农商银行存款准备金管理办法

--2---1-XXXX存款预备金治理方法〔修订〕第一条为进一步加强XXXX〔以下简称“我行”〕法定存款预备金治理，增加存款支付保障力量，促的通知〔银发〔2015〕289号〕《中国人民银行关于进一步完善存款预备金平均法考核的通知》〔银发〔2016〕153号〕《中国人民银行关于调整法定节假日金融机构存款预备金考核规章的通知》〔银发〔2018〕170号〕《中国人民银行关于加强存款预备金治理有关事项的通知》〔银发〔2018〕297号〕等规定，结合我行实际，制定本方法。本方法所称存款预备金是指依据中国人民银行规定金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而预备的存放在中国人民银行的存款。存款预备金率是指金融机构缴存中国人民银行的存款预备金占其存款总额的比例。金融机构欠交存款预备金是指存款预备金账户在一个意一种情形发生一次即为存款预备金欠交一次。存款预备金按功能划分由法定存款预备金和超额存款备金存款超过法定存款预备金的局部，具有日常备付的功能。预备金治理的原则法定存款预备金。确保支付的原则。为维护我行信誉，保证业务正常开展，必需留足日常清算支付的超额预备金存款。讲求效益的原则。我行在足额缴存法定存款预备金的前提下，应通过科学推测，敏捷运用资金，提高资金使用效益，掌握超额准备金存款的占比。第六条财政存款预备金缴存范围：2007财政存款按百分之百的比例缴存。第七条一般存款预备金缴存范围：20012002单位定期存款、2003个人活期存款、2004个人定期存款、2006财政性存款、2008国库定期存款、2313代理兑付证券款减1311代理兑付证券、2314代理业务负债减1321代理业务资产。一般存款缴存比例即法定存款预备金率由中国人民银行确定。对于财政存款和一般存款预备金缴存范围及比例人民银行有调整的，按调整后的范围及比例执行。打算财务部负责我行存款预备金的治理，负责对我行款预备金制度。总行营业部负责法定存款预备金的核算及缴存，并按〔调整存存款预备金。业务进展部负责超额存款预备金账户的日常监测及避开动用法定存款预备金。存款预备金相关报表的报送总行营业部应指定专人具体负责存款预备金相关报表的填制复核等人员私章及公章。法定存款预备金的缴存法定存款预备金按旬考核，如遇旬后第四日或第五日为假日，平均值之比，可以低于法定存款预备金率，但幅度应在1个〔含〕预备金治理经办人员应按规定程序报经总行领导批准后准时足额划缴存款预备金。超额存款预备金的划回备金治理经办人员须按规定程序办理资金划回。存款预备金相关表单应妥当保管以备检查。相关部门应合理配置资金，加强流淌性治理，防范支付风险，避开动用法定存款预备金。当发生严峻支付困难时，首先要通过大力组织存款预备金。第十八条因严峻支付困难申请紧急动用法定存款预备金时，协作，按要求报送相关资料。对经批准动用的法定存款预备金，仅能用于兑付储蓄存款。存款预备金治理经办人员未按规定向人民银行报送有关存款预备金材料的，将视其情节轻重赐予经济惩罚或行政处分，并取消其年度评优评先资格。其次十条由于经办人员缘由，导致我行存款预备金未能足额缴