城步支行2013年1月份经营财务分析

1中国邮政储蓄银行城步县支行2013 年 1 月份经营财务分析根据省市分行相关文件指示，认真贯彻落实全省第六次银行工作会议精神，我行在 2012 年底的精心布置和谋划下，2013 年 1 月份各项工作都取得较好成绩，为 全年工作起了好头、开了好局，但与其他兄弟单位相比我行各项业务发展滞后。 现就 1 月份经营财务情况，做简要汇报，希各部、二级支行瞄准全年目标， 抢抓业务旺季，争取用一个季度的时间完成全年三分之二的工作，全面夺取 2013 年首季开门红。一、财务分析（一）财务收入情况1、邮银收入完成情况1 月我行自营网点实现收入 112 万元，完成市行预算 7.05%，欠进度 1.28个百分点，欠绝对值 20 万元；完成县行自定预算 7.01%，欠进度 1.3 个百分点，欠绝对值 21 万元。同比增长 20.21 万元，同期增幅为 22%。各网点收入完成情况见下表：2013年1月城步县支行收入情况表单位：万元，%单位 收入预算 当月收入 完成预 算% 超预对 值 累计完 成 完成预 算% 排名超欠平均进度% 超绝对 值同比增长同比增幅%帐面 小企 业 合计中心路支行 723 42.77 244.77 6.19% -15.48 44.77 6.19% 4 -2.14% -15.48 5.02 12.63%2西岩镇支行 240 17.81 17.81 7.42% -2.19 17.81 7.42% 2 -0.91% -2.19 0.81 4.76%营业部 417 25.58 2 27.58 6.61% -7.17 27.58 6.61% 3 -1.72% -7.17 9.06 48.92%公司业务部 220 21.93 21.93 9.97% 3.60 21.93 9.97% 1 1.63% 3.60 5.33 32.11%合计 1600 108.09 4 112.09 7.01% -21.24 112.09 7.01% -1.33% -21.24 20.22 22.01%2、分板块收入完成情况（ 单位：万元，%）项目 2013年累计 2012年累计 增长 同期增 幅% 全年计 划 完成预算进度 超欠进 度 超欠绝 对值储蓄利息净收入 35.36 29.03 6.33 21.81% 440 8.04% -0.30% -1.31 公司业务利息净收入 21.93 16.6 5.33 32.11% 220 9.97% 1.63% 3.60 信贷业务利息净收入 48.51 37.4 11.11 29.71% 820 5.92% -2.42% -19.82 其中:小企业收入 4 2.08 1.92 92.31%中间业务收入 6.29 8.85 -2.56 -28.93% 120 5.24% -3.09% -3.71 合计 112.09 91.88 20.21 22.00% 1600 7.01% -1.33% -21.24 2013 年 1 月共实现收入 112 万元，其中：储蓄利差收入完成 35.36 万元,比去年同期增长 6.33 万元,增幅 21.81%,低于全市平均增幅 2.87 个百分点。完成预算进度 8.04%,欠进度 0.3 个百分点，欠绝对值 1.31 万元。收入占比为 31.55%,比去年下降 0.05 个百分点。公司业务收入完成 21.93 万元,比去年同期增长 5.33 万元,增幅 32.11%,低于全市平均增幅 15.58 个百分点。完成预算进度 9.97%,超进度 1.63 个百分点,超绝对值 3.6 万元。收入占比为 19.56%,比去年上升 1.5 个百分点。信贷业务收入完成 48.51 万元,比去年同期增长 11.11 万元,增幅 29.71%,低于全市平均增幅 60.33 个百分点。完成预算进度 5.92%,欠进度 2.42 个百分点,欠绝对值 19.82 万元。收入占比为 43.28%,比去年上升 2.57 个百分点。其中：小企业收入完成 4 万元，比去年同期增长 1.92 万元，增幅达 92.31%，低于全市平均增幅 105.03 个百分点。中间业务收入完成 6.29 万，比去年同期下降 2.56 万元,降幅 28.93%,完3成预算进度 5.24%,欠进度 3.09 个百分点,欠绝对值 3.71 万元。收入占比 为5.61%,比去年下降 4.02 个百分点。3、全市各县支行收入完成情况2013 年 1 月全市各单位均未完成预算进度，完成预算进度最好的新邵7.87%，仍欠进度 0.46 个百分点，欠绝对值 13 万元，其次分别是隆回 7.76%、武冈 7.58%。完成预算进度后三位分别是新宁 6.81%、邵东 6.75%、绥宁6.65%。最好与最低相差 1.22 个百分点。1 月全市平均同比增幅为 49.33%，高于全市平均水平的有：城西管理部122.6%、邵东 76.67%、城东管理部 67.02%，武 冈 52.32%4 个单位；增幅后三位分别为新宁 21.87%、城步 21.41%、绥宁 13.65%，最高与最低相差 108.95 个百分点。具体情况如下表：2013年1月县支行收入情况表单位：万元，%单位 收入预算 当月收入 完成预算% 超预对值 累计完成 完成预算% 排名超欠平均进度%超绝对值同比增长同比增幅%排名帐面小企业合计邵东 5210 306 45 352 6.75 -83 352 6.75 10 -1.58 -83 153 76.67 2 新邵 2780 214 5 219 7.87 -13 219 7.87 1 -0.46 -13 62 39.19 6 邵阳县 1980 141 8 149 7.54 -16 149 7.54 4 -0.80 -16 38 33.88 8 隆回 3750 282 9 291 7.76 -22 291 7.76 2 -0.58 -22 92 45.98 5 洞口 3220 228 8 236 7.32 -33 236 7.32 6 -1.01 -33 63 36.75 7 武冈 2450 179 7 186 7.58 -18 186 7.58 3 -0.75 -18 64 52.32 4 绥宁 1500 95 4 100 6.65 -25 100 6.65 11 -1.68 -25 12 13.65 11 新宁 1800 117 5 123 6.81 -27 123 6.81 9 -1.53 -27 22 21.87 9 4城步 1590 108 4 112 7.05 -20 112 7.05 8 -1.28 -20 20 21.41 10 支行小计 24280 1671 96 1766 7.27 -257 1766 7.27 - -1.06 -257 524 42.23 -城东 3180 219 12 231 7.25 -34 231 7.26 7 -1.08 -34 93 67.02 3 城西 2040 137 16 153 7.49 -17 153 7.49 5 -0.85 -17 84 122.60 1 市区小计 5220 491 -96 395 7.57 -40 395 7.57 - -0.77 -40 188 91.03 -合计 29500 2162 0 2161 7.33 -297 2161 7.33 - -1.01 -297 714 49.33 -（二）利润实现情况 本月我县支行实现帐面利润 16 万元。完成市行自定预算进度 2.4%，欠进度 5.93%，欠绝对值 40 万元，全市排名第七。全市各县支行利润预算完成情况见下表：2013年1月县支行利润完成情况表单位：万元，%单位 利润预算 报表加：小企业收入加：省电信资金归集减：小企业绩效成本分摊减：小企业拨备减：虚拟拨备实际完成完成预算%排名超欠平均进度%超欠预算绝对值邵东 2600 -37 45 0.0 32 0 -24 -0.92 9 -9.25 -241 新邵 1350 90 5 0.0 1 0 93 6.91 3 -1.42 -19 邵阳县 550 -9 8 0.0 13 0 -14 -2.55 11 -10.88 -60 隆回 1980 68 9 0.0 11 0 66 3.31 6 -5.02 -99 洞口 1600 65 8 0.0 4 69 4.27 5 -4.06 -64 武冈 1220 59 7 0.0 3 0 62 5.07 4 -3.27 -40 绥宁 620 21 4 0.0 0 25 1.01 8 -7.33 -26 新宁 760 -14 5 0.0 5 0 -14 -1.78 10 -10.12 -77 城步 670 10 4 0.0 -2 0 16 2.40 7 -5.93 -40 县支行小计 11350 251 96 0 67 260 2.29 -6.04 -686 城东 1800 141 12 0.0 11 0 142 7.90 1 -0.43 -8 城西 950 69 16 0.0 15 0 70 7.39 2 -0.94 -9 合计 11000 326 85 12 0 0 403 3.67 -4.67 -513 5本月利润欠产严重原因：一是元月集中兑现县支行年终奖，二是元月新增 1657 万个贷，拨备比例的提高，正常拨备达 26.9 万，占用成本，挤占了利 润空间。全市各县支行资产差值损失计提拨备覆盖率情况见下表：（单位:万元,%） 其中单位 1月计提拨备 正常贷款计提 新增不良贷款计提累计拨备 拨备覆盖率市行 57.34 28.62 28.72 1202.90 425.16 邵东 141.56 138.52 3.04 770.34 884.13 新邵 22.93 23.97 -1.04 319.44 429.07 邵阳县 29.26 20.07 9.19 280.03 171.17 隆回 90.77 87.30 3.47 566.42 1137.62 洞口 50.68 45.66 5.02 483.35 562.23 武冈 39.23 41.75 -2.52 334.62 380.21 绥宁 24.39 20.84 3.55 145.51 1526.86 新宁 33.13 26.79 6.34 206.62 366.09 城步 26.90 26.90 0.00 165.37 1071.05 合计 516.19 460.42 55.77 4474.60 489.94 、3、成本费用支出情况 1、总体情况2013 年 1 月营业支出完成情况表 （单位:万元,%）项目 当月完成 占比 同比增幅营业支出 97.83 100.00% 36.48%（一）营业税金及附加 3.13 3.20% 4.68%（二）业务及管理费 67.8 69.30% 8.25%其中：折旧及摊销 2.7 23.85%（三）资产减值损失 26.9 27.50% 343.89%2013 年 1 月全行营业支出共 97.83 万元，同比增幅 36.48%，主要是当月计提资产减值损失 26.9 万元，增幅达 343.89%；其次业务及管理费开支 67.8万元，同比增幅 8.25%，低于收入增幅 13.75 个百分点；营业税金及附加开支3.13 万元，同比增幅 4.68%。62、重点费用开支情况（单位: 万元,%） 项目名称 2013年1月 同期 同比增加 同比增幅（%）业务及管理费 67.74 62.62 5.12 8.18%职工工资 28 27 1.00 3.70%职工福利费 4.58 2.44 2.14 87.73%其他工资性费用 5.5 3.92 1.58 40.31%劳务性支出 12.48 13.97 -1.49 -10.67%广告宣传费 0.00 #DIV/0!业务招待费 1.12 0.4 0.72 180.00%租赁费 1.03 1.86 -0.83 -44.62%修理费 4.09 -4.09 -100.00%电子设备运转费 5 0.61 4.39 719.67%钞币运送费 1.61 0.92 0.69 75.00%安全防卫费 0.00 #DIV/0!业务材料费 1.59 1.59 #DIV/0!车辆使用费 0.82 0.6 0.22 36.67%水电取暖费 0.7 0.62 0.08 12.90%邮电费 0.6 0.12 0.48 400.00%印刷费 0.15 -0.15 -100.00%会议费 0.33 -0.33 -100.00%差旅费 0.13 0.32 -0.19 -59.38%公杂费 1.86 2.05 -0.19 -9.27%书报资料费 0.02 0.43 -0.41 -95.35%劳动保护费 0.61 -0.61 -100.00%折旧及摊销 2.7 2.18 0.52 23.85%聘请中介机构费 0.05 0.05 #DIV/0!二、各项业务完成情况（一）个人储蓄业务7截止 1 月底，全县储蓄时点余额为 74222 万元，本月净增 1895 万元，其中银行自营个人存款余额 28375 万元，银行占比 38.23%;本月银行自营净增1312 万元，自 营新增存款占比为 69.25%，比去年同期少 净增 803 万元。1 月份完成本季度市行计划进度的 31.54%， 全年完成 7000 万计划的 18.74%，完成市行定年计划的 20.5%，全市进度排名第七。其中自 营个人活期存款余额13135 万元，本月银行自营净增活期余额 1123 万元，活期比重为 46.29%，全市排名第四。（二）公司业务完成情况截至 1 月底，全县对公存款时点余额为 16047 万，本月对公存款余额净增 1656 万，完成季度计划的 907%,比去年同期多 净增 3654 万，年日均余额为14437 万，完成季度计划进度的 115.99%。截止 2012 年 12 月，我县金融机构对公存款余额为 8.68 亿元，我行对公存款余额在我县对公业务市场占有率为16.59%。（三）信贷业务完成情况截至到1月底,全县个贷业务余额8686万元，本月净增1657万元，同比多净增1205万元；其中小额贷款余额为3822万元，净增362万，同比多净增218万元，跨年度净增119万元，完成计划任务的23.8% ；商务贷 款余额3819万元，本月净增486万元，同比多净增178万元,跨年度净增737万元，完成计划任务的81.89%；消 费类贷款余额1045万元，本月净增 808万元，跨年度净增944万元，8完成计划任务的377.4%。小企业贷款结余810 万元，净增111万，跨年度净增100万元，完成计划的15.38%。截至1月底，全县不良贷款余额为15万元，同比下降2万元，不良率为0.18%，同期下降0.11个百分点。、4、中间业务发展情况本月中间业务发展严重滞后，信用卡本月发卡 5 张，完成市行计划进度的 1.5%，全市排名第七；保险销售 78.33 万元，完成市行 计划进度的 11.19%，全市排名第二；理财销售 81 万元，日均保有量为 122.92 万元，完成市行计划进度的 16.39%，全市排名第八；销售基金 0.3 万元，完成市行计划进度的 0.03%，全市排名第九。除保险销售较好外，其他业务欠产严重。三、本月基本情况分析1、降本增效落到实处。根据省、市分行精细化管理需要，元月份及时出台 2013 年一系列的财务管理方面的文件，包括城邮银发20137 号关于印发中国邮政储蓄银行城步县支行 2013 年财务资源配置暂行办法的通知、城邮银发20131 号城步县支行 2013 年度员工绩效考核办法、城邮银发20133 号 2013 年中国邮政储蓄银行城步县支行成本费用管理办法、城邮银发20134 号关于印发中国邮政储蓄银行城步县支行报账管理办法的通知等等，真正的把降本增效工作落到实处，勤 俭办行，提高人均创利水平。2、在行领导的高度重视下，今年我们“早计划、早布置、早发展、早受益”结合跨年度竞赛，结合我行实际情况，根据市行相关文件精神我行及时出台了9城邮银发20132 号关于下达 2013 年度收入和业务量指标计划预安排的通知的通知、城邮银发20138 号关于开展 2013 年度各项业务竞赛活动的通知等考核文件，为我行创收计划完成打下伏笔。3、为进一步加强储汇资金的管理，减少无效资金占用，确保资金效益的最大化，结 合我县的实际情况及时出台了城邮银发20135 号关于对储汇备付金库存限额标准调整的通知文件。4、2012年12月30日， 总行统一在个人信贷系统中调整各贷种拨备率参数。12月31日，系 统按调整后的比率和当日贷款五级分类状态自动完成减值准备计提。目前我行资产减值损失已累计计提达165.37万元，拨备覆盖率高达1071.05%，全市排名第三。要想降低拨备，提高 拨备后的经营利润，实现更高的经济资本回报率，我们首先要降低逾期，其次是进行结构调整，重点发展消费类贷款、商 务贷款、小企业贷款和信用卡业务。贷款拨备率表五级分类 个人商务 贷款 个人消费 贷款 小额贷 款 信用卡透 支 小企业贷 款正常 1.65% 1.00% 1.90% 1.50% 1.65%关注 6% 6% 6% 6% 6%次级 40% 40% 40% 40% 40%可疑 70% 70% 70% 70% 70%损失 100% 100% 100% 100% 100%5、进一步深化二级支行损益核算，提高二级支行创收创利的积极性和主动性。目前，二级支行没有实现彻底的独立损益核算，各自对经营管理的实际效果认识不清，结果不是挫伤了积极性就是助长了惰性。二级支行要通过示范10服务及加计划活动等平台，不断提高自我管理水平，不断增强自我忧患意识和责任意识。作为银行最基本的创收单位与最前沿的营销窗口，二级支行不应该局限于依靠柜台为客户办理现金收付和结