保险学基础知识小结

保险学基础知识小结第一章1.风险的基本含义是损失的不确定性。风险具有客观性、偶然性和损失性等特点，并且任何风险的产生过程一般都包括四个环节：风险暴露、风险因素、风险事故和损失。2.风险可以分为：纯粹风险和投机风险、静态风险和动态风险、重大风险和个人遭受的特定风险等。主要纯粹风险有人身风险、财产风险、责任风险。3.风险管理是指各经济单位通过对风险的识别、衡量和分析，选择经济合理的方法，以最小成本实现最大安全保障的科学和方法。风险管理的目标是以最小成本获得最大安全保障，或者将风险控制到最低水平。4.风险管理通常包括四个步骤：风险识别、风险评估、风险管理方法的选择、风险管理效果的评价与调整。5.风险管理的主要方法有：风险回避、风险自留、风险转移、风险控制。6.无论是在理论上还是在实践中，风险管理与保险都有密切关系：保险和风险管理的对象相同；保险是风险管理的基础，风险管理是保险经济效益的源泉；保险是风险管理的一个重要方法。7.可保风险要满足下列条件：风险必须是大量的、同质的和可以测量的，损失必须是偶然的、意外的，保险对象的大多数不能在同时遭受损失，保险费必须经济合理，被保险人在经济上能承担得起。8.从经济角度上说，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。从法律意义上讲，保险是一方同意补偿另一方损失的合同安排。9.保险的特点：保险具有互助性质；保险是一种合同行为；保险是对灾害事故损失进行经济补偿，这是保险的目的，也是保险合同的主要内容。10.保险性质学说可以归纳为三种流派：损失说、非损失说和二元说。11.保险与赌博、投机、救济、储蓄、互助保险、社会保险以及社会福利等有相似之处，也存在明显差别。12.现代保险业务大致有以下几种分类：按实施形式分类（法定保险和自愿保险、社会保险和商业保险、普通保险和政策性保险） ，按法律分类（财产保险和人身保险） ，按保障的主体分类（企业保险和个人保险、团体保险和个人保险） ，按经营方式分类（国营保险和私营保险、营利保险和非营利保险） ，按保险对象分类（财产保险、责任保险、人身保险） ，按业务承保方式分类（原保险、再保险、重复保险、共同保险） ，按赔付方式分类（定额保险、补偿性保险） 。13.大数法则的重要意义是，风险单位的数量越多，实际损失结果会越接近从无限风险单位数量得出的预期损失可能结果。据此，保险公司能使在保险期内收取的保险费和损失赔偿或保险金给付及其他费用开支平衡。第三章1.保险是经济保障的一种形式，商业保险基金是社会后备基金的一种形式。除了保险基金以外，社会后背基金还包括集中形式的后备基金、互助形式的后备基金、自保形式的后备基金和社会保障形式的后备基金等其他形式。2.保险是国民经济活动的一个组成部分，是一种分配活动，处于国民经济的分配领域。3.保险属于社会总产品的分配形式之一。保险分配与财政分配是同一个分配环节的两个不同范畴，它们之间既有联系又有区别。保险分配与企业财务分配的关系表现为互相制约和互相补充。保险分配与信用分配之间具有互相渗透、互动发展的关系。4.保险是金融体系的重要组成部分。保险在金融体系中具有非常重要的作用。5.保险职能是指保险的内在固有功能，它是由保险的本质和内容所决定的。6.保险职能分为基本职能和派生职能。保险的基本职能可概述为用收取保险费的方法分摊灾害事故损失，以实现经济补偿的目的。保险的基本职能有分摊损失和补偿损失。保险的派生职能有防灾防损职能和投资职能。7.保险的宏观作用包括：保障社会生产持续进行；提供资金来源；促进对外贸易和经济合作，增加外汇收入；推动科学技术转化为现实生产力。8.保险的微观作用包括：有助于受灾企业连续生产经营；有助于安定个人和家庭生活；促进企业公平竞争，加强企业财务管理和风险管理；促进个人或家庭消费均衡；有利于合理避税和延迟纳税。9.保险的社会代价是指保险制度运行所付出的成本。主要包括：经营费用、保险欺诈、虚增的赔付、解决逆选择的成本和道德风险。第四章1.保险合同是投保人与保险人约定权利义务关系的协议，是保险关系双方订立的一种在法律上具有约束力的协议。2.保险合同的主要特征：保险合同是射幸性合同；保险合同是双务合同；保险合同是有偿合同；保险合同是要式合同；大多数保险合同是附和性合同。3.保险合同大致有以下五种形式：投保单、保险单、暂保单、保险凭证、批单、预约保险合同。4.保险合同有不同的分类：按保险标的不同可分为人身保险合同和财产保险合同；按当事人订立合同的意愿可分为自愿性保险合同和强制性保险合同；按保险标的的价值是否载于保险合同可分为定额保险合同、定值保险合同与不定值保险合同；按保险金额与保险价值的关系可分为足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同；按承保方式可分为原保险合同、再保险合同与共同保险合同；按保险标的的数目可分为个别保险合同与团体保险合同；按保险标的是否为特定物可分为特定保险合同和总括保险合同。5.保险合同的内容由当事人约定，包括声明事项、保险协议、除外责任、条件事项、各种其他条款五个部分。6.保险条款主要包括基本条款和附加条款两种。保险合同的基本条款包括保险人的名称和住所；投保人、被保险人名称和住所，人身保险受益人的名称和住所；保险标的；保险责任和责任免除；保险期限和保险责任起讫；保险价值；保险金额；保险费以及支付办法；保险金赔偿或者给付办法；违约责任和争议处理；订立合同的时间。附加条款包括附加条款和保证条款。7.保险合同的主体包括保险合同的当事人、关系人和辅助人。保险合同的当事人一般包括投保人和保险人，当投保人与被保险人是同一人时，被保险人也是保险合同的当事人。保险合同的关系人有被保险人和受益人。保险合同的辅助人包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人等。8.保险合同的客体是投保人或被保险人对保险标的的保险利益。9.保险合同的订立程序包括要约与承诺。要约是一方当事人向另一方当事人提出订立合同建议的法律行为，是订立保险合同的一个重要程序。承诺是受要约人同意要约的意思表示。10.保险合同成立不一定标志着保险合同生效。财产保险合同以双方约定交付保险费时间和方式为生效条件，也称“零时起保责任制” 。人身保险合同以投保人交付首期保费为生效条件。11.有效保险合同应满足以下条件：保险合同主体必须具备合同资格；当事人意思表示一致；合同内容合法。12.无效保险合同一般包括以下几类：保险合同主体资格不符合法律规定；保险合同内容不合法；保险合同当事人意思表示不真实；保险合同损害国家利益和社会公共利益；保险合同形式不合法。13.保险合同生效后，投保人应该履行的义务有：交付保险费、维护保险标的的安全、危险增加通知、出险施救、保险事故发生的通知、提供单证、协助追偿。保险人应履行的义务有：及时签发保险单证、承担保险责任、对客户资料保密。14.保险合同变更指保险合同订立后，在没有履行或者没有完全履行前，由当事人依照法律规定的条件和程序，对原定保险合同内容进行修改或补充。保险合同变更主要包括主体变更、客体变更、内容变更。主体变更一般是指投保人、被保险人和受益人等投保方的变动。客体变更是指由于保险标的的价值增减变化，引起保险利益发生变化。保险合同内容变更是指在主体不变时，改变合同中约定的事项，主要是权利义务的变更。15.保险合同解除是指在保险合同生效后，保险人或投保人单方面终止保险合同的行为。保险合同解除与保险合同终止具有完全不同的法律含义。保险合同解除形式有两种：法定解除与协议解除。16.保险合同终止是指保险合同成立后因法定事由发生，使合同确定的权利义务关系消灭，法律效力完全消失的事实。保险合同终止可分为：自然终止、履约终止、保险合同标的全部灭失终止、合同自始失效。17.保险合同的解释原则包括：公正合理原则、有利于被保险人和受益人原则、文义解释原则、意图解释原则、补充解释。18.在保险合同争议处理中，按照我国法律相关规定一般采取以下方法：协商、调解、仲裁、诉讼。第五章1.保险利益也称可保利益。保险利益原则规定，在签订和履行保险合同的过程中，投保人和被保险人对保险标的必须具有法律上承认的利益，否则保险合同无效。2.保险利益应符合下列条件：保险利益应为合法的利益；保险利益表现为利害关系；保险利益应为客观上已经存在的确定利益；保险利益应可以用货币表示。3.保险利益原则的意义：防止赌博、减少道德风险、便于衡量损失。4.在财产保险中，除财产所有权是保险利益以外，财产所有人、经营管理人对财产也具有保险利益。抵押权人与质权人、负有经济责任的财产保管人和承租人等对财产具有保险利益，合同双方当事人具有保险利益。5.人身保险中的保险利益体现为下面几种情况：本人；配偶、子女、父母；与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员及近亲属；与投保人有劳动关系的劳动者；被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。6.不同险种对保险利益存在的时间要求也不同。在财产和责任保险中，保险利益必须在损失发生时存在；在人身保险中，强调在订立保险合同时投保人必须具有保险利益，索赔时不追究是否有保险利益。7.最大诚信原则的基本含义是：保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意履行自己应尽的义务。保险合同双方应向对方提供影响对方做出签约决定的全部真实情况，互不欺骗和隐瞒，诺守合同的认定和承诺，否则导致保险合同无效。8.在保险合同中适用最大诚信原则有其特殊原因：保险标的风险信息不对称，保险条款信息不对称。9.最大诚信原则的基本内容包括告知、保证、弃权与禁止反言。告知是指投保人和保险人的告知。保证是指保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为、某种事态的存在或不存在做出许诺。10.近因是指在风险和损失之间导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，而不是指时间上或空间上最接近的原因。近因原则的基本含义：在风险与保险标的损失关系中，如果近因属于被保风险，保险人承担赔偿责任；如果近因属于除外风险或未保风险，保险人不承担赔偿责任。11.认定近因的关键是确定风险因素与损失之间的关系，可以判断最初事件与最终损失之间是否具有逻辑关系。12.补偿性原则是保险合同最重要的原则。补偿性原则是指保险合同生效后，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险赔偿只能使被保险人恢复到受灾前的经济原状，被保险人不能因损失而获得额外收益。13.损失补偿应该以实际损失为限，以保险金额为限，以保险利益为限。14.定值保险、重置价值保险和人身保险不适用于补偿性原则。15.代位求偿原则是指在财产保险中，保险标的发生保险事故造成推定全损或者保险标的由于第三者责任导致的损失，保险人按照合同约定履行赔偿责任后，依法取得对保险标的的所有权或对保险标的的损失负有责任的第三者的追偿权。16.代位求偿权包括权利代位和物上代位两种形式。17.权利代位即求偿权的代位，是指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人获得代位求偿权时必须具备三个前提条件：损害事故发生的原因及受损的标的都属于保险责任范围；保险事故的发生是由第三者责任造成的，肇事方依法应对被保险人承担民事赔偿责任；保险人按