2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题（名师系列）(福建省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（.）

A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌

B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格大幅上涨

C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下跌

D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造,受此影响,该公司股票价格大幅下跌【答案】DCO7T2K2T2R9Z5C5HR9R1O2K7R7K6J2ZR8T3J7F10N2O4Z52、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是()。

A.与本行储蓄存款进行搭配销售

B.对理财产品期限做出调整

C.对理财产品的币种进行转换

D.选择最终支付的货币和工具【答案】ACO5Z8B6T9R1U2X10HX1H9A9O6Q5C4A7ZE5T10Y3I1A8L1S103、孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为()。

A.0.05

B.0.1

C.0.15

D.0.2【答案】ACD8L8B7N6M6W1P1HV10C10V8Q1B7K4Y2ZW4Z9G10F7E3I8W104、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】BCA1H4H10I3U8N2I1HX6J10B9A2B10J7T4ZZ10F8N1P3P10C5V45、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093【答案】BCO7F1B1W9O6O9B7HE7I10U4S1N5Y2E8ZH9N6U5Q4B10G6U16、下列不属于理财规划书的内容的是()。

A.规划方案的执行

B.法律声明文件

C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露

D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】DCE5T4G4J7U1B10W5HR6M1D7V2F5C5K6ZV6J5F10S7J2Z8V47、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。

A.保险机构出售保险单

B.金融市场的自发调节

C.政府实施的主动调节

D.引导资金合理流动【答案】ACF5K2L5Y10L5A1Z1HX4P2L1J10B6P3S7ZX1L7E6D10U7D2M98、从施工组织的角度看，（）是组成施工过程的基本单元。

A.工序过程

B.工作过程

C.工序过程和工作过程

D.综合工作过程【答案】BCK10Q5C9S7T5D3X3HC2K7S2C7J10J6Y3ZU5X1L7O3E7O9I99、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。

A.流通性好

B.保管难

C.价格波动较大

D.一般是中长期投资【答案】ACC9Q9E3B2Z2V9E2HN8G5I10S1K10Q1N9ZH6M4D7V8P7A7X1010、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.30

B.80

C.100

D.50【答案】BCB3C10M4U5Q1R6R9HI3T8O10M4A10A4W3ZE1D2Z9C10C10L1Q711、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。

A.李明和张瑞之间应当平均分配

B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产

C.可以少分给张瑞遗产

D.可以不分给张瑞遗产【答案】ACZ9W5T1U5C2U8V10HN9A9C4Y7C2H8U9ZC7T3K3U6J3A8M412、下列不属于债券市场功能的是()。

A.债券市场是债券流通和变现的场所

B.债券市场是分散资金的场所

C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况

D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】BCW5Z5V8V10Q2S1C4HH2Y3Z1V4J2Z2O3ZD7Z3C3O9Q5O3S413、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险【答案】ACC3I6Z10R10R5B7S9HA8O6G6H6S5V8Y4ZQ3K1P3R6X1O10H314、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D.债券的流动性较差【答案】DCG2I2A9F2E8Z8T1HX9Z5W1C1G2L3Q7ZC3Z3I6B5I4S5Q915、下列情形不能构成我国《继承法》上的父母子女关系的是（）。

A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散

B.甲为乙丙非法同居所生

C.甲为乙从小领养

D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活【答案】DCG6M10F7Q9U3G3L9HV4N9U7V6M1A7E6ZH10H9F10R10J8M4Y116、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。

A.336

B.440

C.480

D.600【答案】BCO9C7P3R8F1I5I5HR7F7B8X1I7A8Q5ZV8L10B4V6G3J3A917、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。()

A.2.5％；2％

B.2％；2.5％

C.2.5％；3％

D.3％；2.5％【答案】BCQ2S4Y8W10V3J7I9HB1Q2K8T4V6T10F1ZH9Y9M2G2K9Q6J518、根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。

A.十周岁以上的未成年人

B.十周岁以下的未成年人

C.限制民事行为能力人的监护人

D.不能辨认自己行为的人【答案】CCK3L8X7W3V10F10L7HJ4P10F9A2Y9E4N3ZF7U7R6K8Y2G7N119、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.身份证

B.户籍证明

C.学校证明

D.家庭情况证明【答案】DCA1W8K7F7C10S7G3HJ9T5Y8Z10Y4C4A5ZJ6G2Q10Z10U8M1A620、下列各项不能作为遗产继承的是（）。

A.30万元的银行定期存款

B.个人收藏的清代名人字画

C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶

D.朋友委托其鉴定的古董一件【答案】DCO3N7O4K4O5H1E10HD5P10U2O4E5Z9G9ZV5Y10B9M7P10M1Q221、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。

A.系统风险

B.利率风险

C.非系统风险

D.市场风险【答案】CCD10B10Q6O10B1S1H2HV10Q7J2B7V6S6E2ZW7U2C7E4O7N10F722、理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是()。

A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分

B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要

C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平

D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金【答案】CCD8Q4D2Y6K2X2A8HE8Q4A10I4Z4X5U6ZG3T5T9F10J3P6I423、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCZ5Q5I10Q8C2A9A6HA5B3O4T6A7X4D2ZZ6W1Z10Q8N8Y7W224、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271【答案】BCZ7P9W3D6T2M3Z3HR4B9H8W8O1J6F6ZH9U2H3X7K4I5B825、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是()。

A.彭宏与刘芳的婚姻无效

B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产

C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿

D.刘芳可以继承彭宏的遗产【答案】DCS1N6I5P8L3Z1H10HK1W2D3A8Z8R10L6ZV6X1F4T7E8F5I1026、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439【答案】ACO9M10Y8W6A3T6F7HJ1C3Q7L7O8S8M10ZY5I4T9L5V4U5O727、项目工程管理部门在收到分承包方上报的索赔、签证基础资料（）内将审核意见书（包括发生的项目、工程量、影响的程度、工期损失等）发给分包单位，分包单位依据项目工程管理部门的审核意见书编制索赔、签证费用及工期计算书，并上报给项目预算部门审核。

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日【答案】DCC7D2S7Q5P3M10T9HJ9O7P6A5F5U1I5ZE10G5W2K2N7M7Q228、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。

A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险

B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任

C.银行担保的信托产品风险较低

D.信托产品的流动性通常比较好【答案】DCD8H3I2N1K3E8E6HE6E2B7T9F5F3H5ZN2O7L7D10B9B2K629、下列选项中，不属于代理的特征的是（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须间接对被代理人发生效力【答案】DCQ6D2D8A1K10N8M2HO9O1F6G4A2E6E5ZK4V10F3Y1C5I1S330、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。

A.1～3

B.3～5

C.5～10

D.10～15【答案】CCZ3C8W6A7R1Z5G8HE4Z1A8C6D5Y10L6ZL8E4S3G8M10E4X131、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。

A.客户优先

B.银行利益最大化

C.对客户实行业务指导

D.传递信息【答案】BCQ10X2S8Z10H10A1I5HH7R4U9K3B3Y8Y1ZX2Z2X5K9M8R8K132、个人理财中，收入可概括分为()。

A.现金收入与非现金收入

B.工作收入与理财收入

C.正职收入与兼职收入

D.薪资收入与红利收入【答案】BCD3I4Z4Y6X10D4U8HM10E3N3H10N7O8O10ZK10Q10E8B3L6G5L633、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。

A.不得收取销售费用

B.不得向投资人收取额外费用

C.不得对不同投资人适用不同费率

D.收取销售费用【答案】ACH2A5T3A9F6V3F3HK9E9M10L7B5A8Q2ZZ2W7Y5P10B1T7G434、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。

A.货币时间差异

B.货币时间价值

C.货币投资价值

D.货币投资差异【答案】BCF1Z6L4N7M1F10T3HV1H1P4S3L7Q7N10ZM9K2K10I10A2S4M735、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。

A.798

B.1050

C.672

D.1008【答案】ACW2F6K5W2C7A5S9HJ7T6S10M3Q9Z4S4ZT6J7B3M3S6K9N836、在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加()岁为准。

A.3～5

B.5～7

C.6～8

D.5～10【答案】DCO1Y7M9F10I10W4C4HP4F2T10L1J5D5I9ZP3R4V8T2H7N3S437、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.合规风险【答案】DCY6Y8N5L3P7T1U3HX10A6O2B5C1I6R6ZH3M1B8A9N3O1Y138、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606【答案】DCP6G5D4I9T3Y1X1HO1E10G3P5F9X10Y6ZK7I2G5K7K6D1D939、下列关于终身寿险的描述错误的是（）。

A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险

B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金

C.大多数终身寿险保单属于分红保单

D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】BCB1B8I4I9T4F10U9HZ7P9I8Y8J2R6T6ZX2W3Z6B3N3S9W740、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

A.1058278

B.1091204

C.929968

D.962894【答案】ACT5J7S10H6R6X7G1HX3T5G3P7N7A10N3ZT7I9F2D5R10S8V641、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.杨太太的身体

B.杨太太的寿命

C.杨太太的身体和寿命

D.杨太太的身体.寿命和财产【答案】ACM7U4B3G5H10W10M4HC2W4E1V7U6V7D10ZY6W2O6Z7S9F3U1042、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（）。

A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨

B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降

C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌

D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌【答案】DCR6N9T2E9X9O5Y1HN8S2B5E4R9Q1D3ZW6I9T5D4W1V1Q543、（）是指用人单位与劳动者约定无确定终止时间的劳动合同。

A.固定期限劳动合同

B.无固定期限劳动合同

C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同

D.书面合同【答案】BCO6Q5Y10T5H10Q6H5HU10B1C8L10S4B8Y2ZQ4P10F9P6G10K4D544、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是()。

A.理财目标要合理

B.应提前规划

C.定期定额、强制储蓄

D.应积极投资，追求高收益【答案】DCF7L5T5L5T9G2C6HC1S6P6U9Z9D10E9ZT1Z8O2V3U4J2T445、诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求()履行最大诚信原则。

A.投保人

B.保险人

C.投保人或保险人

D.投保人和保险人【答案】DCH5M3T3K3H3M9K4HF5B8X7A9X2T2R7ZR5Q9L5U8O9X5T1046、（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。

A.资产负债率

B.流动比率

C.产权比率

D.速动比率【答案】CCA4C1K10T8U4D9I10HU3M9I6S5X3P9H1ZS6K2W5L2E6V8B1047、（）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。

A.纯金币

B.纪念金币

C.条块现货

D.黄金基金【答案】BCY1Q9O9Q7V2F3D6HW6S2D2B3M1P8D8ZM4X10B5D6V1B4S148、债务负担率超过()时，会影响客户家庭的生活品质。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％【答案】BCC7X6K6J4E7S10Y5HA7O9N10Y3R9G10E9ZQ6P1Z1Q10O6V4V349、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过()年。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】CCL2P3W1N8V9E7Q10HH4V3F1W7U6Z1A10ZE4T4Z7A4C3D8N550、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是()。

A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险

B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金

C.大多数终身寿险保单属于分红保单

D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】BCU8Z3R8J2Y9M2G7HA1A10G4R6M9A3B9ZS4S6B3X10P3J1I951、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。

A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长

B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹【答案】DCO1Z1X2R7G6H3G8HE1H7K9E3Q6V9F7ZV9S10T5B10A10F10D152、年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是()元。

A.10000

B.11000

C.1000

D.100【答案】CCH8E9X1Z3C8D3C4HD2H5Y3C7M5E10C1ZA10M10J4R6J2Q3Q1053、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.2765

B.2839

C.3038

D.3715【答案】CCZ5T8H4T2P10A2I5HM7M10T10A5Y4P1G1ZE3I4V7O9I5P4W1054、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.无差异性

D.保值增值性【答案】CCQ8H5O7G5V8R7L8HZ6G4H9Z8J2V1U1ZB1S1T7C2P7Z1B655、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。

A.资产负债表和收入支出表

B.现金流量表和收入支出表

C.收入支出表和报税表

D.资产负债表和损益表【答案】ACP9X5D1K7D5F1X8HP2D9P9V3W9P5E10ZU6Y6P2J1N10U1I356、（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。

A.资产负债率

B.流动比率

C.产权比率

D.速动比率【答案】CCZ9L10D4D10U9Q6Z9HX10P10O8F4W7Z1C9ZZ5S1K6H8D5I5B657、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】CCU9H7J4E10N6I4J1HK10H3Y1F3L10S7N2ZZ6B4I2F8A2Q8G158、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（）。

A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担

D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】CCF3F9A8A4N2W1A4HC10P7S2D8C10E2H6ZQ8R2G4F1X2X8B1059、根据分离定理，投资者对（）状况一该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。

A.风险承受能力

B.收益偏好

C.风险和收益的偏好

D.收益预期【答案】CCU1T9K4Z5I5D10M5HY2G9X5B5J3X5E4ZY4J6F8I7H3L2M860、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。()

A.2.5％；2％

B.2％；2.5％

C.2.5％；3％

D.3％；2.5％【答案】BCN4N3E7W2Z5W4J8HG2E2T10F6K4G3C2ZW1Z2P7V10Z9D5U661、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在()以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。

A.40%

B.50%

C.60%

D.65%【答案】BCN10P6R5Q6H6B10H3HI5A6R1Y7T10Y9X7ZD3K2S10N10A2L1Y462、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

A.国家不强制建立

B.企业自愿

C.国家直接干预

D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】CCH6T5G9S8J5U2G6HZ2U9V10D9Y1B5G3ZJ1F9Q10B8D10I5X1063、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）

A.企业和个人风险的有效隔离

B.保证资金流的充足性

C.使资金大限度地提升

D.保证资金安全，规避资金风险【答案】ACB8U10C4R1O2C8X5HB5T2L3Z1K7U5V10ZK5J1E3D4K9O2M464、下列（）不属于投资收入。

A.企事业单位的承包经营所得

B.资产增值

C.财产转让所得

D.特许权使用费所得【答案】ACU4B4N4N2N8E2N4HC3O8W4W3S9P7E5ZS7X4J1R8F5N5B265、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。

A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲

B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年

C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意

D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益【答案】DCX3W1R1Z10S4C8P6HH10P9Y3V10J1X5R6ZL10J4T5O1W9F5X466、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。

A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售

B.直接销售

C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品

D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】CCN8U9P6W6S10H9J3HD7J8S6I2S2O7M8ZS3L3B9D10F8E8G367、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】DCX10V7G5U1A8H6E4HH6M5Y5R6U6B5X7ZS6S6Q4Z3X8E6Z168、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.透明原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚实信用原则【答案】DCK6M9Q10C3A4V1B10HW10B5J5Z3H3M4U7ZF4E3N2Y5T4U7P169、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.失业保险

B.基本医疗保险

C.重大疾病保险

D.机动车交通事故责任强制保险【答案】CCX6R3P10Z9K4I6S4HN7V7D7Q9U4R7G6ZD10J1B8U5Q5H4B170、保险产品要求()履行最大诚信原则。

A.投保人

B.保险人

C.投保人或被保险人

D.投保人和保险人【答案】DCW1P6T8S5E9U9R6HT4J4M10Y9E7Y8C6ZL7S6X7P8X5P4X871、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。

A.中国证监会

B.中国人民银行

C.中国银监会

D.证券交易所【答案】CCA9Q6G7E4N3I5X10HL6Q2F9R2Z7N10L1ZA8U10X6D4Z5E2C272、干燥的气候是森林大火的()。

A.风险程度

B.风险因素

C.风险事故

D.损失【答案】BCS4R10W8Y10F4W2Q9HD8T3F10N6I5F3E6ZD10C8K4K2Y9F3V673、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。

A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性

B.把危机转化为机会

C.正确处理好客户投诉

D.优先解决高端客户问题【答案】DCT7N4D8V7O4J2V4HO5P10O5A5S7W8H7ZG8T7K8M3N5Z2G474、陈先生投保的运输工具保险属于()。

A.财产损失保险

B.责任保险

C.信用保险

D.产品保证保险【答案】ACZ4N1Y4L1I10P3J3HV10T3M2R7V2T6S10ZZ6W1W2E2P1R8U675、消费税的征税范围不包括（）。

A.烟.酒

B.贵重首饰

C.小汽车

D.电视【答案】DCC1I7C1W4R3B2W8HC10Q8W5P7Q5P3U5ZD2W4S3L1G1H10E176、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险

B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险

C.李先生为他们投保，受益人可以写自己

D.保险不是礼物，不能用来送【答案】ACQ6W8D3W2R8Y10A1HV6F7A8O5G3Y7Y5ZR10C5W4R1B3G1D477、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。

A.10小时

B.20小时

C.30小时

D.40小时【答案】BCX1J8L4U2V7K7D6HW3Z7Q6B9V3Z9T2ZM8F8J8R2K3F8T778、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是()万元。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】CCY10L4F1P5B6E9V9HX9Q3L9D1T10S3N1ZO6A3U6X8C7L1F879、进行技术分析的基础是（）。

A.证券价格延趋势移动

B.市场行为反映一切信息

C.历史会重演

D.以上都不对【答案】BCH6Y1T8C4Z7F8K6HR2L10K5B10G10Z7Q1ZD4X4N5S8C3H3D980、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。

A.税务规划必须在法律允许的范围内进行

B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化

C.只能由理财师完成相关税务规划工作

D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】CCQ9B4O9I7C1H2J7HN10U8R3X3Y9Z4Q7ZR4J6W6E7F6G2S981、下列属于金融中介中交易中介的是()。

A.会计师事务所

B.投资顾问资询公司

C.律师事务所

D.有价证券承销人【答案】DCM5F2S9Z7T5W8N6HP6N6V10X2N2Z5J9ZR6G2M4X10U3K8E782、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。

A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】DCW3X10G9I7D4N1C9HX9D7L8S2A4L10G6ZR5U4A2N4I3F1R983、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCA3Q4L4R5C2X9X5HG6J5P7G6E1B8C5ZP4F5Y2R2K8F2G584、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。

A.委托人

B.监察人

C.信托财产

D.家族信托设立时间【答案】DCK9H8G8M4U1Z8D6HO7H8L5X8Y2I3K1ZV8S2T6K10O9P3C685、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（）。

A.英国

B.美国

C.德国

D.法国【答案】BCT1W9R2A8X4C6E6HU3P5G8R9R6N6O10ZA7L3T7S8T9D2V286、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的()。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性【答案】BCX5U6L1S7Z2N8W7HA8H2A4U2X10V2Q5ZB6X6V2B7M5K3Y387、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。

A.2万元.2万元.235元

B.5万元.1万元.0万元

C.I万元.2万元.3万元

D.3万元.6万元.12万元【答案】BCU1B5N8P2H10Q5D1HG7H3D4U9H5S4I2ZX8R1T10W1V8N3P388、（）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信【答案】BCV5D7X9Z4R8N4G8HS6Q4V2V6R6D2H8ZU8W3Z3F8I6W8O489、下列选项中，不属于银行代理国债的是()：

A.凭证式国债

B.电子式储蓄国债

C.记账式国债

D.实物券式国债【答案】DCR10J9Z10B1B3D1C9HF8L3B3L10R2V4B2ZH6I7P2X1N6D8T890、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。

A.名家字画

B.唐宋古董

C.古代玉器

D.邮票【答案】DCS5J10W4D9Z8K8C9HN6M3E4C10A1O9L3ZV9S1Y10C4E5U9M391、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】BCW5U10X5C3Z7X3J2HP9D3Z7B1F10U2H6ZT4J10U3K8R3T6Y692、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。

A.1.70

B.0.2125

C.2

D.0.925【答案】CCZ5D3D10V2O10T9J1HQ3G8M6C4C1W6H8ZY6F4L4U2P1U3C993、下列不符合期货交易制度的是()。

A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金

B.交易所每周结算所有合约的盈亏

C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓

D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额【答案】BCY3N10I8A5I6M9D4HX5F5E9O2K7Z2K3ZO9I1W10X7C9B8Z494、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在()以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。

A.40%

B.50%

C.60%

D.65%【答案】BCG7S5A7B4H2N1N8HD10R7Y8U1H8X1S8ZC2C4Y4N2Z3U6G495、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】CCM1S2J8P9J8A5M4HL9C8N5R5B8Q6U4ZY6J6O3I6A4W3O1096、有的教育保险提供教育金，还提供（）。

A.医疗费

B.安家费

C.生育费

D.婚嫁金【答案】DCX10M4V6Y2J6H8P7HR1X4G9K2A8L2O1ZM6N6U5F5X2T7V397、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保

B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险

C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划

D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险【答案】ACQ3V4X9V1B6K7B9HY9S5P9E5R9E6T5ZP6N2O6F4V2C5S898、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()。

A.45

B.50

C.55

D.60【答案】BCQ1Y7B9V3T1K2K8HU2H1L2N2A10L8E1ZY1Z3E3H7X3B7F299、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.终身寿险

B.分红寿险

C.万能寿险

D.投资连结保险【答案】ACK4B3I6K10D3H1P7HE1O8N1C8M8P8O6ZX6O4O4A10L4T8W8100、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。

A.今后每年的投资由2万元增加至3万元

B.增加目前的生息资产至28万元

C.提高资金的收益率至5%

D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】BCV8A9L7W9W2G7I8HB1F7Q2B9E1V10J3ZY1F10L2D1G4M9T9101、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.9610

B.10464

C.11988

D.12378【答案】BCJ4I1Q10Y9K6F3B10HB6O2W6O9O6P1W4ZZ5T1N5G9Z7J3Y5102、理财规划师的社会责任是（）。

A.引导客户树立长期投资的观念

B.引导客户树立短期投资的观念

C.确保客户财产的安全性

D.以产品的收益性为唯一关注点【答案】ACM3A6C10O8Z4X10M9HJ1G1S2I4H4Z7L1ZF4P7D4S3C8Z8G6103、（）是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。

A.银行储蓄

B.教育储蓄

C.教育保险

D.教育金信托【答案】BCV8H3R2C7I3H7R10HH5Z9I5S1A8P10Q1ZN6W3A7P3O10A1T3104、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品【答案】CCS3W1J2F9D9U3N1HN5B5E8O7W6I9T3ZO10R7A4L9H3O2G4105、人寿保险是以()为保险标的的保险。

A.身体

B.死亡

C.寿命

D.寿命或身体【答案】CCF3O8P10H9F2Y2P2HA1Q6J3I2V9D4Z8ZL2P6H9A6D6B10Q4106、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（）万元。

A.153.1548

B.274.2769

C.86.9377

D.79.5697【答案】CCT10T10E1G10K2P8H2HA4V9N4B7K9U2M8ZR5U10Q8A9F3F4G8107、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】CCP7R9K3I2X6W7R7HW2B6P5N9V8K8X5ZH5G1S2V2P9W8R2108、公司型基金的特点不包括（）。

A.具有法人资格

B.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见

D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款【答案】CCK4W10T8B8F8S8Z1HS10L5Z10S6Y5J1O4ZR2C8C5H7Y6Q4O9109、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是()。

A.有较高风险的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金的趸交保险【答案】BCW8C9S3H6H3I9Q1HT2Q1O4D7C10D9V7ZV5X2G10L1G5H8C7110、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分

A.生活结余

B.理财结余

C.专项结余

D.自由结余【答案】BCV7G2P5C3E7N9V6HX2L4H10F8P5I9V9ZW2M5P10M1I8M9E3111、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。

A.固定收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划【答案】BCN7J9K6P8Y3J6K1HJ9E3X4N10Y7N1A7ZX5Z9N8E2Y9V8W8112、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2013年和2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（）。

A.720

B.1136

C.960

D.1128【答案】ACW3E4T7T8M10G1Y5HQ2K8W6O7T8I7L5ZM6W7H2P6K9U6T6113、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。

A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】DCM8C10H7X8Q1Z6W10HO6M8H1R7M2I4M9ZN8R3H6E10L9E2H3114、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.2765

B.2839

C.3038

D.3715【答案】CCN1Z2L9D3T1O9M6HS4C4L2U4G6V8B6ZF4J5Y6Y5P8U1Z6115、相对旧的资质标准新标准主要有如下变化，以下说法错误的是：（）。

A.增加了对持有岗位证书的施工现场管理人员的要求

B.提高了对技术工人的数量要求

C.增加了对业绩的要求

D.取消了对机具的要求【答案】CCG8C6X4O4C5T6I9HS4J3D8H2C10T8H4ZU5Z1C6O9B5Z2U8116、依据我国《继承法》第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（）。

A.同父同母的兄弟姐妹

B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹

C.养兄弟姐妹

D.没有扶养关系的继兄弟姐妹【答案】DCH6K7W10M3O4P9M8HB10N4T1Q10B7S8G9ZO5Q9W9F9T5L2I6117、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。

A.职业责任保险

B.产品责任保险

C.公众责任保险

D.雇主责任保险【答案】ACK9I8P2K8R5E4B8HG6O7M3Q3M1Z6T10ZA9A9F2T6X9E5B8118、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

A.65岁

B.45岁

C.国家统一规定的法定退休年龄

D.企业自主决定【答案】CCX8X2E1O6R7S4S4HO2O8F4Y1J10J5K1ZE8O6R10J2U9Z4Z4119、按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为()。

A.现货市场与期货市场

B.一级市场与二级市场

C.货币市场与资本市场

D.股票市场与债券市场【答案】ACO4E5S10U6S4H2O2HV7S1Q2B9P6O10S8ZI9F10F6Q8I2C2N4120、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】DCK8T6U1S7K8Z6S6HE6X8H1N10T3B4Q3ZT3H5K4J7O5V6W4121、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093【答案】BCU9R10E3G4V5Q2U3HW2C8N8I1Z7N5I4ZV1E9Z9C6Y10S7B3122、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。

A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】CCC10W8F10V2G6B1S5HH6T8P1E10V3P6N1ZZ10W7I5W10U6L9Q8123、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产

A.自用性资产

B.流动性资产

C.投资性资产

D.固有资产【答案】CCR4P5D3I5R5S5I8HE10X4M5E5B5J10I1ZZ8G2Q2M10Y6Z5O6124、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。

A.（2）（4）

B.（2）（3）

C.（1）（3）

D.（1）（4）【答案】DCU10Y1O5Z8F3X3J6HY7G4L7Z7O8W8C2ZF5Z2I6M1W9P3P8125、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】ACN3O6F4M6L4Z5I3HF4H9X1J10Z10V5J5ZO3L3L6E7M7F5I7126、紧急准备金可以以()个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。

A.2

B.4

C.6

D.8【答案】CCH4Y8U4O7T5N7T2HD3D9D9J1Y9X2L8ZW8D4O9T2Y3S5M2127、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券降低了投资者的交易成本

B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，利率风险越大【答案】ACB1W6Y4K6K2J10N2HZ6N6I3N10E4J7T6ZP9M3O8J8D5Q7A3128、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。

A.投资保费

B.风险保费

C.纯保费

D.附加保费【答案】ACR10E7K10V3F7K2Z1HE8K4S5O2Q1K7D8ZB7G8S9F3F10Q9C5129、财产的种类不包括（）。

A.动产

B.不动产

C.知识产权

D.经营使用权【答案】DCZ4U6T5H3N3C7D2HW7O4U10G2M1O7N10ZU10W3K3K10N5V7O5130、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（）元。

A.6

B.2

C.8

D.-2【答案】BCU9P7J2V8B7W3C6HM9J3V3X9J5U8L10ZW1C1U2X5S10W6K6131、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.杨先生孩子的保额应当最大

B.应该优先给杨先生购买保险

C.杨先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等

D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险【答案】ACN2K6Q3D5K4T8P5HL4T7F9J5L8D1E7ZR9J4C4L6R7Y9I5132、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于()。伦敦外汇市场的汇率：l英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：l00港币=103.72人民币

A.直接标价法、间接标价法

B.间接标价法、直接标价法

C.直接标价法、直接标价法

D.间接标价法、间接标价法【答案】BCT1W5V7E9U8O2D1HL3Y2U9Z9O6D2O1ZR4P5W9W9Z3X5W7133、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作()。

A.资产负债表和收入支出表

B.现金流量表和收入支出表

C.收入支出表和报税表

D.资产负债表和损益表【答案】ACM8G9Z1P2V5W7F5HT4U2Q7B9S9A2L3ZN4X6Q7N3H9A10B6134、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%【答案】BCX9B2P6D8G4Q6J8HF7O3W1P5B3B3X8ZD8J2E1N7X8L4X4135、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是（）。

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同【答案】DCW5M7G4Q8I10R2T5HN4X6I2M10Q7Z4K9ZZ9S4G5L1J8U6A9136、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分

A.生活结余

B.理财结余

C.专项结余

D.自由结余【答案】BCY10T9N6P9E4N5F1HS2B3P4M10S8R6Y10ZX10V4E2F2K6Y10C1137、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

A.120

B.180

C.200

D.250【答案】ACA6L2Q7J9M10N3O7HD1H8D4M7X3D1V5ZE1P4K1E5N1S5U4138、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（）。

A.甲继承37.5万元，乙继承12.5万元

B.甲、乙各继承25万元

C.甲继承50万元

D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元【答案】DCZ4P3Z6W8F10W8W2HN3P2N2B4U4H10L3ZY9W9F7O5Y1P4T10139、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.50

B.100

C.120

D.80【答案】BCM6D9I3G6V6Z9Y7HV1Q6N4M4F9W2X2ZB3S8B7Y8K2J3A7140、下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?()

A.人寿保险

B.责任保险

C.健康保险

D.意外伤害保险【答案】BCE3W3V7Y6K1G1D10HX5S6V4T9C2B2D8ZN3P4O7W1W5X7Z2141、劳动合同法第三十二条规定：劳动者拒绝用人单位管理人员违章指挥、强令冒险作业的，不视为违反（）；对危害生命安全和身体健康的劳动条件，有权提出批评、检举和控告。

A.法律

B.法规

C.用人单位规章制度

D.劳动合同【答案】DCV10W4Y7P1B3G7Z8HO7N2Z7N7H3X6S9ZK9U10E2S2P6Z10D4142、下列关于人寿保险的认识，不正确的是（）。

A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利

B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序

C.保险理赔为现金

D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押【答案】DCZ10I3E6D10W4E3Q2HQ7Y2K6S9A2B8A2ZU6X1C8Y6Z7I10L4143、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。

A.客户范围广泛

B.流动性强

C.投保人出意外保费可豁免

D.获得免税的好处【答案】CCJ2D4G8U3X10X7B8HO7D10U6H3P7W5A5ZF9G9V3X10G5V9E3144、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。

A.唐小姐

B.陈先生、唐小姐的父母

C.陈先生的父母

D.唐小姐、陈先生的父母【答案】BCV6Y8A9H2F9P9I4HJ10H4H1R3O6W6U5ZJ1U6T4N1S4X2S9145、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是（）。

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同【答案】DCN8B7K1W3I6F2X6HB1Y9U1L1M3T10K8ZO6D9Z9D9Q3Y7X1146、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。

A.通过基金为市场提供资金

B.通过资产管理计划为市场提供资金

C.通过养老金为市场提供资金

D.通过存款为市场提供资金【答案】DCM7S1I3P2B10P5W2HW3L4E1Z8X4I2N1ZN8F10H7J10J9T1M9147、架线工程作业分包企业注册资本金在（）万元以上。

A.30

B.40

C.50

D.60【答案】CCN9N2W10A6S6Z2B2HW7D3I3F2C10A6P4ZC5Z8W7N9J8Y10H6148、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。

A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人

B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系

C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务

D.李明与张强夫妇之间可以相互继承【答案】CCF3A4D8B10V6Q6W9HJ8A5H5L3O8C1E4ZZ7V1F3D8X4D9I5149、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。

A.商业助学贷款财政不贴息

B.出国留学贷款必须本人申请

C.国家助学贷款一次发放

D.商业助学贷款无需担保【答案】ACX10T10Y1O4D6D2K1HU7M1J6Y2D2E4P9ZZ7P1K3I7R2H6A9150、以下关于终身寿险的说法错误的是（）。

A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金

B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值

C.终身寿险具有储蓄价值

D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】BCW10Q4L10S4M5V4R10HP6I8G4X1W8Z8C8ZO7Y5C10P6W9L3C2151、（）是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分

A.生活结余

B.理财结余

C.专项结余

D.自由结余【答案】ACJ5Q2M3E4B4Q6M6HF9A3M10D10Y4Q4M1ZA8Z2D2M5V3M7F4152、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144【答案】BCX6I9S1J6X4D6X3HL7E7S10R8T10I5B2ZE6O5L7L3M6E5U8153、银行车贷年限最长不超过()年。

A.3

B.5

C.6

D.8【答案】BCY10Q8T1F7Q3W7K3HD1E1O8H10M5K9T4ZC7S5H10D8E9M4U1154、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.19

B.20

C.21

D.22【答案】BCS10D4C9F6J4I9E9HE4H8S2W2X8W6X2ZC9F6Y1S8Z9Y4O4155、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（）。

A.有较高风险的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金信托【答案】BCJ7Z3S10I6F6L1U9HX9T3Q6E8K5X9I10ZH7X9Q7U5V5F6K9156、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

A.小王可以通过转继承获得李某的遗产

B.李某的遗产要按照法定继承分配

C.本案例涉及到遗赠抚养关系

D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产【答案】BCI1H3M10I5H9E6K10HM6T10A3I1U1S1Y5ZG10U6L8T2R9A9M1157、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。

A.利率／债券挂钩类

B.黄金挂钩类

C.石油挂钩类

D.货币挂钩类【答案】ACV10Y7R9K1F10M5I2HN2S1B5S8T8H9H10ZL7Z7T7K10F4S4S4158、下列（）不属于投资收入。

A.企事业单位的承包经营所得

B.资产增值

C.财产转让所得

D.特许权使用费所得【答案】ACQ10R10O10N7O7F10A1HM3O1J10X6F1T10Y5ZY4O10S3P9I10U8U615