金融业务介绍(2010)课件

金融业务介绍---2010年03月新进员工培训金融事业部纲要内容

一、金融市场概况二、银行业务介绍三、银行具体业务

1、金融市场概况金融市场金融工具金融机构1.1金融市场—概念概念金融市场是指资金融通的机制或场所。在这个市场上，买卖双方进行货币资金、有价证券或金融衍生产品等金融商品的交易。金融市场可以是有形的，如证券交易所、外汇交易市场等；也可是无形的，如利用通讯网络，把交易对象联系在一起，形成全国乃至全球性的金融交易。

1.1金融市场—构成要素构成要素金融市场的主体：即金融市场的交易者；资金供给方、资金需求方；自然人、法人。金融市场的交易对象：货币资金或其转化形式。金融市场的交易工具：金融工具，指在金融市场上据以进行交易的各种合法凭证。1.1金融市场—分类金融市场的分类按金融资产的期限长短：短期资金市场（货币市场）：融资期限在1年以内的金融市场长期资金市场（资本市场）：融资期限在1年以上或未定期限的金融市场。按金融交易的性质：初级市场（发行市场、一级市场）：从事新证券发行的金融市场。次级市场（流通市场、二级市场）：从事已上市的证券票据交易流通的金融市场。1.1金融市场—分类（续）金融市场的分类按融资方式：直接金融市场：指筹资者和投资者双方直接进行资金融通，无金融中介机构充当信用中介的金融市场。间接金融市场：指以金融中介机构作为信用中介进行融资活动的金融市场。按交割方式：现货市场：随交易协议达成而立即交割的市场。期货市场：指交易协议虽然已经达成，交割却要在以后某一特定时间进行的市场，即成交和交割是分开的。

期权市场：各种期权交易的市场，是期货交易市场的发展和延伸。1.1金融市场—货币市场货币市场含义：融资期限在1年或1年以内的短期信贷工具的市场。资金供应者：商业银行、其他金融机构、企业、个人、中央银行资金需求者：政府、企业、金融机构、个人特点：期限短、流动性强、风险小1.1金融市场—具体货币市场同业拆借市场概念：指具有准入资格的金融机构之间进行的临时性、短期融通的市场。特点：交易主体具有严格的限制

交易手段先进、手续简便

交易额较大

信用交易，无需担保或抵押我国同业拆借市场于1996年1月3日在上海正式联网试运行。1.1金融市场—具体货币市场（续）短期政府债券市场概念：指对短期国债进行交易的市场。特点：流动性较高、风险性最低商业票据市场：以商业票据为金融工具进行融资的市场。银行承兑汇票市场：以银行承兑汇票为金融工具，通过汇票的发行、承兑、转让及贴现而实现资金融通的市场。包括出票、承兑、贴现、转贴现、再贴现等环节。存贷市场：商业银行的主营业务。1.1金融市场—资本市场长期资金市场，主要指证券市场特点：期限长、风险大、流动性低、收益高1.2金融工具—概念概念：又称金融商品，指在金融市场上以书面发行或流通，借以保证债权人（或投资人）权利和债务人义务的契约凭证。特征：期限性流动性安全性收益性1.2金融工具—票据票据：是以书面载明债务人有按规定期限向债权人（或指定人、持票人）无条件支付一定款项的债务凭证。类别汇票：是指出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。本票：是指由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票：是指由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。大额可转让定期存单：商业银行发行的按一定期限并按一定利率取得收益的可转让的存款单据。---可转让1.2金融工具—债券债券：是指政府、金融机构、企业等直接向社会筹借资金时，向投资者发行，并承诺在一定期限内，按一定利率还本付息的债权债务凭证。类别国债：政府发行金融债券

：银行和其他金融机构发行公司债券：公司发行1.2金融工具—股票股票：股份有限公司发给股东以证明其向公司投资并拥有所有权益的有价证券。特点投资的永久性高收益、高风险决策的参与性流动性分类普通股、优先股记名股票和无记名股票有面额股票和无面额股票1.2金融工具—外汇外汇：以外币表示的可用于国际结算的支付手段。特点可支付性：指被国际金融市场普遍接受的支付手段；可兑换性：指可以兑换任意国家的货币或外汇资产的支付手段；可获得性：指在任何情况下都能够索偿的支付手段。分类外国货币，包括纸币、铸币外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；特别提款权；其他外汇资产。1.2金融工具—金融衍生产品概念：以金融商品为标的物而衍生出的金融工具。分类远期和期货：都是交易双方约定在未来某一特定时间、以某一特定价格、买卖某一特定数量和质量资产的交易形式。期货合约是期货交易所制定的标准化合约，对合约到期日及其买卖的资产的种类、数量、质量作出了统一规定。远期合约是根据买卖双方的特殊需求由买卖双方自行签订的合约。因此，期货交易流动性较高，远期交易流动性较低。期权：是权利的交易，是在某一特定时间、以某一特定价格买卖某一特定种类、数量、质量商品的权利。互换：交易双方在未来某一时期相互交换某种资产的交易。1.3金融机构我国现行的金融机构体系发展状况1.3金融机构--我国现行体系中国人民银行银行业金融机构非银行业金融机构1.3金融机构--我国现行体系中国人民银行：银行的银行：银行最后的资金供给者政府的银行：管理国库发行货币1.3金融机构--我国现行体系银行业金融机构：政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、邮政储蓄银行、外资银行和非银行金融机构。（78.8万亿）国有商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行。（40.1万亿，50.9%）股份制商业银行：中信银行、光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展

银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。（11.8万亿，15.0%）城市商业银行：（5.7万亿，7.2%）其他类金融机构包括政策性银行、农村商业银行、农村合作银行、外资金融机构、城市信用社、农村信用社、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司和邮政储蓄银行。（21.2万亿，26.9%）1.3金融机构--我国现行体系非银行业金融机构：保险公司证券机构：证券公司、证券交易所、证券登记结算公司基金管理公司担保公司金融资产管理公司1.3金融机构--我国现行体系保险公司概念：是指经中国保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司，包括直接保险公司和再保险公司。直接保险公司的分类：寿保险公司，出售人寿保险保险单和人身意外伤害保险单；财产保险公司，出售其他类型的保险。按照中华人民共和国保险法的规定，两者必须分开经营。业务流程：保险展业—业务承保---保险理赔保险公司收入来源：保费收入与理赔的差额及其投资运作。1.3金融机构--我国现行体系证券公司概念：指依照公司法规定设立的并经国务院证券监督管理机构审查批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的金融机构。广义上包括证券经营公司和证券登记公司。证券经营公司的分类：证券经纪商、证券自营商、证券承销商业务内容：证券经纪业务、自营业务、资产管理业务、证券承销业务、咨询业务证券公司收入来源1.3金融机构--我国现行体系基金公司概念：是指经中国证券监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立，从事证券投资基金管理业务的企业法人。业务内容：基金募集、基金销售、资产管理和中国证监会许可的其他业务。基金公司收入来源：主要是管理费收入。1.3金融机构--我国现行体系信托公司概念：指依照公司法和《信托公司管理办法》设立的主要经营信托业务的金融机构。信托业务，是指信托公司以赢利和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

业务内容：

资金信托；动产信托；不动产信托；有价证券信托；其他财产或财产权信托；作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；办理居间、咨询、资信调查等业务；代保管及保管箱业务；法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。1.3金融机构—发展状况（银行业）银行业2007年末，全国各地区各类银行业法人机构（不包括城市信用社、农村信用社、农村合作银行、农村商业银行）共计145家，营业网点19.1万个，从业人员267.8万人。2009年12月末，我国银行业金融机构境内本外币资产总额为78.8万亿元，比上年同期增长26.3%。分机构类型看，国有商业银行资产总额40.1万亿元，增长25.9%；股份制商业银行资产总额11.8万亿元，增长33.7%；城市商业银行资产总额5.7万亿元，增长37.5%；其他类金融机构资产总额21.2万亿元，增长20.5%。1.3金融机构—发展状况（证券业）证券业截至2009年末，沪深两市股民账户总数达到1.4亿户，有效账户数超1.2亿户截至2008年3月31日，我国共有106家证券公司，总资产约2.03万亿元，净资本约3832亿元全年实现营业收入2050.41亿元，其中代理买卖证券业务净收入1419.45亿元、证券承销与保荐及财务顾问业务净收入151.62亿元、受托客户资产管理业务净收入15.96亿元，证券投资收益（含公允价值变动）231.73亿元截至2009年12月两市流通总市值超25万亿元

1.3金融机构—发展状况（保险业）保险业截至2007年底，我国共有110家保险公司保险集团和控股公司8家财产险公司42家人身险公司54家再保险公司6家保险资产管理公司10家从保险公司资本国别属性看中资保险公司59家(中资财产险公司27家，中资人身险公司30家，中资再保险公司2家)

外资保险公司43家(外资财产险公司15家、外资人身险公司24家、外资再保险公司4家)1.3金融机构—发展状况（保险业续）保险业(续)2007年末，全国保险公司总资产共计2.9万亿元

2009年全国累计实现原保险保费收入11137亿元，其中人身险7457亿元，财产险实现保费收入2875亿元。1.3金融机构—发展状况（信托业）信托业截至2007年末，全国54家信托公司信托资产规模达9614亿元，同比增长了1.64倍2008年末总资产排名前十位的公司（亿元）1

中信信托

1651.176

中融信托

708.35

2

英大信托

1057.357

北京信托

648.05

3

中诚信托

969.438

外贸信托

590.72

4

中海信托

778.60

9

华润信托

548.75

5

平安信托

765.16

10

金港信托

393.651.3金融机构—发展状况（基金业）基金业截至2009年底，我国共有60家基金管理公司截至2009年9月30日，共有基金502只，基金资产规模为2.16万亿元。其中开放式基金470只，其基金资产规模为2.06万亿元。

1.3金融机构—发展状况（期货业）期货业截至2008年3月，我国共有165家期货公司，注册资本总额达到111.8亿元人民币2009年全国期货市场累计成交金额为130.5万亿元，累计成交期货合约21.57亿手，同比分别增长81.48%和58.18%。2、银行业务介绍整体框架银行业务介绍银行客户介绍银行业务和客户间的关系银行部门设置2.1整体框架银行收益客户业务客户资金量、资金流向银行自身需求、经营目标是否满足经营目标和自身需求2.2银行业务介绍按照币种来分可分为人民币业务和外币业务。按照业务类型来分可分为为客户提供的服务和自营业务。前者包括存款、贷款、中间业务，后者主要指投融资业务。2.2.1存款按照客户类别可分为储蓄存款和单位存款储蓄存款：活期存款、定期存款、通知存款、特种存款----个人单位存款：活期存款、定期存款、通知存款、协定存款、协议存款----机构存款是银行负债业务的重要组成部分。2.2.2贷款按照业务类型，贷款可分为个人贷款、企业贷款和票据贴现。按照担保情况，贷款可分为信用贷款、担保贷款：保证、抵押、质押。按照借款期限，可分为短期贷款、中长期贷款。按照借款用途，个人贷款可分为消费贷款、住房贷款、经营性贷款、助学贷款、信用卡透支等；单位贷款可分为流动资金贷款、项目贷款、房地产开发贷款等。银行贷款是银行资产业务的重要组成部分。2.2.3中间业务《商业银行中间业务暂行规定》：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。支付结算类中间业务支付结算类业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。银行卡业务银行卡是由经授权的金融机构（主要指商业银行）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。2.2.3中间业务（续1）代理类中间业务

指商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务，包括代理政策性银行业务、代理中国人民银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行银行卡收单业务等。担保及承诺类中间业务

担保类中间业务指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务。主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要指贷款承诺，包括可撤销承诺和不可撤销承诺两种。2.2.3中间业务（续2）交易类中间业务交易类中间业务指商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，主要包括远期、金融期货、期权、互换等金融衍生业务。投资银行业务投资银行业务主要包括证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务。2.2.3中间业务（续3）基金托管业务

是指有托管资格的商业银行接受客户委托，安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作。咨询顾问类业务包括企业信息咨询业务、资产管理顾问业务、财务顾问业务、现金管理业务。其他类中间业务

2.2.4投融资业务主要包括同业拆借、银行间债券市场操作、同业存放、发行债券等。同业拆借：全国银行间同业拆借市场（以下简称同业拆借市场）；统一的同业拆借网络；无担保资金融通行为；其目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。发行债券：商业银行可以在银行间债券市场发行金融债券、次级债和混合资本债券，以满足其资金和资本金需求。2.3银行客户介绍从属性来分，可分为个人客户和机构客户；按照客户为银行带来的收益，客户可分为普通客户、VIP客户。机构客户常用分类方法：按照客户是否为金融业，机构客户进一步分为非金融机构客户、金融同业客户。其中非金融机构客户可进一步划分为：事业单位、企业单位。企业单位客户又可根据行业分类进一步细分。金融同业客户包括保险、基金、证券、信托、金融租赁、银行、期货等。一般也将为这些金融机构提供清算和交易服务的交易所、登记公司等视同金融同业客户管理。2.3银行客户介绍（续）客户划分方法与银行的定位、部门设置密切相关。不同银行可能采用不同的方法，从而同一类型的客户在不同银行可能由不同的部门管理。2.4银行业务和客户间的关系基础：银行的收入来源。客户贡献度的决定因素银行需求和经营目标业务和客户间的关系2.4.1银行收入利息净收入：利息收入扣减利息支出后的余额。利息收入包括贷款及垫款利息收入、证券投资利息收入、存放央行的利息收入以及存放和拆放金融机构的利息收入；----贷款、投融资业务利息支出包括存款利息支出、同业存入及拆入利息支出、发行债券的利息支出。---存款、投融资业务非利息收入：由中间业务净收入、其他非利息收入组成。---中间业务中间业务净收入由中间业务收入扣减对外支付的中间业务支出得出；其他非利息收入主要包括投资收益、汇兑损失等。2.4.2客户贡献度的决定因素资金量资金流向资金量----存款资金流量及其稳定性：净流入—存款、理财服务；净流出—贷款、承诺等2.4.3银行需求和经营目标银行开展业务，必须首先满足法律法规和监管部门的要求。在此基础上，结合银行业未来的发展趋势和银行自身的情况，确定发展战略，拟定经营目标。一般来讲，银行的经营目标包括规模、利润、利润结构、质量。经营目标直接决定了银行重点业务、重点客户，也影响着银行部门设置。2.4.3银行的需求和经营目标（续）资产规模：等于负债+所有者权益。所有者权益由股本和利润累计形成。相比较而言，负债即存款的增加更直接。由于各类存款的平均期限、利率不同，因此存款指标也有分类的子指标。利润水平：收入—支出利润结构：利息净收入和非利息收入之间的占比，其中非利息收入中存在各中间业务收入占比。质量包括银行总的资本充足率、贷款质量以及盈利能力。2.4.4银行业务和客户间的关系

客户为银行带来的收入直接取决于客户使用银行的产品情况，而后者取决于客户掌握的资金量和资金流的动向。银行优先提供何种服务又与银行的资金需求、经营目标密切相关。结合点都是客户资金流和银行目标的统一。2.5银行部门设置前中后台设置：前台负责面向客户的服务和营销（通常称为营销部门），中台负责产品、服务管理及营销人员的管理（通常称为业务管理部门），后台为营销和管理提供服务。银行部门设置可能按照客户、业务不同的维度设置，从而形成一张网状结构图。2.5银行部门设置（续）首先根据客户大类划分为零售业务部、公司业务部、资金业务部。前者主要是负责与个人客户相关的非传统结算类的业务。名称还可能是个人银行部、个人金融部、零售银行部等。公司业务部负责非个人客户的非传统结算类的业务，名称还可能是公司金融部、机构业务部等。资金业务部主要是银行投融资业务，名称和还可能是资金营运部、资金运营部、金融市场部等。对于重点客户，部分银行还在上述分类的基础上进一步细化。例如从个人业务部中分出私人银行部，负责高端客户的管理。从公司业务部分出同业业务部、政府机构业务部、中小企业业务部等。对于重点业务，尤其是技术含量较高、受众广的业务，部分银行也设置单独的部门进行管理。例如单独设立投资银行业务部、票据业务部、电子银行部、信用卡部、资产托管部、外汇业务部等。

传统结算业务由柜面完成，通常由专门的结算业务部门管理。究竟以哪个部门为主要营销点，则取决于业务主管部门和客户主管部门之间的较量以及我司的产品可以分别为两个部门带来的收益，即对其部门经营目标的促进作用。3、银行具体业务介绍同业合作业务个人业务公司业务3.1银行同业合作业务

1银证合作业务

2银基合作业务

3银信合作业务

4银保合作业务3.1.1银行银证业务介绍目前银证合作产品包括：

第三方存管业务证券交易结算资金存管业务证券交易结算资金结算（PROP）业务网下IPO业务代理销售证券公司集合理财产品业务联合开发理财产品业务银证直联业务3.1.1.1第三方存管业务

背景概念存管模式相关规章制度

（一）第三方存管业务产生的背景起源：“券商挪用客户保证金”

券商挪用客户交易结算资金是证券业发展的顽疾，不仅给投资者造成了巨额的损失，而且导致了证券公司大面积的亏损甚至倒闭，严重损害了我国证券市场的有序发展。

（一）第三方存管业务背景（续）监管机构竭尽所能防止券商挪用保证金新《证券法》第139条规定：证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券。

2001年证监会对证券交易结算资金存放进行全面清理，发布了“3号令”：证券公司各类资金必须专户，交由证监会认定的存管银行存放。并形成了初步的证券资金监管体系。（一）第三方存管业务背景（续）

2004年证监会发布“关于加强证券资金划转过程监控的通知”，对证券保证金账户进行标识，并加重了存管银行的监管责任。2005年证监会要求全面推行第三方存管。《证券公司综合治理工作方案》（2005-7-29）要求：2007年底前，客户资产安全、完整，公司经营风险与社会风险有效隔离，实行客户交易结算资金第三方存管制度。证监会明确提出：券商开展创新业务试点要与第三方存管业务的进展挂钩。（二）第三方存管业务的概念

全称：客户交易结算资金第三方存管是指证券公司将客户证券交易结算资金交由商业银行等证券经营机构以外的第三方进行监管的存管模式。目前主要以商业银行作为第三方存管机构。如何理解存管？客户交易结算资金的出纳和保管主体（三）第三方存管业务模式

证券资金存管的新模式目的：加强保证金的监管，防止券商挪用客户保证金基本原理：“券商托管证券，银行存管资金”

证券公司：负责投资者证券交易

存管银行：（1）配合证券公司管理和核对投资者明细账户（2）负责投资者资金账户与银行结算账户的资金划转和存取（3）配合证券公司进行资金清算（三）第三方存管业务模式（续）客户交易结算资金汇总账户存管银行指定交收银行结算账户场外交收主体登记结算公司证券公司法人资金交收过渡账户客户2交易结算资金管理账户…证券公司客户1银行结算账户客户2银行结算账户…客户1交易结算资金管理账户客户2证券资金台账…客户1证券资金台账客户i证券资金台账客户i交易结算资金管理账户客户i银行结算账户银证转账数据实时更新清算交收数据每日更新结算备付金账户登记结算公司场外交收主体客户存取款银证转账总分账户平衡银证转账（三）第三方存管业务模式（续）第三方存管模式对比原有模式：客户资金与证券保证金账户不能一一对应甲股民保证金A证券营业部保证金账户1－工行乙股民保证金＝A证券营业部保证金账户2－交行丙股民保证金B证券营业部保证金账户1－建行

……………….

结论：

1.证券公司及营业部资金管理存在挪用客户保证金的漏洞。

2.在多账户管理模式下，证券公司营业部和总部对资金的分配方案有绝对的决定权。（三）第三方存管业务模式（续）新模式：客户资金与证券保证金账户资金一一对应甲股民保证金－工行＝A证券营业部保证金账户1－工行－甲股民乙股民保证金－工行＝A证券营业部保证金账户1－工行－乙股民丙股民保证金－交行＝A证券营业部保证金账户2－交行－丙股民

……………….

结论：

1.存管银行同时掌握保证金账户总帐和股民分户账。

2.客户资金的存入和取出全部在银行进行。

3.第三方存管模式下，证券营业部保证金账户资金的多寡由选择本银行的客户量及客户资金量决定，因此资金稳定性高。（四）相关规章

《中华人民共和国证券法》《客户交易结算资金管理办法》《关于执行〈客户交易结算资金管理办法〉若干意见的通知》《关于进一步加强对客户交易结算资金划转过程监控的通知》3.1.1.2证券交易结算资金存管业务背景概念相关规章（一）背景为了落实《客户交易结算资金管理办法》（证监会3号令），2001年中国证监会根据有关规定对51家商业银行提交的申请从事客户交易结算资金存管业务的材料进行了审核，其中47家商业银行获得了相关的业务资格。主办存管银行业务资格：15家结算银行业务资格：16家证券公司法人存管银行业务资格：4家证券营业部存管银行业务资格：27家

（一）背景（续）按从高到低的顺序,商业银行从事客户交易结算资金存管业务的资格分为主办存管银行、结算银行、证券公司法人存管银行、证券营业部存管银行,获得上一层资格的商业银行,自动获得从事以下层次业务的资格。（二）概念

证券交易结算资金存管业务是指银行作为证券公司存管银行和结算公司结算银行，对各类证券交易结算资金专用存款账户的开立、变更和注销，以及证券交易结算资金的存取、划转进行监督管理的业务。其中证券交易结算资金，是客户交易结算资金、证券公司自营资金、其他用于证券交易资金的统称。（二）证券交易结算资金的种类

证券公司总部（法人）营业部自营资金（数量较大）客户交易结算资金（数量最大）其他（数量很小）（二）证券交易结算资金的种类

证券登记结算公司证券公司的清算备付金（数量较大）自有资金（数量较小）二级交收清算资金新股验资资金（二）证券交易结算资金的各类银行存管资格

证券公司资金证券登记结算公司资金营业部存管银行法人存管银行结算银行主办存管银行（二）资金与存管银行的关系

总部（法人）营业部自营资金客户交易结算资金主办存管银行唯一银行唯一存放法人存管银行多家银行唯一存放客户交易结算资金营业部存管银行五家银行唯一存放注：其他资金无规定，三方存管后，营业部客户交易结算资金统一由总公司管理。（二）资金与存管银行的关系

证券公司清算备付金二级交收清算资金新股验资资金自有资金结算银行多家银行唯一存放（三）相关规章《客户交易结算资金管理办法》（证监会3号令）中国证券监督管理委员会关于执行《客户交易结算资金管理办法》若干意见的通知，（证监发〔２００１〕１２１号）3.1.1.3证券交易结算资金结算业务背景概念相关规章（一）背景

根据《客户交易结算资金管理办法》（证监会〔2001〕3号），具有结算银行业务资格的商业银行，为中国证券登记结算有限责任公司（以下简称“结算公司”）办理证券交易结算资金结算业务。（二）概念

证券交易结算资金结算业务（以下简称“证券资金结算业务”）是指商业银行作为结算银行，为结算公司开立资金结算账户，并受结算公司和证券公司委托办理证券交易结算资金收款、划拨及保管等业务。（二）概念（续）目前证券交易结算资金结算业务主要包括：1、资金划入业务：证券公司将结算资金从其开立在各经办行的证券交易结算资金专用存款账户（以下简称“专用存款账户”）划入结算公司开立的结算账户（以下简称“结算账户”）2、资金划出业务：结算公司根据证券公司指令将结算资金从其结算账户划出至证券公司开立在各经办行的专用存款账户

（二）概念（续）3、新股验资业务：结算公司将新股验资资金从结算账户划入其新股验资专户（专指网上新股申购业务）4、结算备付金跨市场划拨业务：证券公司通过银行实现其在结算公司上海分公司结算备付金账户和深圳分公司结算备付金账户之间的跨市场划拨5、网下IPO业务

3.1.1.4网下IPO业务背景概念操作流程相关规章（一）背景

为有效解决现行网下新股配售方式造成的银行资金大规模跨行流动问题，实现网下新股申购电子化，中国证券登记结算公司上海分公司（以下简称“中登上海分公司”）发布《上海市场首次公开发行股票网下发行电子化业务指南》，改变现有网下新股配售资金场外清算操作模式为场内清算模式，即将网下新股配售资金清算通过中登、各结算银行间的PROP系统进行。（二）概念

网下IPO电子化业务是指我行作为结算银行，为中登上海分公司开立资金结算账户，并受中登上海分公司、主承销商和配售对象的委托办理网下IPO配售对象收付款账户合规性的检查、申购资金的入账、退款及主承销商募集款的划转。（三）相关规章《上海市场首次公开发行股票网下发行电子化业务指南》注：深交所情况类似，但银行承担的责任不同。3.1.1.5代理销售证券公司集合理财产品业务背景概念相关规章（一）背景

随着人民收入水平的提高，投资理财意识不断增强。证券公司推出的集合理财产品，是投资者可选择的投资产品之一。由于证券公司营销渠道所限，且证券公司集合理财产品不能在媒体公开宣传，因此通过银行代理销售成为弥补渠道限制的重要方式。（二）概念代理销售证券公司集合理财产品业务是指银行利用自身的网点、营销人员渠道，代理销售证券公司集合理财产品，获得代理手续费，但不承担所代销产品风险的一项中间业务。（三）相关规章《证券公司客户资产管理业务试行办法》（证监会令第17号）《关于证券公司开展集合资产管理业务有关问题的通知》《证券公司集合资产管理业务实施细则（试行）》（中国证券监督管理委员会公告[2008]26号）3.1.1.6吸收证券公司自有资金

随着本轮资本市场的发展，证券公司各项业务取得迅猛发展，更有部分证券公司通过借壳、重组等方式实现了上市，目前还有部分证券公司拟通过IPO方式实现上市。种种迹象表明证券公司已经走出前几年的低谷，资本实力有了显著的提高。在客户交易结算资金越来越向总部集中的情况下，营销证券公司自有资金是提高我行同业存款的重要方式之一。3.1.1.7联合开发理财产品业务背景合作模式（一）背景

投资者的投资意识不断增强在此背景下，银行通过与证券公司、信托公司合作的方式开发信托类理财产品，满足客户投资需求。（二）合作模式银行、证券公司、信托公司联合开发的资金信托计划运行图发行保管资金信托计划银行理财产品认购信托公司银行投资顾问证券公司3.1.1.8托管业务背景概念相关规章（一）背景

根据《证券公司集合资产管理业务实施细则（试行）》、《证券公司定向资产管理业务实施细则（试行）》，证券公司要将客户委托资产交依法可以从事客户交易结算资金存管业务的商业银行，或者中国证监会认可的其他资产托管机构托管，由资产托管机构负责安全保管客户资产、办理资金收付事项、监督证券公司投资行为等职责。（二）概念证券资产托管业务是指银行作为财产保管人，依据法律法规的规定以及保管协议等的约定，为证券资产提供包括安全保管财产、财务核算、资金汇划清算、投资交易监督、信息披露、到期清算等保管服务，维护受益人合法权益，履行保管人职责并收取保管费的一种中间业务。（三）相关规章《证券公司集合资产管理业务实施细则（试行）》（中国证券监督管理委员会公告[2008]26号）3.1银行同业合作业务

1银证合作业务

2银基合作业务

3银信合作业务

4银保合作业务一、我国基金业发展的历史

1998年3月，南方基金管理公司成立，中国第一家规范运作的基金公司截止至1999年底，共有22只封闭式基金，资产规模约484亿元2001年9月21日，第一只开放式基金－华安创新基金正式设立，首次募集规模50亿份，这是中国基金业发展的一个阶段性标志一、我国基金业发展的历史（续1）

2001年9月21日诞生第一只开放式基金－华安创新，这是一只股票型基金2002年9月，南方基金公司推出第一只债券型基金－南方宝元债券基金2002年10月，华安基金公司推出第一只指数型基金－华安上证180指数增强型基金2003年4月，招商基金公司推出第一只系列基金（伞型基金）－招商安泰系列基金2003年12月，华安基金公司推出第一只货币市场基金－华安现金富利基金2004年6月，南方基金公司推出第一只保本型基金－南方避险增值基金一、我国基金业发展的历史（续2）2004年10月，南方基金公司推出第一只上市开放式LOF（ListedOpen-endedFunds）基金－南方积极配置基金2005年2月，第一只ETF（ExchangeTradedFunds）基金－上证50ETF基金在上海证交所上市交易2006年5月，第一只生命周期基金成立－汇丰晋信2016生命周期基金2006年7月，第一只复制基金－南方稳健二号基金成立2006年11月，第一只QDII（QualifiedDomesticInstitutionalInvestor）基金－华安国际配置基金成立2007年7月，第一只创新封闭式基金－大成优选基金发行2007年11月，第一只股票型QDII基金－南方全球精选配置基金成立二、基金公司和基金产品分析

1、现在共有60家基金管理公司

2、评级机构（1）晨星（中国）基金公司（2）理柏基金评级系统（Lipper）（3）银河证券基金研究中心三、和基金公司的合作情况基金代销业务

基金公司同业存款业务理财产品开发业务基金托管业务3.1银行同业合作业务

1银证合作业务

2银基合作业务

3银信合作业务

4银保合作业务一、信托的定义和分类信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为信托分为资金信托和财产信托资金信托分为单一资金信托和集合资金信托

集合资金信托在我国境内设立的，由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上（含两个）委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务活动一、信托的定义和分类

单一资金信托

资金信托

集合资金信托

信托不动产信托财产信托

动产信托

有价证券信托

其他财产信托二、银信合作的主要发展模式信托业务主要类型项目融资（基建、实业、房地产等）信托收益权转让证券私募投资（股票二级市场的投资）打新股（股票一级市场）股权投资（参与已上士企业IPO配售、定向增发）投资基金信托（类FOF）产业投资领域的股权投资（私募股权投资）REITS（房地产信托投资基金）同外资合作的金融衍生产品二、银信合作的主要发展模式模式一银行为集合资金信托计划提供代理收付服务，并代为向银行的理财客户推荐。银行利用自身的客户及渠道帮助信托公

司推广产品，并收取一定的手续费作为中间业务收入

二、银信合作的主要发展模式商业银行信托公司个人客户机构客户融资方2开立信托帐户代理收付信托资金1发行信托产品募集资金4同信托公司签约购买信托产品5提供融资6到期归还融资本金支付收益3向客户推介信托产品二、银信合作的主要发展模式模式二银行为集合资金信托计划所对应的项目提供担保或者提供其他的信用增级，通过银行信用介入来提升信托计划的市场吸引力，银行获得相应的担保收入

二、银信合作的主要发展模式信托公司商业银行融资方投资者1提供担保

1

发行信托产品募集资金2同信托公司签约购买信托产品3提供融资4到期归还融资本金支付收益二、银信合作的主要发展模式模式三银行为了营销大的优质客户，满足其低成本的融资需求，通过

将发行人民币理财产品募集的资金借道信托公司来提供信托融

资，以达到规避人民银行对商业银行贷款利率的管制的目的

二、银信合作的主要发展模式商业银行个人客户信托公司优质大客户1

购买产品2作为理财资产的管理人，将理财资产委托给信托公司，形成单一资金信托5到期兑付单一资金信托3提供信托融资4信托融资到期还本付息6

理财产品到期兑付二、银信合作的主要发展模式模式四银行为丰富自身的理财产品的种类，满足理财客户对期限、收益、风险、流动性等不同的需求，同信托公司合作利用信托产品的灵活性来共同开发设计理财产品

二、我行银信合作的主要发展模式商业银行信托公司个人、机构客户证