中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力提升训练试卷A卷附答案

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力提升训练试卷A卷附答案

单选题（共60题）1、司付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行.付款人甲公司.收款人丙公司B.出票人甲公司.付款人甲公司.收款人丙公司C.出票人乙银行.付款人乙银行.收款人丙公司D.出票人甲公司.付款人乙银行.收款人丙公司【答案】C2、我国《银行业从业人员职业操守》于(?)起正式通过并实施。A.2007年2月?B.2000年8月?C.2003年4月D.1995年3月【答案】A3、以下不能取得法人资格的是()。A.个体工商户B.在我国设立的外商独资公司C.机关、事业单位和社会团体D.有限责任公司【答案】A4、最后贷款人的援助对象是（）。A.流动性充足的金融机构B.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构C.已经濒临破产倒闭的银行D.出现清偿力危机而资不抵债的金融机构【答案】B5、现阶段，我国货币政策的操作目标是（），中介目标是（）。A.基础货币；流通中现金B.基础货币；货币供应量C.基础货币；高能货币D.货币供应量；基础货币【答案】B6、（），即作出被诉具体行政行为的行政机关。A.原告B.被告C.被申请人D.第三人【答案】B7、()标志着股票市场形成。A.上海、深圳证券交易所成立B.上海黄金交易所成立C.同业拆借市场形成D.全国统一的银行间外汇市场成立【答案】A8、某客户在2008年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率是3．00％．一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少?()A.51425元B.51500元C.51200元D.51400元【答案】B9、最后贷款人只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助，而对出现偿清力危机的银行不施以救助，这是为了避免（）。A.道德风险B.系统性金融风险C.非系统性风险D.信用风险【答案】A10、中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】C11、某银行信贷员经手其妻子公司的一笔贷款项目时，应该（）。A.向银行管理层披露所处关系B.公平对待.不必向银行披露所处关系C.以优惠利率发放贷款D.建议其妻子去其他银行申请贷款【答案】A12、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（）。A.中国人民银行开始行使反洗钱的职能B.中国人民银行开始行使直接检查监督权C.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能D.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会【答案】C13、（）是衡量银行资产质量的最重要指标。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率【答案】C14、下列关于商业银行绩效考核的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.银行业金融机构绩效考评指标中，经营效益类指标应当以利润细标为核心C.对员工已经支付的绩效薪酬，即使该员工职责内的风险提失超常暴露，商业银行也无权追回相应期限内已发放的绩效薪酬D.银行业金融机构绩效考评指标中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势【答案】A15、（）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。A.接管B.合并C.分立D.解散【答案】B16、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。A.调控经济B.获取利润C.投资商业银行D.增加储备【答案】A17、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（）。A.交流客户信息B.交流未公开的财务情况C.交流先进经验D.交流机构内部资料【答案】C18、洗钱的（），被形象地描述为“甩干”。A.处置阶段B.培植阶段C.融合阶段D.以上均不是【答案】C19、()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A.中国人民银行B.国务院C.中国银行业监督管理委员会D.中国银行业协会【答案】C20、单位存款人用于()的资金通常存入临时存款账户。A.期货交易保证金B.信托资金C.政策性房地产开发资金D.注册验资【答案】D21、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是()准则的要求。A.诚实信用B.专业胜任C.勤勉尽职D.守法合规【答案】B22、在贷款合同中．撤销权的行使范围()A.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限B.以债务人能够承担的债务为限C.以债权人的债权为限D.以债务人的所有债务为限【答案】C23、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是()。A.北京银行B.南京银行C.上海银行D.威海市商业银行【答案】C24、公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常。这处于经济周期的（）阶段。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏【答案】D25、（）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。A.欧式期权B.美式期权C.看涨期权D.看跌期权【答案】C26、商业银行的高级管理层不包括()。A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人【答案】C27、随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（）的趋势。A.稳增长，促发展B.“表内外、本外币、集团化”C.向资本节约型成长模式迈进D.国际化步伐加快【答案】B28、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.3年B.2年C.1年D.4年【答案】A29、银行给予持卡人一定的信用额度，持法人可在信用额度内先使用，后还款的银行卡称为（）。A.贷记卡B.借记卡C.储蓄卡D.商务卡【答案】A30、在我国，指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，属于()的职责。A.国家外汇管理局B.中国银行业监督管理委员会C.中国证券业监督管理委员会D.中国人民银行【答案】D31、银行业董事会会议包括例会和临时会议。董事会例会每年至少应当召开(?)。董事会会议应有过(?)董事出席方可进行。董事会作出决议，必须经过全体董事过(?)通过。A.四次；四分之三；四分之三?B.两次；半数；半数C.两次；四分之三；四分之三?D.四次；半数；半数【答案】D32、下列属于直接融资工具的是()。A.可转让大额定期存单B.银行贷款C.银行汇票D.商业票据【答案】D33、以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场是(?)。A.资本市场?B.货币市场?C.债券市场?D.票据市场【答案】B34、（）是证券发行和交易制度的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，以供投资者投资决策时参考。A.公正原则B.公信原则C.公开原则D.公平原则【答案】C35、债券是由()出具的。A.投资者B.债权人C.代理发行人D.债务人【答案】D36、银行卡根据结算币种分类不包括()。A.外币卡B.多币卡C.单币卡D.人民币卡【答案】C37、下列措施中，不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的是()。A.经济处罚B.取消董事、高级管理人员任职资格C.禁止从事银行业工作D.剥夺政治权利【答案】D38、关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】B39、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A.可疑类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款【答案】B40、反映银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标是银行的资本利润率，其公式为（）。A.净利润／总收入B.总资产／股东权益C.净利润／总资产D.净利润／股东权益【答案】D41、下面关于《银行业从业人员职业操守》的说法错误的是()。A.《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日颁布实施B.《银行业从业人员职业操守》是强制性的法律法规C.《银行业从业人员职业操守》是中国银行业协会制定的，由各会员单位表决通过D.当银行从业人员违反《银行业从业人员职业操守》时，其所在机构应当采取一定惩戒措施【答案】B42、实施行政许可，应当遵循（）的原则。A.便民B.公正C.公平D.公开【答案】A43、中国人民银行的职能不包括（）A.制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管，增强市场信心C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】B44、我国《银行业从业人员职业操守》于(?)起正式通过并实施。A.2007年2月?B.2000年8月?C.2003年4月D.1995年3月【答案】A45、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。A.5B.10C.20D.30【答案】D46、当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起（）内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。A.一个月B.两个月C.三个月D.半年【答案】C47、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是()的职责之一。A.中国银行业监督管理委员会B.所有商业银行C.中国银行业协会D.中国反洗钱监测分析中心【答案】D48、《商业银行资本管理办法（试行）》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。A.一B.三C.五D.十【答案】B49、甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司【答案】C50、（）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。A.欧式期权B.美式期权C.看涨期权D.看跌期权【答案】C51、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利，这种期权是（）。A.看涨期权B.即期期权C.远期期权D.看跌期权【答案】A52、根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是()。A.保证人选择使用何种保证方式?B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效?D.由债权人选择适用何种保证方式【答案】B53、国内跨系统联行往来的资金清算必须通过()来办理。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.金融资产管理公司D.中国银行业协会【答案】A54、某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出该国债，价格是110元，期间未分配利息。则持有期收益率为（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A55、国际清算银行成立于（）年5月。A.1910B.1920C.1930D.1940【答案】C56、在商业银行资产中，流动性最高的资产是（）。A.现金B.国债C.短期贷款D.同业拆出【答案】A57、破产案件的管辖法院是（）。A.破产财产所在地法院B.破产管理人住所地法院C.债权人住所地法院D.债务人住所地法院【答案】D58、银行风险管理的流程顺序是()。A.风险控制一一风险识别一一风险监测——风险计量B.风险控制——风险识别——风险计量——风险监测C.风险识别——风险计量——风险监测——风险控制D.风险识别——风险控制——风险监测——风险计量【答案】C59、《行政复议法》自（）年实施。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】A60、下列关于商业银行经济资本分配的表述，错误的是（）。A.经济资本的分配应综合考虑各管理维度的经济资本占用和风险回报B.进行经济资本分配的目标是使银行各业务单元的收益与风险相匹配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域C.经济资本的分配应以利润为导向，会计利润高、规模占比大的机构应该分配更多的经济资本D.经济资本的分配实质上是对风险的分配，即明确某一个经营机构、业务或产品所能承受的最大的风险【答案】C多选题（共45题）1、行政许可申请人或利害关系人享有的权利有（）。A.行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不承担行政机关组织听证的费用B.对行政机关实施行政许可，享有陈述权和申辩权C.合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害的，有依法要求补偿，赔偿的权利D.依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利E.依法取得行政许可的平等权利，行政机关不得歧视【答案】ABCD2、按照客户要求，资信证明的内容包括（）A.验资证明B.询证函C.财务证明D.招投标资信证明E.存款证明【答案】ABD3、贵金属业务，从业务类别来看可分为（）。A.实物类贵金属业务B.融券类贵金属业务C.理财类贵金属业务D.交易类贵金属业务E.融资类贵金属业务【答案】ACD4、关于手机银行和电话银行，下列说法正确的有()。A.手机银行和电话银行都属于电子银行B.手机银行是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务C.电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付等银行服务D.电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务E.所有的电话银行的服务都是收费的【答案】ABCDABCD5、债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有(?)。A.只有债务人可以依法提出破产申请B.破产程序实行一审终审C.破产清算是企业破产的审核工作D.破产财产优先清偿银行债务E.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计【答案】BC6、下列哪些自然人属于完全民事行为能力人?（）A.30周岁的甲，没有正式的收入来源B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁E.智力超高的12周岁儿童戊【答案】AB7、下列选项中，属于日本大藏省职责范围的是（）。A.负责政府财政职能B.维护货币信用C.确保汇率稳定D.波及面较大的金融破产处理制度的计划和立案E.波及面较大的金融危机管理制度的计划和立案【答案】ABCD8、在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（）。A.实现了由事后检查向事前监测的转变B.实现了事后发现向事前预警的转变C.实现了事后纠正向事前防范转变D.加强了风险监测.识别和化解能力E.节省监管成本【答案】ABCD9、某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有（）。A.向中央银行借款B.发行股票C.债券回购D.同业拆借E.发行金融债券【答案】ACD10、证券发行管理制度主要有三种（）。A.审批制B.核准制C.注册制D.评审制E.混合制【答案】ABC11、福费廷是国际贸易融资的一种方式，下列关于福费廷表述正确的有（）A.如果票据拒付，银行无权向出口商追索B.福费廷包含着出口商买断票据C.福费廷就是远期票据贴现D.福费廷属于中长期融资,带有长期固定利率的融资性质E.银行不承担票据拒付的风险【答案】ACD12、关于行政处罚，下列说法正确的是（）。??A.一般行政处罚有警告、罚款、没收违法所得、责令停业整顿、责令改正、吊销经营许可证等B.与国务院银行业监督管理机构监管职能相适应的特殊行政处罚仅包括对违法管理人员任职资格的限制C.公民、法人或者其他组织对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权D.我国行政罚款实行“裁执分离”，即作出罚款决定与执行罚款决定的不能为同一主体E.我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序【答案】ACD13、影响行业兴衰的主要因素有（）。A.技术进步B.政府政策C.行业组织创新D.社会变化E.经济全球化【答案】ABCD14、贷款合同的内容包括()。A.币种B.贷款用途C.担保条款D.贷款利率E.贷款期限【答案】ABCD15、物的保证方式主要有()。A.留置B.抵押C.质押D.处分E.书面承诺【答案】ABC16、单位不构成犯罪主体的金融犯罪有（）。A.信用卡诈骗罪B.贷款诈骗罪C.集资诈骗罪D.票据诈骗罪E.金融凭证诈骗罪【答案】AB17、房地产贷款是指与房产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的不同，可分为（）类型。A.住房开发贷款B.商业用房开发贷款C.土地储备贷款D.个人住房贷款E.法人商用房按揭贷款【答案】ABCD18、当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是()。A.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减B.商业银行的资产业务规模明显扩大C.企业资金周转困难D.企业对借贷资金的需求显著扩大E.企业对借贷资金的需求减少【答案】BD19、银行业监督管理的目标包括()。A.保证银行业金融机构不倒闭B.最大限度地扩大银行业资产规模C.促进银行业的合法运行D.促进银行业稳健运行E.维护公众对银行业的信心【答案】CD20、债券价格指数是反映债券市场价格总体走势的指标体系，其作用主要包括（）。A.反映债券市场总体状况，用作宏观经济的分析参考B.为投资者及各类投资人管理与业绩评估提供准确基准C.帮助债券投资主体了解市场情况，确立发债计划D.为投资者把握债券市场的走势进行投资决策提供帮助E.帮助金融决策及监管部门及时掌握债券市场的信息，用于进行市场分析研究和市场预测【答案】ABCD21、涉外民事诉讼，是指具有涉外因素的民事诉讼。涉外因素是指具有（）之一的因素。A.诉讼主体涉外B.诉讼法院所在地涉外C.作为诉讼标的的法律事实涉外D.诉讼标的物涉外E.诉讼当事人住所涉外【答案】ACD22、公司可以解散的情形有（）A.公司连续三年出现亏损B.公司章程规定的营业期限届满C.股东会或股东大会决议解散D.因公司合并或分立需要解散的E.公司违反法律规定被依法吊销营业执照【答案】BCD23、属于人民法院对公民、法人或其他组织采取的强制执行方式的有（）。A.划拨存款、汇款B.加处罚款或者滞纳金C.拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物D.代履行E.限制公民人身自由【答案】ABCD24、以下关于商业银行内部资本评估程序的表述，正确的有（）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新C.第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，至少每半年实施一次D.确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及月度经营计划相匹配E.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应【答案】A25、汇票是委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，（）。A.可以由企业签发B.不能由银行签发C.可以由银行签发D.不能由企业签发E.由出票人签发【答案】AC26、下列金融机构中，适用于《银行业监督管理法》规定的有（）。A.信托投资公司B.金融租赁公司C.财务公司D.证券公司E.期货公司【答案】ABC27、下列关于商业银行债券投资的表述，正确的有（）。A.投资对象包括国债、公司债券和金融债券等B.可以平衡流动性和盈利性C.降低资产组合的风险D.提高资本充足率E.是商业银行的一种资产业务【答案】ABCD28、下列有关银行资本的表述，正确的有（）。A.经济资本也称为账面资本B.会计资本反映的是商业银行实际拥有的资本水平C.监管资本反映监管当局对银行的资本要求D.会计资本也称为账面资本E.经济资本又称为风险资本【答案】BCD29、我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）等。A.现金管理服务B.资产管理C.财务分析与规划D.投资建议E.个人投资产品推介【答案】CD30、关于中国人民银行在特殊情况下的全面监督权，下列说法正确的有(?)。A.全面监督权的行使是为了应对金融危机，维护金融稳定B.中国人民银行行使全面监督权须经国务院批准C.可能导致金融机构的双重检查和双重处罚D.央行根据需要有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务报表E.中国人民银行进行全面检查权是为了增加金融机构的营利能力【答案】ABD31、?销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则有（）。A.诚实守信原则B.专业胜任原则C.公平对待投资者原则D.效益优先原则E.勤勉尽职原则【答案】ABC32、下列属于国家开发银行经营和办理的业务有（）。A.经国家批准在国外发行债券B.向国内金融机构发行金融债券C.向社会发行财政担保建设债券D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴E.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务【答案】ABCD33、关于银行负债业务的说法，不正确有（）。A.商业银行的负债主要由存款和借款构成B.存款包括人民币存款和外币存款两大类C.外币存款又分为个人存款.单位存款和同业存款D.人民币存款又分为个人存款和机构存款E.借款包括短期借款和长期借款两大类【答案】CD34、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，属于第三产业的有（）。A.燃气及水的生产和供应业B.渔业C.批发和零售业D.仓储和邮政业E.建筑业【答案】CD35、关于银行业的行政强制规则，下列说法正确的有（）。A.银行有法定行政强制配合义务，但不可能成为行政强制当事人B.金融机构接到行政机关依法作出的冻结通知书后，应当立即予以冻结，不得拖延，不得在冻结前向当事人泄露信息C.行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，金融机构应当自冻结期满之日起解除冻结D.金融机构接到行政机关依法作出划拨存款、汇款的决定后，应当立即划拨；法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款、汇款的，金融机构应当拒绝E.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构，经银监会及其派出机构负责人批准，银监会及其派出机构可以申请司法机关予以冻结【答案】BCD36、在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（）。A.实现了由事后检查向事前监测的转变B.实现了事后发现向事前预警的转变C.实现了事后纠正向事前防范转变D.加强了风险监测.识别和化解能力E.节省监管成本【答案】ABCD37、下列关于固定资产贷款的