2024年银行知识财经金融知识竞赛-商业银行制度学习月知识竞赛笔试历年真题荟萃含答案

2024年银行知识财经金融知识竞赛-商业银行制度学习月知识竞赛笔试历年真题荟萃含答案（图片大小可自由调整）答案解析附后卷I一.参考题库(共25题)1.同业拆借期限一般不超过3个月。2.对交单人提交的信用证项下的各类单据应按照（）进行全面审核。所有单据均实行双人审核。A、单证一致的原则B、单单一致的原则C、表面相符的原则D、《跟单信用证统一惯例UCP600》的规定3.政策与同业研究包括（）A、研究国家宏观经济与金融政策、最新监管要求、市场变化趋势等，提出应对策略和措施。B、跟踪研究同业机构的管理、经营、营销等方面的良好实践和发展动态，提出应对措施和改进方向。C、对关系全行改革与发展重大课题进行研究，为行领导提供决策支持。4.债券回购到期时交易双方可以根据业务需要进行展期处理。5.持票人向商业银行申请贴现，需要提供以下资料：（）A、加盖企业公章和法人代表章（或授权代理人章）的贴现申请书；B、经工商部门年检合格的营业执照副本复印件、有效的组织机构代码证复印件、税务登记证复印件、法定代表人证明及身份证复印件、人民银行核发的贷款卡复印件；C、经过背书的银行承兑汇票原件及正反面复印件；D、持票人与其直接前手的商品交易合同复印件及增值税发票或相关税务发票（专指特殊行业）复印件；E、商业银行认为需提供的其他资料。6.不良贷款处置是指运用（）等方式对不良信贷资产进行盘活、处置，化解风险。A、核销B、以资抵债C、重组D、减免表外欠息7.受信人在授信有效期内申请授信项下业务品种由银承变更为贷款时，可不进行流动资金贷款需求量估算。8.有追索权保理为买方核定额度，无追索权保理为卖方核定额度。9.办理债券买断式回购，任何一家市场参与者单只券种的待返售债券余额应小于该只债券流通量的（）。A、20％B、10％C、25％D、50％10.贷款风险分类分为（）A、关注B、次级C、可疑D、损失E、正常11.为防止借款人违反合同约定，以化整为零方式规避商业银行受托支付，自主支付资金原则上不允许借款人当天累计向同一客户支付资金超过500万元，对超过规定限额的，经办行必须监督借款人将款项支付给交易合同约定的对象，并收集好相关交易合同、支付凭证。12.商业银行博士后科研工作站于哪一年获批？（）A、2008年B、2009年C、2010年D、2011年13.商业银行股票质押融资业务质押股票价值以股票前（）个交易日的平均收盘价为准。A、3B、7C、15D、3014.票据业务的开展要严格执行国家的有关法律、法规，业务办理应当遵循的原则有：（）A、安全性B、效率性C、流动性D、效益性15.按照办法关于合同的有关规定，借款人方面发生何种重大事项需事前征得贷款人同意？（）A、合并、分立B、发生影响借款人偿债能力的重大不利事项C、对外投资D、实质性增加债务融资16.商业银行实施以资抵债管理的原则主要包括以下几个方面（）A、严格控制原则B、合理定价原则C、妥善保管原则17.对新发生需移交资产保全部管理的不良资产档案进行移交时应由总行（）进行监交。A、授信审批部B、风险管理部C、审计部D、对公业务部18.（）负责组织不良贷款抵押权证转出的账务处理工作。A、计划财务部B、风险管理部C、营业部/分、支行D、会计结算部E、资产保全部19.商业银行不接受以下应收账款办理保理业务（）A、卖方对其附属机构、控股公司、母公司、集团成员等关联企业的应收账款；B、卖方与买方之间是个人或家庭消费而产生的应收账款；C、涉及特许经营、专利、商标、知识产权等较难定价的产权交易而形成的应收账款；D、商业银行认定的其他不宜叙做保理业务的应收账款。20.2013年6月28日商业银行审批通过给予A客户授信流贷2000万元，期限一年。2014年3月15日，A客户向商业银行申请追加授信银行承兑汇票敞口1000万元，请问该笔追加业务的授信到期日为（）。A、2015年3月15日B、2014年6月28日C、2014年9月15日D、2014年3月28日21.目前个人住房装修贷款申请人用于装修的自有资金不得低于装修总价款的（）A、50％B、40％C、30％D、20％22.销售收入归行率与客户在商业银行信贷业务挂钩的原则的具体内容包括：（）A、客户在商业银行的销售收入归行率（含外汇收入）不应低于商业银行对其信贷投放占其总的信贷规模的比例。B、支行在营销信贷业务时，必须与客户商谈未来销售收入归行率和开立外汇账户问题，对达不到要求的新客户，要限制进入或提高准入门槛；对达不到要求的原有客户，要提高其信贷业务条件。C、对信贷业务占比超过80%（含该次业务）的客户，原则上应要求该类客户在商业银行开立基本结算账户，若不能开立，需提供商业银行认可的理由。D、对有外汇业务，且在商业银行信贷业务占比（本外币合并计算）超过50%（含该次业务）的客户，在办理该次业务时，原则上应在商业银行开立外汇账户；E、对有外汇业务且信贷业务占比超过50%（含该次业务）的客户，要在约定的期限内在商业银行开立外汇账户，若不能来我开立外汇账户的，必须有合理的理由，并经国际业务部认可。23.国际业务产品中，目前要求至少每月贷后检查一次、每笔业务单独形成贷后检查报告的产品主要包括：（） A、进、出口押汇B、国内证买方、卖方押汇C、打包贷款、出口订单融资D、外汇贷款E、出口发票融资、汇出汇款融资24.小企业林权抵押贷款中，拟抵押的林权应具备的条件：（）A、抵押人已取得《林权证》，该林权依法可以转让B、林权的权属明确，无查封记录，无其他纠纷，抵押期间不改变林地的属性和用途；C、已取得《林木采伐许可证》的林权抵押时，抵押人应将《林木采伐许可证》原件交商业银行代为保管，并由双方向林业主管部门提出注销备案登记；D、可办理有关森林或林木保险手续的林权，需落实商业银行作为被保险人优先受偿权的资格。25.2014年，下列比例控制目标，正确的有哪些？（）A、房地产贷款占比不高于5%B、钢铁行业贷款占比不高于4%C、轮胎行业贷款占比不高于2%D、石化行业贷款占比不高于2%卷II一.参考题库(共25题)1.如信用证中有溢短装条款有可能增加信用证金额的，应按开证金额的（）收取保证金或落实其他付款保证。A、原值B、上限C、下限2.根据商业银行现行政策，借款人具有下列哪些情形之一的，贷款人应对借款人执行第二套差别化住房信贷政策。（）A、借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统中其家庭已登记有一套成套住房的B、借款人已利用贷款购买过一套住房，又申请贷款购买住房的C、贷款人通过查询征信记录、面测、面谈（必要时居访）等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套住房的3.国内订单融资业务为同一买方办理的国内订单融资业务不超过其上一年度销售额的（）。A、1/2B、1/3C、2/3D、3/44.打包贷款业务支行报送总行须经国际业务部（）岗位审核后，方可由支行营业室最终放款给企业。A、正本信用证经单证岗出具条款审核意见B、由代理行岗出具开证行资信调查意见C、贸易融资岗审核具体放款条件D、外汇会计岗出账审核5.风险预期信号包括：（）A、财务预警信号B、非财务预警信号C、第三方信息预警信号D、银行预警信号及自然人预警信号6.以下符合商业银行利率执行标准的有：（） A、首套房贷，执行基准利率。B、商业用房贷款，执行基准利率。C、二套房贷，执行基准利率。D、二套房贷，执行利率上浮10%。7.统一授信额度可循环使用，实行总额控制。8.商业银行存货质押融资业务质押率原则上不高于（），对价格波动大、产品生命周期短的产品，应适当降低质押率，应选择申请人质押货物种类中单位价格最低者作为计算质押物总价值的依据。A、50%B、70%C、80%D、90%9.个人住房组合贷款除贷款额度外，组合贷款中的自营贷款的贷款利率、贷款期限、还款及担保方式、抵押物价值应与威海市住房公积金管理中心所发放的委托贷款一致。10.下列哪几种情形下不得开立保函：（）A、参与涉及股票、期货、外汇及房地产等领域的投机交易；B、纯粹以套取资金为目的、无正当业务背景；C、涉嫌“洗钱”或其它不法活动；D、为外商投资企业的外方投资部分（包括外方的注册资本、外方的投资贷款）提供担保；E、为外商投资企业中外方投资部分的对外债务提供担保；F、为外商独资企业的对外债务提供担保。11.国内订单融资期限应根据订单规定的履约付款期合理确定，融资到期日不得晚于买方付款后60天。单笔国内订单融资期限原则上最长不超过12个月。12.国内信用证可以转帐结算，也可以支取现金。13.金融市场部票据业务经办人员负责（）转入票据的到期托收业务。A、回购式B、买断式C、卖断式D、买入返售14.企业控股股东或实际控制人发生变化，控股股东或实际控制人、主要关联企业或关联人发生重大事件给企业带来较大负面影响的，不属于信用风险应急处置事件之一。15.债券结算员应定期或不定期与会计核算员进行帐务核对，核实本*行债券托管账户余额与会计账户的债券投资余额是否相符，每月月末进行定期核对，每季度至少两次不定期核对。16.合同或协议的约定期限内销售收入归行率高于在商业银行信贷业务占比的客户，此后申办信贷业务时，可享受（）优惠政策。A、利率优惠B、信贷额度适度增长C、担保条件适当放宽D、超限额使用信贷资金17.对个人业务，要关注其收入、信用状况变化情况。对不按合同约定归还贷款本息以及发生其他违约行为的客户，在违约发生时，要立即查明原因，评估风险程度，采取有效的风险防控措施。18.以下关于二级信贷档案借阅的说法，那些是正确的：（）A、由本*单位负责人负责审批，并建立信贷档案借阅登记簿。B、必须由单位负责人现场陪同查阅。C、借阅人不得对归档档案拆散原卷册、抽页、换页、圈划、添加或涂改档案内容。D、需要复印信贷档案的须经单位负责人审批，由档案管理人员登记档案借阅登记簿，并负责对批准后的档案资料进行复印。19.对发现借款人还款能力有问题时，要认真分析客户的实际情况，对风险客户必要时可以通过借新还旧或还旧借新的方式化解风险。20.操作风险的内部控制按控制手段分为（）A、制度控制B、人员控制C、岗位控制D、技术控制21.以下职责中，属于发展战略研究委员会的是：（）A、组织协调全行发展战略研究工作B、组织推进全行发展战略体系建设C、根据有关调查报告，结合商业银行实际，负责组织制定、落实有关发展战略的整改措施D、汇总、制定调研计划并加以贯彻落实E、指导、检查、监督成员部门工作计划和任务的执行和落实情况22.打包贷款币种为（）A、美元B、欧元C、人民币23.商业银行对担保保证金账户实行“宽进严出”，严禁通过担保保证金账户进行日常结算，对担保保证金账户的资金支出和扣划必须要有总行风险管理部的审批手续。24.在客户授信结清后（对综合授信业务，是指客户授信期到期；对单笔授信业务，是指单笔业务结清）（）个工作日内，对该授信客户的管理情况进行总结A、1B、2C、5D、1025.个人贷款申请应具备以下条件：（）A、借款人须具有完全民事行为能力B、贷款用途明确合法；C、贷款申请数额、期限和币种合理；D、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；E、商业银行要求的其他条件。卷III一.参考题库(共25题)1.下列哪些银行承兑汇票不得办理贴现（） A、 汇票要素不齐全；B、 汇票背书不连续；C、 内容有涂改，有关签章不符合要求；D、 已挂失止付的、已公示催告过的或涉及其他法律诉讼的汇票，承兑银行已发出停止办理贴现通知的汇票或其他非法汇票2.资产类客户经理以强制休假方式进行轮岗的，须通过商业银行办公系统请销假。休假期间，资产类客户经理可以办理信贷业务。3.福费廷业务作为出口贸易融资的一种方式，又称（）。A、包买票据B、包卖票据C、打包贷款D、进口押汇4.商业银行保理融资期限一般为（），最长不超过（），银租通业务期限最长不超过（）A、6个月B、1年C、3年D、5年E、10年5.同业资金拆借的拆入期限最长不超过（）。A、3个月B、4个月C、6个月D、1年6.居民拆迁安置房，若客户首付及收入达到商业银行标准，可申请办理住房按揭贷款7.下列哪些海域使用权不可以抵押：（） A、权属明确，无查封记录，无其他纠纷；B、属于逐年缴纳海域使用金的海域权，已先行续缴抵押期限内的海域使用金；C、属于分期缴纳海域使用金的，未先行缴清海域使用金；D、抵押期限小于海域使用金已缴纳期限二年以上。8.（）可以提出制定和修订发展战略与规划的要求。（）A、董事会B、行领导C、战略管理部9.不适于拍卖的抵债资产，可根据资产的实际情况，采用协议处置、招商处置、打包出售、委托销售等方式变现，同时应坚持谨慎原则，透明操作，真实记录，切实防范风险。10.信用风险应急处置预案的应对原则包括：（）A、风险管控人人有责B、实时监控C、及时预警D、充分披露E、快速上报F、迅速处理11.小企业联保贷款是指商业银行向由（）户（含）以上的小企业、个体工商户或个人组成的联保体发放的贷款业务。A、3B、4C、5D、1012.行内其他部门因工作需要查阅不良资产档案时，可持该部门出具书面证明直接进行查阅。13.为最大程度降低结算风险，债券交易结算方式原则上采用（）。A、 券款对付（DVP）B、 见券付款（PAD）C、 见款付券（DAP）D、 纯券过户（FOP）14.以保本型理财产品办理个人理财产品质押贷款的，本币理财产品质押贷款质押率不超过（）。A、60%B、70%C、80%D、90%15.法律性文件经过本文件的审查程序后，使用部门负责按照授权请有权签字人在对外签（出）具的法律性文件上签字，进入用印程序。16.目前异地客户办理按揭贷款，执行第二套差别化住房信贷政策。17.被信审会否决的信贷项目，经落实相关优化条件后提报信审会复议，再次被否决的，（）内不得再上报。A、3个月B、半年C、1年D、2年18.银团贷款是商业银行与获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构采用同一贷款合同，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。银团贷款的价格由贷款利息和费用两部分构成，费用包括（）A、安排费B、承诺费C、代理费D、银行补偿费19.对于打包贷款比例，应根据出口商的业务流程、实际资金需求、创汇成本等情况确定，一般情况下，打包贷款金额不能超过信用证金额的（） 。 A、60%B、75%C、80%D、85%20.依据我国法律有关规定，就同一财产法定登记的多种权利并存时，按照优先受偿权的先后顺序，下列排列中顺序正确的一组为（）。A、税收（财产抵押前欠缴的）、抵押权、建设工程款、债权B、税收（财产抵押前欠缴的）、建设工程款、抵押权、债权C、抵押权、税收（财产抵押前欠缴的）、建设工程款、债权D、建设工程款、税收（财产抵押前欠缴的）、抵押权、债权21.办理应收账款质押融资的经办行必须设立监管专户作为出质给商业银行的应收账款的唯一收款账户，该账户由商业银行进行资金监管，收入款用于归商业银行行融资款本息和相关费用。22.以下业务不须提报总行信审会审议的有（）。A、A企业申请办理1亿元的委托贷款业务。B、B企业申请出具1亿元的贷款意向书。C、C企业申请出具1亿元的贷款承诺函。D、D企业申请1亿元贷款展期业务。E、企业已获批1亿元的供应链融资额度，其下游F企业申请使用1000万元供应链额度。23.出口订单融资业务是指，为支持贸易项下卖方备货出运，应卖方的申请，根据其提交的（）而向其提供的用于出口订单项下货物采购、生产和装运的专项贸易融资。A、信用证B、提单C、贸易合同或出口订单D、出口商业发票24.打包贷款的贷后检查内容包括：（）A、资金是否专款专用B、是否执行规定的利率C、打包贷款业务是否在商业银行交单收汇D、回款是否首先用于偿还打包贷款E、对贸易型借款单位，是否对其委托生产、加工单位进行必要的调查、走访，查询备货情况F、不符点单据是否征得国外接受，产生国外拒付是否及时对内/对外追索25.信用证保证金要专户管理，必须按客户、货币分别开立，一个企业一个币种只能开立一个保证金帐户。卷I参考答案一.参考题库1.参考答案:错误2.参考答案:A,B,C,D3.参考答案:A,B,C4.参考答案:错误5.参考答案:A,B,C,D,E6.参考答案:A,B,C,D7.参考答案:错误8.参考答案:错误9.参考答案:A10.参考答案:A,B,C,D,E11.参