2024年度-银行不良清收技巧培训课件(学员版)

银行不良清收技巧培训课件(学员版)1目录contents不良贷款现状及挑战不良贷款识别与评估清收手段与技巧团队协作与资源整合法律法规与合规意识培养客户关系管理与维护总结回顾与展望未来发展2CHAPTER不良贷款现状及挑战013

当前不良贷款规模与结构不良贷款余额持续增长受经济下行、产业结构调整等因素影响，不良贷款余额呈上升趋势，风险逐渐暴露。不良贷款率居高不下部分区域和行业不良贷款率较高，对银行资产质量形成较大压力。贷款结构不合理部分银行贷款集中度过高，对单一客户或行业依赖度较大，增加了不良贷款风险。403清收手段有限传统清收手段如电话催收、上门拜访等效果有限，需要探索更加有效的清收方式。01借款人还款意愿和能力下降受经济下行影响，部分企业经营困难，还款能力下降；同时，部分借款人存在恶意拖欠、逃废债务等行为。02抵押物价值波动抵押物价值受市场供求、政策调整等因素影响波动较大，可能导致银行在处置不良贷款时面临损失。面临的主要问题和挑战5按照监管要求，对贷款进行准确分类，及时识别和计提不良贷款。严格贷款分类标准建立健全风险管理制度和内部控制机制，提高风险识别和防范能力。加强风险管理遵守相关法律法规和监管要求，合规处置不良贷款，防范化解金融风险。合规处置不良贷款监管政策与法规要求6CHAPTER不良贷款识别与评估027包括借款人还款意愿下降、财务状况恶化、担保物价值减损等。识别信号通过贷后管理、风险预警系统、内部举报等渠道获取不良贷款线索。识别途径识别不良贷款信号及途径8采用定量和定性评估相结合的方法，综合考虑借款人还款能力、还款意愿、担保措施等因素。根据评估结果，将不良贷款划分为不同风险等级，如高风险、中风险、低风险等。评估不良贷款风险等级风险等级划分评估方法9针对不同风险等级的不良贷款，制定相应的清收策略，如诉讼清收、重组转化、以物抵债等。分类施策个性化方案多方合作根据借款人的具体情况，制定个性化的清收方案，提高清收成功率。积极与法院、公安、律师等机构合作，形成清收合力，提高清收效率。030201制定针对性清收策略10CHAPTER清收手段与技巧0311上门催收电话催收信函催收法律诉讼传统清收手段介绍银行工作人员亲自上门拜访借款人，进行面对面的沟通和催收。通过发送催收信函，提醒借款人还款，并告知其可能面临的法律后果。通过电话与借款人取得联系，提醒其还款，并协商还款计划。在借款人拒不履行还款义务的情况下，银行可向法院提起诉讼，通过法律手段强制借款人还款。12通过与借款人协商，对债务进行重新安排和组合，以减轻借款人的还款压力，同时保障银行的权益。债务重组在借款人无法以现金形式偿还债务的情况下，银行可要求其以物抵债，将抵押物或质押物变现以偿还债务。以物抵债银行可将债权转让给其他机构或个人，以实现债权的变现和风险的分散。债权转让银行可委托专业的第三方催收机构进行债务的催收工作，以提高催收效率和成功率。引入第三方催收机构创新清收手段探讨13与借款人建立信任关系，了解其还款意愿和实际情况，为后续的催收工作打下基础。建立信任关系倾听与理解保持冷静和耐心灵活运用谈判技巧认真倾听借款人的诉求和困难，理解其处境和感受，以便更好地制定个性化的催收方案。在面对借款人的抵触和情绪化反应时，保持冷静和耐心，以平和的态度进行沟通，避免激化矛盾。运用谈判技巧，如给予适当的宽限期、减免部分利息等，以促成借款人的还款意愿和行动。清收过程中沟通技巧运用14CHAPTER团队协作与资源整合0415123设立清晰的团队目标，明确每个成员的角色和职责，确保团队成员能够各司其职、协同工作。明确团队目标和角色分工定期召开团队会议，分享工作进展、交流经验教训，促进团队成员之间的沟通和协作。建立有效沟通机制制定详细的不良清收工作计划，包括时间节点、任务分配、资源调配等，确保团队成员能够有计划、有步骤地开展工作。制定详细的工作计划建立高效协作团队机制16寻求外部支持积极与政府部门、监管机构、律师事务所等外部机构建立合作关系，获取政策支持和法律援助，提高清收效率。充分利用内部资源积极协调行内相关部门和人员，共享信息、资源和经验，形成合力推动不良清收工作。拓展清收渠道探索多元化的清收渠道，如通过拍卖、转让、债务重组等方式处置不良资产，提高资产处置效益。整合内外部资源助力清收工作17加强团队文化建设01培育积极向上的团队文化，增强团队成员的归属感和责任感，提高团队的凝聚力和向心力。强化培训和激励机制02定期开展业务培训和技能提升课程，提高团队成员的专业素养和综合能力；同时建立激励机制，鼓励团队成员积极创新、勇于担当。落实监督和考核机制03建立科学的监督和考核机制，对团队成员的工作表现进行定期评估和反馈，及时发现问题并采取改进措施，确保团队执行力得到有效提升。提升团队凝聚力和执行力18CHAPTER法律法规与合规意识培养0519ABCD熟悉相关法律法规及政策要求《中华人民共和国合同法》了解合同的订立、履行、变更和终止等相关规定，确保不良资产清收工作合法合规。《中华人民共和国物权法》熟悉物权种类、物权变动等规定，为不良资产处置提供法律依据。《中华人民共和国担保法》掌握担保方式、担保物权实现等规定，以便在清收过程中合理运用担保措施。银行业相关监管政策关注银保监会、人民银行等监管部门发布的政策文件，确保清收工作符合监管要求。20始终坚持依法合规经营，将合规意识贯穿于不良资产清收全过程。树立合规经营理念建立健全不良资产清收管理制度，明确各部门职责，规范操作流程。完善内部管理制度定期开展法律法规和合规意识培训，提高员工法律素养和风险防范意识。加强员工培训教育强化合规意识，防范操作风险21案例一某银行成功收回一笔逾期多年的贷款，关键在于充分运用法律手段，通过诉讼、执行等程序最终实现债权。案例二某银行在处理不良资产时，积极与债务人协商，通过债务重组、资产置换等方式达成和解，实现了双赢。案例三某银行在清收过程中，注重与监管部门沟通协作，确保清收工作符合政策要求，最终顺利完成了任务。案例分析：合规清收成功案例分享22CHAPTER客户关系管理与维护0623通过多渠道收集客户资料，全面了解客户背景、行业地位、经营状况等信息。与客户保持密切沟通，倾听客户需求和意见，建立互信关系。针对客户特点，制定个性化的服务方案，提高客户满意度。了解客户背景及需求，建立信任关系24为客户提供专业的财务分析和建议，协助客户优化财务状况。加强与客户的互动，提供线上、线下等多种服务渠道，方便客户随时了解清收进展。根据客户需求和实际情况，提供灵活的还款计划、减免利息等优惠政策。提供个性化服务方案，提升客户满意度25

定期回访，持续跟进清收进展定期回访客户，了解客户对清收工作的满意度和意见反馈。及时跟进清收进展，与客户保持沟通，确保清收工作顺利进行。对于清收过程中遇到的问题和困难，积极与客户协商解决，提高客户满意度。26CHAPTER总结回顾与展望未来发展0727培训课程中重点介绍了如何准确识别不良贷款，包括对借款人还款能力、抵押物价值等方面的评估。不良贷款识别与评估课程详细讲解了多种清收策略，如协商还款、资产处置、法律诉讼等，并提供了相应的操作技巧。清收策略与技巧清收工作需要多部门协作，课程强调了团队协作的重要性，并提供了有效的沟通技巧。团队协作与沟通技巧总结本次培训课程重点内容28掌握了多种清收策略学员们表示，课程提供的多种清收策略让他们在面对不良贷款时有了更多的选择。提升了团队协作和沟通能力培训课程中的团队协作和沟通技巧训练，让学员们在实际工作中更加得心应手。加深了对不良贷款的认识通过培训，学员们更加深入地了解了不良贷款的成因、分类及风险评估方法。分享学员心得体会及收获29随着人工智能、大数据等技术的发展，未来银行不良清收将更加智能化，如利用算法模型进行