银行个人理财业务应急专项预案

附件****个人理财业务应急预案为有效预防、立即控制我行个人理财业务突发事件，规范个人理财业务突发事件应急处理工作，预防或最大程度地减轻突发事件给理财产品投资者及其它用户正当权益带来损害，确保我行个人理财业务顺利运行，维护良好金融秩序，现依据中国银监会《银行业个人理财业务突发事件应急预案》、《***商业银行突发事件应急预案》、《****个人理财业务管理措施》等要求，特制订本应急预案。第一条适用范围本预案适适用于处理和我行个人理财业务相关各类诱发原因所造成，可能影响我行经营秩序稳定、影响我行个人理财业务品牌形象或声誉，甚至可能影响辖内经济社会秩序稳定突发性事件。包含但不限于：理财产品到期无法按期支付本金和收益；理财资金投资管理结果发生亏损或较大偏离预期收益；理财产品宣传推介材料误导性宣传；交易对手或投资标发生重大事件；第三方机构（包含研究机构、评级机构、新闻媒体等）某种形式言论造成市场波动；理财用户出现过激行为或用户群体性投诉；其它和个人理财业务相关并可能影响我行正常经营突发性事件。理财突发事件处理标准一、实时监测、预防为主。提升防范突发事件意识和水平，加强日常监控和内部管理，发觉苗头和隐患立即采取有效预防和控制方法，预防事态扩大和蔓延。二、统一布署、分工协作、属地管理。总行统一负责和协调全行重大突发事件，各相关部门相互协作，各支行分别负责各自辖内各类突发事件防范和处理工作。三、依法处理、快速反应。建立预警和监测机制，强化各类突发事件人财物贮备，增强应急处理能力。根据处理程序要求，确保发觉、汇报、控制和救助等步骤紧密衔接，一旦出现突发事件，快速反应，开启预案，立即正确处理。四、分级负责、分类处理。依据各类突发事件相关情况，将突发事件分为三个等级进行预警，并实施分级负责、分类处理。发生不相同级突发事件时，开启对应等级组织领导体系和工作方案。第三条理财突发事件分级参考中国银监会印发《银行业个人理财业务突发事件应急预案》，我行对于突发事件分级定义根据突发事件可控性、严重程度和影响范围进行界定，突发事件分成三级：尤其重大（I级）、重大（II级）、较大（III级）。当突发事件分级指标有交叉、难以判定等级时，按较高一级处理，预防风险扩散；当风险事件等级伴随时间推移上升后，按升级后等级程序处理。一、尤其重大理财突发事件（I级）包含我行发行或销售一个或多个同类理财产品，已经或立即出现全行性连锁反应及系统性风险，有可能影响全行正常经营管理活动，进而有可能影响全市或更大范围内金融稳定个人理财突发事件。同类理财产品是指投资金融资产或交易对手相同或高度类似（下同）。二、重大理财突发事件（II级）包含我行发行或销售一个或多个同类理财产品，已经或立即出现连锁反应及系统性风险，有可能影响分支行正常经营管理活动，进而有可能影响总行甚至全行（或该分支行所辖地域）金融稳定个人理财突发事件。三、较大理财突发事件（III级）包含我行发行或销售一个或多个同类理财产品，有可能影响该网点正常经营管理活动，进而有可能影响该分支行金融稳定个人理财突发事件。第四条处理应急预案组织机构设置总行成立以总行行长为组长，分管个人理财业务副行长为副组长，总行个人银行部、金融市场部、办公室、风险管理部、法律合规部、企业银行部、运行管理部、计划财务部、审计部、电子银行部、信息科技部、后勤保障部、人力资源部总经理为组员个人理财业务应急管理指挥中心（以下简称应急指挥中心），作为指挥全行个人理财业务应急工作关键机构，在发生应急事项时，领导、指挥和协调应急处理工作。应急指挥中心下设办公室，日常办公地点设在总行个人银行部，办公室可依据突发事件处理需要设置相关专业小组，由总行个人银行部、金融市场部、办公室、风险管理部、法律合规部等部门相关人员参与。各分支行及总行营业部（以下简称经营机构）应成立以经营机构责任人为组长、分管业务领导为副组长应急事件工作小组，并最少配置1-2名小组组员在营业期间处理应急事件。第五条处理应急预案组织机构职责一、应急指挥中心职责应急指挥中心统一领导和指挥理财风险事件应急处理工作；决定开启、终止个人理财业务应急预案；最终认定并修改突发事件等级；督促各经营机构落实应急方案；协调我行相关部门共同开展应急处理工作；决定重大处理方法和新闻报道重大事项；负责处理关键事项决议。二、应急指挥中心相关组员部门职责各组员部门在指挥中心统一布署和领导下各司其职，负责处理各自职责范围内相关处理工作，并提出对应应急处理提议方法，完成指挥中心交办工作。三、应急指挥中心办公室职责应急指挥中心办公室负担指挥中心日常具体工作，促进相关部门间信息共享及协调工作；根据指挥中心要求组织召集会议；汇总、制订统一新闻报道口径；负责搜集、整理、上报、通报相关信息资料；按应急指挥中心要求和相关部门进行沟通和协调，并和市政府、人行湖州市中心支行、湖州银监分局、市公安局等相关部门就突发金融事件处理进行交流和沟通；组织相关部门、工作人员进行处理突发事件相关培训和预案演练；搜集、保管相关档案资料；完成应急指挥中心交办其它事项。第六条预警监测总行各部门及经营机构在日常业务活动中要加强对本系统风险监测，结合各自业务活动，加强对个人理财业务跟踪、监测、分析，立即搜集、汇总可能对我行个人理财业务形成重大影响信息，并立即向应急指挥中心报送风险提醒信息，努力争取早发觉、早汇报、早处理。预警信号包含但不限于以下情况：1、单只理财产品净值连续2个月低于投资成本80%，且亏损情况无显著改善趋势；2、单只理财产品于元旦、春节和国家其它关键事件期间到期，到期前1个月净值低于投资成本80%；3、单只理财产品协议约定提前终止条件被触发，造成到期前价值低于投资成本80%；4、预期某只理财产品到期时将严重偏离预期收益，甚至出现亏损情况；5、理财产品投资交易对手或其它信用关联方发生重大信用违约事件，可能会造成理财产品重大亏损；6、对单只理财产品投诉人累计达成或超出10人；7、对单只理财产品我行被诉讼案件，原告人数累计达成或超出5人；8、对单只理财产品我行被诉讼案件中，我行终审败诉；9、媒体对对我行或其它多家金融机构发行同类型理财产品进行大量负面报道；10、其它重大风险预警信号。第六条应急响应程序及处理方法一、信息汇报形式和路线1、应急事项汇报形式分为：口头汇报和书面汇报两种。对于采取口头汇报形式上报事件，要求上报机构事后补报书面汇报。2、信息汇报基础标准：立即性：最先得悉我行突发事件发生信息支行或部门，应第一时间按要求汇报相关职能部门；正确性：汇报内容要求客观真实，不得主观臆断；规范性：汇报内容要规范。3、信息汇报关键内容事件所包含机构名称、地点、时间；事件发生原因、性质、等级、可能包含金额及人数、危害程度、影响范围及事件发生后社会稳定情况；事态发展趋势、可能造成损失、已经及拟采取应对方法；其它和本事件相关内容。4、信息汇报时限要求：对于I、II级突发事件，事发经营机构或部门应在1小时内向应急指挥中心汇报，应急指挥中心立即向董事会汇报。同时应急指挥中心立即进行分析和处理，并在事发后2个小时之内将事件及已经（或拟）采取方法向董事会、当地监管部门汇报。对于III级突发事件，事发经营机构或部门应在2小时内向应急指挥中心汇报，应急指挥中心立即进行分析和处理，并在事发后4个小时之内向董事会、当地监管部门汇报。二、突发事件处理程序1、对于I、II级突发事件，相关部门或经营机构应立即开启应急预案自救，并上报应急指挥中心。应急指挥中心在接到突发事件汇报后，立即向董事会汇报。同时由应急指挥中心组长（或委托副组长）立即召开应急管理指挥中心会议，研究制订突发事件处理方案，并明确处理方案中各部门相关职责。依据应急指挥中心会议内容拟订处理方案形成相关汇报，并立即向董事会、当地监管部门汇报，同时下发相关部门（或经营机构）。2、对于III级突发事件，相关部门或经营机构应立即开启应急预案自救，并上报应急指挥中心。在应急指挥中心在接到突发事件汇报后，在掌握基础情况基础上，由应急指挥中心组长（或委托副组长）立即和相关部门商议，研究制订突发事件处理方案，并明确处理方案中各部门相关职责。依据拟订处理方案形成相关汇报，并立即向董事会、当地监管部门汇报，同时下发相关部门（或经营机构）。三、突发事件处理方法依据应急处理方案，应急指挥中心直接采取或指导事发机构采取包含以下针对性处理方法在内多种可能方法开展处理，同时各部门各司其职，相互协作。1、针对理财产品到期前预期无法按时支付本金和收益情况：当理财产品到期前可能发生无法按期支付本金和收益时，在充足市场调研和对用户满意度进行分析基础上，应急指挥中心最少在理财产品到期前10个工作日召开会议，提出应急处理方案并形成汇报。汇报内容包含：该理财产品投资运作情况、无法按期支付原因、可能延长期限、延长后收益率估计、后续投资管理方法、信息披露方法、向投资人统一解释口径等。2、针对理财产品到期前发生亏损或较大偏离预期收益等情况：在理财产品通常存续期内，预期理财资金投资管理结果将发生亏损（或较大偏离预期收益）时，金融市场部及个人银行部最迟应最少在理财产品发生连续亏损后3个工作日，向应急指挥中心组长汇报，并由应急指挥中心召开会议商议应急预案，并形成应急预案汇报报送当地银监分局，汇报关键内容包含：该理财产品投资运作情况、亏损原因、后续投资管理改善方法、到期收益率估计、信息披露方法、向投资人统一解释口径等。在理财产品信息披露日或理财产品到期日，估计理财资金投资管理结果发生亏损（或较大偏离预期收益）时，金融市场部及个人银行部最迟应最少在理财产品信息披露日或理财产品到期日前10个工作日，向应急指挥中心组长汇报，由应急指挥中心召开会议商议应急预案，并形成应急预案汇报报送当地银监分局，汇报关键内容包含：该理财产品投资运作情况汇报、亏损原因、可能到期处理方法（延长久限或提供接续产品）、信息披露方法、向投资人统一解释口径等。3、出现以上1、2两种情况后，经商议形成应急方案应立即传达成经营机构，各经营机构最迟应在理财产品到期前5个工作日，由理财销售人员经过面谈或电话方法和投资人进行充足沟通，通知拟采取应急方案，了解用户要求，并形成书面统计，汇总上报个人银行部。个人银行部依据汇总信息，对仍普遍存在强烈意见或需求产品，向应急指挥中心反应并继续寻求改善处理措施；对少数存在强烈意见或需求产品，个人银行部帮助经营机构和该部分用户进行沟通和协商。在理财产品到期后，个人银行部和各经营机构分别做好产品信息披露和信息通知工作。4、针对理财产品宣传推介材料误导性宣传情况：一旦发生误导性宣传情况，由总行办公室牵头，个人银行部帮助办公室、法律合规部，要求公布机构立即撤销并经过媒体信息更正以消除影响。5、针对交易对手或投资标发生重大事件情况：当交易对手或投资标发生重大事件后，个人银行部会同相关部门立即分析该重大事件对我行理财产品可能造成影响。如分析该重大事件可能对我行理财产品造成重大不利影响，则应急指挥中心召开会议商议应急预案，并形成应急预案汇报报送当地银监分局，汇报关键内容包含：该重大事件对我行理财业务和收益情况可能造成不利影响，我行后续处理方法等。如该事件可能造成理财计划延期或亏损或较大幅度偏离预期收益率，则根据第三点1、2处理。6、针对第三方机构（包含研究机构、评级机构、新闻媒体等）某种形式言论造成市场波动情况：各职能部门及经营机构不定时对互联网和各新闻媒体相关理财产品信息进行检测，并将如第三方机构（包含研究机构、评级机构、新闻媒体等）某种形式言论造成市场波动，并可能深入对我行理财业务造成重大不利影响等关键信息立即汇报应急指挥中心商议处理方案。针对负面信息，由总行办公室牵头，个人银行部帮助办公室、法律合规部在2个工作日内，和第三方机构进行沟通，进行舆论引导。同时，经过媒体公布统一、正面理财产品信息，尽可能降低并消除负面影响。7、针对用户行为可能过激、用户群体性投诉等情况：当发生理财用户行为可能过激、用户群体性投诉等突发事件，事发分支机构应尽可能避免示威人员涌入现场，同时采取保守方法抚慰用户情绪，并最大程度得满足投资人合理要求，做好人员疏导工作、维持社会稳定。大堂经理或网点责任人应立即向分支行应急事件工作小组汇报，分支行应急事件工作小组立即报总行应急指挥中心，并立即开启分支行应急处理预案。分支行应急事件工作小组相关人员应第一时间赶赴现场，做好用户解释和劝导工作。遇有媒表现场采访，应要求其出示有效证件确定身份，立即做好到访媒体人员沟通工作，预防其先行离开公布不利报道。同时立即向总行应急指挥中心及总行办公室汇报，形成统一新闻接待口径，各分支行未经总行授权不得私自接收新闻媒休采访，并主动向其通知我行新闻公布制度，请其联络总行办公室。总行应急指挥中心接到汇报后应立即向组长汇报，并依据用户投诉实际情况，帮助事发分支机构和该部分用户进行协商处理。总行应急指挥中心经分析认为该类投诉案件还有可能在其它分支行发生，应在1个工作日内，制订统一解释口径和处理方法，并通知各分支行。8、对于用户理财投诉案件，应在保护投资者正当利益前提下维护我行权益，由风险管理部对投诉案件逐一分析，根据法律责任类型分类应对处理。对于问题理财产品新增投诉数量及已经有投诉处理情况进行定时分析。同时开展新闻舆情监测工作，在元旦、春节和国家其它关键事件期间指派专员实时监测。9、审计部门组织检验其它含有和问题理财产品类似特征产品内部控制和风险管理情况，确定是否存在风险还未暴露其它产品，提前制订预防方法。四、信息披露除必需正面信息披露外，依据相关保密及其它法律法规要求和实际需要，总行在征求银监局、市政府同意情况下，可合适向公众披露信息。事发支行如要对外信