国际结算业务系列培训――福费廷业务

1、国际结算业务系列培训 福费廷产品 总行押汇部,福费廷业务背景介绍 福费廷办理流程 福费廷业务的特点 利率、收费和计息天数 办理的条件和风险控制 福费廷申请和款项发放,福费廷产品简介,福费廷业务背景介绍 福费廷办理流程 福费廷业务的特点 利率、收费和计息天数 办理的条件和风险控制 福费廷申请和款项发放,福费廷产品简介,一、福费廷的定义,福费廷业务背景介绍,福费廷业务是指银行应信用证项下受益人的要求，无追索权的买入开证行或保兑行加押承兑后的远期信用证项下单据。一般分为直接包买和转卖两种。,二、福费廷的起源和发展,福费廷业务背景介绍,福费廷起源于二战后，并在50-60年代迅速发展。 70年代开始，一

2、些发展中国家开始使用福费廷。 目前，福费廷已成为广泛运用的贸易融资产品。据估计，目前全球福费廷市场的业务余额达600-750亿美元，每年新增业务量达到300亿美元。,中国企业的海外应收帐款余额1000亿美元，每年增长150亿美元。 适应国际结算方式的发展，完全基于企业信用的福费廷业务逐渐增多。,福费廷业务背景介绍,二、福费廷的起源和发展,我国出口贸易快速增长，为福费廷业务发展提供广阔的市场空间。 我国贸易经营主体结构向中小企业转变，丰富了福费廷业务的客户基础。,福费廷业务背景介绍,三、福费廷的前景,公司客户规避风险意识不断提高，对流动性和财务管理的要求日益增强，推动福费廷业务发展。 人民币升值

3、预期不断增加，公司客户规避汇率风险的需求增强。,福费廷业务背景介绍,三、福费廷的前景,福费廷业务背景介绍 福费廷办理流程 福费廷业务的特点 利率、收费和计息天数 办理的条件和风险控制 福费廷申请和款项发放,福费廷产品简介,福费廷业务办理流程,出口商,进口商,出口商的银行,进口商的银行,XIB,福费廷业务办理流程,1、提供办理福费廷业务的基本信息，向总行押汇部询价。 2、根据总行押汇部的回复，向客户报价，并签订福费廷合约。 3、押汇处人员审核客户提交的合约、福费廷申请书、福费廷让渡协议，并填写福费廷审批表和审批单，通过单证中心提交总行押汇部。,福费廷业务办理流程,4、总行押汇部审核业务资料，处理

4、福费廷入账手续。 5、押汇处收到入账通知后，填写福费廷买入通知书，通知客户入账。,福费廷业务背景介绍 福费廷办理流程 福费廷业务的特点 利率、收费和计息天数 办理的条件和风险控制 福费廷申请和款项发放,福费廷产品简介,福费廷业务的特点,一、对出口方银行的好处,无需占用工商客户授信额度, 可开发和扩大客户群 通过一揽子产品服务，更好地稳固现有客户,福费廷业务的特点,一、对出口方银行的好处,对相关业务的带动作用 通过金融机构间合作, 利用合作伙伴的全球网络优势, 更好地满足出口商在全球贸易中的融资需求,福费廷业务的特点,二、对出口商的好处,买断融资 有效规避国家、利率、汇率风险、买方信 用风险 无

5、需占用出口商在银行的授信额度,福费廷业务的特点,二、对出口商的好处,提前结汇、退税、办理核销 融资期限灵活，可在收到开证行加押承兑电后根据需要向银行申请融资。 业务范围可扩大至高风险贸易地区，增加贸易机会,三、与出口押汇的比较,福费廷业务的特点,福费廷业务背景介绍 福费廷办理流程 福费廷业务的特点 利率、收费和计息天数 办理的条件和风险控制 福费廷申请和款项发放,福费廷产品简介,利率、收费和计息天数,一、决定利率的因素： 外汇资金市场价格 汇票期限的长短 开证行的资信情况 开证行所在国家或地区的风险,二、费用： 除福费廷利息之外，每笔业务需收取固定的银行费用,主要用于支付各类国外银行费用，例如

6、，不符费、电费，如果有特别的罚金，还需要加收。,利率、收费和计息天数,三、计息天数： 计息天数=承兑到期日-贴现日期+宽限期,利率、收费和计息天数,宽限期是指预估的开证行或付款行付款所需的天数，一 般为3-5个银行工作日，如计算宽限期时恰逢开证行或付款行或清算行所在国家假日，则相应进行顺延。,福费廷业务背景介绍 福费廷办理流程 福费廷业务的特点 利率、收费和计息天数 办理的条件和风险控制 福费廷申请和款项发放,福费廷产品简介,办理的条件和风险控制,债权真实、合法、有效 信用证类型一般为自由议付/承兑，或指定我行议付、承兑或延期付款 开证行、开证行所在国家风险可接受 单据经开证行或保兑行加押承兑

7、,一、办理福费廷的条件,办理的条件和风险控制,行使追索权时对客户的有效掌控 合格的承兑电 承兑后拒付纠纷的处理 开证行支付受制裁影响 未及时索偿造成损失,二、风险控制,办理的条件和风险控制,合格的承兑电应包括以下要点： 加押形式，且密押相符。 开证行/指定行自身名义接受单据；或承担到期付款责任。 明确的承兑/承付金额。 明确的到期日。,二、风险控制,福费廷业务背景介绍 福费廷办理流程 福费廷业务的特点 利率、收费和计息天数 办理的条件和风险控制 福费廷申请和款项发放,福费廷产品简介,福费廷申请和款项发放,一、福费廷申请所需的单据 ：,福费廷业务合约 福费廷业务申请 款项让渡授权,以上单据均应加

8、盖国际结算预留印鉴,福费廷申请和款项发放,一、福费廷申请所需的单据 ：,福费廷批准书 福费廷审批单,二、福费廷款项发放：,押汇人员审核客户提供的资料和加 押承兑电文后可进行业务操作和账 务处理。,福费廷申请和款项发放,押汇处收到业务处理信息后，填写福费廷买入通知书，通知客户入帐。,案例讲解,上海A公司收到一份汇丰香港开来的信 用证，具体信息如下： L/C NO. DC HSBC001 开证日：2008.04.15 金额：USD110,000.00 有效期：2008.07.15 期限：90 days after BL date,上海A公司分两次出单，第一次交单的 信息如下： 金额 USD100,

9、000 提单日 4月31日 承兑到期日 7月29日 承兑电 MT799,案例讲解,上海A公司第二次交单的信息如下： 金额 USD10,000 提单日 5月5日 承兑到期日 8月3日 承兑电 MT999,案例讲解,2008.8.3是星期日,5月16日，A公司分向上海分行申请办理 这两笔议付相下的福费廷，您是否认为 这两笔业务都适合办理福费廷呢？,YES,NO,案例讲解,根据当日的外汇资金价格以及我行对信用证条款和开证行的审核，报价如下： 我行报价：3M Libor（2.9%）+5% 最低收费3MLibor+USD300 预计国外费用： USD200,案例讲解,金额 ：USD100,000 计息天数： 47天 （宽限期3个工作日） 开证行加押承兑MT799 利息：USD1031.39 最低收费：USD678.61 预计国外银行费用：USD200 总费用：USD1231.39,案例讲解,第一次交单的分析：,金额 ：USD10,000 计息天数： 80天 （宽限期3个工作日） 开证行承兑电未加押MT999 利息：USD175.56 最低收费：USD364.44 预计国外银行费用：USD200 总费用：USD564.44,案例讲解,第二次交单的分析：,如果改办理押汇只须支付USD175