云信互联网金融fintech1ppt课件

商业计划书概述项目定位业务定位互联网金融解决方案提供商云信团队具有多年的金融建模与算法经验，对于 P2P平台而言其核心竞争力主要为设计结构化产品及流动性风险的控制 公司2013年初成立 ，主要业务包括：1. 资产交易平台搭建 ： 涵盖支付对接、 交易市场、大数据征信、 IT系统运维 等各个环节。主要通过软件开发、 SaaS、咨询 、运营支撑 等服务，为银行、 P2P 机构及企业提供互联网金融解决方案；2. 互联网金融资产证券化： 主要包括合规化的交易结构，降低违规经营风险；优化资产形态，降低融资成本提高利差，量化流动性风险并提供精细运营工具服务案例 目前服务过的客户 包括 微众银行、凤凰 金融 、东方 资产 、 新华保险、东吴证券、万达期货、民生财富、 瀚华 金控 、 网易小贷、新希望集团、 九鼎 投资 、 中国民生 投资 等 众多一线金融、类金融机构 。运营数据 2014年服务过的客户为 30家，客单价 约 30万 50万。 2015年预计新 开拓 60家客户。主要客户为券商、银行第三方理财及拥有 P2P业务的企业。 2014年收入近 1000万 ， 2015年预计合同总额 3000万，并实现盈利核心团队陈忞， CEO，本科清华大学，硕士中科院软件工程中心，曾任摩根斯坦利国际资本（ MSCI）中国区任副总裁，多年金融领域软件开发 经验 ； 技术、研究 、市场、咨询及风控负责人皆来自于清华大学校友 、穆迪、宜信、 Oracle等 机构。现 团队规模近 50人。融资方案 本轮 融资 1000万美金或等值人民币，用于开发人员 扩招 ，建立销售体系，研发新产品等市场近几年来， P2P等互联网金融业态发展 迅速，考虑到中国互联网用户基数和目前有限 的传统金融服务， 未来 3-5年内互联网金融 仍有非常大的扩张 空间。而服务于新金融的 Fintech领域却有很大的提升空间。2010-2014年 P2P运营机构数量数据来源： 中国 P2P网贷行业 2014年度运营简报 Fintech行业 市场空间巨大1市场机会2 互联网金融行业 洗牌加速机构规模及投资总量上升p 大量银行、非银机构、上市公司等参与到互联网金融业务中p 月成交过亿、注册用户数十万的平台大量涌现p 人员及推广成本大幅提高，草根平台机会消失金融产品创新加速资产交易平台新型资管平台p 活期、不定期等理财方式受到追捧p 复杂资产进入互联网金融产品序列p 通过流动性管理提高总体收益大流量、多种资产交易资产证券化 &流动性管理市场机会3 市场监管不断加强行业加速洗牌，然后又更大利润空间的机构会生存下来，产品设计这块，刺激优化产品结构业务银监会出台互联网金融指导报告，互联网金融正式金融监管时代金融产品业务升级合规性管理及流动性风险管理云信在平台 IT安全性、合规性管理及流动性风险管理上的业务优势将逐渐提升，金融产品设计需求不断扩大基础业务：p咨询业务p平台搭建 业务p运营维护业务升级业务：p金融产品设计p合规性管理p流动性风险管理+主要业务4基础业务5BA 云信咨询业务 平台搭建业务目前服务过的客户包括 凤凰网、微众银行、东方资产、瀚华金控、九鼎投资资产管理公司、中国民生投资股份有限公司 等 。业务规模稳步增长，提供发展所需的现金流。升级业务6合规性管理金融产品设计流动性风险管理算法优势 解决刚需对 B端原有信贷资产以及租赁资产产品进行再设计，优化原有资本结构，减少利差，获得利润， 为凤凰金融优化产品使利差从 1%扩大至 2.5%对企业资金的每日进入进出、未来现金流的预估、应对资产增长或支付到期债务的能力等进行管理通过算法为微众、民生等大机构提供合规性管理服务，如禁止设资金池、资产期限错配，平台资金与客户资金分离等合规性要求云 信可精准了解机构流动性需求，针对不同机构需求进行匹配，打造 B2B资产交易平台价值创造7 资产证券化征信 业务u任意销售 固定收益类资产（债权）的平台都 可直接受益固定收益产品业务收入风险计提资产收益 资金成本资产证券化u合 规 +期限错配 +金额错配 = 高技术壁垒 Fintechu资产证券化市场容量 征信市场容量业务机遇8 银行资产出表 资产出表，商业银行的长期需求 传统资产证券化方式：形成表内资产 - 机构打包、评级、增信 - 渠道发行 - 完成出表，回笼资金 主要问题：高度监管，中间成本高、耗时长，资产类型及质量受限 互联网金融环境下的新方式：借道 P2P形式，实现资产的直接售卖出表 无中介机构，通过互联网平台实时完成业务，大大提高效率 不形成表内资产，业务灵活度高，以最小的监管成本达到出表效果 互联网银行、中小型银行具有很高的参与意愿 必须适应互联网理财特点，对资产的发行管理流程要求极高，需要高效、量化的业务支撑平台CreditCloud WeBank App资管 平台个人信用借款理财产品微粒贷目标 市场容量9P2P银行非银金融机构u 市场容量： 2000-3000家 P2P平台u 典型客户： 凤凰金融 ，月成交量 8亿人民币u 市场容量：未来 400-600家民营银行，高客单价u 典型客户： 微众银行 ，某民营银行，单笔合同金额数百万级u 市场容量： 8000-12000家，信托 /资管 /上市公司u 典型客户： 东方资产、 新华保险、东吴证券 、新希望集团所有销售固定收益类产品的平台：10,000+家规模参考：u 仅汇付天下一家支付公司就给 700家 平台做资金托管业务（验证存量）u 而做资金托管的机构在业内仍为少数上 万家相关金融机构百亿市值独角兽10云 信可成长为年收入 10亿 以上的互联网金融 公司平台搭建 资管 服务 B2B资产交易平台 年收入 3亿元人民币 25%来自互联网金融交易平台搭建， 75%来自交易平台维护 数百 家中小型银行 、数千家非 银行金融机构服务 ， 多种 量化分析驱动的系统 产品升级收费 年收入 4亿元人民币 资管平台 SaaS服务，帮助客户实现资产证券化的各项工作 30%之收入来自于新资管平台构建（客单价在200W以上）， 70%之收入来自于存量客户维护（客单价在 80W-120W） 主要为数百家中小型银行 、数千家非 银行金融机构 服务 年收入 3亿元人民币 1/3来自客户内部交易（1500家资管客户，按照平均每家每年发生资产交易业务 2000W，双向收取0.3%手续费） 2/3来自于外部资产分销至资管平台（包括供应链等资产来源，预估年交易额 400亿分销给 1500家资管平台， 0.5%服务费）国外对标11 1998年自 J.P. Morgan 中独立出来，最早提出 Value-At-Risk（ VaR）方法论，通过 RiskMetrics以及 CreditMetrics两大模型，为全球2000余家金融机构提供市场风险以及信用风险的量化分析 服务 VaR方法被巴塞尔委员会列为推荐的风险评估方法并体现在巴塞尔协议中，为主流银行监管机构所 认可 通过为主流金融机构服务，不断扩展新的业务方向，包括更多种类的风险分析服务以及投资组合决策分析 等 2008年在纽交所上市，市值 10亿美元， 2010年被 MSCI收购，作价近16亿美元数据预测12预期营收 （万元人民币）客户 数量团队规模2015E 收入 2500万2016E 收入 6000万2017E 收入 1.5亿 目前已实现合同金额 2000万 主要 来自交易平台搭建业务 交易 平台 搭建收入 3500万 ， 30家新增客户， 其余来自 持续维护的 客户（ 50%-80%复购） 资管 SaaS服务收入 2500万 ， 80家新增客户，以小型银行、 P2P、理财机构为主 交易 平台 搭建收入 5000万 ， 30家新增客户，其余贡献来自持续维护的客户，增量主要来自服务民营银行等更大型的金融机构带来的客单价提升 资管平台 SaaS服务收入 1亿 ， 200家新增 客户，持续付费客户 约 50家 ，其中以中小型银行、非银行金融机构等为主数据估算依据：云信的互联网金融资管平台在全资管类公司有广泛应用场景，包括不限于 P2P，银行，信托，财富管理公司。所有线上 /线下，销售固定收益类产品机构均能从云信受益。如按照目标市场 100W收取服务费，市场总规模在数百亿以上已实现盈亏平衡团队13陈忞 CEO清华大学计算机科学与技术系 学士中科院软件工程中心 硕士u 曾任摩根斯坦利国际资本（ MSCI）中国区任副总裁，为 MSCI China最早的成员，负责大规模金融数据处理及风险管理系统软件的 研究与开发u Risk Metrics Group高管u 9年开发经验，擅长大规模数据处理和分布式系统设计u 7年以上技术团队管理经验，对金融领域的软件开发体系建设具有相当的实践 经验u 多年 P2P领域投资经验朱 家 波 架构师u 原宜信系统 架构 师，主导火凤凰系统开发u 超过 10年软件开发和产品设计经验u 在 穆迪 (Moodys) 负责 银行信用风险产品解决方案设计与开发u 熟悉基于 PD和 LGD的双重信用风险分析方案，信贷系统风险定价方案等 。曾负责 宜信 的 新一代程序化债权交易 系统设计（火凤凰），解除了宜信的资金池风险。u 擅长风险与交易系统分析与设计，云 计算技术。 邱萌 产品 总监u 十年互联网产品经验。原融 360商业产品总监u 曾在敦煌网、阿里巴巴、安居