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文档简介
对账管理办法一、对账的范围:存款人在我社开立的单位账户、内部资金往来账户、我社与其他金融机构之间开立的结算账户,以及我社与贷户之间均应按照规定进行对账。二、对账应遵循的原则:1.重点性原则:对账户进行分类,对余额较大、活动频繁的重点账户,从对账方式、对账频率等方面进行重点管理和服务;2.及时性原则:在规定的时间内向存款人发送对账单或对账信息,协助和督促存款人在规定的时间内进行对账,并反馈对账结果;3.连续性原则:结算账户存续期间应定期连续与客户对账;4全面性原则:结算账户无论余额大小、明细发生额多少,均应与客户对账;三、对账工作的基本规定:对账工作要坚持“定期逐笔核对、主管监督检查、序时记录反应、管理部门抽查”的管理方法;对账工作由开立结算账户的各级营业机构按照分级组织、协调配合、集中开展的方式实施;应与存款人签订对账服务协议,明确双方的权利与责任,约定对账周期,明确对账方式;各级营业机构发出的对账单据,应加盖业务公章及经办人员名章;收回的对账单回执,存款人应加盖预留印鉴。我社经办人员对收回对账单印鉴进行折角验印,并签字确收核对无误。四、对账频率的分类:各社应根据账户余额、发生额、发生频率等数据,对账户进行分类,将对账账户至少分为重点账户、普通账户、其他账户、特殊账户等不同类别。1.重点账户:原则上日均存款30万元以上,以及上门服务的账户,都应纳入重点账户管理;2.普通账户:日均存款在1万元以上,30万元以下的账户,纳入普通账户管理;3.其他账户:日均存款1万元以下的账户,纳入其他账户管理;4.特殊账户:保证金账户、久悬未取账户,验资账户等账户,由于其变动具有特定原因,或具有特定的使用范围和要求,作为特殊账户进行对账管理。五、对账周期:在
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