信用联社工作总结及工作规划.doc

信用联社工作总结及工作规划*市*区信用联社公司客户部2014 年度工作总结及 2015 年工作规划2014 年公司客户部在联社党委坚强而正确的领导下，在部门全体员工的辛勤劳动下，按照联社 2014 年 1 月 10日工作会议的指导思想和会议精神，以“控风险，提质量”为工作基调，深入推进和贯彻实施*区农村信用社的各项改革和发展战略，加强干部员工的思想素质建设和党风廉政建设 ，强化风险管理和案件防控，大力拓展各项业务，较好地完成了全年各项目标任务。至 2014 年 12 月末，各项存款余额 31553 万元，较年初净增 19576 万元，比全年任务超 12576 万元 ，完成全年计划的 279.7%；各项贷款余额 107484 万元，较年初净增 20623 万元，完成全年计划的131.4%，新增贷款客户 21 户，累计投放贷款 106475 万元，累计收回贷款 86927 万元；各项收入 13771 万元，其中：利息贷款收入 10224 万元，完成全年计划 9480 万元的107.8 %，中间业务收入 47.12 万元，完成全年计划 50 万元的 94.2%；今年 1 月办理通道业务 1 亿元，余额达到 3.5 亿元，实现通道业务收入 3500 万元。票据 ，清收处置表内不良贷款 773 万元，完成全年计划的 243.8%；收回置换核销贷款本息 84.1 万元。营销蜀信 ic 卡 510 张，手机银行 246户，开通短信 239 户 ，企业网银 15 户，pos 机 3 台较好实现完成了各项目标任务。一、存在的问题我部虽较好地完成了 2014 年的各项工作和目标任务，但回顾过去的一年，公司客户部在工作中仍还存在着诸多薄弱环节和面临一些问题亟待改进、完善和加强。（1） 营销工作成效还不慎理想。一是主动营销、上门营销不够深入、细致；二是营销的方式、方法简单不够灵活；三是营销服务理念、创新意识不够；（2） 在贷款发放和贷款管理方面存在的问题。一是贷款发放的时效有待进一步提高，在资料收集、整理完善过程时间较长；二是在信贷政策、法律法规掌握和灵活运用需进一步加强学习。特别是客户经理高质量、独立操作完成业务全流程的技能水平还需花大力气加以训练和提高，风险意识还有待加强；三是贷后管理在作贷款检查方面不够深入、细致和全面，特别是信息的收集、风险控制方面还需加强。（3） 团队执行力、工作的积极主动性还有待提高，优质文明服务的理念和习惯还需强化和提升，市场危机意识还不够，拉客户抢市场的主动意识还需加强、手段招数还需进一步丰富。（4） 绩效考核机制还需完善和优化，考核力度还需进一步加强。（5） 不良贷款管理清收力度还需加强。（六）对煤炭行业、房地产行业、担保公司担保贷款等重点企业、重点行业的贷款管理还需进一步加强。二、2015 年工作规划及工作措施（一）工作规划#2015 年公司部根据联社年初的工作思路和下达的各项经营目标任务，结合公司客户部实际情况 ，各项业务数据在2014 年的基础上，将努力完成以下经营目标计划：一是各项存款增加 5000 万元，年末余额达到 22683 万元；二是各项贷款净投放增加 10000 万元，年末余额达到 117484 万元；三是完成银行卡 500 张；四是开通手机银行 100 户；五是收回不良贷款 140 万元；六是完成利息收入 11000 万元；七是完成中间业务收入 50 万元；八是加大新业务拓展。（1）完成票据业务开票 2 亿元，票据贴现 3000 万元；（2）创新其他业务。九是实现两防案件“零”发案目标。（二）工作措施2015 年，我部将按照区联社总体发展战略和工作思路为指导 ，以防控风险、稳步发展为工作思路，以打造流程银行，推进战略转型为载体，以建立“社区银行，零售银行”为目标，在业务区域、产业领域上按照联社提出的“服务三农、聚焦三城，服务中小企业 ”的指导思想,强化贷款管理，做实、做细营销和金融服务工作。1、加强信贷管理、切实防控风险由于受经济形式的影响，全球经济分化加剧，欧美日等发达国家内需改善，经济发展提速，但是部分新兴国家依然面对内部增长放缓、资本外流和本币贬值的三重压力。我国经济增长速度已经进入高速增长转向中高速增长的新常态，经济发展方式已经从规模速度型转向质量效益型的新阶段，经济结构已经从增量扩能为主转向调整存量、做优增量并存的新模式，但是由于受到产能持续过剩、外贸低速增长、内需持续低迷等结构性问题影响，经济潜在系统性风险难以在短期内化解，农村信用社的内外发展环境挑战与机遇并存。就*经济而言 ，由享受灾后全国输血的红利，骤变为直接承受“三期叠加”压力，房地产开工过多，销售不旺，部分中小企业产能过剩行业低迷，企业破产重整、投资公司关门老板跑路。与此同时，金融行业呈现短期剧烈震荡，直接表现为存款增速大幅下滑、贷款不良率骤升，流动性出现压力。虽然我区联社近年来存贷款规模持续增长，但自 2014 年起，也明显面临存款组织难度加大 、信贷投放乏力、不良资产反弹压力上升等隐忧。公司部截止 2014 年末贷款+通道业务合计余额为142484 万元，比 2011 年增加 86726 万元，增长率为146，（1）加大煤矿企业贷款管理一是对不符合市场准入条件的企业不予投放。二是加强贷后检查频率，认真关注自身信贷经营风险，对于“贷款大户”要密切关注其生产经营管理状况，要求煤炭生产企业在生产资金使用上严格控制贷款用途，对进入生产的煤炭企业我们将密切关注其经营回笼资金梅，必须要求他们的结算业务全部在信用社办理。三是督促煤炭生产企业加强经营管理，降低成本，落实技改措施，开拓销售渠道，制定并兑现分期还款计划，防止出现“资金链”断裂情况发生。四是建立风险预警机制，加强风险防范意识，完善抵押担保制度，制定风险防范预案，强化资产保全措施，有效化解信贷终极风险。五是提高客户经理业务素质，培养一批对煤炭行业政策、企业经营模式、经营情况、煤炭市场行情分析、风险管控能力强和具有责任心的专业人员，提高信用社对煤炭企业的管控能力。（2） 加大房地产贷款管理今年我部将继续加大房地产项目贷款的管理。一是加强对房地产开发项目资金帐户的封闭管理。对整个项目资金实施封闭管理，严格用款审核和项目资金流转过程的监控,确保贷款的投向用于在建工程，对开发企业出现的预售行为，可以采取“卖多少，收回多少贷款本金，解除相应在建工程担保物权”的方式；另外与开发商签订协议，指定购房者在银行办理按揭业务，从而监控售房款回笼还。二是对支持的尚未办理在建工程抵押的房地产项目及时办理房地产开发项目在建工程抵押手续。将密切关注房地产开发项目进度, 督促开发企业完善商品房销（预）售手续,及时对符合条件的楼盘办理在建工程抵押 。三是对房地产开发项目建设工程价款支付情况实施全程监控。将对房地产开发项目建设工程价款支付情况给于足够的关注，在贷款发放时向开发企业索取其与承包人签订的建设工程合同，了解合同涉及的价款、约定的竣工期限，作为监控开发企业支付工程款的依据；对已经支付的工程款，要求借款人提供在建工程价款已经支付的证明，以规避贷款资金被挪用的风险。（3）加*道业务的管理今年我部将继续加大对通道业务资金的管理，加强与证券公司、信托公司及企业的沟通，及时了解企业经营情况、资金回笼情况，严格按贷款管理程序对通道业务资金进行管理 ，确保通道业务资金的“零”风险。（4）加大贷款资料的管理今年我部将继续加强信贷档案的管理，由专人统一管理，负责审查各客户经理的档案资料是否齐全，信贷档案管理人在每季末次月 20 日前通知各客户经理交回贷后检查资料，并做到入档及时，档案、目录、清单记载及时并与档案资料相符，做到档案管理规范。（5）加大客户经理管理将继续以省联社信贷管理相关规定和相关法律法规为重点，通过学习，培养客户经理对行业政策、企业经营模式、经营情况、市场行情分析、风险管控的能力和工作责任心，提高客户经理的工作能力、政策水平、管理能力和业务性素质，进一步增强信贷队伍的凝聚力和相互协作能力，同时加强新业务的培训与学习。（6）加大公司担保贷款的管理下半年我部将继续加强对融资性担保公司担保业务制度、流程和管理办法的掌握、领会，有效组织员工进行制度学习和业务探探，切实提升公司客户部办理融资性担保公司担保业务的管理水平和贷款质量。一是加强贷后检查频率，提高管理水平，密切关注借款人及担保公司经营情况、资信情况变化，认真关注自身信贷经营风险，切实做好风险防范预案，及时发现风险、处置风险，确保信贷资产不受损失。二是培育担保公司的信用、法律意识，全方位打造诚信环境，要求其在规定时间内履行代偿义务，如担保企业未在规定时限内履行代偿义务，我部将全面停止与其的信贷业务合作，通过扣收担保保证金或法律手段保全信贷资产，担保公司代偿清债务后，根据其配合我部工作情况，再确定是否与其继续合作。加大贷款贷后的管理力度，又特别是煤矿贷款、房地产贷款和产业、行业过剩以及技术含量低的制造成业、生产加工企业贷款，要密切关注生产经营变化情况。随时作出和调整风险防控化解预案，切实防控和化解信贷风险。2、调整信贷结构，稳步增长信贷规模公司部截止 2014 年末贷款贷款结构数据分析看，煤矿贷款 9600 万元、房地产相关联贷款 60758 万元+通道业务35000 万元合计为 95758 万元、其它贷款 37126 万元.房地产贷款占比为 56.5和 67.2，3、加大营销的力度、转变营销方式今年我部要在转变方式下功夫 ，一是采取分类营销、一户一策的方式进行营销。要求客户经理，对所管客户在贷后管理的同时，对企业的生产经营情况进行全面、深入、细微的调查了解，制定其营销服务方案。服务方案包括：存款 、电子产品（网银、pos 机）、代发职工工资、手机银行、企业个人短信 、中间业务（代收税费、代理保险），每户企业至少植入 3-5 个金融产品 。二是提供优质服务，以优质服务取胜。在做好服务方案后，重点在后期服务与管理中，要定期与不定期到企业去做好售后服务，帮助他们熟悉产品性能、使用方法、使用技巧 、机具维护等服务。同时要利用我们移动终端上门提供发工资、办卡、开通短信、手机银行等业务。三是采取情感营销，培养客户的忠诚度。四是采取利率定价机制营销。按照定价机制的七项指标，做好客户的宣传解释，让客户了解定价的内容。五是学用灵活授信、用信的机制营销。今后凡是在我社贷款客户只有贷款业务没有其他结算业务，降低授信额度。六是今后新发生业务的客户，在发放贷款的同时，要做好用营销方案。（1）继续加大存款的营销力度。今年我部将利用国家政策和我们的优势积极争取政府的财政资金和事业单位存款，同时加强对教育、医院、社保等公共事业型单位存款公关力度，积极发挥客户经理的作用，引导客户经理主动对存款大户进行重点公关。（2）继续做好以贷引存工作。去年虽然我部以贷引存工作取得一定成效但从我们公司客户部情况来看，目前发生业务的 70 多户企业，但在我区联社办理存款结算业务的只有三分之二，部分客户未在我区联社办理结算业务。今年我们将继续在以贷引存上下工夫，主动上门为客户提供服务 ，了解他们的金融需求，为他们量身订做金融服务方案。充分运用引导客户使用现代银行结算工具，4、继续加大贷款营销力度今年我部将继续加大贷款营销力度，努力完成全年目标计划。一是加大贷款投放力度，支持地方经济发展，把握信贷投向 ，在风险可控的基础上，要加大对实体经济的投放力度。要大力支持区域经济发展，加快区域工业化和城镇化步伐。还要积极支持经济发展方式转变，推动有效益、符合产业政策的产业集聚区发展；二是在中、小企业中发展一批有实力、讲信用的客户 ，发展这些客户时，注重调查他们的信用状况是否良好，在其它金融机构有无不良信用记录，抵押物是否充足，经营状况是否正常良好。三是坚持择优扶持的原则，精心筛选优质客户，动态管理企业项目库。按照“以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标”的经营理念，进一步加快辖区内优势项目库建设，加大对优质项目的支持力度，及时调整项目支持重点，不断拓展项目支持的领域；四是要从客户“数量”和质量着手，把小微作为全年贷款营销的主攻方向，努力增加客户数量。5、继续加大不良贷款的清收力度一是加强表内不良贷款催收力度，针对不同情况制定出清收方案，对不良贷款的催收力争做到户户见面，发出催收通知，掌握借款人的情况变化，该起诉的或需要诉前保全的 ，协助法律顾问及时起诉或进行诉前保全，确保信贷资产不受损失，着实降低我部不良贷款的占比，力争完成不良贷款净下降 140 万元的计划 ；二是表外核销贷款和央行票据置换的不良贷款，今年我部将对能找到企业的进行逐户催收一次，确保诉讼时效，催收通知及时交信贷会计存档；清收时，采取委托清收，协助清收 ，以资抵贷清收或让利清收等方式，加大催收力度 ，减少非信贷资产的占用 。6、加大贷款利息的清收和中间业务的营销力度今年我部全年计划利息收入 11000 万元，对正常贷款结息率要求达到 100%，实行按月结息，客户经理每月提前发出结息通知，做到应收尽收，同时加大历年表外 107 科目利息的清收力度 。7、加强贷款管理、切实防控信贷风险按照联社年初工作安排，我部将坚持以防控风险、稳