城步支行2013年2月份经营财务分析

1中国邮政储蓄银行城步县支行2013 年 2 月份经营财务分析2 月是新春佳节，我行各项业务在继 1 月份平稳发展的基础上，出现了发展势头放缓；除负债业务有所净增外，其他业务均出现负增长。尤其是信用卡、贵金属等中 间业务的发展仍没有大的进展。现就 2 月份经营财务情况做简要汇报，希各 单位再接再厉，继续保持昂扬姿态，确保圆满完成 2013 年一季度各项经营管理指标，全面夺取 2013 年首季开门红。一、财务分析（一）财务收入情况1、邮银收入完成情况2 月我行自营网点实现收入 125 万元，完成市行预算 14.9%，欠进度 1.76个百分点，欠绝对值 28 万元；完成县行自定预算 14.81%，欠进度 1.86 个百分点，欠绝对值 29.71 万元。同比增长 51.39 万元，同期增幅为 27.01%。各网点收入完成情况见下表：2013年2月城步县支行收入情况表单位：万元，%单位 收入预算 当月收入 完成预 算% 超预对 值 累计完 成 完成预 算% 排名超欠平均进度% 超绝对值 同比增长 同比增 幅%帐面 小企 业 合计中心路支行 723 47.89 249.89 6.90% -10.36 94.66 13.09% 4 -3.57%-25.84 10.12 11.97%西岩镇支行 240 22.36 22.36 9.32% 2.36 40.17 16.74% 2 0.07% 0.17 6.6 19.66%2营业部 417 32.63 2 34.63 8.30% -0.12 62.21 14.92% 3 -1.75% -7.29 22.02 54.79%公司业务部 220 17.99 17.99 8.18% -0.34 39.92 18.15% 1 1.48% 3.25 11.65 41.21%合计 1600 120.87 4 124.87 7.80% -8.46 236.96 14.81% -1.86%-29.71 50.39 27.01%2、分板块收入完成情况（ 单位：万元，%）项目 2013年累计 2012年累计 增长 同期增 幅% 全年计 划 完成预算进度 超欠进 度 超欠绝 对值储蓄利息净收入 69.46 58.01 11.45 19.74% 440 15.79% -0.88% -3.87 公司业务利息净收入 39.92 28.27 11.65 41.21% 220 18.15% 1.48% 3.25 信贷业务利息净收入 108.53 80.41 28.12 34.97% 820 13.24% -3.43% -28.14 其中:小企业收入 8 4 4 100.00%中间业务收入 19.06 19.89 -0.83 -4.17% 120 15.88% -0.78% -0.94 合计 236.97 186.58 50.39 27.01% 1600 14.81% -1.86% -29.70 2013 年 2 月共实现收入 125 万元，其中：储蓄利差收入累计完成 69.46 万元,比去年同期增长 11.4 万元,增幅19.74%,高于全市平均增幅 0.09 个百分点。完成 预算进度 15.79%,欠进度 0.88个百分点，欠绝对值 3.87 万元。收入占比为 29.31%,比去年下降 1.78 个百分点。公司业务收入累计完成 39.92 万元,比去年同期增长 11.65 万元,增幅41.21%,低于全市平均增幅 10.91 个百分点。完成 预算进度 18.15%,超进度 1.48个百分点,超绝对值 3.25 万元。收入占比为 16.85%,比去年上升 1.69 个百分点。信贷业务收入累计完成 108.53 万元,比去年同期增长 28.12 万元,增幅34.97%,低于全市平均增幅 52.22 个百分点。完成 预算进度 13.24%,欠进度 3.43个百分点,欠绝对值 28.14 万元。收入占比为 45.8%,比去年上升 2.7 个百分点。其中：小企业收入完成 8 万元，比去年同期增长 4 万元，增幅达 100%，低于全市平均增幅 80.46 个百分点。3中间业务收入完成 19.06 万，比去年同期下降 0.83 万元,降幅 4.17%,完成预算进度 15.88%,欠进度 0.78 个百分点,欠 绝对值 0.94 万元。收入占比 为8.04%,比去年下降 2.62 个百分点。3、全市各县支行收入完成情况截止 2 月末，隆回支行刚好完成预算进度，为 16.70%，另城西管理部完成预算进度 16.50%，仅欠 0.16 个百分点，欠 绝对值 3 万元，除此外，其他支行略有不同程度欠产。完成进度后三位为城步、绥宁、城东管理部，分别欠进度1.76%、2.06%、2.36%，欠绝对值 28 万元、31 万元、75 万元。截止 2 月末，全市平均同比增幅为 52.25%，高于全市平均水平的仍只有4 个单位，分 别是城西管理部 133.22%、邵东 70.12%、城东管理部 61.54%，隆回 57.21%；增幅后三位分别为城步 26.98%、新宁 24.52%、绥宁 21.07%，最高与最低相差 112.1 个百分点，差距进一步扩大。具体情况如下表：2013年2月县支行收入情况表单位：万元，%当月收入单位 收入预算帐面小企业合计完成预算%超预对值累计完成完成预算%排名超欠平均进度%超绝对值同比增长同比增幅%排名邵东 5210 385 46 431 8.27 -3 782 15.01 7 -1.66 -86 322 70.12 2 新邵 2780 227 4 231 8.30 -1 450 16.18 3 -0.49 -13 143 46.80 6 邵阳县 1980 148 7 155 7.84 -10 304 15.37 6 -1.30 -26 81 36.03 8 隆回 3750 326 9 335 8.94 23 626 16.70 1 0.03 1 228 57.21 4 洞口 3220 265 8 274 8.50 5 510 15.83 4 -0.84 -27 151 42.17 7 武冈 2450 191 6 196 8.02 -8 382 15.61 5 -1.06 -26 122 47.02 5 绥宁 1500 115 4 119 7.94 -6 219 14.61 10 -2.06 -31 38 21.07 11 新宁 1800 142 5 147 8.15 -3 270 14.99 8 -1.68 -30 53 24.52 10 城步 1590 121 4 125 7.86 -8 237 14.90 9 -1.76 -28 50 26.98 9 4支行小计 24280 1920 93 2013 8.29 -10 3780 15.57 - -1.10 -267 1189 45.90 -城东 3180 213 11 224 7.04 -41 455 14.31 11 -2.36 -75 173 61.54 3 城西 2040 168 16 184 9.00 14 337 16.50 2 -0.16 -3 192 133.22 1 市区小计 5220 505 -93 412 7.89 -23 807 15.46 - -1.21 -63 385 91.23 -合计 29500 2425 0 2425 8.22 -33 4587 15.55 - -1.12 -330 1574 52.25 -（二）成本费用支出情况 1、总体情况2013 年 2 月营业支出完成情况表 （单位:万元,%）项目 累计完成 占比 同比增幅营业支出 129.76 100.00% 16.39%（一）营业税金及附加 7.11 5.48% 19.10%（二）业务及管理费 107.04 82.49% 11.79%其中：折旧及摊销 5.52 26.61%（三）资产减值损失 15.61 12.03% 59.77%2013 年 2 月全行营业支出累计 129.76 万元，环比下降 67.37%（及本月与上月相比增幅），同比增幅 16.39%；环比下降主要原因 为本月我行信贷资产质量控制良好，暂无贷款迁徙新增拨备使得当月计提资产减值损失补回 11.29万元，本月计提资产减值损失下降至 15.61 万元，增幅达 59.77%，比上月下降增幅达 284.12 个百分点；其次业务及管理费累计开支 107.04 万元，同比增幅11.79%，低于收入增幅 15.22 个百分点；营业 税金及附加累计开支 7.11 万元，同比增幅 19.1%。2、重点费用开支情况（单位: 万元,%） 项目名称 累计完成 同期 同比增加 同比增幅（%）业务及管理费 107.02 98.64 8.38 8.50%职工工资 41 35 6.00 17.14%职工福利费 5.09 2.89 2.20 76.12%5其他工资性费用 10.19 10.25 -0.06 -0.59%劳务性支出 18.56 19.73 -1.17 -5.93%广告宣传费 0.3 0.38 -0.08 -0.21 业务招待费 1.85 0.47 1.38 293.62%租赁费 2.06 3.07 -1.01 -32.90%修理费 0.05 4.26 -4.21 -98.83%电子设备运转费 6.44 2.11 4.33 205.21%钞币运送费 3.21 1.84 1.37 74.46%安全防卫费 0.9 3.74 -2.84 -75.94%业务材料费 1.59 1.59 #DIV/0!车辆使用费 2.38 1.06 1.32 124.53%水电取暖费 1.24 1.17 0.07 5.98%邮电费 1.07 0.58 0.49 84.48%印刷费 1.27 1.8 -0.53 -29.44%会议费 0.65 -0.65 -100.00%差旅费 0.17 0.73 -0.56 -76.71%公杂费 3.53 3.14 0.39 12.42%书报资料费 0.02 0.8 -0.78 -97.50%劳动保护费 0.61 -0.61 -100.00%折旧及无形资产摊销 5.52 4.36 1.16 26.61%税金及保险费 0.48 0 0.48 #DIV/0!聘请中介机构费 0.1 0 0.10 #DIV/0!全市各县支行资产差值损失计提拨备覆盖率情况见下表：（单位:万元,%） 其中单位 2月计提拨备 正常贷款计提 贷款迁徙计提拨备累计拨备 拨备覆盖率市行 158.80 165.23 -6.43 1368.30 548.88 邵东 -5.44 -7.17 1.73 764.79 887.95 新邵 12.19 3.73 8.46 331.56 373.08 邵阳县 5.99 -3.90 9.89 285.53 168.08 隆回 -28.99 -35.81 6.82 537.24 852.22 洞口 -11.54 -13.18 1.64 472.04 556.78 6武冈 -4.84 -9.45 4.61 329.97 335.81 绥宁 1.40 -2.05 3.45 146.80 1134.47 新宁 -9.04 -17.46 8.42 197.35 326.63 城步 -11.29 -11.29 0.00 154.05 997.73 合计 107.24 68.65 38.59 4587.63 493.80 （三）利润实现情况 12 月我县支行累计实现帐面利润 103 万元。完成市行预算进度 15.37%，欠进度 1.29%，欠绝对值 9 万元，全市排名第八。全市各县支行利润预算完成情况见下表：2013 年 2 月县支行利润完成情况表单位：万元，%单位 利润预算 报表加：小企业收入加：省电信资金归集减：小企业绩效分摊减：小企业拨备实际完成完成预算% 排名超欠平均进度%超欠预算绝对值邵东 2600 243 91 0.00 64 270 10.38 10 -6.28 -163 新邵 1350 231 8 0.00 -4 243 18.00 4 1.33 18 邵阳县 550 -5 15 0.00 12 -2 -0.36 11 -17.03 -94 隆回 1980 318 19 0.00 14 323 16.31 5 -0.35 -7 洞口 1600 281 16 0.00 8 289 18.06 3 1.40 22 武冈 1220 182 12 0.00 3 191 15.66 6 -1.01 -12 绥宁 620 89 8 0.00 0 97 15.65 7 -1.02 -6 新宁 760 76 11 0.00 5 82 10.79 9 -5.88 -45 城步 670 100 8 0.00 5 103 15.37 8 -1.29 -9 县支行小计 11350 1516 189 0.00 107 1598 14.08 -2.59 -294 城东 1800 341 0.00 11 330 18.33 2 1.67 30 城西 950 197 0.00 21 176 18.53 1 1.86 18 市分行小计 - 160 -189 15 0.00 -107 93 - - -合计 11000 1676 0 15 0.00 0 1691 15.37 -1.29 -142 二、各项业务完成情况7（一）个人储蓄业务截止 2 月底，全县储蓄时点余额为 78575 万元，本月净增 4353 万元，本年累计净增 6248 万元，其中银行自营个人存款余额 29395 万元，银行占比37.41%;本月 银行自营净增 1020 万元，本年银行自营累计净增存款 2332 万元，自营新增存款占比为 37.28%，比去年同期少 净增 120 万元；完成本季度市行计划进度的 56.05%， 全年完成 7000 万计划的 33.31%，完成市行定年计划的36.44%，全市进度排名第十。截止 1 月我行 负债业务市场占有率为 28.17%，全市市场占有率为 21.79%，我行高于全市市场 占有率 6.38 个百分点。其中自营个人活期存款余额 13028 万元，本月银行自营净增活期余额107 万元，本年累计净增活期余额 1017 万元，活期比重为 44.32%，比上月下降 1.97 个百分点，全市排名第五。（二）公司业务完成情况截至 2 月底，全县对公存款时点余额为 14973 万，本月对公存款余额净增1073 万，本年对公存款余额累计净增 582 万元，完成季度计划的 319%,比去年同期多净增 3148 万，年日均余额为 14745 万，完成季度计划进度的 115.99%。截止 2013 年 1 月，我县金融机构对公存款余额为 9.38 亿元，我行对公存款余额在我县对公业务市场占有率为 17.06%，较去年底上升 0.47 个百分点。全市对公业务市场占有率为 9.02%，我行高于全市 对公业务市场占有率 8.04个百分点，居全市排名第一。8（三）信贷业务完成情况截至到2月底,全县个贷业务余额8