2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析(四)

2014 年银行业从业人员资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析(四)一、单选题第 1 题：一般来说，处于( )的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。A 少年成长期B 青年成长期C 中年稳健期D 退休养老期第 2 题：下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是( )。A 只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制B 要求内部审计部门提供独立的风险评估报告C 建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制D 定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估第 3 题：人寿保险的索赔时效为( )。A 自知道保险事故发生之日起 5 年B 自保险事故发生之日起 2 年C 自保险事故发生之日起 5 年D 自知道保险事故发生之日起 2 年第 4 题：愿意承担高风险、获得更高收益的投资人应选择的证券投资信托理财产品是( )。A 证券组合投资信托产品B 债券投资信托产品C 股权投资信托产品D 贷款信托理财产品第 5 题：增强型新股申购理财产品是以( )为主要申购对象的理财产品。A新股、可转债、认股权证B可转债、可分离债、认股权证C新股、可转债、可分离债D新股、可分离债、认股权证第 6 题：某非政府的民间金融组织确定的利率属于( )。A市场利率B公定利率C官方利率D法定利率第 7 题：农村信用社以“三性”为主要内容的改革始于( )年。A1984B2003C2005D2006第 8 题：银行股东最关心的财务指标是( )。A资产利润率B资本利润率C资产利用率D收入利润率第 9 题：在客户维护时，个人理财业务人员不需要注意的原则是( )。A替客户着想B诚实守信C适当引导客户D尊重客户第 10 题：下列不属于债券收益来源的是( )。A利息收益B资本利得C红利D债券利息的再投资收益第 11 题：债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括( )。A股票B企业债C国债D金融债第 12 题：个人理财业务最早在( )兴起并首先成熟。A英国B美国C德国D中国第 13 题：目前，我国个人薪金、工资所得的个人所得税免征额为( )。A1000 元B1600 元C2000 元D3500 元第 14 题：特种疾病保险采用( )给付方式。A定额B定值C实报实销D按比例第 15 题：( )可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外灾变所导致的超支费用。A紧急备用金B债券C股票D套期保值工具第 16 题：个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。A现钞可以随意兑换成现汇B现钞不能随意兑换成现汇C现汇买入价与现钞买入价总是相同的D现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的第 17 题：在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券价格( )。A不变B上升C下跌D不确定第 18 题：在远期利率协议交易中，当市场利率超过协议利率时，( )。A卖方支付本金给买方B买方支付利差给卖方C卖方支付利差给买方D买方支付本金给卖方第 19 题：根据商业银行法的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的( )。A70%B60%C50%D40%第 20 题：汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是( )。A信用本位制B金本位制C布雷顿森林体系D牙买加体系第 21 题：下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是( )。A具体经营规划B财务会计报告C风险管理状况D董事和高级管理人员变更第 22 题：( )是承担具体风险的最终负责人。A董事长B监事会C银行行长D最大股东第 23 题：在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置( )。A基金B存款C房地产D股票第 24 题：下列商业银行中未在上海证券交易所上市的是( )。A中国银行B招商银行C中国工商银行D中国建设银行第 25 题：受托人以( )为目的管理信托财产。A受托人最大利益B委托人最大利益C受益人最大利益D社会利益第 26 题：如果相信市场无效，投资人将采取的投资策略是( )。A被动投资策略B退出市场策略C主动投资策略D不确定第 27 题：中国人民银行对商业银行的监督管理不包括( )。A监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为B监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为C直接审批、监管商业银行的行为D监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为第 28 题：贴现债券通常在票面上( )，是一种折价发行的债券。A规定利率B不规定利率C标明折价D不标明折价第 29 题：外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于( )人民币的定期存款。A30 万元B50 万元C100 万元D200 万元第 30 题：关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列表述正确的是( )。A通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低B货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降越快C货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致D通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格上涨越快第 31 题：金融市场划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场的依据是( )。A金融市场的重要性B金融产品的期限C金融产品交易的交割方式D金融工具发行和流通特征第 32 题：( )是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约的行为。A结算B交割C平仓D持仓第 33 题：开放式基金单位的买入价主要取决于( )。A基金收益率B基金存续期限C基金总规模D基金单位净资产值第 34 题：银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法( )。A维护了客户关系，值得表扬B发展了银行业务C表现了对客户的诚实信用D违反了商业银行个人理财业务风险管理指引的规定第 35 题：根据信托法，下列关于受益人的说法，不正确的是( )。A受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织B委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人C受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D受益人自信托生效之日起享有信托受益权第 36 题：社会保险是一种( )行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。A社会B个人C企业D国际第 37 题：下列关于银行经营“三性”平衡的说法，不正确的是( )。A商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则B流动性和效益性是安全性的基础和必要条件C一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低D效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证第 38 题：下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是( )。A风险分析B资产管理目标分析C客户资产评估D绩效评估第 39 题：下列关于证券投资基金的说法，正确的是( )。A按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等D基金托管人负责管理和运用基金资产第 40 题：我国的国债指( )代表中央政府发行的国家公债。A国务院B财政部C中国人民银行D国资委第 41 题：下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )。A通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大第 42 题：城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构成立于( )年。A2002B2003C2005D2006第 43 题：投资本金 20 万，在年复利 5.5%情况下，大约需要( )年可使本金达到 40 万元。A13.09B13.5C14.21D14.4第 44 题：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，( )。A无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余B有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余C无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余第 45 题：下列金融工具中，( )是指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具。A股权衍生工具B货币衍生工具C利率衍生工具D汇率衍生工具第 46 题：新中国第一家信托投资公司成立于( )年。A1979B1978C1999D1986第 47 题：若 A 产品的名义收益率为 4%，协议规定的利率区间为 04%，假设一年按 360天计算。有 240 天中挂钩利率在 03%之间，60 天中挂钩利率在 3%4%之间，其他时间利率则高于 4%。则该产品的实际收益率为( )。A4.67%B3.67%C3.50%D3.33%第 48 题：商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照规定，在发售理财产品后( )日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A15B10C5D3第 49 题：以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体投标商的中标价格一致，这采取的是( )的发行方式。A以收益率为标的的美国式招标B以价格为标的的美国式招标C以收益率为标的的荷兰式招标-D以价格为标的的荷兰式招标第 50 题：商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。A授信业务B受信业务C表外业务D中间业务第 51 题：发行金融债券的主体不包括( )。A政策性银行B中央银行C商业银行D财务公司第 52 题：下列关于税收规划的说法，不正确的是( )。A税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行B从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机C合理调整受税财产的比例以延缓纳税做法属于恶意钻法律漏洞的行为D税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低第 53 题：下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是( )。A可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D可转换债券适合在低风险收益与高风险收益这两种不同收益结构之间作出灵活选择的投资者第 54 题：某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立( )。A证券投资卡B活期储蓄卡C定期存款账户D信用卡账户第 55 题：一般情况下，可转换债券的风险( )。A高于股票B低于普通债券C高于国债D低于储蓄产品第 56 题：银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是( )。A不运用或不直接运用银行的自有资金B不承担或不直接承担市场风险C以收取服务费、赚取价差的方式获得收益D银行作为信用活动的一方参与其中第 57 题：最早成立的政策性银行是( )。A国家开发银行B中国进出口银行C中国农业发展银行D中国人民银行第 58 题：个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查( )。A业务人员操守与胜任能力B操作的合规性与规范性C是否存在错误销售和不当销售D是否配备必要的人员第 59 题：小王投资某债券，买入价格为 200 元，卖出价格为 220 元，期间获得利息收入20 元，则该投资的持有收益率为( )。A10%B20%C9%D18%第 60 题：以下有关货币政策的说法，不正确的是( )。A我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B现阶段，我国货币政策的操作目标是货币供应量C货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现DM 1被称为狭义货币，是现实购买力第 61 题：截至 2006 年 12 月底，共有( )家外资银行人股中资银行。A27B42C37D26第 62 题：在通货膨胀的条件下，下列说法正确的是( )。A名义利率能真实反映资产的投资收益率B实际利率高于名义利率C个人和家庭的购买力增加D固定利率资产贬值第 63 题：货币型理财产品投资期限( )，资金赎回( )。A短；灵活B长；不灵活C短；不灵活D长；灵活第 64 题：( )是指改变信托财产的性质、原状以实现财产增值的信托业务。A权利信托B管理信托C担保信托D处理信托第 65 题：下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是( )。A银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B财务分析偏重于定量分析C非财务分析偏重于定性分析D财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等第 66 题：由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是( )。AA 股BB 股CH 股DN 股第 67 题：当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是( )。A股票市场B黄金市场C期货市场D外汇市场第 68 题：下列投资工具中，违约风险相对最小的是( )。A国债B股票C企业债券D期货第 69 题：下列关于我国金融债的说法，错误的是( )。A金融债是在银行间市场上发行的B金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可C银行可以通过发行金融债获得资金D金融债可以成为银行主动负债的工具第 70 题：下列关于买入看涨期权的表述，正确的是( )。A潜在利润最大为期权费B潜在最大损失为无穷大C当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡D预期市场未来下跌的操作行为第 71 题：票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括( )。A客户的资信情况B客户的家庭情况C交易背景情况D担保情况第 72 题：影响货币时间价值的首要因素是( )。A时间B收益率C通货膨胀率D单利与复利第 73 题：下列关于现金管理的说法，不正确的是( )。A若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算B客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金C客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本D在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低第 74 题：企业债券的监管机构为( )。A中国人民银行B银监会C证监会D国家发改委第 75 题：下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。A面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用B抗系统风险的能力强，任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品C影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等D投资方式主要有金块、金币、黄金基金和“纸黄金”第 76 题：以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。A商业银行B保险公司C信托公司D律师事务所第 77 题：下列关于信托理财产品的说法，错误的是( )。A银行担保的信托理财产品风险较低B信托管理公司通常只对信托理财产品承担有限责任C投资项目的方向决定了该信托理财产品的收益率和风险D信托理财产品的流动性通常比较好第 78 题：房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的( )。A价值升值效应B财务杠杆效应C现金流和税收效应D风险效应第 79 题：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具。下列不符合要求的是( )。A国债B长期股权投资C中央银行票据D金融债第 80 题：外汇期权的购买者，其( )。A风险是无限的，收益也是无限的B风险是有限的，收益也是有限的C风险是有限的，收益是无限的D风险是无限的，收益是有限的第 81 题：不属于中国邮政储蓄市场定位的是( )。A零售业务B中间业务C发展创新金融产品D支持社会主义新农村建设第 82 题：根据( )，个人理财业务从业人员分为理财经理和关系经理。A对公司发展所作贡献不同B工作的侧重点不同C所从事个人理财业务管理运作方式不同D个人理财业务从业人员的资质能力与工作业绩第 83 题：某项目初始投资 1000 云，年利率 8%，期限为 1 年，每季度付息一次，按复利计算则其 1 年后本息和为( )。A1047.86 元B1036.05 元C1082.43 元D1080.00 元第 84 题：禁止商业贿赂是中国银行业从业人员职业操守中( )基本准则的要求。A勤勉尽职B专业胜任C保护商业秘密与客户隐私D公平竞争第 85 题：( )是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A单位活期存款B单位定期存款C单位通知存款D单位协定存款第 86 题：以下关于债券的分类，不正确的是( )。A按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等第 87 题：全国第一家农村股份制商业银行成立于( )年。A1984B2001C2003D2005第 88 题：下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是( )。A证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产第 89 题：中国人民银行法对货币政策的目标的规定是( )。A经济增长B充分就业C汇率稳定D保持货币币值稳定并以此促进经济增长第 90 题：( )是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(暂不考虑期权费因素)。A溢价期权B平价期权C折价期权D货币期权二、多选题第 91 题：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活动包括( )等。A 投资顾问B 财务规划C 财务分析D 外部审计E 社会审计第 92 题：下列属于个人理财的社会环境影响因素的是( )。A 社会文化环境B 制度环境C 通货膨胀率D 人口环境E 金融机构监管体制第 93 题：下列关于长期偿债能力分析指标的说法，正确的有( )。A 负债占资产总额的比率越低，说明企业用于归还债务的资产越充足B 资产负债率越低表明企业长期偿债能力越强C 产权比率是所有者权益总额与资产总额的比率D 产权比率反映的是企业所有者权益对债权益的保障程度E 流动比率是长期偿债能力第 94 题：金融衍生品市场的主要功能包括( )。A 转移风险B 价格发现C 提高交易效率D 筹集资金E 投机收益第 95 题：下列关于与客户沟通的说法，正确的是( )。A 在沟通之前制定几个不同的沟通方案B 拜访之前先用电话预约C 只有初次拜访要有明确目的D 对于再次拜访的客户，要为其制定专门的金融服务建议书E 突击拜访，以获得客户的真实反映资料第 96 题：目前，我国商业银行个人理财的基本业务包括( )。A 股票B 基金C 人民币理财产品D 外汇理财产品E 国际投资第 97 题：执行理财计划应遵循的原则包括( )。A 相关性B 一致性C 有效性D 及时性E 准确性第 98 题：商业银行在中国境内不得( )。A 向非自用不动产投资B 从事信托投资和证券经营业务C 从事个人理财业务D 向非银行金融机构和企业投资