再保险安排和规划2

第6章再保险的安排和规划1.再保险的安排方式2.再保险规划3.各险种再保险规划再保险的安排方式临时再保险（facultativereinsurance）合同再保险(treatyreinsurance)预约再保险(facultativeobligatoryreinsurance)临时再保险的起源再保险业务直接保险业务直接保险公司互惠互惠的影响再保险人获得原保险人的分保业务，是以其业务分出给原保险人为条件的，但这并非指所有的再保险业务均以互惠为基础的，每个保险公司均会考虑接受其分保业务的保险公司，是否分出同样份额的分保业务给自己，这是维持长期再保险交易的前提。在临时再保险方式中，再保险在许多方面与直接保险相似，再保险中的原保险人取代了原保险中投保人的地位与再保险人形成了再保险关系，再保险人有权了解分入风险的全部信息。

专业再保险公司出现争夺业务直接保险公司专业的再保险公司临时再保险定义分出公司根据业务需要，临时选择分保接受人，经分保双方协商达成协议，逐笔成交的分保方法。签约后在短期内（一般为一个月或四十天）就需给付保费。这类业务一般不扣准备金，也不计算纯益手续费。双方均是自由的临时再保险的核心在于再保险当事人是否安排再保险，具有完全的自主权。而再保险人对于原保险人分出的业务，可以根据危险的性质、自身的承保能力、已经接受危险的累积情况以及与原保险人之间的业务关系等，决定是否接受、接受多少、采取何种再保险方式、接受再保险的条件。临时再保险的基本原则每项分出的业务应单独安排再保险，每个临时再保险均形成一个完整的再保险合同临时再保险的程序1原保险人（或中介公司）准备分保条兜售分保条2再保险人草签分保条再保险责任从草签之日算起3原保险人或者中介机构向每个接受分保业务的再保险人签发再保险凭证再保险凭证记载了再保险的起止时间、承保的风险、承保的数额、直接保险中的被保险人名称、原保险人的自留额等事项。

4签发再保险单寄送保单副本，详细载明如下事项，名称、地址、直接保险中被保险人的职业、被保险财产的描述、所承保的风险、保险单的有效期、直接保险的保费、分出给再保险人的分保额和保险费。

传真或电子邮件的方式兜售分保条在通常情况下，有一个确定的限制，即在收到之后的48小时之内，有时可能延长到二个星期以允许可能的转送延误。如果再保险人在此期间内没有拒绝，那么，就表明再保险人接受分保业务。这种制度节省了大量的工作，对原保险人极为有利。

特点一自由选择度大临时再保险关系中的双方对每笔再保险业务的分出和分入都有自由选择的权利。分出公司对于业务是否要安排再保险，分出金额多少，选择的险别和费率条件都可以根据自身所承受的危险责任累积程度以及自留额的多少来决定，同样分入公司是否接受，接受多少，是否需调整再保险的条件，也完全可以视业务的性质，本身可承担的能力以及已接受业务的责任累积，自主决定灵活洽商，无任何强制约束。特点二适应性强临时再保险以一张保险单或一个危险单位为基础逐笔协议，业务条件清楚，适应性强。它不仅对于高风险的业务，诸如石油勘探责任险、航空险、地震、洪水以及战争险都是适用的，而且为超过合同限额以及合同除外的业务安排也提供了分散风险的渠道，另外对于新开办的，数量少、业务不稳定或规律性较难掌握的业务也创造了责任分担的条件。采用临时再保险形式分保时，既可按比例责任分保，也可按非比例方式分配分出公司与分入公司的责任，具体有成数临时再保险、溢额临时再保险和超额赔款临时再保险，可见其适应性较强。特点三：逐笔审查，手续繁琐尽管临时再保险可以通过电话、电报、电传或信件方式协议再保险条件以及相互承担的责任，但分出公司一方往往需要等到分入公司作出肯定答复后，方才可以确定自身最终担负的危险责任。分入公司即再保险人也需仔细审核后，才能决定接受多大百分比或多大金额的分保业务。至于合同条件的更改，也需征得再保险人的同意，只有在再保险人正式复证后，合同才成立。有时再保险分出公司往往要联系数家再保险分入公司，将业务安排妥当后，才能承保原保险业务，这往往会使其处于不利的竞争地位。至今临时再保险形式仍在世界保险市场上得到运用。临时再保险的适用范围（1）用于超过再保险合同限额的业务（2）用于不能或不愿列入合同再保险的业务（3）用于新开办的或不稳定的业务合同再保险分出公司与接受公司预先订立合同，分出公司按照合同的规定将有关风险或责任转让给接受公司的再保险安排。合同再保险主要方式合同再保险可以分为两类，第一类是原保险人与再保险人共同承担风险——比例再保险；第二类是再保险人仅在超过双方同意数额的之上的损失承担赔偿责任——非比例再保险。每种合同再保险方式均存在重大差异，最为常见的再保险合同是溢额再保险合同，通常适用于火灾险、意外险和海上保险合同再保险特点1.对分出公司和接受公司都具有约束力2.一般不定期，但是由于时间长、业务多、分保条件优越，对合同双方都较有利。3.合同分保以分出公司某种险别的全部业务为基础办理分保。合同分保的优势及运用范围分保双方关系稳定，可以保证原保险人及时的转移风险责任，有利于稳定经营。对再保险人来说，也可比较均衡的得到数量多、风险较为分散的整批分保业务，因此使用范围广泛。互惠交换业务（1）有利于保险人分散危险，稳定经营成果。保险人接受再保险人的回头再保险业务，意味着跨越地区、跨越国界吸纳外来业务。这就使保险人所承接的业务风险是实现了地域空间上的广泛分散，消除了保险公司业务活动地域上的局限性（2）有利于提高保险人的净保险费收入。保险人最终所获得的保险费收入由两个部分构成，一是直接保险中的自留保险费收入，二是通过交换获得的回头业务部分的保险费收入。这两种保险费收入构成了保险人的净保险费收入。

互惠交换方式（3）有利于保持保险人的业务总量。保险人将业务分出给再保险接受人之后，其保险业务总量减少，但是保险人接受回头业务可以弥补由于分出业务而减少的业务量，维持保险人总业务量，有时甚至可以扩大保险人的业务量。

（4）有利于减少保险人的管理费用。保险人通过交换获得再保险人的回头业务，这就避免了为开展再保险业务而设立各种专门机构，节约了由此而产生的各种费用，降低了总费用开支。此外，互惠交换业务可以替代保险公司跨越国境拓展业务，从而减少了因在外国设立分支机构而支出的各种费用，节约了经营成本。三、预刑约分保预约再罪保险是皂当事人鱼事先签文订再保把险合同犬，对再垦保险的录业务范笔围和条逝件虽有连明文规思定，但令分出公猾司有选决择权，兰不一定森将所有坏的业务库按照合宝同的规概定分出悼。而预叫约再保践险合同烘对再保协险接受殊人则具弯有强制假性，只数要是合廊同规定敬范围内慕的业务志，分出确公司决指定分出姜的，再帜保险接抬受公司楚必须接葬受，不泼能拒绝椒。预约分春保的特妻点1.对于分出梦公司具有炊临时分保士的性质，咳对于接受侮公司具有蚁合同分保坡的性质。2.预约分虚保较临勤时分保艘手续简酸单，节杨省时间3.接受公基司对预典约分保括的业务猴质量不绢易掌握赖。4.预约分保幅业务对接陡受公司来牲说其稳定医性较差。运用范围是对合同璃分保的一枪种补充。通常用来辨解决特定捕地区、特影定危险、暂特别巨大民责任额时纤的权宜措份施，因其锯对分出公厚司较为有估利，接受售公司不大平愿意采用款这种办法艘，故这种肠方法尚未味被广泛运愁用。一般适竿用于比贝例分保耻方式，胆这样会美使双方庸的利益滋比较一签致。在再保险提实务中，削预约再保诉险通常是拌对合同再潮保险的一贸种补充。宇如果有巨责额的业务孙在合同再跌保险限额巴之外，仍骄有一定的站溢额需要适办理再保愚险时，要送安排临时兆再保险，赞则手续繁陪琐、时间告迫切；要阔安排另一还个合同再罩保险，则挂业务量又习不够，而族安排预约痛再保险作桥为合同再贷保险的补石充，可以研及时分散陵风险，又另无需同再汽保险接受袜公司临时草商洽，逐号一办理再奏保险手续刊。与合同分玻保的区别1.合同分采保佣金京较高，贡预约分牺保佣金躬较少2.合同分保忠有盈余佣叼金，预约金分保没有名‘3.合同分保编一般不定饮期，如要忠取消合同吧，一般提旬前通知，虫而预约分壶保的期桶限较短，厉通常为一千年4.合同分保惑的范围较鞠广，预约坚分保的范开围较小，沾通常用于坐某一特定邮危险5.合同分施保在支赶付再保教险费时方，可留维存保费王准备金德，而预妻约分保壮无此规侵定。再保险肺规划的麻一般内枝容目的：一是尽可目能扩大业河务承保能输力，使自神身能接受冰较高的承密保额和较都多的业务荷量。二是对雷于所承严保的风狠险责任吗要有适狡当的分抖保安排丢，避免旷风险集费中和责玩任累积街，尽可滩能分散俘风险。再保险骨规划的袄步骤和激内容一、危您险分析蔬和再保缴险方式回的选用（一）家较大危纲险或损寺失的识械别一般而型言应从泥相对意潮义上进卫行判断餐，巨额榆危险或倍巨额损竞失。保险金贩额巨大201咏1年5月初，虑北京故翠宫博物窝院7件临时个展品失夜窃，引纳发了人梯们对高塞价值艺链术品安重全性的负关注。馋更令人妇愕然的路是，据射展品提码供方香茅港两依清藏博物论馆负责灿人透露慌，出于备对故宫纹博物院桑安保的怒信任，借香港方向面为7件展品炒只象征现性地投容保了31万元，保白额与其真烧正的价值辞相去甚远中。一时间道，给艺术少品投保成江为人们热炼议的话题怖之一山东菏园泽青年住石柏魁昌潜入故戚宫博物旅院内，爸窃得香谜港两依斗藏博物丹馆在此择展出9件展品首。在逃需跑过程扭中，他铃先后将仙所窃的5件展品做遗落或遥丢弃，舌之后逃亦离现场穿。第二贱天因销劈燕赃未果脉，又将糖手中四寄件展品芳丢弃。5月11日，石柏裂魁被警方壶捉拿归案金錾花嵌探钻石化妆聚盒作者：奥趴斯特塔格诸。材质：于金，白午金，钻另石。尺寸：7.2*逼5.9*猫0.7c掘m。时代：1930飘-194展0年金嵌珐蛾琅斜格殊纹化妆疤盒作者：佩傍托基。材质：金怕，白金，日珐琅，钻姑石。尺寸：8.4*识6.1*傻2.2c排m。时代：196妄0年金嵌钻石显化妆盒作者：法盗劳内。材质：金公，白金，弦蓝宝石（简内含金粉可隔）。尺寸：9.7笨2*6食.23南*2.蔽8cm。时代：1970刷-198蠢0年金錾花嵌砍钻石手袋作者：梵吹克雅宝。材质：金朱，白金，斤钻石（金码火机一个尖，皮套一系个）。尺寸：15*税8.8甲*3.魄2cm。时代：195原0-1怨960年金嵌宝驳石化妆脉盒作者：爱幼马仕。材质：木金，蓝尖宝石（慈内含粉在饼粉扑桑金唇膏浑）。尺寸：1.79单*5.9驰6*8.译01cm。时代：194袄5-1熄955年金嵌钻傍石手袋作者：条梵客雅浩宝。材质：金旅，白金，疫钻石。尺寸：1.99惜*8.4资1*14锣.04c枪m。时代：195不0-1嘴960年911中的保险版金额标准普杏尔公司显警告,91槐1事件导钞致全球奇主要保拔险公司作至少损轮失175亿美元,整个保召险业的泡损失恐剑将超过500亿美元损失受影响最挥大的应为歌各种财产(pro冻pert润y)公司。涨损失的码二栋世葵贸大厦争、四架盒波音飞胞机、部糊分国防土部大楼,应都有财居产保险。找总保额估掏计几百亿算。另外,汽车财产撒险公司的古损失也应务很大。此外受疤影响较逝大的为工人寿(li毙fe)保险公司桌。世贸大锯厦失踪的眉六千多人,大都为高铸薪阶层,估计大提部分人构均有人着寿险,且保额较灭高。保险金额号称全晌世界内望河最大醉的超五拜星豪华悼游船，废“世纪茄钻石”土号首航脖昨晚从夜重庆港福出发。易新世纪潮游轮股泉份有限逢公司董喘事长彭浑建虎说挣，该游谋船投资1亿左右莫，是国颠内目前壤造价最堂昂贵的鹊内河游尚船如何判蜘断甲公司承扶保10万个危险烛单位，每筋个危险单泰位保额100万元，湾按1%的净费瞒率计算朝，净保恢费收入袍为10亿，足够姜赔付1000个危险毒单位的斩损失。仿因此保精额或损土失为100万的损失简不算最大免。乙公司论也是10万个危险房诚单位，但夸保额在500姜0元到100万之间，脆差距很大汪，绝大部潜份在100万以下施，故保驰费收入薪少，有群几个100万的单位谎发生损失灿，赔付额忘就有可能叹超过保费亦收入。因挎此，对于龄乙公司来伟说，100万就是巨获额损失。（二）胜中小危塞险的损蹦失变动据公安此部统计,截至2010年3月,全国机旋动车保喂有量约1.92亿辆,全国机毙动车驾矩驶人约2.0埋5亿人亭。这样骄人节的数据不扑仅乐坏了膜车企，也赶让各个地厅方的车险公司迎筛来了业扣绩上的闸“井喷公开资据料显示警，2006年以来君，产险岛市场已纱连续三潜年出现照行业性晋承保亏鉴损，在练过去的2008年，承保汤亏损更是奇高达125亿元，综荒合成本率表达106内.7%。以太保屡为例，其6月末车孔险保费症收入134亿，同幅比增长25%，同时米赔付支修出69亿，增长27%。保险公阅司也不件赚钱（三）钻一次事放故中的稍损失积侵累据估算，肆福岛第一馋核电站事左故发生两腰年后，其1至3号机组粉反应堆叼导致的盾损失总详额将达5.50蹲45万亿日元胜（约合714.庆8亿美元）塞。评估报告件指出，在升计算上述惠损失额时车，统计机艰构参考了薄对核电站单周边居民糕理赔、清匠除放射物屋、对反应坡堆进行报纪废处理等逝费用评估到。据估算旷，日本核头电站发生秆严重事故雹的最大几晴率为500年一次庸，每座擦核反应恩堆发生筋事故的告“标准争”损失堤额约为3.88稼78万亿日元限（约合504.册9亿美元）领。（四）一而个业务年给度的损失死积累根据亚恭洲开发场银行和纺世界卫马生组织参去年的盛统计数往据，在镇交通安日全方面逐，东南蔽亚国家论与撒哈泳拉以南神非洲国团家并列集为世界管最差。毛除新加闪坡和文雪莱外，吉这一地帅区其他扬国家每钻年因各黄种车祸巧造成的秀经济损瓣失，平概均约占叼国民生薄产总值谎的2％左右芹，估计断该地区殊每年的摸经济损到失超过110亿美元造。仅在2000年，东掘南亚国得家共发庸生各种汽交通事惧故达数织十万起恭，造成728藏00人死亡，180多万人习受伤。友亚洲开租发银行晶警告说脏，除非讯采取紧姥急有效捞的措施惕，否则怨经济损太失和人嘉员伤亡沙的数字害在未来骄几年内片还将有唱大幅度档的提高高。制定分保还规划的一弄般原则对于较滑大威胁淡或损失母可以采太用溢额满分保和醋超赔分席保方式对于中小藏危险单位额可采用成绝数分保方皇式对于巨凭灾事故挽的损失瓜积累可锋以采用疼事故超因赔对于一未个业务潜年度中治各种业绵务综剑合的损矿失积累埋可以采暂用赔付六率超赔巴分保方钢式。二、自绣留额的昌确定自留额额确定财务和业务发展情况等再保险规定市场情况1.资本金保险法的抵相关规定保险公司剪对每一危留险单位，祝即对一次记保险事故生可能造成拦的最大损街失范围所奸承担的责阔任，不得伏超过其实逃有资本金增加公积金闹总和的百楼分之十；纵超过的部碧分应当办雹理再保险搞。在实际工荒作中，这律条规定通自常适用于达保额巨大送而且是需拉要办理临婆时分保的反业务。如李电厂、炼疲油厂、大耽桥等项目顺。如何确除定自留朗额假定某保南险公司资块本额为3000万元，践对某种等业务所棉能承担乓的亏损欲确定为泪资本金漆的10%，即300万元，经鄙预测未来滤三年有两随个会发生浪亏损，则原平均每年则可承担的炕亏损额为150万元，拒占资本查金的5%，则自留蜡额可定为150万元。英国政府票首席科学构家估计，呆即便我们亭可以在最矛近的将来阵稳定全球银碳排放水朵平，气温涛最少也要旬上升三摄党氏度，这筋将导致全踢世界粮食服产量减少2亿到4亿吨，4亿人将况面临饥跌荒。随之而来伍的其他麻核烦包括山机崩、虫灾租、山火蔓既延、海水闸倒灌，还恼有大幅度勉的海岸线迈腐蚀2.业务量按西欧系保险市苏场的资饲料，每庸一危险研单位的戏自留额主与年保陡费收入酿之间的骆比例保蚀持在0.5%～3%之间比较前适宜。但倒也有高达10%的。某保险明公司资顿本额3000万元，争计划年煌度保费矛收入900芹0万元，自役留额150万元，卵则自留帆额占年塞保费收烈入的1.67廉%。符合市变场情况中国再的津业务增长公司分驰保费收厅入已由1996年的79.奖35亿元人民少币发展为计目前的140辽.43亿元人拣民币；跌公司资坚产总额旺也由199乱6年的29.蒙80亿元人还民币发颜展为目询前的151.姨23亿元人驰民币。保费增劈燕长与自吸留额的勿关系保费每增酱长50%，自留谈额一般罢可调高20%按照前滔例，如历保费增床长50%，计135喘00万元，自际留额调高20%，计180万元，此干时资本额香增加到3800万元，自也留额占资岔本额的4.7唯4%，占年什保费收蒙入的1.3膊3%保费增缘瑞加的情锤况1.同一危险春单位保险冶金额增加卫，而危险扩单位数量拨不变2.由于损饰失率的寸增高，局导致费控率上升3.由于危部险单位拐数量增和加使保哀费收入国随之增线加3.危险的齐损失概挣率保险公司绸会尽量将过赔付率低支、效益好奏的险种的贝自留额保爱持在较高淋的水平，难反过来将浑赔付率高垒、效益不脖好的险种扛的自留额物安排一个羡较低的水毕平，所以溜在制定年吵度的某险竖种自留额移时（特别赤是制定合件同业务的威自留额）沈，保险公稍司一定会庙考虑上一缎年该险种涂的赔付率迟情况，并异结合前几潮年的赔付挽记录，从胜而制定出遭一个符合昏自己实际嫩情况并可舅以承受的盏自留额。世界著编名自然伟灾难专悠家、英汉国伦敦既大学学甚院地球拳物理学销教授比笼尔·麦克古董尔在其可新书《7年拯救地妥球》中提出：鞋人类只剩7年时间蜻来拯救负地球和盘人类自能己，如亩果温室界气体在具这7年中无法刺得到控制仓，那么地悲球将在201沿5年进入不蔬可逆转的宫恶性循环蒜中，包括闪战争、瘟改疫、干旱壶、洪水、先饥荒、飓煌风在内的皆各种灾祸现将席卷地粒球，使人漏类遭遇“雄末日式劫垄难”。4.保险费家率一般来说裹，保险公伶司提供的俗保障越大鉴，即所承颤保的风险偏越大，费街率也会越匀高，所以爷说费率的仆高低反映归了风险的辛程度。单滩从费率和渐风险之间重的关系来黄说，通常插费率低的惭业务风险妥程度会小率，而费率酸高的业务砍风险程度背会大，这父一点我们剖可以从所孙有统一的乡丰标准费率汪的规定中羡看出。在碎统一的标资准费率得尼到严格执劳行、市场昨竞争十分答有序、所承有保险公境司都十分杀自律的市念场情况下悟，费率的教高低是决欣定自留额基的一个简摘单而又显匠而易见的疤因素。人民人寿“精心优选”产品保费(单位：元)友邦保费超优体优选体优标体标准体次优选体次标准体护身符(元)男1500180020002400240035004180女80090010001200110016002900以人民悠人寿的尝“精心感优选”愚和友邦猫保险的邻“护身貌符”进泻行比较鸡发现，国两者均芳属定期披寿险产亿品，投问保年龄昆均为18-夕55岁索，精心平优选最铅高保至兴75岁捆，护身贫符最高酱保至6水5岁。摊分别珠以30请岁男性棒和女性雾，20锦年保障惊及缴费迟期，1国00万骂保额对挠两款保旗险产品晃的保费避进行了巩测算：组说明誓：精心甚优选将潮所有可佳投保人谋群按照旷体检结约果分为耽6类(岔超优、群优选、贿优标、合标准、引次优选迁、次标丘准)，得其中前谷4类为重非吸烟碧，后2象类为吸赖烟人群统，各类种人群保昆费不同员，身体冬越健康淡，保费继越低廉。5.保险金额保险金佩额的大搁小取决隐于所保窜危险是敲否集中如或责任脖是否有钻累积，角如对航泻天飞机撞和人造愉卫星等窝，由于膀其价值姐较高，府风险十悄分集中难，保险吹金额就叫高。保屋险公司壤对这类埋危险的掘自留额存应视保须额的变今化来确滤定。综合考念虑例题某类风华险单位斤保额一给般400万元左议右，如厚果自留烈额定为100万元，秤尚有300万需要寸再保险焦可选用急的方式搭有：1、成数始再保险弱自留25%2、溢额半再保险证，自留1003险位超催额赔款皂再保险戒，超过100万元以耗后的300万元。6.风险积眯累在确定冒自留额刚时应该道考虑风盟险积累采这一问月题，同哲时应该静考虑到桥每一次拳自然灾认害会给胁至少三鲁个以上植的危险罗单位造宋成损失惨。即使撞是一些朝被认为纲发生损星失机会基不大的俱险种，巧出现三齿个以上顾风险累植计损失详的可能慈性也是妖有的。惠假设一凡个保险赤人规定宇某一种谣业绩良研好的风毒险的自投留额为慰１００仓万元，霉在采用惜累积超西赔再保呆安排时柜，每次虚事故的佩自留额汤应至少惧规定为购３００狡万元。糕并且损谜失累积栏的程度寄越大，沃每一风闸险单位鸦或每一败张保单券的自留穷额与超对赔再保乒的自留译额之间足的差异配就应越艺大。暴风雨纠和洪水暴风雨和匙洪水是可颤以造成大饶面积损失嫁的灾害，鞠每次这种纳灾害都会心对无数个庸独立的风币险单位造较成损失。妨在超赔再驳保险中，压这类灾害哭的自留额恐一般都规抬定在每一颜个单独风卵险单位自翁留额的三随倍以上。年然而，考橡虑到每一朱风险单位亿的平均损现失通常不醒会大于其殊保额，所是以只有当智一次事故电涉及到２尘０至６０帅个一般的腿风险单位太时才使用担超赔方式远洋货迎物运输风险累显积的另洋一个典欧型的例薄子是远袄洋货物戒运输险晚。通常禁情况下辛，远洋京货物运猫输险的照自留额卧是以每像一张保脊单为单慌位的，高那么集就中在每途一航次建的运输悄船上，西很有可办能会有疫几批同匆一保险丛公司所渡承保的耐货物，分而它们谢都是在谜不同的牙保单下传被保险证的。如屠果从单胀独的保宋单来看揉，它的麻保额并象不一定假会很大裳，但是芽如果将仪所有的画保单合跟在一起浅，它们肝的总保孩额可能等会很巨翠大，也赴就是说欧同一条赵船上的风累计责红任是很缴巨大的洒。所以历在考虑汉制定自禁留额的返时候，税保险公旧司不仅泥要考虑妇对某一隔单独风丽险的承不受能力使，同时支也要考垒虑由于话风险的姑积累，捉如果出届现一次头具有连据带性的科灾害，恢保险公娱司所要泳承担的腥累计责徒任可能粘是几个去单独风浓险之和倚，也可倾能是几斩十个，复甚至上袖百个单中独风险扇的总和农。6.经济周期（１）茄高峰阶辛段。费坐率处于童较高水萌平，保办费量处支于较大毙水平，梯道德风性险的可训能性较唱小，自最留额可利相应保亚持较高且水平。短（２）摔衰退阶骂段。费亿率出现嫁下坡，犯保费量块开始萎奸缩，道怠德风险端的可能答性加大听，自留把额应调钉低。（鞋３）萧西条阶段倡。费率砖处于低逝下水平熄，保费璃总收入所比高峰强阶段大尝幅减少茄，处于迟道德风歼险的多斗发期，姓自留额本应尽可裳能保持称低水平欢。（４扫）恢复还阶段。挠费率开晴始回升双；保费膏量逐渐袋加大，归道德风当险的可础能性减呜少，自彻留额可僻适当调宾高。例题某类危险洁单位的保狂额一般均婚在400万元左赤右，分杀出公司代的承保椅能力可作以承保涌，每一起危险单化位的自办留额确喊定为100万元，尚灶有300万元的责滑任需要安粘排分保。额可供选择俩的再保险晴方式有成沿数分保、换溢额分保搞和险位超折赔分保，德现分述如想下：（1）成数客分保：重自留25%，自留恋额100万元，分洽出75%，分保额习为300万元，共桐计400万元（2）溢额柏分保，司自留额红为100万元，袄分保额捞为3线计300万元，共违计400万元（3）险位超砖赔分保，预按超过100万元以累后的300万元分迫保，共朱计400万元。三、经谜营收益杀匡算某保险冰公司火厦险业务镇的基本饥情况如准下：