城步支行2014年4月份经营财务分析

1中国邮政储蓄银行城步县支行2014 年 4 月份经营财务分析截止 2014 年 4 月，全县自营当月完成收入 119 万元，本年累计实现收入 475 万元，分 别欠市定和县定预算进度的 4.52%和 4.72%。全县累计实现利润 195 万，完成市行预算进度 27.79%，欠预 算绝对值 39 万元。全县自营个人存款余额 32930 万元，本月净增 44 万，年累计净增 1851 万，完成市行全年计划 35.6%；全 县对公存款时点余额为 13246 万元，本月 净增 198 万元，全年累计净增1923 万元，完成市定全年净增计划的66% ；全县个人贷款 12196 万元，本月净 增 412 万，年累计净增 618 万。从本月三项重点业务发展情况来看，较上月略有好转，但新业务的学习和开发不力加剧信贷客户资源匮乏颓势，如何在下阶段利用政策和新产品优势扭转目前我行三项重点业务发展局面是我们工作的重点。现就 4 月份经营财务情况做简要汇报。一、财务分析（一）财务收入情况1、邮银收入完成情况本月储蓄利差收入 41.52 万元，环比增幅为-5.03%。公司收入 12.59 万元，环比增幅为 7.42%。信贷收入 56.63 万元，环 比增幅为 0.7%，其中小企业收入0.89 万元， 环比增幅为5.51%。中间业务收入 7.62 万元，环比增幅为20.19%。4 月我行自营网点实现收入 119 万元，全年累 计完成 475 万元，累计2完成市行预算 28.81%，欠进度 4.52 个百分点，欠 绝对值 75 万元；累计完成县行自定预算 28.61%，欠进度 4.72 个百分点，欠 绝对值 78 万元。同比增长 6 万元，同期增幅为 1.18%。各网点收入完成情况见下表：2014年4月城步县支行收入情况表单位：万元，%当月收入 完成预 算% 超预对 值 累计完 成 完成预 算% 排名超欠平均进度% 超绝对值 同比增长 同比增 幅%单位 收入预算帐面 小企 业 合计中心路支行 715 52 52 7.26% -8 205 28.66% 3 -4.68% -33 19 10.16%西岩镇支行 300 25 25 8.29% 0 100 33.29% 1 -0.05% 0 21 26.41%营业部 425 28 1 29 6.88% -6 123 28.84% 2 -4.50% -19 -1 -1.20%公司业务部 220 13 13 5.72% -6 48 21.63% 4-11.70% -26 -32 -40.51%合计 1660 118 1 119 7.14% -20 475 28.61% -4.72% -78 6 1.18%2、分板块收入完成情况（ 单位：万元，%）项目 2014年累计 2013年累计 增长 同期增 幅% 全年计 划 完成预算进度 超欠进 度 超欠绝 对值储蓄利息净收入 169 143 26 17.93% 500 33.80% 0.47% 2 公司业务利息净收入 48 80 -32 -40.00% 220 21.87% -11.46% -25 信贷业务利息净收入 225 208 17 8.11% 820 27.42% -5.91% -48 其中:小企业收入 8 16 -8 -50.00% #DIV/0! 8 中间业务收入 33 37 -4 -10.81% 120 27.50% -5.83% -7 合计 475 469 6 1.18% 1660 28.61% -4.72% -78 2014 年 1-4 月共实现收入 475 万元，同比增 长 6 万元，增幅 1.18%，低于全市平均增幅 22.7 个百分点。其中： 3储蓄利差收入累计完成 169 万元,比去年同期增长 26 万元,增幅 17.93%,低于全市平均增幅 4.27 个百分点。完成预算进度 33.8%,超进度 0.47 个百分点，超绝对值 2 万元。收入占比为 35.58%,比去年上升 4.99 个百分点。公司业务收入累计完成 48 万元,比去年同期增长32 万元,增幅40%,低于全市平均增幅 51.63 个百分点。完成预算进度 21.87%,欠进度 11.46 个百分点,欠绝对值 25 万元。收入占比为 10.13%,比去年下降 6.99 个百分点。信贷业务收入累计完成 225 万元,比去年同期增长 17 万元,增幅 8.11%,低于全市平均增幅 21.59 个百分点。完成预算进度 27.42%,欠进度 5.91 个百分点,欠绝对值 48 万元。收入占比为 47.34%,比去年上升 2.95 个百分点。其中：小企业收入完成 8 万元，比去年同期增长8 万元，增幅50% ，低于全市平均增幅 74.81 个百分点。中间业务收入完成 33 万，比去年同期增长-4 万元,增幅10.81%,低于全市平均增幅 26.81 个百分点。完成预算进度 27.5%,欠进度 5.83 个百分点,欠绝对值 7 万元。收入占比为 6.95%,比去年下降 0.95 个百分点。3、全市各县支行收入完成情况截止 4 月底，仍只有邵东完成预算计划进度，为 36%，超进度 2.67 个百分点，超绝对值 176 万元。邵阳县、隆回略欠预算进度，分别欠进度0.05%、0.07%，分别欠绝对值 5 万元、7 万元。累计完成收入进度后三位分别为新宁 30.55%、武冈 28.93%、城步 28.81%，依次欠 绝对值 52 万元、119 万元、75 万元。截止 4 月底，全市收入同比增幅为 23.88%，邵东、营业管理部、隆回、新邵 4 个单位高于全市平均水平。武冈负增长，同比减少 21 万元，同比下降42.62 个百分点。截止 4 月底，全市人均创收水平为 17.65 万元，前三位分别是营业部25.47 万元、隆回 23.52 万元、邵东 22.85 万元；后三位分别是邵阳县 11.27 万元、新宁 10.26 万元、城步 10.11 万元。具体情况如下表：2014年4月县支行收入情况表单位：万元，%当月收入单位 收入预算 帐面数小企业 合计完成预算%超预算绝对值累计完成完成预算%排名超欠平均进度%超欠预算绝对值同比增长同比增幅%排名 人均创收营业部 6620 495 27 522 7.89 -29 2089 31.55 5 -1.78 -118 519 33.04 2 25.47 邵东 6600 570 71 641 9.70 91 2376 36.00 1 2.67 176 731 44.47 1 22.85 新邵 3590 279 5 284 7.90 -16 1104 30.75 7 -2.58 -93 223 25.37 4 17.80 邵阳县 2100 178 12 190 9.07 15 699 33.29 2 -0.05 -1 88 14.36 6 11.27 隆回 4950 404 10 414 8.37 2 1646 33.26 3 -0.07 -4 392 31.30 3 23.52 洞口 3680 288 7 295 8.03 -11 1182 32.12 4 -1.21 -45 163 15.97 5 17.64 武冈 2700 200 11 211 7.83 -14 781 28.93 9 -4.41 -119 -21 -2.62 10 13.95 绥宁 1730 125 12 137 7.94 -7 542 31.35 6 -1.98 -34 68 14.26 7 12.61 新宁 1880 138 6 144 7.65 -13 574 30.55 8 -2.79 -52 55 10.50 8 10.26 城步 1650 118 1 119 7.21 -19 475 28.81 10 -4.52 -75 6 1.18 9 10.11 合计 35500 2795 163 2958 8.33 0 11454 32.26 - -1.07 -379 2208 23.88 - 17.65 5（二）利润实现情况 本月我县支行累计实现帐面利润 195 万元。完成市行自定预算进度27.79%，欠进度 5.54%，欠绝对值 39 万元，全市排名第九。全市各县支行利润预算完成情况见下表：2014年4月县支行利润完成情况表单位：万元，%单位 利润预 算 报表加：小企业收入减：小企业营业税金减：小企业拨备减：小企业绩效分摊减：虚拟拨备实际完成完成预算% 排名超欠平均进度%超欠预算绝对值人均创利营业部 3950 1099 112 6 -6 5 1205 30.51 8 -2.82 -112 14.70 邵东 3550 1090 286 16 22 14 1325 37.32 4 3.99 142 12.74 新邵 1850 600 18 1 1 1 615 33.27 7 -0.07 -1 9.93 邵阳县 800 264 44 2 28 2 276 34.47 6 1.14 9 4.45 隆回 2810 1026 42 2 4 2 1060 37.72 2 4.39 123 15.14 洞口 1880 671 33 2 -6 2 707 37.61 3 4.27 80 10.55 武冈 1300 307 41 2 14 2 330 25.38 10 -7.95 -103 5.89 绥宁 740 246 45 2 7 2 279 37.75 1 4.42 33 6.50 新宁 780 264 23 1 3 1 282 36.12 5 2.79 22 5.03 城步 700 175 8 0 -12 0 195 27.79 9 -5.54 -39 4.14 合计 14000 5512 0 0 0.00 0 0 5512 39.37 - 6.04 845 8.49 截止 4 月底，全市共有 6 个单位完成预算计划，分别是绥宁 37.75%、隆回 37.72%、洞口 37.61%、邵东 37.32%、新宁 36.12%、邵阳县 34.47%，新邵33.27%，仅欠绝对值 1 万元。截止 4 月底，全市人均创利为 8.49 万元，前三位分别是隆回 15.14 万元、营业部 14.7 万元、邵东 12.74 万元；后三位分别是新宁 5.03 万元、邵阳县 4.456万元、城步 4.14 万元。、3、成本费用支出情况 1、总体情况2014 年 4 月营业支出完成情况表 （单位:万元,%）项目 累计完成 占比 同比增加 同比增幅 全市增幅营业支出 288.31 100.00% 26.88 10.28% 1.44%（一）营业税金及附加 22.04 7.64% 6.91 45.67% 49.65%（二）业务及管理费 223.54 77.53% 1.36 0.61% 1.89%其中：折旧及摊销 18.51 7.61 69.82% 1.25%（三）资产减值损失 42.73 14.82% 18.61 77.16% 3.76%截止 4 月底全行营业支出共 288.31 万元，同比增幅 10.28%，高于收入增幅 11.46 个百分点。其次营业税金及附加累计开支 22.04 万元，同比增幅 45.67%；业务及管理费累计开支 223.54 万元，同比增幅 0.61%，高出全市平均增幅 2.5 个百分点；资产减值累计计提 42.73 万，同比增加 18.61 万，增幅 77.16%，高于全市 80.92个百分点。2、重点费用开支情况（单位: 万元,%） 项目名称 累计完成 同期 同比增加 同比增幅（% ）业务及管理费 223.55 222.18 1.37 0.62%职工工资 70.90 68 2.90 4.26%职工福利费 8.74 5.78 2.96 51.21%其他工资性费用 26.14 20.35 5.79 28.45%劳务性支出 36.48 36.36 0.12 0.33%广告宣传费 0.2 0.3 -0.10 -0.33 7业务招待费 0.08 2 -1.92 -96.00%租赁费 22.49 16.01 6.48 40.47%修理费 0.29 1.96 -1.67 -85.20%电子设备运转费 6.49 17.58 -11.09 -63.08%钞币运送费 6.43 6.43 0.00 0.00%安全防卫费 2.86 2.35 0.51 21.70%业务材料费 9.47 6.99 2.48 35.48%车辆使用费 1.87 2.49 -0.62 -24.90%水电取暖费 3.13 2.14 0.99 46.26%邮电费 3.90 2.85 1.05 36.84%印刷费 1.16 8.45 -7.29 -86.27%物业管理 0.43 0.43 0.00 0.00%会议费 0.17 0.48 -0.31 -64.58%差旅费 1.48 0.51 0.97 190.20%公杂费 1.41 8.44 -7.03 -83.29%书报、绿化费 0.02 -0.02 -100.00%劳动保护费 0.00 #DIV/0!折旧及无形资产摊销 18.51 10.9 7.61 69.82%税金及保险费 0.8 1.16 -0.36 -31.03%残疾人就业保障金 0.00 #DIV/0!聘请中介机构费 0.2 -0.20 -100.00%其他管理费 0.12 0.12 #DIV/0!（四）业务拓展费开支情况（单位：万元，%）本月我行各项业务拓展费已按进度列账，截止 4 月，累计开支业务拓展费 22.94 万元，占收入比 4.88%，具体如下表：截止 4 月全行业务拓展费开支明细具体如下表：单位：万元，%项目 累计开 支 加：小企业绩效分 实际累计开支 占收入比 同期累计开支 同期占收入 比 同比增幅8摊储蓄业务 3.12 3.12 1.85% 2.80 2% -0.11%公司业务 10.57 10.57 21.93% 6.67 8.30% 13.63%信贷业务 5.22 5.22 2.32% 17.02 8.69% -6.38%代理保险业务 1.43 1.43 21.58% 2.21 15.96% 5.63%基金 0.44 0.44 442% 0.00 0.00% 441.86%理财 0.11 0.11 27.53% 0.18 24.70% 2.82%代收付业务 0.00 0 0.00% 0.00 #DIV/0! #DIV/0!银行卡业务（含信用卡、商易通） 1.89 1.8871 119.44% 0.74 78% 41.54%汇兑 0.00 0 0% 0.00 0% 0.00%其他业务 0.16 0.16 1% 0.00 0% 0.91%合计 22.94 0.00 22.94 4.88% 29.62 6.50% -1.62%2014 年拓展费标准省行市要求为占收入比重不得超过银行自营收入的6%。二、各项业务完成情况（一）个人储蓄业务截止 4 月底，全县储蓄时点余额为 93118 万元，本月净增 7 万元，环比增幅为 0%，本年累计净增 8355 万元，其中银 行自营个人存款余额 32930 万元，银行占比 35.36%，比年初 36.67%下降 1.31 个百分点; 本月银行自营净增 44 万元，本年累计净增 1851 万元，自营新增存款占比为 22.16%，累计同比少增916 万元；完成年度自定计划 5500 万的 33.65%，完成市定 计划 5200 万的35.6%（欠产进 度绝对值 3349 万元），截止 3 月我行负债业务市场占有率为27.4%，比年初 27.76%下降 0.36 个百分点，全市市场占有率为 22.12%，我行暂高于全市市场占有率 5.28 个百分点，暂落后新邵（30.71% ）、绥宁（28.28%）、新宁（27.61% ），居全市排名第四。9其中自营个人活期存款余额 14148 万元，本月银行自营净增活期余额180 万元， 环比增幅1.25 个百分点，本年累计净增活期余额13 万元，活期比重为 42.97%，全市排名第六。（二）公司业务完成情况截至 4 月底，全县对公存款时点余额为 13246 万，本月对公存款余额净增 198 万，环比增幅为 1.52%；全年累计净增 1923 万元（以 2013 年 12 月底余额 15169 万元为基数），完成市定计划的128.2%,比去年同期少净增 2297万，完成市行一季度“ 开门红”竞赛考核计划的66% （以 2013 年 12 月月日均余额 14243 万元为考核基数）。年日均余额为 12657 万。其中活期余额为 7042万元，活期占比 53%，低于全市平均水平 19 个百分点。注：1、根据“2014年一季度开门红重点业务营销竞赛活动” （邵邮银发2013239号文件）文件的规定，2013年完成全年余额净增计划的单位，以2013年12月月日均余额为考核基数；2013年未完成全年余额净增计划的单位，以2013年计划余额应达值为考核基数，市区、洞口未完成，按照2013年计划余额应达值为考核基数、其它县（市）支行以2013年12月月日均余额为考核基数。2、2季度时 点余额（累计）计划为全年净增计划的60% ，二季度累计完成进度按此计算完成比。（三）信贷业务完成情况截至到 4 月底,全县贷款余额 12196 万元，其中个人贷款 11961 万元，个10人贷款本月净增 419 万元，本年净增 1350 万元，同比增长 276 万元；小企业贷款 235 万元，本月净增-7 万，本年净增-732 万元，同比少增长 844 万元。全县不良贷款 45 万元，不良率为 0.37%，比年初不良率 0.09%上升了 0.28 个百分点。其中：小额贷款余额为 2631 万元，当月净增146 万，累计年净增 381 万元，同比增幅 361 万元，完成市行全年计划进度的 42.37%；本月逾期贷款 22 万元，逾期率为 0.83%，不良贷款 22 万元，不良率 为 0.83%。商务贷款余额 552