家庭理财规划建议书分析

PAGEPAGE5理财规划建议书致你的信函尊敬的张先生您好！首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。本团队本着遵纪守法、诚实守信的原则，将充分保证客户信息保密性和安全性。理财规划建议书将由团队负责人直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行建议书中的方案。未经客户书面许可不得透漏任何有关客户的个人信息。最后，您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我们咨询。请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。顺祝全家幸福安康，财务无忧支增大：孩子本身的消费、保姆费用。您再生一个孩子，从出生到大学毕业，预计花费约70万元，根据年的家庭年收入于支出，为了保障孩子的教育资金，我们建议您为您的两个孩子准备足够的教育基金。积累子女教育费要求资金能够稳步升值，由于这个准备时间段很长,可以做长期投资,以基金定投的形式准备教育基金比较合适，收益率是中高水平，风险属中低程度，适宜您家庭积蓄教育金。建议您每年投入5.4万元，分月定投，每月5000元，定投18年，每个月定期定额投资一只积极成长型的基金,按照平均每年15%的收益率（从长期来看，这个收益率比较保守）,这笔钱在孩子上大学即18岁时将增值为552万元。考虑通货膨胀的因素在内，这笔资金也将足够两小孩上大学及出国留学的学费。（三）保险规划家庭理财中，保险能够抵御家庭主要收入来源突然中断而对家庭财务带来的不良影响，是家庭的财务保护伞。您的孩子目前正在上小学，生性好动，难免出现一些小的伤害，为孩子购买少儿医疗保险方为正确选择。您也应该为您跟妻子购买人身意外保险，重大疾病保险。重要的是，将保费支出控制在一个合理的水平，根据保险“双十原则”，一般来说保费支出控制在年收入的10—15%左右，每年保费控制在5.5万元左右。建议给张先生家庭设计的保险规划如下：保险对象所需险种保费张先生意外综合险，重大疾病险30000张太太意外综合险，重大疾病险20000儿子少儿综合险5000（四）退休养老规划您与妻子都已经步入中年，应该考虑到未来的养老问题。您还有20年退休，妻子还有15年退休。虽然您夫妻二人都有退休社保，但要想一个资金充裕的晚年，因此建议您从现在起，每年拿出5万元，按照15:40:15:30的比例投资债券型基金、货币型基金、大额定期存单、5年期国债，这些投资都是风险较低的投资，20年后，养老金的数额已经超过百万，足够您和妻子的养老支出。四、后续服务1.财务计划实施后，理财规划师应对客户理财状况提供后续监控服务，每季度以电话方式向客户提供咨询意见。2.客户资产的市场表现出现重大变化时，理财规划师应就变化的具体情况及将来可能出现的若干可能向客户及时通报。3.客户发生可能影响财务计划执行效果的事项时，应及时向理财规划师通报相关情况，以便监控服务的正常运