2023年10月初级银行从业个人理财2

不低于()万元人民币。单利计算本金收益和公式：FV=PV×(1+r×n),本题中，利率r=10%,年投入50000元，属于现复利计算本金收益和公式：FV=PV×(1+r)^t(^是次方，比如2次方，3次方),50000×(1+10%)^5=80525.5,二者之差为：80525.5-75000=5525.50。()是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。本题考查投保人的概念。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人必须具备以下两个条件：具备民事权利能力和民事行为能力；承担支付保险费的义务。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。故本题选择D选国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。本题考查同业拆借利率。在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR);国内货币市场上，银行间同业拆放利率是上海银行间同业拆放利率。故本理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的()。专业性是指理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务，要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能，能够熟练运用财务分析、理财工具、投资管理的方法，对相关的金融市场、工具及其交易机制有清晰的认识，能针对客户财务状况、需求准确地测算和分析相下列选项中属于金融市场客体的是()。金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。居民个人和金融机构都属于金融市场的主体，会计师事务所属于金融市场的服假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，该产品的年化收益率为10%,若3年后可获得100万元，则当前需要一次性投入()万元。(答案取近似值)根据题意，期限n=3,利率r=10%,终值FV=100,求现值PV。方法二：理财计算器法：将数值代入，如图所示：下列关于基金的表述，正确的是()。A.基金转换是指不需要赎回已持有基金，可直接将已持有的基金转换为该基金公司或另一家基B.投资者可以先开基金TA账户后，再用银行卡办理基金交易账户A.债权人对债务人(在债权范围之内)您的答案：名师解析：(1)本人；(2)配偶、子女、父母；(4)与投保人有劳动关系的劳动者，债权人对债务人(在债权范围之内)、雇主对雇员。此外般而言，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%,下列表述正确的是()。一般来说，债券价格与到期收益率成反比，且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感。结合题中信息可知，当到期收益率从12%下降到10%时，可知两种债券价格都会上升，且B债券价格上一般情况下，可转换债券的风险()。可转换债券是可转换公司债券的简称。它是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的企业债券。可转换债券兼有债券和股票的特征。可转换债券的风险主要有：①可转债的投资者要承担股价波动的风险。②利息损失风险。当股价下跌到转换价格以下时，可转债投资者被迫转为债券投资者。因可转债利率一般低于同等级的普通债券利率，所以会给投资者带来利息损失。③提前赎回的风险。许多可转债都规定了发行者可以在发行一段时间之后，以某一价格赎回债券。提前赎回限定了投资者的最高收益率。最后，强制转换风险。综合来看，可转换债券的风险高于普通债券，但低于股票。国债是债券中风险最低的，储蓄产品的风险低于债券。所以风险从高到第13题分红保险产品与其附加的非分红保险产品必须满足的基本经营要求是()。C.统一账户，分项核算根据《分红保险管理暂行办法》第十条规定：分红保险、非分红保险以及分红保险产品与其附加一般而言，下列公募基金中，风险最低的是()。各类基金的风险特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。风险最低的就是货币市场型基金。货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》,下列表述错误的是()。A.应充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型，发行机构、风险等级，合格投资者范围，收费标准、收费方式等内容B.银行业金融机构经报备原银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私募等不同产品类型(1)商业银行应当在营业网点或官方网站提供查询代销产品信息的渠道，建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构、合格投资者范围等信息，不得将代销产品与存款或其他自身发行的理财产品混淆销售。(2)商业银行应当使用合作机构提供的实物或电子形式的代销产品宣传资料和销售合同，全面、客观地揭示代销产品风险。国务院金融监督管理机构另有规定的除外。(3)银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部门负责平台的信息录入及管理工作。产品信息查询平台应收录全部在售及存续期内金融产品的基本信息，凡未在平台上收录(4)产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私募等不同产品类型，充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级、合格投资者范围、收费如果采用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率12%,则可购买一台()元的电脑。(取最接近数值)本题求的是期末年金现值，分期付款是先买电脑，后还贷，所以是求现值。方法一：公式法。公式为PV=C×{[1-(1+r)^-n]/r},将年金C=800,利率r=12%/12(给的是年利率，需换算为月利率),期数n=6,代入公式得出4640。方法二：查表法。当r=1%,n=6时，经查表得到年金现值系数为5.795,故PV=年金×年金现值系方法三：理财计算器计算法。将n=6,C=-800(期末年金),r=12%/12=1%,FV=0,代入到理财计算器中，如图所示：求得PV=4636.38。根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,公募理财产品不可投资的标的是()。本题考查理财产品的分类。公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。公募产品主要投资标准化债权类资产以及上市交易的股票，除法律法规和金融管理部门另有下列对公司型基金特点的描述，错误的是()。A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见B.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产投资者作为受益人，对基金运用没有发言权。故本题答案选“投资者无权对基金的重大经营决策风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的()阶段，一般建议投资组合中增加()的A.家庭成熟期，股票等风险资产B.家庭形成期，债券等安全性较高的资产名师解析：目前世界上最大的外汇交易中心是();北美洲最活跃的外汇市场是():亚洲最大的外汇交下列不属于衡量家庭财务安全指标的是()。您的答案：入；(2)个人事业是否有发展的潜力；(3)是否有充足的现金准备；(4)是否有舒适的住房；教育、买房和退休养老都是需要在未来进行大笔支出的活动，因此需要进行个人理财规划。下列风险类型不属于资产管理产品中投资风险的是()。A.信用风险D.政策风险声誉风险是指由经营、管理以及其他行为或外部事件导致利益相关方对金融机构产生负面评价的风险。不属于资产管理产品投资中的风险。债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()。D.债权凭证债券是投资者向政府公司或金融机构提供资金的债权凭证。收益权凭证是指证券公司发行，约定本金和收益的偿付与特定标的相关联的有价证券。处置权凭证是指能够依法对物在事实上或法律资产所拥有的所有权，股票知识产权凭证的一种，产权凭证与债券凭证最大的区别就是二者所代表的权利关系不同，产权凭证代表的是一种所属关系，而债券凭证表现的是债权债务关系。故本D.赠与合同中明确赠与夫或妻一方的财产根据《民法典》第一千零六十三条至第一千零六十五条的规定：②一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿；③遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产；④一方专用的生活用品；【补充说明：夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：②生产、经营、投资的收益；④继承或者受赠的财产，但是《民法典》第一千零六十三条第三项规定的除外；夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。】某金融机构从业人员为了与自己有业务往来的会计师相互介绍客户，将自己掌握的客户电话、地址、身份证号码提供给这位会计师，这种行为违反了()的职业道德准则。理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。题目中描述的该金融机构从业人员的行为违反了保守秘密的职业道德准则退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。退休期的财务支出除了日常费用外，最大的一块就是医疗保健支出，除了在中青年时期购买的健康保险能提供部分保障外，社会医疗保障与个人储备的积蓄也能成为医疗提供部分费用。信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，则三方面当事人为()。A.受托人、信托人、委托人B.受托人、委托人、受益人C.信托人、委托人、受益人D.信托人、受益人、投资人信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。委托代理终止的事项不包括()。A.代理期间届满或者代理事务完成C.被代理人取得或者恢复民事行为能力有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完成；(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托；(3)代理人丧失民事行为能力；(4)代理人或者被代理人死亡；(5)某项目初始投资100万元，共投资3年，贴现率为7%,未来3年的现金流为第一年年末回收30万，第二年年末回收40万，第三年年末回收50万，投资项目的净现值为()万元。(答案取近似值)A.4.54净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和。根据公式计算：NPV=-100+30/(1+7%)+40/(1+7%)^2+50/(1+7%)^3≈-100+28.04+34.与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括()。货币市场的特点包括：(1)低风险、低收益；(2)期限短、流动性高；(3)交易量大、交易频繁。资本市场的主要特点如下：(1)期限长、流动性较差；(2)风险大、收益较高。不包括第32题根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。期初年金与期末年第33题下列选项中，能体现理财师职业长期性这一特征的是()。A.理财师同时向客户提供了税务、债务管理等方面的规划B.客户女儿出生，理财师调整理财规划方案C.理财师为客户制定养老及财富传承方案D.理财师向客户推荐了一个封闭期5年的理财产品第34题第35题理财师在制定投资规划时首先要考虑的是()。第36题《中华人民共和国信托法》第四十七条规定：受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务，但法律、行政法规以及信托文件有限制性规定的除外。所以“可以用信托利益清偿第四十八条规定：受益人的信托受益权可以依法转让和继承，但信托文件有限制性规定的除外。在通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人(受益人)可以转让信托受益权。信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续。转让时，转让人和受让人均应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费。所以“不能将信托利益作为遗产下列不属于银行代理贵金属业务的是()。银行代理贵金属业务种类有：条块现货、金币(包括纯金币和纪念金币)、黄金基金、纸黄金，客户风险特征组成部分不包括()。本题考查客户风险特征。客户的风险特征可以由以下三个方面构成：(1)风险偏好；(2)风险A.贵宾客户对个人理财业务拥有较强的需求。同时对个人财富类产品的服务需求较强B.大众客户占据银行客户的80%以上，但金融资产综合贡献一般低于20%D.大众客户的需求单一，主要聚焦于银行转账、缴费支付、消费信贷等业务需求根据管理资产(AUM)将客户分为大众客户、贵宾客户和私人银行客户。(1)大众客户：通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众客户，该部分客群数量上占据银行客户的80%以上，但金融资产综合贡献一般低于20%。该类客群服务需求单一，主要聚焦于银行转账、缴费支付、消费信贷等业务需求，同时该类客户占据了银行网点服(2)贵宾客户：通常情况下，银行将AUM在50万至600万元的客户称为贵宾客户，该部分客户一般拥有较高占比的个人定期储蓄存款和个人理财，特别对个人理财业务拥有较强的需求。所以(3)私人银行客户：通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户，该涉及资产管理服务、保险服务、信托服务、税务咨询和规划、遗产咨询和规划、房地产咨询等方已知某债券按8%的票面利率折价发行，则投资人在一级市场投资该债券的实际到期收益率可能一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低，反之则相反。所以题干中折价发行(债券发行价格低于债券票面金额，偿还时同样按照票面金额发行，这被称为折价发行)也就是说从市场上买入债券的价格低，那么实企业某新产品开发成功的概率为85%,成功后的投资报酬率为40%,开发失败的概率为15%,失败后的投资报酬率为-100%,则该产品开发方案的预期投资报酬率为()。(答案取近似值)预期报酬率=开发成功预期的报酬率-开发失败预期的报酬率=85%×40%-15%×100%=19%。目前，个人养老金领取方式暂时不包括()。A.按月本题考查个人养老金领取方式。个人养老金资金账户封闭运行，参加人达到以下任一条件的，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。(一)达到领取基本养老金年龄；(二)完全丧失劳动能力；(三)出国(境)定居；(四)我国相关法规的其他情形。故本题选择D选项。在债券发行市场上，根据发行价格与票面价值高低进行分类，其中发行价格高于票面价值属于A.溢价发行(1)发行价格高于票面价值，这种发行方式被称为溢价发行；(2)发行价格低于债券票面价值，这种发行方式被称为折价发行；(3)以票面金额作为发行价格，这种发行方式被称为等价发行下列有关银行理财师行为的描述符合基本行为准则的是()。A.在服务过程中为其提供详细、完整的会计记录B.在任何情况下，未经客户书面许可，银行理财师都不得向第三方透露任何有关客户的个人信息C.银行理财师应当为客户提供及时周到的服务，当发现权威机构推荐的理财产品时，应立即建D.银行理财师应当将服务限定在所能胜任的范围内，如果客户有超出其胜任能力范围的要求，只能放弃该客户理财师在与客户签订金融理财服务合同后，应立即为客户建立独立账户，并在服务过程中提供详细完整的会计记录，如果针对失职指控，需要理财师进行申辩时，可以向第三方透露任何有关客户的个人信息，所以选项“未经客户书面许可，银行理财师都不得向第三方透露任何有关客户的理财师应根据客户的实际需要为客户设计理财规划，要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在有关各方存在利益冲突时做到公平合理。理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构，在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要错误，严重违背了理财师客观公正的原则；理财师必须具备良好的专业素养，持续不间断地学习更新专业知识，做到对市场环境、监管政策的及时研判，同时不断进行工作总结与反思，这样才能成为一名合格胜任的理财师。而选项“如第45题下列属于被动管理型基金的是()。B.上市开放型基金C.交易型开放式指数基金基金。交易型开放式指数基金即ETF,是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF,从而实现对指数的买卖。上市型开放式基金即LOF,是指发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。QDII基金是指在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。发起式基金是基金管理人及高管作为基金发起人认购基金的一定数额方式发起设立的基金。故本在名义利率相同的情况下，下列对投资者最有利的复利计息周期是()。本题考查名义利率与实际利率间的关系。1年内计息多次的情况下，实际利率会高于名义利率，而且在名义利率相同的情况下，计息次数越多，实际利率越高。1个月是计息次数最多的，所以对于投资者来说，利率越高，能拿到的利息也越多，所以对投资者最有利的复利计息周期是1个出质可以转让的股票时，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政下列投资品种不属于另类资产投资的是()。A.境外股票另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。所以选项“境外股票”私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是()。C.股份有限公司和特别法人。其中，营利法人包括有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人等，非营利法人包括事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构等。故本题答案选C。银行理财师小王从朋友处得知，有人希望高价购买他所管理的客户信息，遂向贩子提供了自己全部客户的个人信息，获利2万元。小王的做法违反了理财师()的职业道德准则。保守秘密原则要求理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人身份信息、资产信息、账户信息、信用信息等隐私信息及所在机在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是()。A.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录B.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品C.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：(一)通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；(二)将理财产品与其他产品进行捆绑销售；(三)采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品，所以选项“采取抽奖、礼品赠送等方(四)通过理财产品进行利益输送；(五)挪用客户认购、申购、赎回资金；(六)销售人员代替客户签署文件；(七)中国原银保监会规定禁止的其他情形。第52题下列理财产品中，最适合风险厌恶型投资者进行短期投资的是()。第53题销售业务有利益冲突的业务活动。(2)基金销售业务资格申请实行注册制。(3)理财师在进行基金销售前，需要通过考试获得专业的基金业务销售资格。(4)负责基金销售业务的部门取得高先生希望在第5年末取得30万元，则在年利率为5%,单利计息的方式下，高先生现在应当至少存入银行()万元。(答案取近似值)王先生在第一年初向某项目投入10万元，第二年初再追加投资10万元，该项目的年化收益率为15%,复利计息，那么,在第二年末王先生共回收的金额为()万元。(答案取近似值)本题考查复利终值，根据公式：FV=PV×(1+r)^t,在第二年年末王先生共回收的金额=10×(1+15%)^2+10×(1+15%)=13.225+11.5=24.725(万元)。取近似值为24.73万元。根据查表法，当n=6,r=8%时，所查得的复利现值系数为()。(答案取近似数值)根据查表法(考试会提供系数表，备考手册中也有系数表),当n=6,r=8%时，所查得的复对于中长期债券而言，债券收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是因为()。(1)通货膨胀风险：对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。(2)价格风险：也称利率风险，是指债券的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。(3)再投资风险：也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是再投资风险。(4)赎回风险：附有赎回条款的债券所面临的特有风险，是指发行者可能在某种情况下(如市场利率下降时)赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险。理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括()。本题考查理财产品风险。最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、流动性风险、利率风险、操作风险、交易对手管理风险、不可抗力及意外事件等风险，不关于金融营销宣传，下列表述错误的是()。A.不得非法或超范围开展金融营销宣传活动B.不得利用互联网进行金融营销宣传C.应当建立健全金融营销宣传行为监测工作机制D.应当建立健全金融营销宣传内控制度和管理机制名师解析：(3)加强对业务合作方金融营销宣传行为的监督；下面选项中，不属于金融市场特点的是()。您的答案：名师解析：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。故本题答案选对客户信息进行区分和分类的是银行工作人员收集客户信息的一项重要工作，下列信息属于客户财务信息的是()。财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，包含财务状况未来发展趋势，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。故本题答案选“当前收支状当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗A.不安抗辩权(1)先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有(2)同时履行抗辩权：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履(3)不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧下列表述中，最符合家庭成长期的理财特征是()。A.尽力保全已积累的财富、厌恶风险B.没有或仅有较低的理财需求和理财能力D.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益成长期：子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受假定期初本金为100000元，复利计息，年利率为10%,5年后的终值为()。方法二：理财计算器法：根据题意，PV=-10000某企业有一笔资金收入，若目前领取可得100万元，而5年后领取可得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%,每年计息一次，则下列表述正确的是()。B.目前领取并进行投资和5年后领取没有差别C.5年后领取更有利按照复利计算5年后的100万元的本利。根据题意，现值PV=-100,利率r=20%,期限n=5,代入到理财计算器中，如图所示：明显大于200万元。所以选项“目前领取并进行投资和5年后领取没有根据《中华人民共和国信托法》规定，受托人以()为限向受益人承担支付信托利益的义务。允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是()。本题考查期权的分类。按行权时期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。欧式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。美式期权则允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，对于期权出售者来说，美式期权比欧式期权的风险更大。故本题答案选B。当前国际黄金价格是以美元定价的。一般而言，黄金价格与美元是()关系。通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。黄金和美元也就形成一种负相关关系。即美元涨，黄金第70题若银行给出的信用卡分期付款利率为每月1.2%,则该信用卡分期贷款的名义年利率是(),有银行给出的信用卡分期贷款利率为每月1.2%,则名义年利率=1.2%×12=14.4%;名义利率r与有效率；m是指一年内复利次数。将数值代入，有效年利率(EAR)=(1充说明：有效年利率的题目不能使用理财计算器。】下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是()。D.绩优股+指数型股票型基金+期货衰老期：养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购第72题某企业拟建立一项基金计划，每年初投入100万元，若利率为8%,3年后该项基金本利和将为()万元。(答案取近似值)金终值。将数值年金C=-100(投资属于支出，记为负值),利率r=8%,期限t=3代入到理财计算第73题个人存入外币现钞，当日累计等值()的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭本人有效身份证件，经海关签章的海关申报单或原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。A.5000美元以下(含)B.1万美元以下(不含)C.1万美元以下(含)D.5000美元以下(含)个人存入外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的海关申报单或原存款银行外币现钞提取单据在第74题从今年开始起算，某人从第四年开始每年末投资2000元，连续7年，第10年末取出本息，假设年利率10%,则相当于今年一次性投资()元。(答案取近似值)第一步：算期末年金的终值，r=10%,n=7,PV=0,PMT=-2000,求FV下列银行理财产品要素中，不属于产品开发主体信息的是()。B.产品发行地区银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体，A.年利率14.6%,每半年计息一次B.年利率14.3%,每月计息一次C.年利率14.7%,每季度计息一次D.年利率15%,每年计息一次本题考查复利终值，根据公式FV=PV×(1+r)^n,当r和n不同时，分别求得复利终值。(1)年利率14.6%,每半年计息一次：现值PV=100,利率r=14.6%/2,期数n=2,FV=PV×(1+r)(2)年利率14.3%,每月计息一次：现值PV=100,利率r=14.3%/12,期数n=12,FV=PV×(1+r)(3)年利率14.7%,每季度计息一次：现值PV=100,利率r=14.7%/4,期数n=4,FV=PV×(1+r)(4)年利率15%,每年计息一次：现值PV=100,利率r=15%,期数n=1,FV=PV×(1+r)^n=100×(1+15%)^1=115;所以当年利率为15%,每年计息一次时，陈先生利息支出最少，这个方案理财规划方案执行过程中应该注意和遵循的原则不包括()。在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下原则，主要包括了解原则、诚信原则和连续性原下列选项中，属于货币市场的有()。A.银行间同业拆借市场、证券市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场B.商业票据市场、大额可转让定期存单市场、债券市场、回购市场C.大额可转让定期存单市场、银行间同业拆借市场、回购市场、商业票据市场D.银行承兑汇票市场、商业票据市场、股票市场、银行间同业拆借市场本题考查货币市场。货币市场包括：同业拆借市场；商业票据市场；银行承兑汇票市场；回购市场政府短期债券市场；大额可转让定期存单市场；货币市场基金等。根据我国《民法典》的相关规定，下列属于限制民事行为能力人的是()。A.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人B.不能完全辨识自己行为的19周岁精神病人D.101周岁的健康老人《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况分为以下三类：(1)限制民事行为能力人：八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人和不能完全辨认自己行为的成年人(2)完全民事行为能力人：十八周岁以上的自然人是成年人和十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。所以选项“为主要生活来源的17周(3)无民事行为能力人：不满八周岁的未成年人和不能辨认自己行为的成年人。选项“还有1天按照适合性原则，投资不同风险等级产品的投资人应具有不同等级的风险偏好和风险承受能力，对于谨慎型投资者来说，其风险承受能力(),适合的理财产品包括()产品。A.一般，低风险选择极低风险、低风险、中等风险、较高风险、高风险。刚刚参加工作一年的小王拿到年终奖8万元，计划储备5年后买房的首付款10万元，按复利计算，若投资年收益率是8%,那么现在至少需要一次性投资()万元。(答案取近似值)该题可以看做是已知终值求现值的问题。(1+r)^t=10/(1+8%)^5≈6.8万元(^是次方，比如2次方，3次方)。根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》,商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过()家。根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第九条，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。故投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的()。(1)风险报酬率是指投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益；(2)时间价值率是扣除风险报酬和通货膨胀贴水后的平均资金利润率；(3)期望报酬率就是估计未来收益率的各种可能结果，然后，用它们出现的概率对这些估计值(4)必要报酬率是指准确反映期望未来现金流量风险的报酬。故本题下列选项中，不符合期货交易制度的是()。A.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额B.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强行平仓D.交易者按照其买卖期货合约价值缴存一定比例的保证金期货交易的主要制度：(1)保证金制度；(2)每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，C选项为每周结算，说法错误；(3)持仓限额制度；(4)大户报告制度；(5)强行平仓制度。企业提供的补充养老保险计划，主要形式是()。A.工商保险D.基本医疗保险企业年金，即企业补充养老保险，是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，依据国家政策和本企业经济状况建立的、旨在提高职工退休后生活水平、对国家基本养老保险进行重要商业银行代销证券投资基金属于商业银行的()。(1)存款业务：存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务，是商业银行业务经营的重要基础。它包括活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄(2)负债业务：是商业银行组织资金来源的业务活动，是商业银行资产业务和其他业务营运的(3)中间业务：是不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。中间业务包括代理业务、结算业务和托管业务。其中代理业务中包括代收代付、代理银行、代理证券、委托贷款、代销开放式基金和代理国债买卖等业务。(4)资产业务：指商业银行运用资金的业务，也就是商业银行将其吸收的资金贷放或投资出去赚取收益的活动。商业银行的资产业务主要包括现金资产、贷款业务、票据贴现、投资业务等。理财经理小王向客户推销了一款银行理财产品，该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财业务监督管理办法》,由此推测该产品的风险等级是()。A.二级(含)B.一级(含)C.三级(含)D.四级(含)本题考查商业银行理财产品的相关法律法规。根据《商业银行理财业务监督管理办法》,客户登陆网上银行发现无法查找到理财产品，后得知该产品只能通过柜面销售，由此推测该产品的风险评级是四级以上。故本题答案选D。【补充：对商业银行来说，销售风险评级为四级以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。】相比于投资各类资产管理产品，直接投资国债可避免的风险是()。C.再投资风险我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率。投资国债相比于投资各类资产管理产品来说，投资国债可避免管理人(国家)风险。建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，针对家庭财务流动性管理的是现金规划的核心建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。下列关于期货资产管理产品的表述，错误的是()。A.期货公司发行资产管理计划，应当向合格投资者非公开募集B.期货公司需获取相关资质后，方可发行期货资产管理产品C.期货资产管理产品类型多样，风险收益特征也比较灵活D.在资产管理产品出现较大投资亏损时，期货公司可通过自有资金弥补投资者亏损期货资产管理产品特征之一就是交易策略多种多样，多种交易策略的采用使期货资产管理产品具信托公司、期货公司等在取得相关资质后均可以发行理财产品，所以该选项说法正确。金融机构在设立私募基金或者推荐有限合伙产品时，需要遵守的规则包括()。在设立私募基金或者销售有限合伙基金时需要遵循以下几点：(1)基金依法设立；(2)向特定对象募集资金；(3)非公开宣传，所以选项“公开宣传”说法错误；(4)不得承诺保底收益或最银行保险机构应当保障消费者公平交易权，不得存在下列情形的有()。A.在格式合同中不合理地加重消费者责任、限制或者排除消费者合法权利B.在格式合同中不合理地减轻或者免除本机构义务或者损害消费者合法权益应当承担的责任C.从贷款本金中预先扣除利息D.在协议约定的产品和服务收费外，以向第三方支付咨询费、佣金等名义变相向消费者额外收费本题考查金融消费者权益保护。银行保险机构应当保障消费者公平交易权，不得存在下列情形：(2)在格式合同中不合理地减轻或者免除本机构义务或者损害消费者合法权益应当承担的责任；(4)在协议约定的产品和服务收费外，以向第三方支付咨询费、佣金等名义变相向消费者额外收下列关于金融市场的表述，正确的有()。A.按金融工具发行和流通特征，金融市场可划分为发行市场和流通市场B.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场C.在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行D.在发行市场上，将证券销售给购买者的过程全部是公开进行的E.私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券下列关于基金的前端收费与后端收费的表述，正确的有()。下列选项中属于商业银行经营保险代理业务应当具备的条件的有()。会及其派出机构认可的除外);保守秘密准则要求理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人身份信息、资产信息、账户信息、信用信息等隐私信息及所在机构的商业秘密，故ABC选项错误。本人及亲属可以购买所在机构销售的金融产品，或接受其所在机构提供的服务之时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，但并不意味着本人及亲属不得购个人理财业务的监管机构包括()。E.中国证券监督管理委员会个人理财业务相关的监管机构包括国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、中国银行保险监【补充说明：2023年3月，中共中央、国务院印发了《党和国家机构改革方案》。决定在中国银行保险监督管理委员会基础上组建国家金融监督管理总局。不再保留中国银行保险监督管理委员会。因官方教材未改变，故本题选上了中国银行保险监督管理委员会。考试时需依照最新的政策根据《中华人民共和国公司法》规定，可发行公司债券的有()。《公司法》规定，三类公司可以发行公司债：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国第100题下列关于国债流动性和收益情况的说法，正确的有()。A.债券的收益率一般高于货币市场金融工具C.在股票投资组合中购买些国债可以降低组合的风险D.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益E.市场利率是影响债券类产品收益的一个因素国债一般到期才能够还本，即使记账式国债能在二级市场交易，但是银行柜台市场、银行间债券市场及交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场，因此，其流动性一般弱于股票。在债券产品中，由于国债在信用资质上的优势，且国债总体市场规模较高，因此国债的流动性一般高于第101题根据我国现行外汇管理相关规定，下列说法正确的是()。A.个人经常项目下，手持外币现钞汇出，当日累计等额1万美元以下(含)的，凭本人有效身份B.个人提取外币现钞，当日累计等额1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件可在银行办理C.对个人结算和境内个人购买实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年30万元人民币D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等额5万美元以下(含)的，可在银行直接办理E.本人外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当天的对外支付(1)持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的海关申报单或原存款银行外币现钞提取单据(2)个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理，(3)个人结汇和境内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值5万美(4)个人存入外币现钞，当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件可以在银行办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的申报单或元存款银行外币现钞提取(5)《个人外汇管理办法》介绍第二十五条：境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理。根据规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。故本题答案选ABE。第102题在证券交易所资产支持证券存续期，对所涉及证券业务需履行风险管理职责的相关方包括()。资产支持证券信用风险管理是指在上海证券交易所挂牌资产支持证券的管理人、原始权益人、资产服务机构、增信机构、托管人、资信评级机构、会计师事务所、律师事务所、资产评估机构及其他参与机构，在资产支持证券存续期内持续动态监测、排查、分类、预警资产支持证券信用风险，及时主动采取有效措施防范、化解风险和处置违约事件，以及投资者依法维护合法权益的行第103题证券投资基金的收益来源主要有()。A.红利收入本题考查证券投资基金的收益，主要有：(1)证券买卖差价，也称资本利得，低买高卖的收入；(2)红利收入：因持有股票而享有的净利润分配所得；(3)债券利息：基金因投资债券而获得的定期利息收入；(4)存款利息收入：即基金资产的银行存款利息收入。第104题下列选项中，()不是开放式基金的特点。A.单位资产净值每周公告一次C.交易价格主要由市场供求关系决定D.由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易(1)没有固定的期限；(2)基金规模：规模不固定，但有最低规模要求；(3)赎回限制：可以随时提出购买或赎回申请；(5)分红方式：现金分红、再投资分红；(6)费用：主要包括申购(认购)费、赎回费等费用，赎回费一般不超过1.5%;(7)投资策略：随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理，进行长期投资会受到一定限制；要求基金管理人具有更高的投资管理水平；(8)信息披露：单位资产净值于每个开放日进行公告。第105题销售保单利益不确定的保险产品，下列()情况应在取得投保人签名确认的投保声明后。A.年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%,或月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%B.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%C.趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍D.保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60E.投保人已投保，保险金额超过300万人民币(含)存在以下情况的，应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：①趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍；②年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%,或月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%;③保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60;④保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。故本题答案除了不选“投保人已投保，保险金额超过300万人民币(含)”外，第106题根据《关于规范金融机构资金管理业务的指导意见》,以下可接受投资者委托，并对受托财产进行投资和管理，从事资产管理业务的机构有()。狭义的理财业务专指商业银行为客户提供的理财服务，广义的理财业务又称资产管理业务。资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。金融租赁公司是专门经营租赁业务的公司，是租赁设备的物主，通过提供租赁设备而定期向承租人收取租金。故本题答案第107题商业银行提供个人理财顾问服务应根据客户的()等，对客户进行必要的分层。本题考查理财顾问的内容。商业银行提供个人理财顾问服务应根据客户的经济状况、风险承受能力和风险认知能力等，对客户进行全面的分层。故第108题根据《中华人民共和国合伙企业法》,下列表述正确的有()。A.合伙人之间可转让其在企业中的财产份额，但需通知其他合伙人B.合伙人以其在企业中的财产份额出售的，须经其他合伙人一致同意C.经其他多数合伙人同意，合伙人可向合伙人以外的人转让其在企业中的财产份额D.合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有E.合伙人死亡后，对该合伙人在合伙企业中的财产份额享有合法继承权的继承人，按照合伙协议的约定或者经全体合伙人一致同意，其合法继承人自继承开始之日即刻取得合伙人资格合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权；合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他合伙人；合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意；合伙人死亡或者被依法宣告死亡的，对该合伙人在合伙企业中的财产份额享有合法继承权的继承人，按照合伙协议的约定或者经全体合伙人一致同意，从继承开始之日第109题公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂，李先生与张女士于2012年离婚，2016年，李先生与刘女士结婚。婚后，二人收养了孤儿小贝。刘女士与前夫所生的儿子小王跟随前夫生活2019年，李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律规定，下列可参与李先生遗产分配的根据《民法典》第一千百二十六条至第一千一百三十条的规定：(1)继承权男女平等。(2)遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承；没有第一顺序继承人继承的，由《民法典》继承编所称子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。《民法典》继承编所称父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。第110题v一般来说，下列因素中可能会导致房地产价格升高的有()。房地产需求下降、居民收入下降和经济衰退将导致房地产价格降低。居民收入下降原因也是国家经济不景气，那么房地产价格一样会降低。房地产周边交通状况大幅改善、土地供给减少就会导第111题一般而言，下列关于债券价格风险的表述，正确的有()。A.债券到期时间越长，价格风险越大C.债券到期时间越长，利率风险越小E.对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资人的资产价格风险也叫利率风险。债券到期时间越长，所面对的利率风险就越大，当利率上升时，同等价格投资债券收益要低于市场其他产品，为吸引投资者故会降低债券价格进行折价发行，也就是利第112题下列关于商业银行个人理财业务的表述，正确的有()。A.客户借助机构的综合平台自己理财E.对客户提供个性化综合金融服务和非金融服务第一，不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务。第二，不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务。第三，不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程。理财师根据家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，明确理财目标和风险属性，分析和评估财务状况，为定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足人生不同阶段的财务需求，使其最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。金融理财的最终目的并不是单纯追求客户投资利益的最大化。选项“就第113题根据《证券投资基金销售管理办法》,基金销售机构在设计宣传材料，从事基金销售活动同时，不得有下列情形()。A.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平C.预测基金的投资业绩D.介绍基金过往业绩基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，不得有下列情形：(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；(2)违规承诺收益、本金不受损失或者限定损失金额、比例；(3)预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率；(4)误导投资人购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品；(5)未向投资人有效揭示实际承担基金销售业务的主体、所销售的基金产品等重要信息，或者以过度包装服务平台、服务品牌等方式模糊上述重要信息；(6)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；(7)在基金募集申请完成注册前，办理基金销售业务，向公众分发、公布基金宣传推介材料或者发售基金份额；(8)未按照法律法规、中国证监会规定、招募说明书和基金份额发售公告规定的时间销售基金，或者未按照规定公告即擅自变更基金份额的发售日期；(9)挪用基金销售结算资金或者基金份额；违规利用基金份额转让等形式规避基金销售结算资金闭环运作要求、损害投资人资金安全；(10)利用或者承诺利用基金资产和基金销售业务进行利益输送或者利益交换；(11)违规泄露投资人相关信息或者基金投资运作相关非公开信息；(12)以低于成本的费用销售基金；(13)实施歧视性、排他性、绑定性销售安排；(14)中国证监会规定禁止的其他情形。第114题一般而言，银行理财师在与客户签订理财规划服务合同时应注意()。A.不得向客户提供任何虚假或误导性信息B.合同某一条款存在歧义，应提请所在机构的相关部门进行修改D.签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义(1)不得向客户提供任何虚假或误导性信息。(2)合同某一条款存在歧义，应提请所在机构的相关部门进行修改。(3)不得向客户做出收益保证或承诺。(4)签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义。(5)合同签订后，应送交档案管理部门存第115题一般来说，下列属于商业票据特征的有()。商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具第116题胡女士趸交购买理财型保险产品，自己作为保险受益人，预期年化收益率4%。胡女士将在未来20年内可以选择：方案1、每年年初获得1万现金；方案2,每年年初不取，20年后一次性取出。则据此可推断()。(答案取近似值)A.胡女士趸交购买理财型保险产品的资金是13.59万元B.胡女士每年不取，20年后一次性取出的资金是30.97万元C.胡女士每年不取，20年后一次性取出的资金是23.07万元D.胡女士每年不取，20年后一次性取出的29.78万元题目中的趸交是指投保时一次交清全部保险费。趸交的资金为期初年金现值，将年金C=1,利率r=4%,期