终身寿险的功能与销售技巧课件

终身寿险的功用与销售“万一网保险资料下载门户网站”“万一网制作整理，未经授权请勿转载转发，违者必究”《颐享世家》：

人生得意须尽欢，

未雨绸缪求心安；

保险中的奢侈品，

颐享世家终身寿；

金融杠杆大如牛，

财富传承价更优；

保额五十万起保，

中产小康可享受；

意外双倍价更高，

旗舰保障最可靠；“万一网保险资料下载门户网站”“万一网制作整理，未经授权请勿转载转发，违者必究”锁定利率三点五，

现金价值节节高；

保值增值保安全，

国家法律来兜底；

心中若有牵挂人，

受益指定避纠纷；

保险受益免税金，

隔离债务更安心；企业生意若断流，

保单贷款解忧愁；

终身寿险享私密，

不需公开去登记；

生命无价爱更高，

高额保障尽折腰；投保颐享要趁早，

否则可能买不了；

此生只有一次命，

走时珍珠落一地。

一生血汗谈何易，

签下保单心落地。

终身寿险的分类：

1.传统型终身寿险

2.带重疾提前给付的终身寿险

3.万能终身寿

4.增额终身寿（终身寿险：终生承担寿命保障责任。【保险标的】以寿命为标的，寿命不存在，给付保险金，持续终生。终身寿险的资产属性。正因为终身寿险终生承担身故责任，弱化了保障作用，演变成特殊的终身保险资产，具有一定的资产属性。所以，终身寿险主于遗产规划，一般不用于保障。【适合对象】高收入阶层【建议保额】按照客户遗产规划目标设计，一般在总资产的30%。代理人能挖掘出多大的需求，就可以设计多高保额。一般来说，终身寿险保额起步为50万（遗产税起征标准），最高不限。目前全世界最高的终身寿险保额是2.01美元，约12亿人民币。相信通过大家的努力，中国人会打破这个记录用终身寿险进行遗产规划，可以将现金资产转化成身后资产，而且加大资产总量，还有很多现金资产无法比拟的好处。因此，西方富豪多用终身寿险进行遗产规划，他们将30%的现金资产转化成终身寿险。目前，国内市场上预定利率最高的是中国平安的平安福，据说某合资保险公司推出一款预定利率3.5%，保额每年复利递增3%的终身寿险。香港的终身寿险，预定利率在3.5%。所以，真正要做遗产规划，不一定要买香港保险。保险属性解析法律属性安全属性杠杆属性流动属性保险的特定功能在法律上即受到《合同法》的保护也受到《保险法》的保护，帮助客户实现传承目标。保险的大数法则和其分摊保险的功能决定了其杠杆属性，同时部分产品的期缴缴费方式进一步发挥其杠杆属性特征。保险在发生风险时的赔付金快速以现金方式存在，且部分产品亦可进行保单质押，从某种角度说其具备流动属性。保险合同中对现金价值、给付金额的约定都非常明确。不论投保人生存还是过世，保险是金融工具安全度最高的类型之一。生命终身不确定性确定金额价值杠杆账务风险私密性精准性税务负担现金流储备的子女离婚父母破产个人所得税清晰合法国外税收的遗产上一代下一代损耗费用和时间了解并充分利用杠杆，才能最大化使用终寿产品！创富的一个重要秘诀：就是撬动各种杠杆经济不景气的时候，常见动作是去杠杆这几年“谈杠杆色变”，但杠杆不是洪水猛兽整个现代经济社会，都建立在杠杆上金融产品和业务里，有不少是带杠杆的终身寿险撬动的是“生命IPO”的杠杆定期寿险解决的是黑天鹅风险，终身寿解决的是灰犀牛风险大额终寿不只是一个好工具，还是一笔好生意保险公司正常承保，就是对您的全面背书保险业凭什么能给现代社会兜底1、通俗来讲去杠杆就是减少负债。

2、定义：去杠杆是指金融机构或金融市场减少杠杆的过程，而“杠杆”指“使用较少的本金获取高收益”。这种模式在金融危机爆发前为不少企业和机构所采用，但在金融危机爆发时会带来巨大的风险。

3、实质：其实杠杆的本质就是负债。借入资金后投入经营，可以实现以小（少量资本金）搏大（更大的总资产），因此被形象地称为加杠杆。所以，只要有债务融资，就会有杠杆。我们国家金融体系以间接金融为主，也就是以银行信贷为主，信贷在社会融资总量中占比最大，所以经济中的杠杆小不了。保险——保人OR保钱（未来想给孩子留下什么）；终身寿险是一笔用生命创造的资产191、终寿是一定会理赔的保险，人的一生可能不发生意外，不发生重疾，

但是一定会“离开”2、终寿适合每一个家庭，根据客户的预算选择不同的身价3、保额放大的杠杆作用，确定的留给受益人4、世家保单现金价值高可用于补充养老5、所有的客户买完世家安全感和幸福感都特别高6、新民法典实施后，用保险中寿险保额做家庭资产传承工具20客户对年金险不感兴趣；人生重要阶段的潜在风险；从第一笔保费开始就拥有高保额；21销售心得：卖点分析锁定客户唤起需求根据产品特点分析，总结出可以满足客户的需求点，进而圈定目标客户22根据目标客户特点进行精准的客户筛选通过画图，唤起客户的需求，进而切入产品，一至两次面谈即销售成功12产品组合：主险颐享世家终身寿险+附加自驾车意外20投保年龄身故金终身趸交/3/5/10/15/20年80岁及之前因意外伤害导致身故的，额外给付1倍基本保额意外身故金附加险保障至80岁自驾车意外身故金：以乘客身份乘坐或者年满18周岁（含18周岁）以驾驶员身份驾驶非营业车辆期间因意外伤害导致身故的，给付1倍基本保额自驾车意外伤残金*：以乘客身份乘坐或者年满18周岁（含18周岁）以驾驶员身份驾驶非营业车辆期间因意外伤害导致伤残的，给付1倍基本保额*伤残等级所对应的保险金给付比例确诊初次发生合同约定的“特定轻度重疾”，但此前未发生“重大疾病”，给付基本保险金额*20%，累计给付三次为限（每种轻症给付一次为限）保险期间交费期限给付保额18-70岁交费期间保单经过年度1年2年3年4年5年趸交4%--------3年交12%4%4%----5年交20%5%5%4%4%10年交32%5%5%4%4%15年交35%5%5%4%4%20年交40%8%8%6%6%Margin产品Margin水平颐享世家

71%自驾意外20110%1、高杠杆设计：资金占用少，传承金额高定向传承，受法律保护，现金给付，传承便捷，不被分割；高达7.25倍杠杆；更少资金占用，提前锁定高额的传承目标；2、高额确定人身保障，长久守护家人终身的高额人身保障，针对意外高发加倍守护，应对措手不及的变故自驾车意外身故3倍保额意外身故2倍保额疾病身故1倍保额3、灵活的资金储备伴随一生的保障，现金价值高保单贷款灵活应急终身相伴养老安心高保额，高身价对家人的爱与责任24根据产品自身卖点分析，锁定可满足客户的需求点：客户年龄：45-55岁聚焦重疾险老客户，对重疾险不认可的客户，E生保客户企业主、老师、公务员（终身寿无需向组织部申报）1、10个客户，老客户加保6个，新客户4个，主要是老客户，包括E生保老客户2、投保人以女性为主：10个投保人中由9个是女性，占比90%；只有1个男性，占比10%3、被保险人以男性为主：12个被保险人中有8个是男性，占比67%；4个女性，占比33%4、客户年龄：80%的投保人在48-51岁之间5、妻子给丈夫投保7单，占比58%；父母给子女投保2单，占比17%；给自己投保3单，占比25%6、做生意的老板有6个，占比60%；公务员1个，金融行业员工3个，占比30%7、保单设计：100万的7张，200万的2张，300万的2张，50万的1张，主要集中在百万保障25序客户职业客户类型投保人被保人年收入保额保费备注1开医院的老板新客户72年妈妈95年女儿50万300万3.4万分拆两单2自己50万100万2.4万3化工行业老板老客户69年父亲97年儿子100万300万3.5万分拆两单4银行高管新客户71年妻子67年丈夫40万100万3.6万5按摩馆老板新客户69年妻子68年丈夫20万50万1.8万6饭店老板老客户62年女自己300万100万5.6万7饭店老板老客户78年妻子79年丈夫50万100万2万8公务员老客户70年妻子70年丈夫15万100万2.7万9电力安装老板老客户71年妻子自己100万200万4.96万1070年丈夫100万200万5.44万11金融单位部门经理老客户72年妻子70年丈夫40万100万2.7万12金融单位部门经理老客户70年妻子70年丈夫40万100万2.7万医疗+重疾+年金+终寿比定寿财富效用更高家庭资产的概念：资产=负债+所有者权益26几种保单的销售模式：基础组合：e生保+重疾30万+（50-100万）定寿/终寿+年金（10年金）中端组合：颐享医疗+重疾（50-100万）+（200-1000万）终寿+年金（金瑞/颐享）+保险金信托高端组合：尊优2020+重疾（100-500万）+（1000万-2亿）终寿+年金（金瑞/颐享）+保险金/家族信托272870岁80岁29案例：普通客户，白领公务员，50周岁，为自己和丈夫购买。锁定在退休前的赚钱能力，前期高杠杆，晚年可养老，可传承。（50周岁，27200元/年*20年，100万保额）关键句：您看我们到了这个年纪，在家庭社会中都承担着一定的责任了，一定要有

一定的身价，您认可吧。就像一瓶矿泉水，有的卖2元，有的卖5元，它总有自己的

价格。那您说我们人应该用什么来“定价”呢？就只能用保险的保额来体现。您看

那

30我们车险第三者都至少会保100万，有的甚至更多，这就是给他人的“定价”，您给自己定多少身价呢？我想至少要100万，甚至更高才对。谁？生你的人生活的人你生的人通过画图“爱你的三个人”，唤起客户对家人爱与责任的需求：31关键句：我们从出生，有一天会走，我们认为的顺序是，先老，老了比较容易病，病了可且万一“病残死”这三件事情提早找到我们，不仅我们自己的梦想没办法完成，还会影响们最爱的三个人。谁是我们最爱的三个人？一是生你的人——父母；二是一起生活的人—爱人；三是你生的人——孩子。这一定是我们最爱的三个人，对吗？们自己的梦想不仅无法实现，也让最爱的三个人没法过着现在幸福的日子，甚至过着生不死的日子。那么还有谁能够替代我们，长期无怨无悔照顾我们最爱的三个人，让他们过着来生意盎然的日子？所以，为