家庭理财培训课件

家庭理财培训2024/4/17家庭理财培训主要讲两个问题理财资金比例的分配家庭理财方式的选择家庭理财家庭理财培训一、家庭理财方式的选择1.什么叫理财？

通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。

家庭理财培训工薪收入工薪收入投资收入投资收入美国家庭中国家庭家庭收入来源的比较家庭理财培训二、家庭理财方式的选择理财方式包括两个方面：1.理财品种的选择。2.资金的合理分配。家庭理财培训投机型银行存款传统保险理财类产品政府债券债券基金股票房地产股票基金期货期权彩票保本型收入型成长型*注：收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画二、家庭理财方式的选择家庭理财培训家庭理财方式的选择

1.银行储蓄。这是家庭理财金字塔的第一根支柱，是家庭急用的“紧急备用金”。一般家庭的“紧急备用金”应准备到足以应付3—6个月的生活各项支出。家庭理财培训2.社会统筹保险。包括社保、住房、医疗和失业保险四金。家庭理财培训3.商业保险。（1）财险（2）寿险家庭理财培训4.债券（1）政府债券。（2）企业债券。（3）债券基金。家庭理财培训5.股票、基金（1）A股。是以人民币计价，面对中国公民发行且在境内上市的股票；（2）B股。面向境外投资者发行（上海证券交易所用美元，深圳证券交易所用港元。）（3）H股。在香港上市的中国股票。（4）股票基金。家庭理财培训6.房地产房地产是房产和地产的合称。地产是指购买土地使用权的开发投资；房产是指物业建成后的置业投资。对个人投资者来说，一般是指房产。家庭理财培训7.期货（1）国内3家期货交易所。上海，大连，郑州。（2）股票指数期货。中国金融期货交易所。家庭理财培训8、收藏型（1）邮票（2）纪念币（3）古董（4）名人字画（5）彩票等家庭理财培训二、家庭理财的基本方法。

家庭理财培训选好投资品种•选择投资品种合理分配品种的投资比例家庭理财培训市场潜力资料来源:城市居民个人投资行为研究报告全国五大城市中（北京、上海、广州、天津、深圳），不同金融资产的拥有比例为：

储蓄--------69.5%债券--------20.9%股票--------20.8%寿险--------12.3%投资多样化正在悄悄兴起…..家庭理财培训资产分配

投资目标投资策略投资金额

股票

债券

银行存款

期货

外汇

…...？%？%？%？%？%家庭理财培训国外流行的“四分法”理财方案银行存款

36%传统寿险

9%45%30%分红保险

10%国债10%债券基金10%保本型收入型成长型/投资型20%股票5%房地产5%基金5%投资连结保险

5%投机型期货2%5%期权2%收藏品、彩票1%收益风险家庭理财培训挣钱的三个方法辛苦1用手赚钱2用脑赚钱高手3用钱赚钱最高境界家庭理财培训谢谢大家请鼓掌～～～家庭理财培训选择股票的依据基础分析法投资股票技术分析法家庭理财培训基础分析法（一）大环境1、利率：2、税收：3、汇率：4、银根松紧：政策市。5、经济周期：6、通货膨胀：7、政治环境：8、政府的产业政策：家庭理财培训评价：大环境的情况太过复杂，判断大环境主要用“股票的大市”。美国著名的基金管理专家彼德林奇曾发表看法：“我每年花在经济大势上的分析时间不超出十五分钟”。大环境的变化是谈天的好材料，用来炒股的实用性不大。家庭理财培训（二）小环境1、营业收入：一个具有发展潜力的公司，其营业收入必须有快速发展的势头。2、盈利能力。3、固定资产：固定资产就是公司现有所有的“不动”的资产。如果公司的市场总价是10亿元，固定资产是15亿元，你可以认为股价没有反映公司的价值，股价偏低了。4、竞争对手的情况。5、品牌的价值。

家庭理财培训一、偿债能力分析二、资本结构分析三、经营效率分析（三）财务报表分析家庭理财培训财务比率分析123偿债能力分析资本结构分析经营效率分析家庭理财培训一、偿债能力分析

1、流动比率2、速动比率3、利息支付倍数4、应收账款周转率和周转天数家庭理财培训1、流动比率流动比率是流动资产除以流动负债的比值其计算公式为：流动资产流动负债流动比率=家庭理财培训2、速动比率速动比率是从流动资产中扣除存货部分,再除以流动负债的比值。其计算公式为：(流动资产-存货)流动负债速动比率=家庭理财培训3、利息支付倍数

利息支付倍数指标是指企业经营业务收益与利息费用的比率，用以衡量偿付借款利息的能力，也称利息保障倍数。其计算公式如下：

税息前利润

利息费用利息支付倍数=家庭理财培训4、应收账款周转率和周转天数

表示企业从取得应收账款的权利到收回款项，转换为现金所需要的时间。其计算公式为:销售收入平均应收账款360天应收账款周转率平均应收账款╳360天销售收入

应收账款周转率=应收账款周转天数=

=

家庭理财培训二、资本结构分析1、股东权益比率2、资产负债比率3、产权比率4、长期负债比率5、股东权益与固定资产比率家庭理财培训1、股东权益比率

股东权益比率是股东权益总额与资产总额的比率。

其计算公式如下：股东权益总额资产总额股东权益总额（负债总额+股东权益总额）股东权益比率=股东权益比率=×100%×100

%家庭理财培训2、资产负债比率

资产负债比率是负债总额除以资产总额的百分比。它反映在总资产中有多大比例是通过借债来筹资的，也可以衡量企业在清算时保护债权人利益的程度。其计算公式如下：负债总额资产总额资产负债比率=×100%家庭理财培训3、产权比率

产权比率是衡量长期偿债能力的指标之一，这个指标是负债总额与股东权益总额的比率，也叫债务股权比率。公式如下：负债总额股东权益×100%产权比率=家庭理财培训4、长期负债比率

长期负债比率是从总体上判断企业债务状况的一个指标，它是长期负债与资产总额的比率。公式如下：长期负债

资产总额×100%长期负债比率=家庭理财培训5、股东权益与固定资产比率

股东权益与固定资产比率也是衡量公司财务结构稳定性的一个指标，它是股东权益除以固定资产总额的比率。公式如下：股东权益固定资产总额×100%股东权益与固定资产比率=家庭理财培训三、经营效率分析

1、存货周转率和存货周转天数2、固定资产周转率3、总资产周转率4、股东权益周转率5、主营业务收入增长率家庭理财培训1、存货周转率和存货周转天数

用时间表示的存货周转率就是存货周转天数。公式如下：存货周转率=销货成本/平均存货存货周转天数=360天/存货周转率=360天/销货成本/平均存货=平均存货×360天/销货成本家庭理财培训2、固定资产周转率

固定资产周转率是销售收入与全部固定资产平均余额的比值。公式如下：固定资产周转率=销售收入/平均固定资产平均固定资产=(年初固定资产+年末固定资产)/2

家庭理财培训3、总资产周转率

总资产周转率是销售收入与平均资产总额的比值。公式如下：销售收入平均资产总额总资产周转率=家庭理财培训4、股东权益周转率

股东权益周转率是销售收入与平均股东权益的比值。公式如下：销售收入平均股东权益

股东权益周转率=家庭理财培训5、主营业务收入增长率

主营业务收入增长率是本期主营业务收入与上期主营业务收入之差与上期主营业务收入的比值。公式如下：主营业务收入增长率=

(本期主营业务收入—上期主业务收入)

上期主业务收入×100%家庭理财培训四、盈利能力比率1、销售净利率2、销售毛利率3、资产净利率4、净资产收益率家庭理财培训1、销售净利率

是指净利与销售收入的百分比。公式如下：净利润销售收入×100%销售净利率=家庭理财培训2、销售毛利率

是指毛利占销售收入的百分比，其中毛利是销售收入与销售成本的差。公式如下：（销售收入-销售成本）销售收入×100%销售毛利率=家庭理财培训3、资产净利率

是企业净利润与平均资产总额的百分比。公式如下：净利润平均资产总额平均资产总额=（期初资产总额+期末资产总额）/2×100%资产净利率=家庭理财培训4、净资产收益率

是净利润与平均净资产的百分比，也叫净值报酬率或权益报酬率。公式如下：净利润平均净资产平均净资产=(年初净资产+年末净资产)/2×100%净资产收益率=家庭理财培训五、上市公司基本的财务比率1、每股收益2、每股净资产3、市盈率家庭理财培训1、每股收益

每股收益这一指标不仅是评价公司获利能力的指标，也是决定股票投资价值大小的重要标志。每股收益=公司税后利润/总股本家庭理财培训2、每股净资产

是指年末股东权益与年度末普通股股份总数的比值，也称为每股权益或每股账面价值公式如下：年度末股东权益年度末普通股数每股净资产=家庭理财培训3、市盈率

市盈率也称为价格与收益比率，该比率反映单靠普通股的收益要多长时间才可收回购买股票的投资，其投资收益率是多少。公式如下：普通股每股市价普通股每股收益价格收益比率（市盈率）=家庭理财培训票样一家庭理财培训票样二家庭理财培训二、技术分析法1.K线图的含义把每个交易日某个股票的开盘价、收盘价、最高价、最低价的所有变动情况全部记录下来，然后按一定的要求绘制成图表，这种图形就叫做：日K线图,以此类推，还有周K线图、月K线图。家庭理财培训---------------最高价11-----------收盘价10.8

-------------开盘价10

-----------------最低价9.2上影线下影线实体家庭理财培训日K线图基本图形阳线图阴线图十字星丁字线一字线家庭理财培训小阳线阳线图中阳线大阳线家庭理财培训（1）大阳线--------开盘价10元--------收盘价11元（涨停价）家庭理财培训（2）中阳线--------开盘价10元--------收盘价10.50元家庭理财培训（3）小阳线--------开盘价10元--------收盘价10.10元家庭理财培训带上下影线的阳线图家庭理财培训2阴线图大阴线中阴线小阴线家庭理财培训（1）大阴线--------开盘价10元--------收盘价9元（跌停价）家庭理财培训（2）中阴线--------收盘价9.50元--------开盘价10元家庭理财培训（3）小阴线--------开盘价10元--------收盘价9.90元家庭理财培训带上下影线的阴线图家庭理财培训丁字线（倒丁字线）开盘价收盘价最高价开盘价收盘价最低价最低价最高价最低价家庭理财培训一字线最高价开盘价收盘价最低价家庭理财培训K线图组合及应用三连阳三连阴平台整理低位阴包阳高位阳包阴头MW底震仓家庭理财培训三连阴家庭理财培训三连阴（案例）家庭理财培训三连阳家庭理财培训三连阳（案例）家庭理财培训M头家庭理财培训M头（案例）家庭理财培训W底家庭理财培训W底(案例1)家庭理财培训W底（案例2）家庭理财培训震仓（案例）家庭理财培训股票的走势及走势线家庭理财培训家庭理财培训平均线平均线的目的主要是用来判定股票的走势。股价的运动常常具有跳动的形式，平均线把跳动减缓成较为平坦的曲线。家庭理财培训超买区21141641上证指数家庭理财培训超卖清华同方家庭理财培训如何买股票买股票的依据主要是三点：基础分析、技术分析及大市走向。有些人买股票只看基础分析，即研究公司的本身价值，不看其它。巴菲特便是代表人物。有些人只看技术分析，认为市场对该股票的看法尽数表现在股价及其交易量的变化之上。大多数的炒手属于第二类。家庭