城步支行2013年10月份经营财务分析

1中国邮政储蓄银行城步县支行2013 年 10 月份经营财务分析截止 2013 年 10 月，全县自营累计实现收入 1163 万，同比增幅 11.75%，完成市行预算 73.17%，完成县支行自定预算 72.69%。全县累计实现利润 492万，完成市行预算 73.49%。全县银行自营个人存款余 额 30800 万元，本年净增 3737 万元，本年增幅为 13.81%，完成市行全年 计划进度的 58.39%，全市排名第九。对 公存款时点余额为 15460 万元，本年净增 1069 万元，完成市行全年计划进度的 176%。全县个人贷款总额为 10241 万元，本年净增 3212 万元，本年增幅为 103.29%，完成市行全年计划进 度的 133.83%。现就本年 10 月份经营财务情况做简要汇报。一、财务分析（一）财务收入情况1、邮银收入完成情况从本月储蓄利差收入 41.26 万元，环比增幅为 7.47%。公司收入 15.69 万元，环比增幅 为 11.83%。10 月我行自营网点 实现收入 120 万元，全年累计完成 1163 万元，累计完成市行预算 73.17%，欠 进度 10.16 个百分点，欠绝对值162 万元；累计完成县行自定预算 72.69%，欠 进度 10.65 个百分点，欠绝对值170 万元。同比增长 122 万元，同期增幅为 11.75%。各网点收入完成情况见下表：22013 年 10 月城步县支行收入情况表单位：万元，%当月收入单位 收入预算帐面 小企 业 合计完成预算%超预对值累计完成完成预算%排名超欠平均进度% 超绝对值 同比增长 同比增幅%中心路支行 723 50 2 52 7.19% -8 498 68.88% 4-14.45% -105 -1 -0.14%西岩镇支行 240 22 22 9.17% 2 208 86.67% 1 3.33% 8 50 31.65%营业部 417 28 2 30 7.22% -5 299 71.70% 3-11.63% -49 64 27.23%公司业务部 220 16 16 7.27% -2 158 71.82% 2-11.52% -25 9 6.04%合计 1600 116 4 120 7.51% -13 1163 72.69% -10.65% -170 122 11.75%2、分板块收入完成情况（ 单位：万元，%）项目 2013年累计 2012年累计 增长 同期增 幅% 全年计 划 完成预算进度 超欠进 度 超欠绝 对值储蓄利息净收入 375 324 51 15.85% 440 85.23% 1.89% 8 公司业务利息净收入 158 149 9 6.04% 220 71.82% -11.52% -25 信贷业务利息净收入 540 482 58 12.03% 820 65.85% -17.48% -143 其中:小企业收入 40 34 6 17.65% #DIV/0! 40 非利息净收入 90 86 4 4.65% 120 75.00% -8.33% -10 合计 1163 1041 122 11.75% 1600 72.69% -10.65% -170 2013 年 110 月共实现收入 1163 万元，同比增长 122 万元，增幅 11.75%，低于全市平均增幅 25.05 个百分点。其中：储蓄利差收入累计完成 375 万元,比去年同期增长 51 万元,增幅 15.85%,低于全市平均增幅 8.52 个百分点。完成预算进度 85.23%,超进度 1.89 个百分点，超绝对值 8 万元。收入占比为 32.24%,比去年上升 1.14 个百分点。公司业务收入累计完成 158 万元,比去年同期增长 9 万元,增幅 6.04%,低于全市平均增幅 53.97 个百分点。完成预算进度 71.82%,欠进度 11.52 个百分3点,欠绝对值 25 万元。收入占比为 13.59%,比去年下降 0.73 个百分点。信贷业务收入累计完成 540 万元,比去年同期增长 58 万元,增幅 12.03%,低于全市平均增幅 33.41 个百分点。完成预算进度 65.85%,欠进度 17.48 个百分点,欠绝对值 143 万元。收入占比为 46.43%,比去年上升 0.12 个百分点。欠产日渐增大。其中：小企业收入完成 40 万元，比去年同期增长 6 万元，增幅达17.65%，低于全市平均增幅 80.85 个百分点。非利息净收入完成 90 万，比去年同期上升 4 万元,增幅 4.65%,完成预算进度 75%,欠 进度 8.33 个百分点,欠绝对值 10 万元。收入占比 为 7.74%,比去年下降 0.53 个百分点。3、全市各县支行收入完成情况10 月，全市共实现收入 2645 万元，完成单月进度 9.51%，新邵、隆回、邵东、市区、绥宁、洞口完成 单 月预算进度。1-10 月，全市累计共实现收入 24559 万元，有 4 个单位完成预算进度，依次为隆回 91.77%、新邵 90.32%、绥宁 84.52%、邵 东 84.15%，分别超绝对值316 万元、194 万元、 18 万元、 43 万元。完成预算进度后三位仍是洞口、新宁、城步，分别欠绝对值 158 万元、146 万元、 162 万元。 2013年10月县支行收入情况表单位：万元，%当月收入单位 收入预算帐面 小企业 调配 合计完成预算%超预算绝对值累计完成完成预算% 排名超欠平均进度%超欠绝对值同比增长同比增幅% 排名邵东 5210 428 71 497 9.55 63 4384 84.15 4 0.82 43 1467 50.30 1 新邵 2780 283 5 288 10.37 56 2511 90.32 2 6.99 194 747 42.39 4 4邵阳县 1980 150 8 158 7.98 -7 1559 78.73 7 -4.61 -91 238 18.04 8 隆回 3750 363 11 374 9.96 61 3441 91.77 1 8.44 316 1081 45.79 3 洞口 3220 262 10 272 8.43 3 2525 78.42 8 -4.91 -158 535 26.87 7 武冈 2450 181 9 189 7.73 -15 2024 82.63 6 -0.71 -17 512 33.89 5 绥宁 1500 116 11 127 8.47 2 1268 84.52 3 1.19 18 316 33.16 6 新宁 1800 135 5 140 7.78 -10 1354 75.23 9 -8.10 -146 159 13.31 9 城步 1590 116 4 119 7.51 -13 1163 73.17 10 -10.16 -162 122 11.75 10 支行小计 24280 2032 133 0 2166 8.92 142 20230 83.32 - -0.01 -3 5178 34.40 -市区 5220 450 29 479 9.19 44 4325 82.85 5 -0.49 -25 1425 49.12 2 市行小计 5220 612 -133 0 479 9.18 44 4325 82.85 - -0.48 -25 1425 49.14 -合计 29500 2645 0 0 2645 8.97 187 24559 83.25 - -0.08 -25 6606 36.80 -截止 10 月底，全市收入平均同比增幅为 36.8%，高于全市平均水平的单位仍只有 4 个，分别是邵东 50.3%、市区营业 管理部 49.12%、隆回 45.79%、新邵 42.39%。（二）成本费用支出情况 1、总体情况2013 年 10 月营业支出完成情况表 （单位:万元,%）项目 累计完成 占比 同比增幅营业支出 673.84 100.00% 27.20%（一）营业税金及附加 41.14 6.11% 34.18%（二）业务及管理费 611.63 90.77% 28.26%其中：折旧及摊销 28 22.27%（三）资产减值损失 21.07 3.13% -5.22%2013 年 110 月全行营业支出累计 673.84 万元，环比上升 14.7%，同比增幅 27.2%，低于全市平均增幅 0.08 个百分点；其中 业务及管理费累计开支 611.63 元，同比增幅 28.26%，低于全市平均增幅 3.4 个百分点，高于收入增5幅 15.95 个百分点；营业税金及附加累计开支 41.14 万元，同比增幅 34.18%；资产减值损失累计计提 21.07 万元，同比降幅 5.22%，低于全市 74.08 个百分点。2、重点费用开支情况（单位: 万元,%） 项目名称 累计完成 同期 同比增加 同比增幅（%）业务及管理费 611.63 476.87 134.76 28.26%职工工资 168.00 121.43 46.57 38.35%职工福利费 19.69 18.97 0.72 3.80%其他工资性费用 60.88 48.60 12.28 25.27%劳务性支出 83.16 80.97 2.19 2.70%广告宣传费 13.61 22.30 -8.69 -0.39 业务招待费 3.02 2.81 0.21 7.47%租赁费 52.02 21.40 30.62 143.08%修理费 4.55 8.70 -4.15 -47.70%电子设备运转费 44.42 30.51 13.91 45.59%钞币运送费 16.07 16.07 0.00 0.00%安全防卫费 13.25 14.51 -1.26 -8.68%业务材料费 26.20 11.36 14.84 130.63%车辆使用费 7.26 9.70 -2.44 -25.15%水电取暖费 6.02 5.39 0.63 11.69%邮电费 8.48 6.23 2.25 36.12%印刷费 15.26 8.24 7.02 85.19%物业管理 1.07 0.28 0.79 282.14%会议费 1.22 1.83 -0.61 -33.33%差旅费 4.92 9.25 -4.33 -46.81%公杂费 22.74 8.65 14.09 162.89%书报、绿化费 3.21 1.19 2.02 169.75%劳动保护费 4.81 2.8 2.01 71.79%折旧及无形资产摊销 28 22.9 5.10 22.27%税金及保险费 2.08 0.98 1.10 112.24%6残疾人就业保障金 0.99 0.5 0.49 98.00%聘请中介机构费 0.2 0.3 -0.10 -33.33%其他管理费 0.5 1 -0.50 -50.00%业务及管理费累计开支 611.63 万元，同比增加 134.76 万元，增幅为28.26%。截止本月，我行在三公 费管理中除差旅费仍还有开支空间外，其他两项均已超标，差旅 费、业务招待费、会 议费完成 压降目标分别为：49.2%、100.67%、61%。“三公费用”本月开支情况表：项目名称 全年计划 累计开支 占比（%） 同比增幅（%）业务招待费 3.00 3.02 100.67% 7.47%会议费 2 1.22 61.00% -33.33%差旅费 10.00 4.92 49.20% -46.81%注：省行要求：差旅费下降 10%，业务招待费下降 30%，会议费下降 15%（三）利润实现情况 本月因按进度计列工资，当月利润持续欠产，110 月我县支行累计实现帐面利润 492 万元。完成市行预算进度 73.49%，欠进度 9.84%，欠绝对值66 万元，全市排名第八。全市各县支行利润预算完成情况见下表：2013 年 10 月县支行利润完成情况表单位：万元，%单位 利润预算 报表加：小企业收入加：资金归集减：小企业绩效分摊减：小企业拨备减：虚拟拨备实际完成完成预算% 排名超欠平均进度%超欠预算绝对值邵东 2600 1710 590 2 30 161 5 2107 81.04 5 -2.29 -60 新邵 1350 1282 45 2 2 4 40 1283 95.01 2 11.67 158 邵阳县 550 272 78 2 4 17 0 331 60.23 10 -23.10 -127 7隆回 1980 1885 103 1 5 18 4 1962 99.09 1 15.76 312 洞口 1600 1244 88 1 4 12 0 1317 82.32 4 -1.01 -16 武冈 1220 874 84 2 4 15 0 941 77.10 7 -6.24 -76 绥宁 620 459 87 2 4 31 0 512 82.63 3 -0.70 -4 新宁 760 498 53 2 3 6 0 544 71.63 9 -11.70 -89 城步 670 455 39 1 2 1 0 492 73.49 8 -9.84 -66 县支行小计 11350 8679 1167 15 59 264 49 9490 83.61 - 0.28 32 市区 2750 1983 284 0 14 35 0 2218 80.65 6 -2.69 -74 市行小计 -350 707 -1167 0 -59 -264 0 -137 - - - -合计 11000 9386 0 15 0.00 0 49 9352 85.02 - 1.69 186 （四）人工成本及人均创收、创利情况（单位：万元，%）人工成本单位 业务及管理费累计完成 累计开支 占费用比 占收入比 人均创收 同比增加 人均创利 同比增加城步 611.63 331.73 54.24% 28.52% 24.74 2.12 9.62 0.00 全市 12181 6226 51.11% 25.35%截止10月底，全县人工成本开支共311.73万元，占业务及管理费用比54.24% ，较上月略有上升，高于全市平均水平。（五）成本收入比情况（单位：万元，%）单位 累计收入 业务及管理费 累计开支 成本收入比 2012年同期 同比增长城步 1163 611.63 52.59% 45.82% 6.77%全市 24599 12181 49.52%截止 10 月，全县成本收入比为 52.59%，环 比增幅为 14.86%，较去年同期上升 6.77 个百分点。（六）业务拓展费开支情况（单位：万元，%）截止 10 月，我县行累计开支业务拓展费 88.83 万元，占收入比 7.64%。我8支行拓展费已超出省行市要求（占收入比重不得超过银行自营收入的 7%）0.64个百分点。具体如下表：截止 10 月全行业务拓展费开支明细具体如下表：单位：万元，%项目 累计开 支加：小企业绩效分摊实际累计开支 占收入比同期累计开支同期占收入比 同比增幅储蓄业务 14.00 14 3.73% 4.37 1% 2.38%公司业务 20.74 20.74 13.92% 17.19 11.53% 2.39%信贷业务 37.42 1.82 39.24 7.27% 44.00 9.13% -1.86%代理保险业务 6.27 6.27 24.76% 6.94 21.97% 2.79%基金 0.02 0.02 20% 0.09 100.00% -80.00%理财 0.51 0.51 25.27% 0.37 15.10% 10.17%代收付业务 0.00 0 #DIV/0! 0.00 #DIV/0! #DIV/0!银行卡业务（含信用卡、商易通） 5.88 5.88 167.52% 2.40 54% 113.71%汇兑 0.00 0 0% 0.00 0% 0.00%其他业务 2.17 2.17 4% 0.00 0% 3.68%合计 87.01 1.82 88.83 7.64% 75.36 7.24% 0.40%二、各项业务完成情况（一）个人储蓄业务截止 10 月底，全县储蓄时点余额为 83605 万元，本月净增 367 万元，本年累计净增 11278 万元，其中银行自营个人存款余额 30800 万元，银行占比36.84%;本月 银行自营净增 662 万元，本年银行自营累计净增存款 3737 万元，自营新增存款占比为 36.84%，比去年同期少 净增 1444 万元；全年完成 7000万计划的 53.39%，完成市行年计划 6400 万的 58.39%，欠产进度绝对值 26639万元。截止 9 月我行负债业务市场占有率为 27.83%，比年初下降 0.2 个百分点，全市市场占有率为 22.19%，我行暂高于全市市 场占有率 5.64 个百分点。其中自营个人活期存款余额 13808 万元，本月银行自营净增活期余额 665万元，本年累计净增活期余额 1797 万元，活期比重为 44.83%，环比增幅 1.22个百分点，全市排名第四。（二）公司业务完成情况截至 10 月底，全县对公存款时点余额为 15460 万，本月对公存款余额净增 1069 万，全年累计净增 1513 万元，完成市行全年 计划的 176%,比去年同期多净增 1427 万，年日均余额为 15060 万，完成市行全年 计划的 108%。其中活期余额为 8080 万元，活期占比 52.26%，低于全市平均水平 20.44 个百分点。截止 2013 年 9 月，我县金融机构对公存款余额为 亿元，我行对公存款余额在我县对公业务市场占有率为 %，较去年底下降了 个百分点。新增市场占有率为 %。全市对公业务市场占有率为 8.35%，我行高于全市对公业务市场占有率 个百分点，居全市排名第一。（三）信贷业务完成情况截至到 10 月底,全县个贷业务余额 10241 万元，万元，本月净增 153 万元，本年累计净增 3212 万元，同比多净增 1632 万元，同比增幅 103.29%，完成市行全年计划进度的 133.83%。；其中小额贷款余 额为 2215 万元，当月净增11010万，累计净增1245 万元，同比增幅-1891 万元 ，完成全年市行计划进度的249%；商务贷款余额 4758 万元，当月净增 118 万元，累计净增 1425 万元，同比增幅 496 万元,完成全年市行计划进度的 142.5%，完成跨年度 竞赛计划进度的 13.16%；消费类贷款余额 3268 万元，本月净增 262 万元，累计净增 3032万元，完成全年市行计划进度的 336.89%，完成跨年度 竞赛计划进度的52.6%。小企业贷款结余 984 万元，本月净增 8 万元，累计净增 62 万元，完成全年市行计划进度的 6.9%，完成跨年度竞赛计 划进度的1.68%。截至10月底，全县不良贷款余额为10万元，不良率为0.1% ，同期下降0.14个百分，小额贷款不良率为0.45%。本年新增个 贷 不良贷款5.53万，累计收回不良贷款本息10万元。、4、结算类业务发展情况本月信用卡新增进件 19 份,进件量较上月相比有所下降。本月新增发卡57 张，完成市行年计划的 115%，排全市第二，是全市四个完成全年 计划的单位之一。本月自营网点发放绿卡通卡 243 张，累计完成年计划的 93.55%。其中本月发放卡 127 张，IC 卡发放占绿卡通卡比例 为 52.26%，本月 IC 卡发卡比例提升