实训操练 中年人如何用养老保险规划退休生活人到中年，首先想到的就是靠什么养老，买房可以养老，工资可以养老，保险也可以养老。如果你是保险理划师，如何为40岁的王先生做保险养老规划。王先生40岁，是私营企业主