第六课第一框储蓄存款和商业银行讲稿-高中政治课件-经济生活

每到新年同学们都会有一定的压岁钱，下面有几种投资方式，你会选择哪一种呢？

A、储蓄

B、购买股票

C、购买债券

D、购买保险问卷调查不久前，零点调查公司对北京、上海、广州、武汉4地1059名成年居民随机抽样电话调查发现，城市居民对理财方式的选择仍然以储蓄为主，65%的居民理财方式是“存钱”，尽管利息很底，过去还要征收20%的利息税，但人们还是倾向于把钱存到银行去。只有一成的人采用股票、基金等更为灵活、更具现代气息的理财方式。

储蓄存款和商业银行第六课投资理财的选择储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行1、含义2、储蓄机构4、收益利息：含义及计算5、储蓄存款的种类及特点1、含义2、主要业务3、作用3、目的目标导学：（一）、便捷的投资——储蓄存款

储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存什么钱到何处存有何凭证有何益处１、储蓄存款的含义谁存的钱必须是合法拥有才受保护2.我国的储蓄机构

储蓄机构有：

商业银行、农村信用合作社、邮政储蓄等。

我国的储蓄机构主要是（）各商业银行【情景材料1】

高一（14）班学生赵立才的爸爸有一项科技发明，税后收入10万元，赵立才爸爸考虑到赵立才以后上大学需要钱，就决定拿出2万元存入银行。爸爸为了锻炼孩子参与经济生活的能力，就让赵立才去存。周末上午9点正，赵立才到了银行，却没存成钱，只好回家。请你猜测：赵立才没办成存款的原因是么？【情景材料2】

原来，赵立才存款时没有带身份证。当他拿了身份证再次走进银行大厅时，等候存款的中年人有30多个。赵立才想：可怜天下父母心。原来这些人存款的目的和我爸爸一样啊。请你判断赵立才的想法对不对？

因“新三座大山”而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的重要原因.３、储蓄目的钱存银行安全便当积沙成塔积少成多４、储蓄存款的收益—利息1)存款利息的含义2)影响利息的三个因素：3)计算公式：年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。（它是人们从储蓄存款中得到的唯一收益）本金、存期和利息率水平利息＝本金×利息率×存款期限

某储户于2010年11月1日存入15万元，定期三年，按照年息3.85的利率计算，3年到期后实际得到的存款的收益多少?算一算150000×3.85％×3＝17325（元）【情景材料3】

等待了40多分钟，轮到赵立才存款了。营业员问他：“请问您是存活期还是定期？”“爸爸没告诉我。”赵立才回答道。营业员就对他说：“你先到哪边看看存款利率表再决定吧。”请你参谋：赵立才该存活期还是定期？并说出你的理由。５、储蓄种类及基本特征①活期储蓄

含义：是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。②定期储蓄

含义：是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。项目年利率

活期

0.72

定期

整存整取三个月

1.98

半年

2.25

一年2.52二年3.06

三年

3.60五年

3.87零存整取整存零取存本取息一年1.98二年

2.25三年

2.52种类活期存款定期存款存取方式存期优点缺点存期限定，流动性差一般不提前支取，提前支取损失利息相同点和债券、股票比，信用较高、安全性较高、收益性较低，存在通货膨胀情况下存款贬值的风险。随时，1元起，自由整存整取零存整取存本取息整存零取3、6、9个月，1，2，3、5年。不定待用资金，随时存取；流动性强、灵活方便利率高,收益高利率低、收益低比一比:定期、活期存款有何不同？对于储蓄存款,下列表述正确的是（）①居民的存款必须是合法的拥有的,非法拥有的存款是不受法律保护的②在我国,储蓄存款的对象既包括居民个人,也包括政府和企事业单位③储蓄存款就是存款④在我国,居民储蓄存款实行实名名制A.①④B.①②C.②③D.③④下列对储蓄存款的认识，正确的一项是（）A.储蓄存款作为一种投资方式具有收益高的特点B.储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎C.利息是人们从储蓄存款中获得的收益D.储蓄存款由于收益很低，所以没有风险辨析：居民储蓄越多越好1)不一定。2)一方面，居民储蓄余额增加，意味着经济发展态势良好，居民收入水平提高，生活水平改善。同时，居民储蓄在国家经济建设中起着重大作用，能为经济建设提供资金，使再生产顺利进行。(利)3)另一方面，居民储蓄太多，会导致消费市场萎缩，造成消费品积压，对企业的生产造成不良影响，最终也会影响居民生活水平的改善和提高。(弊端)所以，居民储蓄并非越多越好。答题要点:（二）.我国的商业银行1、含义商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。我国银行体系中央银行商业银行政策性银行“政府的银行”“银行的银行”“发行的银行”只贷不存的银行国家开发银行中国农业发展银行中国进出口银行1、国家控股：2、民营控股:3、外资银行：国家机关，不吸收居民存款不是所有的银行都是储蓄机构我国的商业银行在金融机构中的地位我国的金融机构非银行金融机构银行

中央银行（中国人民银行）商业银行政策性银行中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行交通、招商、邮政储蓄等农村信用合作社证券公司保险公司信托投资公司财务、租赁公司中国国家开发银行中国农业发展银行中国进出口银行最重要组成部分1.政策性银行是指由政府投资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事信贷融资业务的政策性金融机构，其业务经营目标是支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控。2.与商业银行区别:(1)不以盈利为经营目标(2)资金运用有特定的业务领域和对象。(3)资金来源主要是国家预算拨款、发行债券集资或中央银行再贷款，吸收存款不是主要资金来源。(4)资金运用以发放长期贷款为主，贷款利率比同期商业银行贷款利率低。(5)不设立分支机构，业务操作通常由商业银行代理，目的是降低营运成本。3.我国的三大政策性银行中国国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行

政策性银行不能吸收活期存款和公众存款，主要资金来源是政府提供的资本金、各种借入资金和发行政策性金融债券筹措的资金，其资金运用多为长期贷款和资本贷款。政策性银行收入的存款也不作转账使用，贷款一般为专款专用，不会直接转化为储蓄存款和定期存款。政策性银行贷款由各政策性银行在人民银行确定的年度贷款总规模内，根据申请贷款的项目或企业情况按照相关规定自主审核，确定贷与不贷。效益也是政策性银行贷款需要考虑的要素之一。政策性贷款是目前中国政策性银行的主要资产业务。一方面，它具有指导性、非盈利性和优惠性等特殊性，在贷款规模、期限、利率等方面提供优惠；另一方面，它明显有别于可以无偿占用的财政拨款，而是以偿还为条件，与其他银行贷款一样具有相同的金融属性——偿还性。【情景材料5】

各商业银行是我国的主要储蓄机构。赵立才看到中国建设银行的广告是：“要住房，找建行。”中国银行的广告是：“一卡在手，走遍环球。”爱思考的他想：各商业银行名称各异，原来是因为他们的业务不同。请你辨析：赵立才认为，各商业银行的业务不同，这种看法正确吗？存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。1）存款业务吸收存款的两个主要来源：一是企事业等单位的存款；二是城乡居民的储蓄存款。——基础业务２、商业银行的主要业务2）贷款业务主体业务营利的主要来源地位：分类：工商业贷款消费贷款原则：商业银行贷款原则：根据借款人信用状况的评估结果决定是否发放贷款贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。这是银行利润的主要来源。含义：——主体业务，营利的主要来源

结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。

3）结算业务商业银行的三大基本业务吸收存款银行单位存款居民存款发放贷款工商业贷款消费贷款类型买方（付）卖方（收）结算【情景材料6】赵立才回家后，把自己的所见所闻告诉爸爸，爸爸夸奖他见识增长不少。同时，爸爸给他一个问题让他计算：

银川某银行在2010年一年中，共向外贷款7000万元人民币，平均年利率是5%；全年吸收存款9000万元人民币，平均年利率是2.5%。在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等20万元，办公费用等支出60万元。请你计算：这一年该银行的利润是多少？计算后得出哪些结论？【情景材料7】

赵立才和爸爸正在交流美国不良次贷导致全球金融危机的问题，爸爸的朋友赵时尚来了。赵时尚的时尚宣言是“债多不愁能借就行”。赵时尚说：“我收入虽然不高，但消费观很前卫。现在准备辆小轿车，去银行贷款10万，可银行因为我缺乏财产担保不给我贷款。我想请你替我担保贷款，你就帮帮朋友吧。”赵立才说：“……”请你推断：银行该不该给赵时尚这种人借钱？赵立才该不该支持爸爸做贷款担保人？诚信对于金融生活有什么重要性？各商业银行都十分重视解决不良贷款问题，是因为A.贷款越少，安全系数越大，商业银行的效益越高B.发放贷款是商业银行的基本业务C.贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行的利润D.贷款业务是商业银行营利的主要来源

次级抵押贷款是一个高风险、高收益的行业，指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。2008年，美国次级抵押贷款市场危机，引起美国股市剧烈动荡，进而导致世界金融危机。次贷危机对商业银行的启示是

A、扩大存款业务，因为它是商业银行的主体业务

B、减少贷款业务，防范金融危机

C、贷款时坚持真实性、谨慎性、安全性、效益性原则

D、要不断降低存贷款利率３、商业银行的作用:A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；（A蓄水池）B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。（C监督站）B气象站、寒暑表归纳总结储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行储蓄存款的含义：_____将属于其所有的_____________存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的______________，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。我国的主要储蓄机构：

、信用合作社、邮政储蓄等利息含义：银行因为使用储蓄存款而支付的______，是存款本金的

_______部分。计算公式：________________________________________储蓄存款的形式活期储蓄定期储蓄含义：商业银行是指经营______________、___________、___________等业务，并以__________为主要经营目标的金融机构。主要业务存款业务：_____业务贷款业务：_____业务结算业务：业务

作用个人人民币或外币本金和利息商业银行报酬增值利息＝本金×利息率×存期吸收公众存款发放贷款办理结算利润主体基础中间月利息率=年利息率÷12=3.60%÷12=0.3%＝3‰日利息率=年利息率÷360=3.60%÷360=0.01%=1‰计算:

利息=本金×利息率×存款期限

=10000×3.60%×1=360元思考：请问当前一年期的月利息率是多少，日利息率又是多少？10000元，存一年的利息多少？自2008年10月30起，一年期存款基准利率由现行的3.87%下调至3.60%，下调0.27个百分点；一年期贷款基准利率由现行的6.93%下调至6.66%，下调0.27个百分点；其他各档次存、贷款基准利率相应调整。个人住房公积金贷款利率保持不变。类型期限

活期（年利率）定期（年利率）三个月0.36%1.71%一年2.25%三年3.33%小张有五万块钱打算存银行，大家帮他算一下：按活期存，他三个月后能拿到多少利息？按定期存，三个月，一年，三年分别能拿到多少利息？(2009年高考江苏卷)2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是()A．存款业务B．贷款业务C．结算业务

D．股票买卖业务经典试题感悟(2010广东卷)2005～2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元，若其间伴随如下变化：①利息税税率上升②利息率上升③居民收入上升④消费上升⑤储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是A．①②B．①④C．②③D．④⑤

银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款是因为①商业银行的主体业务是存款②商业银行是以营利为目的的经济组织③商业银行要降低市场交易的风险④商业银行要加强对结算业务的管理

A、①③B、②④

C、②③D、①④

贷款是一个高风险、高收益的行业，指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。2008年，美国次级抵押贷款市场危机，引起美国股市剧烈动荡，进而导致世界金融危机。次贷危机对商业银行的启示是

A、扩大存款业务，因为它是商业银行的主体业务

B、减少贷款业务，防范金融危机

C、贷款时坚持真实性、谨慎性、安全性、效益性原则

D、要不断降低存贷款利率

南京某银行在2010年一年中，共向外贷款7000万元人民币，平均年利率是5%；全年吸收存款9000万元人民币，平均年利率是2.5%。在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等20万元，办公费用等支出60万元。请计算2010年，该银行的利润？

A、40万B、45万C、50万D、55万

1．我国居民储蓄增长的根本原因是（）A.我国经济发展，居民可支配收入增多B.人民生活水平提高C.我国实行鼓励个人储蓄的改革政策D.我国居民消费观念改善2．居民储蓄的直接目的是（）A.为了更好的消费B.为了获得利息C.为了支持国家建设D.为经济建设筹集资金3．根据统计，在银行吸收的居民储蓄中，活期存款占了相当大的一部分，居民之所以选择活期存款是因为（）A.活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活B.活期比定期更安全、可靠C.活期储蓄比定期收益高D.银行对活期储蓄有特殊的优惠政策ABA1．我国居民储蓄增长的根本原因是（）A.我国经济发展，居民可支配收入增多B.人民生活水平提高C.我国实行鼓励个人储蓄的改革政策D.我国居民消费观念改善2．居民储蓄的直接目的是（）A.为了更好的消费B.为了获得利息C.为了支持国家建设D.为经济建设筹集资金3．根据统计，在银行吸收的居民储蓄中，活期存款占了相当大的一部分，居民之所以选择活期存款是因为（）A.活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活B.活期比定期更安全、可靠C.活期储蓄比定期收益高D.银行对活期储蓄有特殊的优惠政策ABA4．下列对银行贷款表示正确的是（）A.多贷款是商业银行贷款的目的B.贷款是商业银行的基础业务C.贷款是银行盈利的主要来源D.贷款按用途可分为工业贷款和商业贷款5．利率是利息率的简称，它是指（）A.一定时期内利息与本金的比率B.一定期限内本金与利息的比率C.一定期限内利息与本金的乘积D.一定期限内本金与利息的差额8．随着个人住房、汽车、助学、耐用消费品贷款等消费信贷项目的开办，越来越多的个人与银行建立了信贷关系。这说明（）A.信用是商品的暂时转让B.信用是货币的暂时转让C.货币已成为消费的中介 D.银行充当了信用的中介CAD9．我国是世界上居民储蓄率最高的国家之一。近几年来居民储蓄余额一直居高不下，过高的居民储蓄为我国经济建设政策给予了有利的资金支持，但不利于解决我国内需不足的问题。可以有效地解决我国城乡居民存款储蓄过快增长的措施有（）①提高银行存贷款利率 ②完善社会保障体系③拓宽投资渠道④完善个人消费信贷，改善消费环境A.①②③B.②③④C.①③④D.①②④11．最大限度地吸收社会闲散资金的有效形式是（）A.发行国债B.定期储蓄C.活期存款D.保值储蓄13．信用卡的使用体现的银行的业务活动是A.发行货币B发行债券C.转帐结算D.调节利率BCC1.下列属于我国的储蓄机构的是（）（1）中国人民银行（2）中国工商银行（3）中国农业银行（4）农村信用合作社（5）交通银行（6）上海浦东发展银行A．（1）（2）（3）（4）