城步支行2013年11月份经营财务分析

1中国邮政储蓄银行城步县支行2013 年 11 月份经营财务分析截止 2013 年 11 月，全县自营累计实现收入 1278 万，同比增幅 10.86%，完成市行预算 80.36%，完成县支行自定预算 79.86%。全县累计实现利润 520万，完成市行预算 77.54%。全县银行自营个人存款余 额 31221 万元，本年净增 4158 万元，本年增幅为 15.37%，完成市行全年 计划进度的 64.97%，全市排名第九。对 公存款时点余额为 18174 万元，本年净增 3783 万元，完成市行全年计划进度的 622%。全县个人贷款总额为 10682 万元，本年净增 3653 万元，本年增幅为 51.97%，完成市行全年计划进度的 152.21%。现就本年 11 月份经营财务情况做简要汇报。一、财务分析（一）财务收入情况1、邮银收入完成情况从本月储蓄利差收入 40.86 万元，环比增幅为-0.97%。公司收入 15.5 万元，环比增幅 为-1.21%。11 月我行自营网点实现收入 113 万元，全年累计完成1278 万元，累 计完成市行预算 80.36%，欠进 度 11.3 个百分点，欠绝对值 180万元；累计完成县行自定预算 79.86%，欠进 度 11.81 个百分点，欠绝对值 189万元。同比增长 125 万元，同期增幅为 10.86%。各网点收入完成情况见下表：22013 年 11 月城步县支行收入情况表单位：万元，%当月收入单位 收入预算帐面 小企 业 合计完成预算%超预对值累计完成完成预算%排名超欠平均进度% 超绝对值 同比增长 同比增幅%中心路支行 723 47 2 49 6.79% -11 547 75.59% 4-16.08% -116 -10 -1.80%西岩镇支行 240 22 22 9.03% 2 230 95.66% 1 3.99% 10 57 32.71%营业部 417 25 2 27 6.51% -8 328 78.57% 3-13.10% -55 70 26.99%公司业务部 220 16 16 7.05% -3 174 79.02% 2-12.64% -28 9 5.41%合计 1600 109 4 113 7.09% -20 1278 79.86% 4-11.81% -189 125 10.86%2、分板块收入完成情况（ 单位：万元，%）项目 2013年累计 2012年累计 增长 同期增 幅% 全年计 划 完成预算进度 超欠进 度 超欠绝 对值储蓄利息净收入 416 354 62 17.47% 440 94.51% 2.85% 13 公司业务利息净收入 174 165 9 5.68% 220 79.02% -12.64% -28 信贷业务利息净收入 592 533 59 11.06% 820 72.20% -19.47% -160 其中:小企业收入 44 38 6 15.79% #DIV/0! 44 非利息净收入 96 101 -5 -4.95% 120 80.00% -11.67% -14 合计 1278 1153 125 10.86% 1600 79.86% -11.81% -189 2013 年 1-11 月共实现收入 1278 万元，同比增 长 125 万元，增幅10.86%，低于全市平均增幅 23.84 个百分点。其中：储蓄利差收入累计完成 416 万元,比去年同期增长 62 万元,增幅 17.47%,低于全市平均增幅 4.33 个百分点。完成预算进度 94.51%,超进度 2.85 个百分点，超绝对值 13 万元。收入占比为 32.55%,比去年上升 1.83 个百分点。公司业务收入累计完成 174 万元,比去年同期增长 9 万元,增幅 5.68%,低于全市平均增幅 54.27 个百分点。完成预算进度 79.02%,欠进度 12.64 个百分3点,欠绝对值 28 万元。收入占比为 13.61%,比去年下降 0.67 个百分点。信贷业务收入累计完成 592 万元,比去年同期增长 59 万元,增幅 11.06%,低于全市平均增幅 31.57 个百分点。完成预算进度 72.2%,欠进度 19.47 个百分点,欠绝对值 160 万元。收入占比为 46.33%,比去年上升 0.08 个百分点。欠产日渐增大。其中：小企业收入完成 44 万元，比去年同期增长 6 万元，增幅达15.79%，低于全市平均增幅 77.37 个百分点。非利息净收入完成 96 万，比去年同期下降 5 万元,增幅-4.95%,完成预算进度 80%,欠 进度 11.67 个百分点,欠绝对值 14 万元。收入占比 为 7.51%,比去年下降 1.25 个百分点。3、全市各县支行收入完成情况11 月，全市共实现收入 2468 万元，完成预计进度 8.37%，隆回、市区、邵东、新邵完成预算进度，分别为 9.52%、9.24%、9.24%、9.20%。1-11 月，全市累计共实现收入 27027 万元，其中隆回支行已完成全年 计划，为 101.32%，超全年预算计划绝对值 49 万元，另新邵支行完成预算 99.52%，仅欠全年预算计划绝对值 13 万元。邵东、绥宁、市区达到预算进度，分别完成预算计划的 93.41%、92.51%、92.10%。欠产的单位有：武冈欠预算进度绝对值55 万元、邵阳县欠预算进度绝对值 116 万元、洞口欠预算进度绝对值 197 万元、新宁欠预算进度绝对值 174 万元、城步欠预算进度绝对值 180 万元。 2013年11月县支行收入情况表4单位：万元，%当月收入单位 收入预算帐面 小企业 调配 合计完成预算%超预算绝对值累计完成完成预算% 排名超欠平均进度%超欠绝对值同比增长同比增幅% 排名邵东 5210 414 68 481 9.24 47 4867 93.41 3 1.74 91 1576 47.90 1 新邵 2780 251 5 256 9.20 24 2767 99.52 2 7.85 218 793 40.19 4 邵阳县 1980 132 8 139 7.04 -26 1699 85.82 7 -5.85 -116 246 16.90 8 隆回 3750 347 10 357 9.52 45 3799 101.32 1 9.65 362 1166 44.28 3 洞口 3220 220 10 230 7.14 -38 2755 85.56 8 -6.10 -197 532 23.94 7 武冈 2450 158 9 167 6.80 -38 2191 89.42 6 -2.24 -55 502 29.75 6 绥宁 1500 109 11 120 7.99 -5 1388 92.51 4 0.85 13 328 30.92 5 新宁 1800 116 5 122 6.76 -28 1476 81.99 9 -9.67 -174 161 12.25 9 城步 1590 110 4 113 7.13 -19 1278 80.36 10 -11.30 -180 125 10.86 10 支行小计 24280 1857 129 0 1986 8.18 -37 22219 91.51 - -0.15 -37 5429 32.34 -市区 5220 454 28 482 9.24 47 4808 92.10 5 0.43 23 1532 46.75 2 市行小计 5220 611 -129 0 482 9.24 47 4808 92.11 - 0.44 23 1532 46.76 -合计 29500 2468 0 0 2468 8.37 9 27027 91.62 - -0.05 -15 6961 34.69 -截止 11 月底，全市收入平均同比增幅为 34.69%，高于全市平均水平单位有邵东 47.9%、市区营业管理部 46.75%、隆回 44.28%、新邵 40.19%。累计增幅在 20%以下的为邵阳县 16.9%、新宁 12.25%、城步 10.86%。（二）成本费用支出情况 1、总体情况2013 年 11 月营业支出完成情况表 （单位:万元,%）项目 累计完成 占比 同比增幅营业支出 760.15 100.00% 31.40%（一）营业税金及附加 47.92 6.30% 42.66%（二）业务及管理费 684.95 90.11% 30.62%其中：折旧及摊销 31.67 24.00%5（三）资产减值损失 27.28 3.59% 32.94%2013 年 1-11 月全行营业支出累计 760.15 万元， 环比上升 9.88%，同比增幅 31.4%，高于全市平均增幅 2.72 个百分点；其中 业务及管理费累计开支684.95 元，同比增幅 30.62%，高于全市平均增幅 5.98 个百分点，高于收入增幅 19.76 个百分点；营业税金及附加累计开支 47.92 万元，同比增幅 42.66%；资产减值损失累计计提 27.68 万元，同比增幅 32.94%，低于全市 10.78 个百分点。本月计提新增贷款计提拨备 6 万元，1-11 月累计计提拨备 27 万，其中新增贷款计提拨备为 33 万，新增贷款迁徙计提拨备-6 万元。累计拨备171 万， 拨备覆盖率为 1724.42%。本年我行信贷资产质量保持较好，但现已出现有新增资产恶化迹象，如处理不当，将严重影响明年我行新增利润指标的完成。2、重点费用开支情况（单位: 万元,%） 项目名称 累计完成 同期 同比增加 同比增幅（%）业务及管理费 684.95 524.37 160.58 30.62%职工工资 185.00 131.43 53.57 40.76%职工福利费 24.53 19.25 5.28 27.43%其他工资性费用 69.96 52.74 17.22 32.65%劳务性支出 102.60 88.45 14.15 16.00%广告宣传费 13.62 22.72 -9.10 -0.40 业务招待费 3.02 3.02 0.00 0.00%租赁费 56.97 22.68 34.29 151.19%修理费 4.59 9.64 -5.05 -52.39%电子设备运转费 46.57 40.02 6.55 16.37%6钞币运送费 17.68 17.68 0.00 0.00%安全防卫费 13.25 14.51 -1.26 -8.68%业务材料费 26.95 13.24 13.71 103.55%车辆使用费 8.14 10.36 -2.22 -21.43%水电取暖费 6.50 5.84 0.66 11.30%邮电费 9.35 7.46 1.89 25.34%印刷费 16.21 8.50 7.71 90.71%物业管理 1.17 0.28 0.89 317.86%会议费 1.35 1.83 -0.48 -26.23%差旅费 6.56 9.55 -2.99 -31.31%公杂费 23.63 10.32 13.31 128.97%书报、绿化费 4.64 1.4 3.24 231.43%劳动保护费 7.22 5.08 2.14 42.13%折旧及无形资产摊销 31.67 25.54 6.13 24.00%税金及保险费 2.08 0.98 1.10 112.24%残疾人就业保障金 0.99 0.5 0.49 98.00%聘请中介机构费 0.2 0.35 -0.15 -42.86%其他管理费 0.5 1 -0.50 -50.00%业务及管理费累计开支 684.95 万元，同比增加 160.58 万元，增幅为30.62%。截止本月，我行三公 费用已按市行新调整进度开支。“三公费用”本月开支情况表：项目名称 全年计划 累计开支 占比（%） 同比增幅（%）业务招待费 3.00 3.02 100.67% 0.00%会议费 2 1.35 67.50% -26.23%差旅费 10.00 6.56 65.60% -31.31%注：省行要求：差旅费下降 10%，业务招待费下降 30%，会议费下降 15%（三）利润实现情况 本月利润持续欠产，1-11 月我县支行累 计实现帐面利润 520 万元。完成7市行预算进度 77.54%，欠进度 14.12%，欠绝对值 95 万元，全市排名第八。全市各县支行利润预算完成情况见下表：2013 年 11 月县支行利润完成情况表单位：万元，%单位 利润预算 报表加：小企业收入加：资金归集减：小企业绩效分摊减：小企业拨备减：虚拟拨备实际完成完成预算% 排名超欠平均进度%超欠预算绝对值邵东 2600 1872 658 2 30 144 5 2354 90.53 4 -1.14 -30 新邵 1350 1352 50 2 2 4 40 1358 100.56 2 8.89 120 邵阳县 550 293 86 2 4 11 0 366 66.47 10 -25.19 -139 隆回 1980 2048 113 1 5 16 4 2137 107.91 1 16.25 322 洞口 1600 1337 98 1 4 14 0 1418 88.62 5 -3.05 -49 武冈 1220 899 92 2 4 15 0 974 79.85 7 -11.82 -144 绥宁 620 480 97 2 4 28 0 547 88.16 6 -3.51 -22 新宁 760 513 58 2 3 6 0 565 74.33 9 -17.34 -132 城步 670 478 43 1 2 1 0 520 77.54 8 -14.12 -95 县支行小计 11350 9271 1296 15 59 238 49 10237 90.19 - -1.48 -168 市区 2750 2304 312 0 14 34 0 2567 93.35 3 1.68 46 市行小计 -350 799 -1296 0 -59 -238 0 -201 - - - -合计 11000 10069 0 15 0.00 0 49 10036 91.24 - -0.43 -47 个人存款利率市场化对利差收入的影响根据湘邮银发2013353 号关于开办五年以下存期个人定期整存整取协议利率存款业务的通知文件精神，省分行决定于 2013 年 12 月 1 日至 2014年 3 月 31 日期间，在全省县城及县城以下网点开办三个月、半年、一年、二年和三年存期的整存整取协议利率存款功能（起存金额为 1 万元），协议利率分8别为 2.86%、3.08%、3.3%、4.125%和 4.675%。目前我行以上存期的挂牌利率分别为 2.85%、3.05%、3.25%、3.75%、4.25%，即若按文件 执行后，各存期将分别增加支出成本 0.01%、0.03%、0.05%、0.375%、0.425%。如将 11 月底余额全部按协议存款利率执行，将增加年利息支出 14.21 万元。存期 11 月底余额（万元） 增加年利息支出（万元）3 个月 568 0.066 个月 789 0.24一年 13717 6.86二年 884 3.32三年 878 3.73合计 16836 14.21因此，2014 年，各单位应做好个人存款的结构性调整，在提高活期比的同时，尽量 规避长期存款（2 年期、3 年期的上浮空间较大，对成本支出的影响也最大）。（四）人工成本及人均创收、创利情况（单位：万元，%）人工成本单位 业务及管理费累计完成 累计开支 占费用比 占收入比 人均创收 同比增加 人均创利 同比增加城步 684.95 382.09 55.78% 29.90% 27.19 2.13 11.06 -0.96 全市 13530 6977 51.57% 25.81%截止11月底，全县人工成本开支共382.09万元，占业务及管理费用比55.78% ，较上月略有上升，高于全市平均水平。（五）成本收入比情况（单位：万元，%）单位 累计收入 业务及管理费 成本收入比 2012年同期 同比增长9累计开支城步 1277.71 684.95 53.61% 45.50% 8.11%全市 27027 13530 50.06%截止 11 月，全县成本收入比为 53.61%，环 比增幅 11.93%，较去年同期上升 8.11 个百分点。（六）业务拓展费开支情况（单位：万元，%）截止 11 月，我县行累计开支业务拓展费 100.84 万元，占收入比 7.89%。我支行拓展费已超出省行市要求（占收入比重不得超 过银行自营收入的 7%）0.89 个百分点。具体如下表：截止 11 月全行业务拓展费开支明细具体如下表：单位：万元，%项目 累计开 支加：小企业绩效分摊实际累计开支 占收入比同期累计开支同期占收入比 同比增幅储蓄业务 14.50 14.5 3.49% 5.54 2% 1.92%公司业务 25.95 25.95 14.93% 17.29 10.48% 4.45%信贷业务 41.21 1.82 43.03 7.27% 48.97 9.89% -2.62%代理保险业务 6.51 6.51 24.57% 7.19 22.85% 1.71%基金 0.03 0.03 25% 0.09 90.00% -65.00%理财 0.53 0.53 23.88% 0.39 13.83% 10.05%代收付业务 0.00 0 0.00% 0.00 #DIV/0! #DIV/0!银行卡业务（含信用卡、商易通） 7.95 7.95 226.50% 2.40 25% 201.70%汇兑 0.00 0 0% 0.00 0% 0.00%其他业务 2.34 2.34 4% 0.11 0% 4.11%合计 99.02 1.82 100.84 7.89% 81.98 7.35% 0.54%二、各项业务完成情况10（一）个人储蓄业务截止 11 月底，全县储蓄时点余额为 84412 万元，本月净增 807 万元，本年累计净增 12084 万元，其中银行自营个人存款余额 31221 万元，银行占比36.99%;本月 银行自营净增 421 万元，本年银行自营累计净增存款 4158 万元，自营新增存款占比为 34.41%，比去年同期少 净增 1182 万元；全年完成 7000万计划的 59.4%，完成市行年计划 6400 万的 64.97%，欠产进度绝对值 2242万元。截止 10 月我行负债业务市场占有率为 27.97%，比年初下降 0.06 个百分点，全市市场占有率为 22.19%，我行暂高于全市市 场占有率 5.78 个百分点。其中自营个人活期存款余额 14136 万元，本月银行自营净增活期余额 328万元，本年累计净增活期余额 2125 万元，活期比重为 45.28%，环比增幅 0.45个百分点，全市排名第三。（二）公司业务完成情况本月我行深挖政务类资金，充分发挥邮银合作的优势，成功揽入非税、国库资金 2700 万。截至 11 月底，全县对公存款时点余 额为 18174 万，本月对公存款余额净增 2714 万，全年累计净增 3783 万元，完成市行全年 计划的 662%,比去年同期多净增 4274 万。年日均余额为 15192 万，完成市行全年计划的108%。其中活期余 额为 10798 万元，活期占比 59%，低于全市平均水平 17 个百分点。11（三）信贷业务完成情况截至到 11 月底,全县个贷业务余额 10682 万元，万元，本月净增 442 万元，本年累计净增 3653 万元，同比多净增 2187 万元，同比增幅 149.18%，完成市行全年计划进度的 152.21%。；其中小额贷款余 额为 2286 万元，当月净增 71 万，累计净增1174 万元，同比增幅-1657 万元 ，完成全年市行计划进度的249%；商务贷款余额 4985 万元，当月净增 227 万元，累 计净增 1652 万元，同比增幅674 万元,完成全年市行计划进度的 165.2%，完成跨年度竞赛计划进度的38.37%；本月我行 发放了全市第一笔信用贷 款 28 万元， 消费类贷款余额 3411万元，本月净增 115 万元，累计净增 3167 万元，完成全年市行 计划进度的351.89%，完成跨年度竞赛计划进度的 81.2%。小企业贷款结余 976 万元，本月净增8 万元， 累计净增 54 万元，完成全年市行 计划进度的 6%，完成跨年度竞赛计划进度的3.38%。截至11月底，全县不良贷款余额为10万元，不良率为0.09% ，同期下降0.14个百分，小额贷款不良率为0.45%。本年新增个贷不良贷款5.53万，累计收回不良贷款本息10万元。、4、结算类业务发展情况本月信用卡新增进件 12 份,进件量较上月相比有所下降。本月新增发卡6 张，累计发 卡 490 张，完成市行年计划的 117%，排全市第二。本月自营网点发放绿卡通卡 219 张，累计完成 3774 张，