城步支行2014年1月份经营财务分析

1中国邮政储蓄银行城步县支行2014 年 1 月份经营财务分析根据省市分行相关文件指示，认真贯彻落实全省第七次银行工作会议精神，我行在 2013 年底的精心布置和谋划下，2014 年 1 月份各项工作都取得较好成绩，为 全年工作起了好头、开了好局，但与其他兄弟单位相比我行各项业务发展滞后。 现就 1 月份经营财务情况，做简要汇报，希各部、二级支行瞄准全年目标， 抢抓业务旺季，争取用一个季度的时间完成全年三分之二的工作，全面夺取 2014 年首季开门红。一、财务分析（一）财务收入情况1、邮银收入完成情况1 月我行自营网点实现收入 127 万元，完成市行预算 7.7%，欠进度 0.63个百分点，欠绝对值 10 万元；完成县行自定预算 7.65%，欠进度 0.68 个百分点，欠绝对值 11 万元。同比增长 15 万元，同期增幅为 13.94%。各网点收入完成情况见下表：2014年1月城步县支行收入情况表单位：万元，%单位 收入预算 当月收入 完成预 算% 超预对 值 累计完 成 完成预 算% 排名超欠平均进度% 超绝对 值同比增长同比增幅%帐面 小企 合计2业中心路支行 715 53 2 55 7.76% -4 55 7.76% 2 -0.58% -4 11 23.88%西岩镇支行 300 26 26 8.62% 1 26 8.62% 1 0.28% 1 8 45.14%营业部 425 30 2 32 7.55% -3 32 7.55% 3 -0.79% -3 4 16.28%公司业务部 220 14 14 6.18% -5 14 6.18% 4 -2.15% -5 -8 -37.98%合计 1660 123 4 127 7.65% -11 127 7.65% -0.68% -11 15 13.94%2、分板块收入完成情况（ 单位：万元，%）项目 2014年累计 2013年累计 增长 同期增 幅% 全年计 划 完成预算进度 超欠进 度 超欠绝 对值储蓄利息净收入 43 35 7 20.73% 500 8.54% 0.20% 1 公司业务利息净收入 14 22 -8 -37.98% 220 6.18% -2.15% -5 信贷业务利息净收入 59 49 10 20.88% 820 7.15% -1.18% -10 其中:小企业收入 4 4 0 -3.67% #DIV/0! 4 中间业务收入 12 6 6 100.00% 120 10.00% 1.67% 2 合计 127 112 15 13.94% 1660 7.65% -0.69% -11 2014 年 1 月共实现收入 127 万元，其中：储蓄利差收入完成 42.69 万元,比去年同期增长 7 万元,增幅 20.73%,低于全市平均增幅 0.53 个百分点。完成预算进度 8.54%,超进度 0.2 个百分点，超绝对值 1 万元。收入占比为 33.63%,比去年上升 2 个百分点。公司业务收入完成 13.6 万元,比去年同期下降 8 万元,增幅37.98%,低于全市平均增幅 59.32 个百分点。完成预算进度 6.18%,欠进度 2.15 个百分点,欠绝对值 5 万元。收入占比为 10.71%,比去年下降 8.9 个百分点。信贷业务收入完成 58.64 万元,比去年同期增长 10 万元,增幅 20.88%,低于全市平均增幅 17.89 个百分点。完成预算进度 7.15%,欠进度 1.18 个百分点,欠绝对值 10 万元。收入占比为 46.2%,比去年上升 2.81 个百分点。其中：小企业收入完成 3.67 万元，比去年同期下降 0.14 万元，增幅达33.67%，低于全市平均增幅 41.57 个百分点。中间业务收入完成 12 万，比去年同期上升 6 万元,增幅为 100%,完成预算进度 10%,超进度 1.67 个百分点,超绝对值 2 万元。收入占比 为 9.45%,比去年上升 4.09 个百分点。3、全市各县支行收入完成情况2014 年 1 月底全市共实现自营收入 2869 万元，完成预算进度的 8.08%，欠进度 0.25%，欠产 89 万，较去年同期增加 707 万元，增幅为 32.74%。各县（市）支行邵东县和隆回县完成预算进度，分别超产 20 万元和 34 万元，同比增幅较高的支行有邵东（71.37%）、隆回（55.27%）和绥宁（41.11%）。具体情况如下表：2014年1月县支行收入情况表单位：万元，%单位 累计完成 计划 完成预算% 排名 超欠平均进 度% 超欠预算绝 对值 同比增长 同比增幅% 排名邵东 570 6600 8.64% 2 0.31% 20 218 71.37% 1新邵 279 3590 7.76% 6 -0.57% -21 60 27.86% 5邵阳县 171 2100 8.13% 3 -0.20% -4 22 15.48% 8隆回 447 4950 9.03% 1 0.69% 34 156 55.27% 2洞口 282 3680 7.65% 8 -0.68% -25 46 20.02% 6武冈 192 2700 7.13% 10 -1.20% -33 6 3.61% 10绥宁 139 1730 8.04% 4 -0.30% -5 39 41.11% 3新宁 142 1880 7.55% 9 -0.78% -15 19 16.22% 7城步 127 1650 7.70% 7 -0.63% -10 15 13.94% 9县支行小计 2349 28880 8.13% - -0.20% -58 583 34.88% -营业部 520 6620 7.85% 5 -0.48% -32 125 33.92% 4合计 2869 35500 8.08% - -0.25% -89 707 32.74% -4（二）利润实现情况 本月我县支行实现帐面利润 58 万元。完成市行自定预算进度 8.32%，欠进度 0.01%，欠绝对值 0 万元，全市排名第三。全市各县支行利润预算完成情况见下表：2014年1月县支行利润完成情况表单位：万元，%单位 利润预算 报表加：小企业收入减：小企业拨备 实际完成 完成预算% 排名超欠平均进度%超欠预算绝对值 人均创利邵东 3550 62 76 23 116 3.26 8 -5.07 -180 1.11新邵 1850 132 5 1 136 7.36 5 -0.97 -18 2.16邵阳县 800 77 8 19 66 8.28 4 -0.06 0 1.05隆回 2810 251 11 6 256 9.11 2 0.78 22 3.56洞口 1880 58 10 0 68 3.6 7 -4.73 -89 1武冈 1300 27 9 3 33 2.54 10 -5.8 -75 0.58绥宁 740 72 12 0 84 11.33 1 2.99 22 1.9新宁 780 53 6 7 52 6.71 6 -1.62 -13 0.92城步 700 51 4 -4 58 8.32 3 -0.01 0 1.24县支行小计 14410 783 141 54 869 6.03 - -2.3 -332 1.51市区 3950 87 30 2 115 2.91 9 -5.42 -214 1.35市行小计 -410 246 -141 -54 159 - - - - -合计 14000 1029 0 0 1029 7.35 - -0.98 -137 1.32本月利润欠产主要原因：本月计提拨备 10.42 万，占用成本，挤占了利润空间。、3、成本费用支出情况 51、总体情况2014 年 1 月营业支出完成情况表 （单位:万元,%）项目 当月完成 占比 同比增幅营业支出 72.46 100.00% -25.93%（一）营业税金及附加 5.83 8.05% 86.26%（二）业务及管理费 56.21 77.57% -17.09%其中：折旧及摊销 4.65 72.22%（三）资产减值损失 10.42 14.38% -61.26%2014 年 1 月全行营业支出共 72.46 万元，同比增幅25.93% ，其次业务及管理费开支 56.21 万元，同比增幅17.09% ，低于收入增幅 44.97 个百分点；营业税金及附加开支 5.83 万元，同比增幅 86.26%。2、重点费用开支情况（单位: 万元,%） 项目名称 累计完成 同期 同比增加 同比增幅（% ）业务及管理费 56.21 67.80 -11.59 -17.09%职工工资 22.90 28.00 -5.10 -18.21%职工福利费 6.26 4.58 1.68 36.68%其他工资性费用 6.83 5.51 1.32 23.96%劳务性支出 7.83 12.48 -4.65 -37.26%广告宣传费 0.00 #DIV/0!业务招待费 1.12 -1.12 -100.00%租赁费 1.42 1.03 0.39 37.86%修理费 0.18 0.18 #DIV/0!电子设备运转费 0.11 5.00 -4.89 -97.80%钞币运送费 1.61 1.61 0.00 0.00%安全防卫费 0.10 0.10 #DIV/0!业务材料费 0.59 1.59 -1.00 -62.89%车辆使用费 0.40 0.82 -0.42 -51.22%水电取暖费 0.81 0.70 0.11 15.71%6邮电费 1.01 0.60 0.41 68.33%印刷费 0.46 0.46 #DIV/0!物业管理 0.11 0.11 #DIV/0!会议费 0.00 #DIV/0!差旅费 0.67 0.13 0.54 415.38%公杂费 0.16 1.86 -1.70 -91.40%书报、绿化费 0.02 -0.02 -100.00%劳动保护费 0.00 #DIV/0!折旧及无形资产摊销 4.65 2.7 1.95 72.22%税金及保险费 0.11 0.11 #DIV/0!残疾人就业保障金 0.00 #DIV/0!聘请中介机构费 0.05 -0.05 -100.00%其他管理费 0.00 #DIV/0!二、各项业务完成情况（一）个人储蓄业务截止 1 月底，全县储蓄时点余额为 74222 万元，本月净增 1895 万元，其中银行自营个人存款余额 28375 万元，银行占比 38.23%;本月银行自营净增1312 万元，自 营新增存款占比为 69.25%，比去年同期少 净增 803 万元。1 月份完成本季度市行计划进度的 31.54%， 全年完成 7000 万计划的 18.74%，完成市行定年计划的 20.5%，全市进度排名第七。其中自 营个人活期存款余额13135 万元，本月银行自营净增活期余额 1123 万元，活期比重为 46.29%，全市排名第四。7（二）公司业务完成情况截至 1 月底，全县对公存款时点余额为 16047 万，本月对公存款余额净增 1656 万，完成季度计划的 907%,比去年同期多 净增 3654 万，年日均余额为14437 万，完成季度计划进度的 115.99%。截止 2012 年 12 月，我县金融机构对公存款余额为 8.68 亿元，我行对公存款余额在我县对公业务市场占有率为16.59%。（三）信贷业务完成情况截至到1月底,全县个贷业务余额8686万元，本月净增1657万元，同比多净增1205万元；其中小额贷款余额为3822万元，净增362万，同比多净增218万元，跨年度净增119万元，完成计划任务的23.8% ；商务贷 款余额3819万元，本月净增486万元，同比多净增178万元,跨年度净增737万元，完成计划任务的81.89%；消 费类贷款余额1045万元，本月净增 808万元，跨年度净增944万元，完成计划任务的377.4%。小企业贷款结余810 万元， 净增111万，跨年度净增100万元，完成计划的15.38%。截至1月底，全 县不良 贷款余额为15万元，同比下降2万元，不良率为0.18%，同期下降0.11个百分点。、4、中间业务发展情况本月中间业务发展严重滞后，信用卡本月发卡 5 张，完成市行计划进度8的 1.5%，全市排名第七；保险销售 78.33 万元，完成市行 计划进度的 11.19%，全市排名第二；理财销售 81 万元，日均保有量为 122.92 万元，完成市行计划进度的 16.39%，全市排名第八；销售基金 0.3 万元，完成市行计划进度的 0.03%，全市排名第九。除保险销售较好外，其他业务欠产严重。三、本月基本情况分析1、降本增效落到实处。根据省、市分行精细化管理需要，元月份及时出台 2013 年一系列的财务管理方面的文件，包括城邮银发20137 号关于印发中国邮政储蓄银行城步县支行 2013 年财务资源配置暂行办法的通知、城邮银发20131 号城步县支行 2013 年度员工绩效考核办法、城邮银发20133 号 2013 年中国邮政储蓄银行城步县支行成本费用管理办法、城邮银发20134 号关于印发中国邮政储蓄银行城步县支行报账管理办法的通知等等，真正的把降本增效工作落到实处，勤 俭办行，提高人均创利水平。2、在行领导的高度重视下，今年我们“早计划、早布置、早发展、早受益”结合跨年度竞赛，结合我行实际情况，根据市行相关文件精神我行及时出台了城邮银发20132 号关于下达 2013 年度收入和业务量指标计划预安排的通知的通知、城 邮银发20138 号关于开展 2013 年度各项业务竞赛活动的通知等考核文件，为我行创收计划完成打下伏笔。3、为进一步加强储汇资金的管理，减少无效资金占用，确保资金效益的最大化，结 合我县的实际情况及时出台了城邮银发20135 号关于对储汇备付金库存限额标准调整的通知文件。4、2012年12月30日， 总行统一在个人信贷系统中调整各贷种拨备率参数。912月31日，系统按调整后的比率和当日贷款五级分类状态自动完成减值准备计提。目前我行资产减值损失已累计计提达165.37万元，拨备覆盖率高达1071.05%，全市排名第三。要想降低拨备，提高拨备后的经营利润，实现更高的经济资本回报率，我们首先要降低逾期，其次是进行结构调整，重点发展消费类贷款、商务贷款、小企业贷款和信用卡业务。贷款拨备率表五级分类个人商务贷款个人消费贷款小额贷款信用卡透支小企业贷款正常 1.65% 1.00% 1.90% 1.50% 1.65%关注 6% 6% 6% 6% 6%次级 40% 40% 40% 40% 40%可疑 70% 70% 70% 70% 70%损失 100% 100% 100% 100% 100%5、进一步深化二级支行损益核算，提高二级支行创收创利的积极性和主动性。目前，二级支行没有实现彻底的独立损益核算，各自对经营管理的实际效果认识不清，结果不是挫伤了积极性就是助长了惰性。二级支行要通过示范服务及加计划活动等平台，不断提高自我管理水平，不断增强自我忧患意识和责任意识。作 为银行最基本的创收单位与最前沿的营销窗口，二级支行不应该局限于依靠柜台为客户办理现金收付和结算业务，必须尽快打造一支优秀的客户经理团队，不仅仅在网点为客户提供咨询、理财服务，而且可以通过上门服务，在市 场寻找客户。二级支行要成为我行转型的排头兵，高风险业务向低10风险业务转型、传统业务向新型业务转型，都要依靠客户经理团队