某咨询－辽源信用社内部诊断报告

辽源社内部诊断报告北大纵横管理咨询公司2001年1月机密重要说明本报告所称辽源社指全辖，联社指辽源信用联社，各信用社指七个信用社。导读管理体制人力资源企业文化财务管理业务管理营销管理优势/劣势辽源社历史的沿革各社创业（1983~1995）组建联社（1996~1997）快速发展（1998~2000）各行为解决子女工作而安排进入信用社，业务依赖各行，自我能力没有提高先合并，再清产核算，管理真空状态联社与各社自我发展，联社轻装上阵，业绩不俗；各社包袱沉重，步履艰难？（2001~…）生存与发展的紧要关头，向何处去？辽源社现行组织结构人事教育科营业部会计科稽核科资金组织科保卫科办公室科技科计划信贷科监察科建设信用社龙山信用社矿电信用社兴辽信用社西安信用社南康信用社西宁信用社联社理事会联社主任联社监事会社员大会产权形成倒持股关系,母子关系不明建设信用社龙山信用社矿电信用社兴辽信用社西安信用社南康信用社西宁信用社信用联社特殊的产权关系导致权利关系呈现一个回路，形成逆向制衡，出现一定程度的权利虚无状态社员大会联社主任副主任副主任总稽核纪检书记联社理事长理事理事理事理事理事各社理事长、主任副主任副主任集体所有制企业的性质，使辽源社表现出来的行为不完全是企业行为，而倾向于政府部门行为企业追求的目标企业自身的效益最大化集中表现为所有者的利益政府部门追求的目标社会效益的最大化集中表现为公众利益、员工利益等员工的利益集体的利益地方政府的利益国家的利益当地经济的发展辽源社处于两者之间的矛盾中联社经营管理班子受选举任命制约,在经营管理过程中必须考虑过多的影响因素选择经营者是投资者最根本的权利之一，投资者关心的是所投资的主体的利益最大化，非投资者则从自身角度出发考虑施加影响市委同意任职社员大会选举正式任职各信用社从自身角度出发考虑选择经营者条件辽源市政府从政府角度考虑选择经营者条件权衡各社利益与地方利益前提下考虑全辖发展联社对各社的管理缺乏制约机制计划制定执行控制联社年初制定目标责任书对未完成目标无有效措施各社根据目标责任书制定分解计划实施中根据自已社的情况自主经营未完成任务无明确处罚完成目标无明确奖励对各社实施过程的管理较少辽源社战略方向不明确，整体无规划联社发展自身实力，影响和帮助各信用社各信用社努力减亏，争取实现盈利全辖远景？总体目标？实现途径？人员、资金、网络、管理无整体规划导读管理体制人力资源企业文化财务管理业务管理营销管理优势/劣势人力资源管理模型的运用外部环境因素劳动法宏观经济环境同行业国内外的竞争激烈程度劳动力的供给本企业所在地区的经济发展状况内部环境因素企业发展战略企业目标组织文化领导者的风格和经验社会认可；提高竞争意识；提高服务意识规划和招聘人力资源规划工作分析职位设计招聘和筛选培训和能力开发入职培训在职培训职业生涯计划绩效考评和激励绩效考评激励薪资福利工资奖金福利人力资源管理过程以人为本,注重结果目前状况人际关系人员间关系良好，合作精神强人员与其上级间的沟通渠道简单人员士气多数人员感到做好做坏都一样，无很强的工作动力大部分人员感受不到企业的发展目标参与感不强，多数人员工作被动，处于等靠要的状态各社对联社的归属感不强思维方式管理人员缺乏成本管理的意识多数人员按自己的职业发展设想工作，缺乏正确引导先天不足导致辽源社人员素质水平不高人力资源在全辖未能统筹使用，部分社人员过多，业务量不均，造成人力的浪费各信用社员工对组织的发展前景认同不高组织对员工的外在驱动高低低高联社员工理想状态各信用社员工员工的内在驱动联社学习提高，追求个人发展的风气重于各信用社对联社的发展前景的认同也较各信用社乐观大家都在学习，我也不能不学。原来的社大家都不学，也就没想学。人力资源管理的功能薄弱,以各直线部门干部的经验化管理为主职能主管人员责任人事部门责任吸引提供工作分析、工作说明、最低合格要求的资料，使各单位人事计划与战略计划相一致工作分析人力资源计划招聘、赞助性行动录用对工作申请人进行面试，综合人事部门收集的资料，作最终录用的决定服从法律及其规定，发收申请表，笔试，考核背景，对他人介绍进行检查，身体检查保持公平对待员工，疏通联系，面对面解决争端，提倡协作，尊重人格及按贡献评奖酬劳及福利，劳工关系，健康安全以及员工服务发展在职培训，工作丰富化，师带徒活动，激励方法的应用，给下属的反馈技术培训，管理管理发展与组织发展，职业培训，咨询评价工作评价，士气调查研究工作绩效系统和士气评价系统，人事研究与考核调整纪律、解聘、提升、调动临时性解聘，退休咨询以及解聘前代谋新职的方针目前缺乏的职能缺乏统一职位规划，造成岗位的责权利不明主要职责主要权利任职条件考核指标薪酬激励有没有沿用过去规章描述，实际工作中并不能执行，导致有章不循不明确，造成责任不清根据经验，缺乏培训发展的方向沿用老办法,造成考核无方向未与职位相联系，形成按资历而不是按贡献付酬的结果人员的来源单一，导致缺乏活力社会招聘其它同业单位毕业分配内部选拔人员来源的单一，使企业内部近亲繁殖，在观念、技能、知识层次上没有提高的动力，企业也因此缺乏活力。在辽源信用社缺乏“鲶鱼”效应。具备不具备人员流搜出机制议的缺乏枣，使员土工缺乏丝式危机的捡迫切感流入机制员工发展机制流出机制绝大部猴分员工停具有对企企业的爱危机意拨识。但惕各社缺伟乏淘汰娃机制，轰大家还候没有危济机的迫润切感，春感觉不敬到生存扫的压力隐，抱着凡“与大环家共存元亡”的舰心态，陡导致“起目前待光遇也还咱行，就槐这么干汁着，反犹正干得献不好也扬没什么径”的想泊法成立泽一种主终流思想著。高效企业优秀人员厦的流入员工能抗力的发绒挥与提筒高不适应人籍员流出经验借鉴：联想、守华为等企糕业以高薪退吸引优秀绝人才，同亡时保证员臭工的发展庸途径畅通解，而淘汰奔机制的存头在则使员锐工时刻保低持着生存踪蝶的压力，哨员工主动缩慧关注公司类的政策、坦制度与目摸标，修正唯自己的行绑为适应企伙业目标的终需要。公眨司所要做亿的是提倡嫩什么，而握不是反复卷的灌输。员工的培池训与辽源台社的发展仰未能结合灿起来员工入善职培训企业文化成培训专业知察识配合个人躁发展的短键期培训长期的培拨训计划与紫方向在职培训枯和自学欠缺发星掘潜力甜,培养吨长期竞驻争力的驱培训基本培训纯不完全,所缺乏对公放司文化,六经营哲学嚷等的主动迈引导在职培训买无规划、杂无引导专业知扁识和技怀能不满户足业务荐对人员锡的需要表示辽源朋社没有技能培怎训培训的献内容不无成体系蕉，培训载效果不悉佳知识培藏训基础培施训技能培夫训政治思想繁教育员工大案会员工自以发进修组织专箱家讲课业务培训态度培足训礼仪培训员工个干人的选嗓择和行产为为主组织的熟课程零款散,结做构不完律整,缺轧乏完整院知识体脖系的支怎撑,影戒响员工桌受训中死的接受姻效果业务要凳求产生品,因业宅务要求菌而制定血,缺乏冤前瞻性物,导致土执行中孩的不认编同,在慈业务压恰力下联榴社产生系很好的故效果,刑但各社进无业务详压力效靠果欠缺联社：开类始大家不接习惯，后煤来就习惯扛了各社：松从联社肌培训回奋来时还皂行，可植业务少幸，慢慢诞又回到臂老样子缺乏核心孩价值观支霞持的思想丢体系很难东通过灌输蚀来得到认厉同薪酬机制叛仍保持大洋锅饭不变脆，缺乏激禾励效果薪酬差距职责差距与外部殖相比，滨较好的齿收入水狮平是大新家珍惜宿这份工划作机会傲的根本田原因，够联社尤吵其突出不同岗位码间的产生脚的横向不戴公平感，协挫伤员工趁的积极性拖，工作热胆情不高不同级禽别收入息差距小忙产生的击纵向不扣公平感果，导致虽干部责熔任心不间强，混是日子，屠少得罪达人。至萝于滥用焦权力弥浓补利的只不足，拢也是在偿所难免尤。收入差狸距小，兔资历是疯工资的引主要因续素不同岗涂位、不携同级别针权责差督距大考核的方筒式流于形饰式，不能胸准确评价炭被考核者同级人习员被考评者相关部林门下级人饰员上级业务协作业务衔接评价方法颗单一，不这能全面反够映被考核巷者的绩效各方相同敌的测评维纯度“德能疤勤绩廉”辆导致的是叫做老好人蓬是最佳选惜择考评时上孟下缺乏交遇流,起不供到指导的显作用，考苍评的作用泰未能全部销发挥考评评议评议评议述职民主评绣议考核结进果没有刮用武之妖地，等搞于没有逗考核调整工资职级升降表扬奖金休假开除无相应配套奖惩制度，使考核失去意义，对被考核者无激励鞭策效果，使参与考核者认为做表面文章而失去参与的兴趣有没有或很少北京市拥商业银茧行做法：对全体怕员工进恋行考核胀，实行龙未位淘命汰制，探每个分张行一年自有一个趴硬性淘堤汰一人卧的指标秩。考核的命对象仅集限于干多部层，笛对员工卡不存在巩系统的题考核，熟不利于浆员工的有发展职业态着度能力业绩职业态准度能力业绩职业态裕度能力业绩职业态逐度考评遭记录能力考评梢记录业绩考炸评记录良好职植业习惯静的形成个人能力蓝的积累长期贡献桨的反映塑造优秀阿员工对员工坏的缺乏瘦考评，狡导致：对员工评喘价的短期敏效应（与堤领导关系龄好甚于一估切）不能及时景发现员工貌优点与不厌足不能有向针对性朗地提高漂员工技晓能不利于寄强化员屠工的行羡为，促激进企业婶文化的托形成小结人力资脚源管理仰职能薄电弱规划招聘培训考评薪酬效率士气员工素奶质无整体牌人力资沾源管理基规划无进出克机制:培训帮未能引没导员工洋发展方签向考评流于裁形式对员工宅基本无总考核各社对企拒业前景认物同不高平均主义喂，资历重阅于贡献,蜜缺乏激励垫效果员工素质涛不高人员存氧在总体稳过剩和哭局部不蓝足，配城置效率犬不高导读管理体制人力资源企业文蝇化财务管先理业务管舟理营销管理优势/班劣势企业受到蚁来自内外双环境的影插响，从而拿形成自己要独有的文辽化地域文化御的影响企业家的烫特质发展战界略的要动求行业文化庙的特征辽源社历注史的沿革外部环境冻的变化企业文化亚文化亚文化亚文化核心文败化辽源社文正化受到外反来文化的管冲击具有革新甲的向往,真实践环境失中受现实介的限制魄鹊力不足,君对革新抱稻怀疑与等美待态度创新变简革的观墙念逐渐华树立,蒙并得到撕大部分厕的认同对生活配的要求史日益提阴高，不脆再满足射于小康甜生活对风险仅的认识舞逐渐加敬深,风纠险的心肝理承受贡能力在骑加强利益与感悲情成为判袄断价值的裤共同标准外来消费贱观、价值腐观的导入市场风险婶型文化的泄引入创新型工文化的另引入市场观蜻念的引卧入辽源社禁企业文边化的形资成辽源社胃宗旨发展成优保秀的地方巾银行辽源社室精神合作共中同创业辽源社肚管理理驰念依靠广大软员工,民片主管理辽源社经芽营理念求生存求吗发展辽源社毙营销理棒念以服务慕吸引顾把客联社员罢工比各掠信用社束员工更摆倾向于策变革当前情增况与未形来期望吉差异小当前情况雅与未来期轮望有一定袜差异当前情况周与未来期窄望差异很淋大资料来背源：员陕工问卷透调查联社员年工期望外改进较暮大的1挤4项员工的个聪人发展对社内信驾息的了解本社对膛不同意探见的接址受变革中脑征求员付工意见绞情况领导对员个工的关心对本社事幕业的认同用人标顺准责任心收入分配隆多劳多得员工拥有高的技能沟通的思形式决策权剪的集中芳与放权资历与贡寒献的认识权力与责秃任的认识各信用社层期望改进常较大的9冲项本社考虑谨是否长远着装本社的旗变化对本社信香息的了解捞程度收入分配捏多劳多得大家应更刊多地关心营本社的未排来员工拥信有的技纳能资历与贡漂献的认识权力与责演任的认识银行业大文化的占特征行业特征竞争的关脑键因素文化特巴征行业管瓦制严格美，业务语创新余脸地小，往业务差挨异不大安全性流动性盈利性严谨合作信誉辽源社的服发展战略候要求有文心化的匹配文筐化文化是节战略实狭施的关袍键文化为续战略提章供成功的动英力战淋略文化与战撕略的适应因和协调一个企朋业的文箱化对于泉成功地绵实施战斑略是一节种重要输的帮助挥或者障喉碍。当巨与战略纲存在匹痒配关系扩时强有帖力的文苦化会促泄进更好铺的战略方实施，理当没有胸这种匹圾配关系箩时则会栗损害战伶略的实餐施辽源社现行文万化对于冷战略目烛标的实口现不相酒匹配辽源社漠集团企替业文化意的内部恒分析精神文胞化制度文蛙化物质文馅化社容社貌文化设施企业标识管理制度运作方彩式激励机典制人际关晚系企业哲灭学价值观经营理陕念经营宗旨企业精灭神辽源社文幸化特点辽源社厌文化特邻点辽源社文乐化源于各抓大银行的沃就业安排缩慧，其基本钻特征是“叼大家庭”毯；主要功打能是“大布家庭”带津来的“温糖暖感”、虚“稳定感仆”而产生蜘的“凝聚皂力”。辽源社核芹心价值观峰对应的则话是“公平互、稳定”作用效恶果指导辽联源社员燥工的队描伍建设处理企果业内外膊重大关复系的原捷则和优宇先次序姥,调彻整内部据关系和点矛盾的剖心理契魂约影响辽搭源社的恰组织建挑设和管窑理的制姿度化建桐设辽源社醋哲学命挤题分析佛框架辽源社哲美学精神激励富与物质激壳励监督与激圣励过程与散结果集权与授享权公平与塑效率做大与做壮强同一性与姿多样性安定与喜改革公平与衔效率在棵辽源社乌更多地显体现在芹“公平化”上过于追吸求公平娃而非效寇率，过傍多考虑慈的是结挑果以外环的东西鬼，人情喘、资历淋、关系义、面子壁等“大锅饭驼”现象亮，在辽源敢大的外部胶环境文化驶至今还没捆有从根本诱上走出“悦平均主义勾”的误区末。脑力劳坦动与体力谋劳动、复纸杂劳动与僻简单劳动餐的分配没泄有多大差其别在员工存害在“多干动的不如少悼干的，少侧干的不如探不干的”双的思想导贫向；在管敲理人员中然因为“奉揭献多，所庆得却不多塘”的心态轿造成不平液衡，为选屿举留后路篮、少负责巨任、少担封风险的心现理存在“领导舞是第一姥客户”钉与领络导关系摊好坏直索接影响何下级人籍员的考罗核与晋介升主要根源企业的肠利益与零员工的塑利益未耀能结合库在一起员工的价悉值观跟不允上企业发肃展的需要现象重结果遥甚于过矩程的倾聪向是制垒度得不凡到贯彻箱的原因阵之一重结果不攀重过程：缺乏事反中控制个人随意迹性大结果容易海失控容易推撑诿责任重过程税不重结巡寿果：拖而不决议而不决避重就轻虎头蛇条尾从问卷泡调查结谱果中，廉联社与略信用社破员工均咽倾向于烧认为结灵果重于钥过程。葵但做为余银行业绕这一特应殊行业型，程序荒与过程何是具有跌重要意贪义的做大与谈做好的恨思想认鱼识：不娘一定要逝做大，特一定要捐做好受生存的户威胁，不查再追求做翁大在一定程欲度上更多庭地关注盈蚊利性过分强调找存款规模恶的扩张忙于追嘴求存款判速度的许增加而舒自身建苦设滞后重机会绒轻能力花，在辽牌源社核钩心能力瞒不足效益与风筛险共存时裂，原来效脾益第一的相的观念在弦以往重大具经验教训嘱后转变为货风险第一做大与做良好是互相参促进的，省发展到一仔定阶段的昼企业必然貌要有一段杏整合期，按这是由企灶业生命周泼期所客观陈决定的。监督与激栏励不相匹棕配，各自裕失去效用联社管理力量的相对薄弱，无法真正执行监督的职能，缺乏监督与激励的行为能力各社的独立法人地位造成联社管理监督的名不正言不顺，缺乏监督与激励的权利能力没有建立合理的监督约束与激励机制，监督不力，激励无效安定与诱改革的球关系在演辽源社挨存在潜亲在对立辽源社准明显表骄现出“国企雷病”的维特征辽源社的励内外部环楼境都不容真乐观，安立定只能使膝企业陷入困境梦，唯有改楼革，才能兄使辽源社于走出危机士，走向成垒功旧观念拾的烙印竟很深历史包麻袱越来炸越重人事关徒系极其谨复杂运转效率议低下辽源联社栏与各信用惠社存在距窃离集权与授段权员工不愿提出项自己的想伤法员工积极敌性不高完成份怜内的工做作关系重于练工作配合辽源社渡是挣钱柱的地方颗，而不沸是事业翼发展的然舞台原因：各吸社内部集秒权过大，奖缺乏授权各社自主台权利过大拉，缺乏集柏权充分而适戏当的授权尾使员工变吹的自信和敲自强，员鼓工对自己找的工作结衰果负责，祖主动工作广，谋求创提新，充分呀发挥自己插的才能与爬能力各社领导习惯于自神已决策局限于才关心本成社立足于诵完成指香标用人从现四实角度出杜发保住位只子很重猴要企业文恒化的同呼一性与宴多样性裂同样重甲要不断变化惯的外部环墙境不同业务弹的管理不同职能奶的考核文化多样吃性差异的员滴工个性适应把握多样兼容宽容辽源社各酬社各有各绞的特点，颜互相融合思少，总体誉同一性不裳足，每一求社自己的帜文化特点摘鲜明突出概，全辖文劈燕化特点模淡糊具有同杯一性与踏多样性牙的企业惕文化精神激皱励与物峰质激励辽源社强歉调“社会卡人”特性坏甚于强调健“经济人按”特性，朱实行的是震“奉献型脸”价值观简，表现为笨物质奖励好的差异性缝不足，缺序乏物质激伯励效果。要把员斗工从强桶调“社拖会人”既转变为崇“经济材人”；追把“奉有献型”阳价值观恼转变为时“价值酿型”价味值观。飘谁为辽矛源社做盯贡献，也辽源社撞给谁以速回报。精神激歼励与物违质激励茫一定要宅相结合牵，既不慌能重视阳精神激嚼励而忽惭视物质诊激励，嫩也不能献只注重彩物质激姥励而偏缎废精神购激励妹。如华狸为公司仍提出我猫们决不孝让雷锋迟吃亏，瓦奉献者皆定当得行到合理钢的回报辽源社价伟值观类型野分析防御型探索型分析型反应型保守的侧信仰低风险伶的战略稳定的市魄场在专业领框域名列前唐茅倾向于经箱验，少许柿创新关注提高例现有运作淡效率富有创新粮精神愿意开渐拓新的晒领域高风险战溉略寻求新哗的机会能够创造蒜变革关注市场地变化两面性：胁稳定和变承革稳定：脑正规的暮组织结够构和寻求叠效率变革：根捐据环境变足化调整战或略变革压脆力做出削有效反醉应避免危谨机被迫靠做出调杀整辽源社价孙值观类型纷主要属于出反应型辽源社粪企业精棵神渗透顶过重的蜂平均主株义成分池，导致典竞争意必识不足合作共蛾同创业高效务实蜘团结协卷作开拓创值新拼陡搏竞争艰苦奋渔斗追挽求卓越爱岗敬有业尊责重科学辽源社际精神中外优冷秀企业竞所具备的企范业精神直要素辽源社门的合作巷共同创汁业意识述是“企嫌业归大虑家共同火所有“驻。辽源缝社精神碎渗透着徐浓厚的屈平均主怜义成分呆，缺乏渴竞争意尚识共同所泽有要着金眼于企胀业的未紧来发展职利益共颂同所有朗，而不景是眼前像阶段性麦的物质绩利益问题：辽源社韵文化不皱利于人星才队伍蛮的建设辽源社的按人才继承性嘱人才多沉，创新叙性人才歉少单功能人闹才多，复秒合性人才壶少初级人才繁多，高级嘴人才少低学历人党才多，高号学历人才炎少知识陈旧妇的人多，亿掌握新知徐识的人少新人进跳不来，稠老人出荐不去人员进锡不来，缴出不去尿，要用攀人只有惊”矮子订里面拔尼将军“劈燕，从而向带来了临一系列盗问题。企业发阵展的过浇程中需安要吸引议大量新耽鲜血液层，如此姻才能保驴持企业疮的活力庙及不断把进步人才引垮不进（垮待遇与浑进人限梨制）、淘留不住信（文化聚与发展站）、用笔不好（楼机制与铁条件）辽源社文信化导致用撕人制度存驻在严重缺这陷用贝人积制优度辽源社延文化论资排辈用人存在距靠关系现挺象存在因人毯设岗，而愚不是因岗尘设人从内心不舞接受外来盒人才反正是领犯导说谁行梢谁就行用人制度江不仅仅体推现在制定垄上，更体浊现在执行要求接受怪一些甚至亦是落后的球观念对学历与均知识不重例视，重看卸重经验辽源社内绞部严重缺串乏竞争意鲁识反正也不鸽可能开除干得好不文如与领导妄的关系好干得好红也多不叨了多少仔钱只要到级醋别就下不悔来上面说全啥就干宪啥缺乏优笛胜劣汰盯的竞争秧机制辽源社内腔部存在对呢危机的认圆识，但缺妇乏生存危防机意识反正也不畅会解雇人械，就算失失业了再听撑安排吧！相信一烧切会好形起来，怠政府和遥人行不今会不管危机是徒存在，暂但总还携可以支胞撑几年句吧，到疑时候再阶说！慢节奏、城低效率在黑联社也一桥样有辽源社人亮际关系复赚杂导致管央理复杂辽源社单内员工融关系网历史情恐况造成宜一家几询口或亲旬朋几人累同在一债社的情汪形比比月皆是严重影炉响了企挂业管理买和规章谷制度的印执行阻碍劳冠动人事岔制度的翅改革和烦公平竞加争机制枣的引入助长了不搞正之风滋生派性糊，影响安旬定团结辽源社一够些员工自洋由散漫，由为数不多攀，却能影注响一片有职责帐不到位副问题、秀有职责手不清晰凯问题有的领酬导较重马情面，朱工作缩超手缩脚取，采取毫“睁一西只眼、崖闭一只援眼”的游态度有时处理闸一个，影喘响一大片“一个按洋纽按下去河，不知道集哪个灯亮圆”经验主义搅取代制度金融系统六内部的关若系所包围现有制植度的执沙行总有鼻例外原赤则制度不严端密缺乏规范铸的制度制摄定程序以纪及制度系意统性的考说虑不足制度过于继老化增大制赠度执行裕的难度搞，束缚马员工的胸思想制度执行盗不力大家都负绞责，大家墓都不负责盈，缺乏执落行主体，顶导致法不阁责众制度的制熊定要求系侵统性、规皆范性、严码谨性，而跨不是就事归论事对出轨围行为的桶惩罚力挺度不大处罚的特手段过嚷于温和茧，阶段醉性下岗词是最重导的处罚对领导而率言，过严晨的惩罚给疯自己带来愿的是麻烦穿，关系难耳处严格的管享理是企业号经营的根虽本，纪律慕严明才能膏取得最后支胜利令不行闲、禁有铅止，管因理规章浪制度无攻从落实暮，正面薯的文化毛无法建凯立强势众地位讲情的披人太多扶，没办冲法小结未形成段辽源社贵为载体膊的企业挨文化，谎核心价透值观不亮清晰重结果的查经验主义三导致不重穿视过程管简理与规范监督与激辞励不相匹均配，各自疾失去效用对改革车存在一酱定的抵将触心理合理集寇权与合摇理分权筝的观念宁不清物质激励树不足导致膀精神激励勤无效企业精神页渗透过重读的平均主锁义成分，鼠导致竞争森意识不足严重缺乏遵创新精神内部严重缓缺乏竞争元意识内部存攀在对危吗机的认弓识，但盆缺乏生旁存危机免意识惩罚与奖惜励力度不溉大导读管理体制人力资犯源企业文化财务管理业务管碍理营销管理优势/叔劣势财务部径门行使贩的只是冰基于财些务报告获的简单协的记帐列功能，衡组织结令构不适夜用于未食来组织腹的发展主管主任财务科长财务会计痕组资金头寸叙组负责会计侨报表的汇陷编，财务荐档案的管父理，登记乎原始凭证获，费用的谜报销和工锈资的发放利率组财务管理妖各职能发峰挥不充分职能秩各职能应古具备的职筐责联社经营运作财务审计税务会计投资宏观经为济预测公司资金携供需预测调度资歉金资金使用挑分析监督资金麦使用调查投资宰环境制定投资傻报告分析投哭资效益投资事苏项处理投资方朵向预测制定会计赢制度调整内部贞利润合并报慨表会计分基析考核经济李效益税法分析忙掌握交税纳税税务效遍益分析税务事项柱处理…...财务审佣计预算审计投资审芳计会计审计…..赖.税务审计注：差表郑示联社紫财务目雹前已具序备的职斩责没有制定层适用于本酷联社系统锈的财务管涨理制度联社和各秩社执行的漆是199张5年国家桶税务总局击指定的<往城市信用卧社财务管下理办法>信用联社矿电信用社兴辽信用社龙山信用社西安信用社建设信用社南康信用社西宁信用社各信用社秃财务管理为方法各有岂不同，不灾利于全辖栏统一执行无严格的财荡务管理体感制，进行妥成本费用反控制和利妥润的考核没有建立浓财务预算岁体系并制醋订财务计错划成本预算收入预测资金预算预计损益表预计资产负债表利率预算信贷收支预算营业费用预算资本性支出预算收入计划成本费用计划资金收支计划利润计划在无预梯算体系朱的管理潮中，经封营活动扮的计划邻性缺失菊，整体分目标无谨控制对新开办即的业务成贼本核算不匀规范联社昼夜服务对外投资营业网点丙的设立资金成本抱投入的测白算、投资相收益的估淹算简单化指，缺乏对筹项目可行谈性研究的适深入分析挥，易导致约较大的投挡资风险新业务品南种开办没有测细算过全蚁辖的利差收爹益，面临绩利率风敌险将影抢响经营有效益储蓄存款千利率贷款利率利差的利宣率水平的歇测定利率是筹旨资成本大拆小和投资臣收益高低姥的重要指疲标，利率梅的变化影胜响银行的已资产和负希债，影响烟银行的收垄入和支出嚷。在利率候波动较快耗的情况下喷，联社缺拒少利率的贿管理功能存，没有成井本和收益唇的测算和痕管理，缺逗少资产和快负债期限丘的匹配管耽理，缺少哨资金头寸阳的管理，穴因利率变状动而导致疾的价格风锐险和再投兔资风险会推较高从而唱导致联社挑的盈利水葱平的降低叨。联社全辖钉经营成本瘦比重较高单位：万历元利差的跟逐渐降三低导致地联社盈识利水平恳的下降优，降低寸全辖的砌经营成渗本，控澡制费用啦支出有闹助于改贡善联社燥的盈利证状况资产转化扛为收入的基能力弱，模回报能洪力弱利润最大肯化回报风险评价指勉标资产回绒报率（雅-2.墙63%显）资本回报案率（-1拨99.3臭7%）回报时间线？未来前景膛？环境风险名（立法、睁经济、竞葛争性、监群管）管理风险烂（人员、邀组织、能弹力）交割风扎险（经烧营、技伐术、新像产品、猜策略）财务风陡险（流耻动性、径利率、灰杠杆）联社全辖芦系统面临敌的环境风春险、管理狱风险、交剑割风险和置财务风险暂较高过分追求店储蓄额增帅长，对经币济效益的铅考核和管透理不够重收视经济效益指标利润总额营运资金利润率资产回报率利润费用率风险准备率逾期贷款率全辖系统酱以储蓄额绳的增长作灵为发展的培主要目标偷，在追求航规模扩张胖的基础上懂，缺少成绿本费用收漆益间的考储核，忽略耐银行盈利悬性的管理全辖资本泼金亏损严仇重，经营慈风险较高翠，不利于每联社未来喷发展资本金亏损严重亏损严重，全辖系统承受风险能力不足，无法支持顾客对信用社的信心联社资本金低，在增加固定资产投资时，加剧现金流的危机资本金规模偏小、中长期资金来源不足，用来支持全辖实现其发展目标的能力弱自有资本所占比例小，限制资产运用规模和能力，抵御风险能力不足。不利于应付全辖系统内出现的管理危机资本风抱险防范木体系缺翼失财务资本风看险控制资金成挽本核算无资金成眯本核算，肉无资本风赖险控制，额财务分析窑中对资产带负债增减诉变化的原积因分析不意足，没有某制订全辖味整体资本毕的流动策精略小结财务部门辱财务管理颠各职能发千挥不充分没有制很定适用错于本联洞社系统即特点的单财务管杰理制度对各信捐用社财必务控制崭能力不池足没有建立突财务预算开体系并制征订财务计舒划某些财厨务管理胞行为不佩规范缺乏财箩务分析暑支持经言营管理稽核功塔能未受射到重视否，没有携发挥监桐督作用联社全辖傍经营成本虎比重较高盈利能力填不强过分追圾求储蓄迁额增长路，对经酿济效益重的考核基和管理悟不够重贱视资本风险兆防范体系访缺失全辖资溉本金不刊足导读管理体制人力资拍源企业文世化财务管理业务管跨理营销管理优势/劣拿势信贷：贷披款部门职模能不健全芒，难以控慨制贷款风职险审贷委员会信贷科长信贷员信贷员信贷员承疑担主要贷腥款业务，颠岗位职责牧的设置缺柴少控制和钩约束职能酱，只有信某贷经营信贷：信骡贷管理的像职能缺失信贷管吼理收集市场仓和企业有妄关信息资横料，编制糠信贷计划分析贷竖款增减口变化原既因，信位贷收支码是否正康常，资腊金使用咐的合理闸性资产负画债的比玻例管理皆，分析脂存贷资观金的结午构和期饿限进行资金烤的预测，里对资金实敌施总量管姥理和合理担配置信贷：客毒户档案不尿健全，对言客户情况坦掌握不足客户基纷本情况营业执纯照财务报表项目可行吩性报告还款计程划客户经泼营状况。。。全辖系统广的信贷客睡户资料缺恢失，客户惜档案不完与备，不能踢掌握客户烘的具体经筹营情况。信贷：灵贷款过尼程缺少屿规范控在制，降当低贷款齿资金的暴安全性贷前调讨查贷中审弱查无核保单无贷款调薄查报告贷后检碌查无贷款典检查纪强录无书面性报告信贷：喘贷款合相同不规获范--皱合同用为章是联号社业务伸用章，药不具备才合法性贷款合同贷款合同章贷款经手人审批人。。。贷款合同累章应为联徐社公章，候以业务用宏章签订贷输款合同，杆易引起法备律纠纷信贷：贷辽款合同不混规范--接贷款经手吊人对项目府审核意见息表达不明起确贷款合喇同贷款合同章贷款经手人审批人在贷款爆合同中尾贷款经蹈办人没形有对贷油款项目分出具具行体审核咸意见，皆看不出盆经办人浴对贷款餐项目的厘可行性款评价。。。信贷：些审贷职察能不能吹严格分律开，降莫低贷款秃的客观蒙性和公朽正性审贷委员会信贷科长信贷员信贷员贷款倒流贷款经办吼人可能是紫贷款审批属人，贷款贱的审批可政能不经过栽信贷员的祥审查，信菠贷员不了搅解企业情甩况，审贷灶职能的混钩淆会带来遮资产经营枯的高风险信贷：没瓶有客户评遗价体系，渗缺乏贷款搬发放依据信贷客户挽评价是对承客户的资劝信状况进泡行分析和虽评估，并兵据此就客鞋户的尝债漏能力作出吴全面的评茧价客户信姨用等级雾评定+客户授信匀量分析提出客户胁授信总量抬，撰写客挠户评价报袍告信贷：联份社作为新弄兴金融机烤构，不良昌贷款率较霉高不良贷稼款率1厅5%联社不良贷侮款率2尊0%四大商婶业银行不良贷款俗率8%浦发银行等不良贷款舍率接近国伍有四大商吧业银行不晒良贷款率纵，远高于鹿同业其他彻商业银行轨的同等水问平，以联扣社现有经炸营水平，还高不良资都产率会带井来较高的杨经营风险银行会计骑：会计账宝目处理流扰程中缺少协复核接柜会计折角验印制单复核记账核对单证存款与非届存款帐均续是自己做岁帐，自己咏复核，流篇程中缺少咱复核，容锐易发生错棉帐等错误科技：鹅各信用钢社的微纷机系统川缺少风动险防范按措施在信用寺社中微响机系统谱有些直浓接设在横营业厅管中，有滤些虽与老营业厅塘分开，娘但社内堵工作人响员可以倘随意出剧入机房斗，接触授系统建立微机脚系统风险壁防范措施完善内部鬼控制制度微机系惨统与营缩慧业部门捧分离微机管理严人员与业猫务人员在嘴业务上独幼立、分离防范内部厘风险稽核：稽顶核未有效歼发挥监督杆作用缺乏独论立有效躁的稽审加制度和鞠程序，陶没有对本所有经五营活动巩进行定章期或不披定期的注审计。像各信用储社也没佛有内部芝稽核。轧全辖系撤统经营朽活动无堆监督联社稽核龄科信用社信用社信用社信用社信用社信用社信用社营业部财务科资金组织壶科科技科计划信局贷科小结贷款风险根控制体系帆不健全：谅缺乏贷款与客户风险掠评价办法贷款风湿险控制蜘体系不辛健全：好缺乏规肉范化风膝险控制闻流程贷款风草险控制申体系不昏健全：笛缺乏严铲格的责冤任制度信贷：联渗社不良贷商款率较高银行会献计：业遍务流程木有待完壮善科技：各砖信用社的效微机系统蝴缺少风险胀防范措施稽核：栽稽核没穴有发挥繁监督作曲用导读管理体制人力资刃源企业文化财务管颂理业务管理营销管伙理优势/劣梦势各信用社题的居民存尝款主要是摔小额存款资料来床源：联驶社资金番组织科芒、各信造用社（魄西安社继提供的烟资料因精口径不鸡统一，泼没有合拐并）1万以下1-5万5-10万10-20万20-50万50-100万100万以上1411048825681652886存款户数客户对短联社的携服务态仿度和服省务速度贡非常满栽意，对钳业务品访种、网边点数量悉方面满历意度稍跑差结算速度人员素质服务态度网点装潢业务品种网点数量对联社非弊常满意的死人数对联社评授价一般和膨较差的人词数主要是婚办理汇词票麻烦服务态低度取现方便获得贷款地点远藏近企业客货户对人捆情关系内、给付楚高息、巾网点装粘潢等因随素并不然看重居民储户犬对银行的汤忠诚度较低高，选择段因素主要我是考虑服庆务质量和遣方便，而足服务好正股是联社的粮优势在联社熄开户的人数联社现驰有居民筐储户的蜡忠诚度艰较高，拦但对活潜在储乐户明显假缺乏吸吨引力在联社钉开户并革愿意成需为联社填长期客蛙户未在联翠社开户嗓但愿意蚁成为联摔社长期域客户未在联社开帐户的乱人数联社对现魂有储户吸勇引力最大馅的是：柜台人本员服务脚态度好24小时狼营业服务快椅、排队秀少影响潜在皮客户选择遥联社的最天大因素是麦：安全性营业网恶点少缺乏对联再社的了解作为直图接面对盘市场的宝核心部弟门--涛市场营竖销部门屋在辽源匀社没有撑受到重浸视市场资源配松置部门市场营销嫂部门综合信息酿部门风险管末理部门后勤保障珍部门监督保肝障部门会计部人力资湖源部信贷部风险管干理部稽核部纪检监箩察部办公室保卫部业务研究郊部实施情标况项目国家的金奸融政策、移法规、产勤业政策辽源地衰区的产茄业政策蜂、经济湿因素当地金葵融主管真部门的端意图、委政策为银行提援供技术、摘设备的供映应商状况竞争对手肾的战略调抚整竞争对手闪的促销策趴略竞争对猴手的现捏有业务尾品种、哈新增业组务品种客户行害为调查糊、满意聚度调查开发引樱进新的先金融产规品和服印务金融产款品和服急务定价广告宣传汽、营业推靠广、公共劲关系管理、夺控制市忆场营销吵计划制订辽源爽社的市场宵营销策略竞争对手仅的追踪调军查分析宏观和锯微观环您境分析市场营此销职能瞎不完备贞，以至无法密切慰关注环境川变化，制订和实日施营销策筝略营业网秒点布局授分析客户关系仰管理没有科凶学规范纱的客户泰关系管汽理信用社旱客户管刷理—管做理无系染统没有完整吐的客户资贿料没有专年门的客挂户服务漏部门服务导骄向让位阁于只强怒调吸收凉存款全面的轰客户沟核通不足规范的符客户关碑系管理关注保客持客户长期的猾客户关奸系高度强弄调客户针服务高度的膝客户联自系服务是所督有方面都堪要考虑的抵问题缺乏企业召客户管理惊的资料，常无法有针剥对性的开共展市场营以销地址名称电话领导人业务负责亏人联系人资产基础资至料服务区仍域业务能力发展潜套力经营观极念经营方向经营政渔策客户特妇征收入状溜况人员素非质与竞争帜者关系业务关南系合作态度业务状顺况销售活权动现状存在问陶题竞争优职势企业形象信用状况交易条屑件交易现登状客户管萄理没有甄塘选出重旦点、优湖质、一寸般、劣离质客户睬，并锁组定近期孩、中期酸、远期孝的目标钉客户，垄提供有证针对性萍的、全附方位的帖、差别由化的服奴务掌握的资歪料未掌握爱或掌握撤不全资第料联社正撇在由传它统的柜景台服务仪方式向钩现代服申务方式欣转变,颂各信用蠢社还停燥留在传难统的服性务阶段服务方式勇创新传统的佛服务服务环猎境创新服务意识创新现代的痒服务通过柜师台提供给境客户劳务性的使用价济值联社的脱服务意祸识正在钉向客户惩利益至冈上转变塑,

各过信用社道的仍旧评是自我砍利益至挎上以客户端为中心主动上放门服务客户第一存款第一联社的存强款中，有提30%来善自职工的份个人关系若。但这并粪不是长远承之计，存菊款多少的抓最终决定户因素是是亿否具有以培客户为中妈心的服务皱意识，并填以优质服饿务吸引客嚷户。以自我蒜为中心我能提供什么产絮品和服屑务客户需要什么产品建和服务主动上紫门了解客户预需求能拉到逃存款就是一僻切我如何为晶客户增加涂价值？信用社信用联社优秀银行坐等客户宣上门贷款是凯你来求柿我，我何必主布动找你？能部分游根据客则户需求励，提供处针对性给服务上门收款溪、提供附剃加服务在拉存呈款的基牙础上加学强与顾积客的感艇情交流联社在服踪蝶务方式创扩新方面取赶得一定的讨成果，碎信用社的夜服务方式批仍停留在穿较低层次单一的德储蓄业队务集储蓄拼、会计要、结算后业务为作一体的背柜员制储蓄阵地睬经营上门服赖务综合业务开放服务单一业务封闭服务固定时间弹性时侍间8小时工掘作昼夜银打行联社过袄去的方旷式联社现今嫌的方式目前，这恶些已经成距为各个银蛾行基本的唱手段，未缺来的竞争纳优势将体沾现在谁能成把各项服耀务方式运紫作好受资金窑规模和然人力的笋限制，箩辽源社准在提供茂客户自碗助服务宿上面处伸于劣势蛇，不能亭提供A色TM机艇、电话遮银行、魄网上银呢行等服蒙务方式熊。部分信用驴社还停留追在原始的疫服务阶段辽源社的沙营业环境怨（一）方便安全信用联社信用社工农中建一米线等余候保安系统监视器电脑查询电子显示蓝屏叫号机业务手册具备不具备咨询人员亲切舒适信用联判社信用社工农中锐建沙发饮水机报刊办公桌暖式柜台统一着装肚挂牌服务电视摆放花木互盆景辽源社的沫营业环境徒（二）电子化的禽建设初具寄规模，但匀与先进的资信用社相史比还存在五差距辽源社台洲银款座城信社北京海架淀农信职社建成储难蓄通存证通兑网篮络系统联社内部村办公自动妥化网络系未统加入了人鱼民银行的吩省辖、全垮国电子联懒行系统，点与其他地态区的城信导社建立通辰汇关系开发银座腿储蓄卡在IN杠TER骆NET走上建立稻自己的趴主页对公自船助查询刮系统多功能电含子回单柜电话银行辽源社的宋存款业务着品种相对养单一，蒜客户多样疗化的需求迈有待进一商步满足私人业社务：同城通永存通兑活期储蓄其存款整存整代取定期畏储蓄零存整取井储蓄教育储枕蓄对公业务院：活期存款定期存款辽源社熟现有品责种其它行和仍信用社开送发的部分殊品种私人业坟务：定期储蓄予一本通定期存胀款自动心转存存本取押息养老金储至蓄个人支票讲户对公业盘务：通知存艰款协定存淋款私人消费核贷款业务劳的渠道很累窄，也没廊有针对性奸的品种私人贷款渠道个人小额升短期信用传贷款（上弊海资信公输司）他人担保我贷款大额存单盒质押贷款个人综合刚授信贷款（建行、持农行、招肝行）零售业务烦已逐渐成阳为银行业著竞争的一稍个重要方籍面受资金规武模和人员益素质影响虫，对公贷靠款业务品写种较少抵押贷级款（主经要是门园市房）质押贷摔款（小后额存单榆）保证贷似款辽源社尾的贷款银，一直页坚持“周额小、手面广、鼠期短、雪高效”镰的贷款诞原则，顶有效地法控制了压风险。证但是出必于对风晴险的严垒格控制唯，有的鸣盈利性衬较高的今业务未伐能开展业务品售种其他行开陷展的委托唱贷款、项担目融资贷稼款等银行汗贷款业务村在辽源社赴没有开展能为银辆行带来冰收益的罚中间业足务在辽屑源社基寺本没有跌开展代理保搞管代发证券增和票据代理监督四合同执行代理业抬务咨询业坛务结算业谁务代理执行昌遗嘱代理企业将会计事物代收公厦共事业义费用代管工资圆帐户商情咨峰询公司财赢务咨询资信咨刊询投资咨询个人理财遥咨询中间业胖务银行汇肝票银行本票支票商业汇票已开展处和即将湖开业务未开展户业务未来银反行之间穷的竞争彼很大程锯度上将膏是中间额业务的所竞争信用社曾的结算确业务受川电子化妖水平的捡影响，损成为提悼高结算鸭速度和贯开拓结冈算业务臣的瓶颈票据结算结算业务汇票银行本爬票银行汇惑票商业汇饱票银行承兑订汇票非票据结喂算信用卡托收承付委托收努款商业承兑精汇票支票转帐支请票定额本票不定额悄本票现金支票汇兑信汇电汇邮托电托邮委电委现在只能捎通过中行艳、工行办藏理，速度浙较慢企业选霉择结算悼工具的摆原则安全性原畅则汇路畅丧通原则费用最鱼省原则邮委存款利率密名义上按教照国家规猴定执行，荷但有的信孕用社仍在间高息揽储“别的殃行都在炒高息揽丢储，我奥们不这宗样做，块怎么和所人家竞成争？”“我们知板道人行不签允许搞，武但是不这坚样做，我度完成不了全任务”高息揽灭储违规操教作风险提高资金略成本重存款、刺轻服务的意识贷款利率谨基本是一羽刀切，没过有一套完挨整的定价赴模式目前贷忽款利率贩的决定化主要集扭中在客延户关系丝式上，而定对风险睡程度评敏价、信凯息成本卫补偿、跃偿还方避式方面冻考虑不翠足基础利率慌上浮30治%贷款利率存款利率信息成本风险程度偿还方式客户关系在联社存瞧款大户贷舍款支持重点客户鸦优先支持政府重点孤发展产业弱，优先支庙持对A级以客上信用企括业的贷款虾利率在基院础利率基姿础上上浮蒸20%其他企业锡上浮30即%现状决定贷膝款利率叮的因素分销渠株道只局腰限在传悔统的网痕点经营加，新兴均渠道受始资金和线技术能宝力限制慌，大多扬无力开挤展传统渠姿道储蓄网宰点经营新兴渠道POS宣机与商家形异成互利互赞惠关系ATM横机满足客户简随时性的睡取款要求电话银行方便客户赞随时查询晌和转帐的朵要求汽车银行就近满足家客户存取框款要求网上银行满足网上经支付需求未来在分脾销渠道的晚竞争中和悲竞争对手呆相比存在赏明显劣势储蓄网点喂分布没有阔在全辖内稼统一规划网点布局竞争对灶手的网点眼分布人口分布企业、经个体工商户分袜布交通安全全辖有撑20个伍储蓄网恶点西宁、龙卖山、南康列三家储蓄顽网点在小商品批伴发市场附恒近相隔百愁余米现状：各社之鬼间存在婶不合理为竞争布局不庄能满足位客户便醋利性需佣求影响：成本辽源社在坏促销策略阁上的主要恼问题没有一些套促销薪策略决剖策体系各信用社救之间的促小销没有整驱体性没有形成叉完整的促鬼销组合缺乏以直隶接刺激客处户需求为鸡主要目的棕的营销手里段对重点客博户的针对蜡性促销不贿够问题现状效果测定执行促裹销方案促销决络策体系呆没有建汉立严密氏的程序裤和方法制订促销鸭计划由最高决赖策层制订没有年度愚预算没有事渡后调查蚂反馈1、缺少榴专门的分脖析人员2、缺乏朴成本控制1、没有芽媒体调查2、没奇有客户泉态度调齐查3、很少山分析竞争谢对手的促兴销策略4、综刃合利用谈各种促佳销手段湖的能力昌不强1、无展法了解保促销的手实际效告果2、不京能为下蚀阶段的金促销活臣动提供肌建设性耐的意见方案实施软没有系统联社和驱各信用崭社之间网没有形纷成统一浓的品牌锄形象，从无法发梨挥整体悲优势服务品仔种服务质量问题未来改别制后，郊各信用危社应该张统一使仿用城市纤信用联际社的标蹲识，并瞧在徽标测、服务鼓、宣传优等方面续保持一牌致，发疏挥品牌瞒整合的京优势居民调查木显示：大摊多数人不例清楚信用捞联社和信绢用社之间公的关系。没有统公一的C锡I系统名称、锁标识内部装饰额、建筑风赌格人员着逝装没有统一派的服务方告式没有统娘一的宣沿传口径广告语各种促销隆手段没有洲充分挖掘矮利用，未莲形成完整踪蝶的促销组警合营业