银行制度执行年感受

银行制度执行年感受篇一：“深化制度执行年活动”心得体会“深化制度执行年活动”心得体会 自开展“深化制度执行年”活动以来，通过对各项制度及领导讲话的学习，使我更加清醒地认识到学习制度、落实制度的重要性和紧迫性。下面根据学习情况，结合个人实际谈一点体会。 一、通过学习提高了思想认识，增强了遵章守纪的自觉性。 金融是现代经济的核心。近年来，我国银行业在运行过程中，由于体制交替、机制的不健全，客观上给金融职务犯罪带来滋生和蔓延的土壤，导致金融业贪污、挪用、受贿、诈骗等职务犯罪和大案要案时有发生，严重危及金融和经济的安全。尤其在当前全国银行案件防范面临严峻形势的情况下，由于我们平时疏于学习，对规章制度学习不深，理解不够全面与己关系不大的可学可不学，在这种思想支配下，久而久之，就会萌生一些自由散漫的思想，造成违规违纪的现象发生，甚至走上犯罪的道路。 通过这次“深化制度执行年”活动，使我深刻地认识到，不学习法律法规有关条文，不熟悉规章制度对各环节的具体要求，就不可能做到很好地遵守规章制度，并成为一名合格的员工。当前金融系统发生的许多案件除故意犯罪因素外，大多数都是因个别员工法律和规章制度意识不强，违规操作而造成的，不但给国家造成了损失，而且也毁了自己的人生和前程。例如，不认真学习合同法 ，信贷岗位的员工，就不能熟练掌握信贷各环节上的操作规程，就有可能在调查、审查、贷后管理等工作各环节出现偏差，而带来信贷风险的发生。作 为从事文秘工作的人员，如果不学习保密法 ，不熟悉内部的各项规章制度，就有可能在实际工作中造成解密事故的发生。因此，掌握法律法规基本知识，学好内部的各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。二、通过学习进一步掌握了学习方法，并力求在理解和用运上下功夫。 法律法规的学习不是一蹴而蹴，一时半会就可学成或学好记牢的，关键要靠长期的学习和积累，要养成长期学习的习惯，要有刻苦钻研的精神，要有不怕吃苦的毅力，只有思想上认识到学习的重要性，才能真正在实践中去学习，并自觉做一名遵纪守法，遵章守纪的合格员工。学习法律法规，我认为没有捷径可走，要在短期尽快熟悉浩如烟海的法规体系知识，确有难度，而且做为上班的员工，也没有那么大的精力。但是任何事物都有它的两面性，同样对法律法规的学习也应有规律可循。在日常生活中有些法律法规与我们的生活息息相关，一刻也不能离开，我们就要重点地去学，下功夫去理解和记忆，以便在工作中能够熟练地用运。 在学习方法上，要联系岗们重点学习，并做到学习与实践用运相结合，学法与守法相结合。另外，在学习教育上应突出教育的普遍性，多形式、多层次，全方位地开展教育，使每一名员工都能够学法、知法、懂法，依法办事。与此同时，要通过典型案例剖析，分析和评价犯罪成本，运用反面的教训警醒人，不断提高金融从业人员按照法律法规约束自己的自觉性。只有这样才能加深理解，并能在工作中自觉 做到不违章、不违纪。三、通过学习要强化制约、进一步提高业务能力及管理能力。 当前，金融业电子化发展速度明显加快，同时个别犯罪分子可能利用我行管理制度上的不完善，进行金融科技犯罪。因此，通过学习，联系全行实际，我认为当前关键要加强对基层一线操作人员的选用和教育，切实把那些政治思想上靠得住的员工放到计算机操作岗位上；要强化制约，严格计算机密码管理，在级别管理技术上，对不同的行业功能和不同的使用权限要严格控制，修改文件和数据要自动进行登录备查；要禁止岗位职责混淆，业务运作不能交叉，柜员离岗必须实行签到制度，从源头上杜绝作案机会；要加强事后监督。监督金融会计凭证的真实性，账户、账表数据的有效准确性，检测软件的正确性。 篇二：学习“银行业内控和案防制度执行年”心得学习“银行业内控和案防制度执行年”心得二-财务会计部 杨楠 随着“银行业内控和案防制度执行年”活动的开展，前期本人已经结合自己的岗位职责认真学习了分行下发的一系列制度和指导书，通过对各项制度系统的学习，本人对银行业内控和案防制度执行年”活动的意义和认识又进一步得到深化。 纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但归结为一点，主要是由于各项内控制度没有得到切实履行、落实不到位造成的，可以说十案十违规。建设银行股改上市以来，内控制度逐步建立和完善，内控水平有了较大提高，有了严格的制度，那么要杜绝和减少案件的发生，重要的就是执行和落实制度的人应该如何去做的问题，我认为这就是制止案件发生和根治风险隐患，杜绝有章不循违章操作的源头。下面就是本人通过学习的一些认识。 一、防范风险,从自我做起 虽然建设银行的各项规章制度和操作规程都比较健全，但是在内控管理中还存在一些缺陷和薄弱环节，这就要我们在日常工作和生活中严把防范风险的防护墙,筑高筑牢。其中最有效,最安全防范风险的防线那就是严把心门,从自我坐起。牢固树立风险意识，从自身做起，以身作则，严格按照自己的岗位职责办理各项业务，不超授权不违章办理各项业 务。 二、加强部门自查和自纠工作，严防灯下黑 财务会计部是全行会计营运财务工作的核心部门，全行的会计核算领导部门。我们不但要做好全行财会和营运条线案件防控的指导、检查、纠正和监督工作，还要做好部门内部各岗位的自查和自纠工作。不能只针对下面，对自己部门内部就放松要求。财会部内部的重要岗位和环节也是很集中的，如：金库、集中后台、资金调拨、集中采购、固定资产、经费会计等等。部门内部要抓好员工内部之间的监督和管理工作，落实要害岗位和要害环节人员的轮岗和交流制度，特别要严格执行强制休假制度，不能让强制休假制度流于形式。要防止员工因长时间在一起工作相互熟悉即使发现问题和不良的苗头也隐瞒不报，以交情代替原则，以人情代替制度。 三、切实把 AB 角制度落到实处 财务会计部是全行的要害部门，重要岗位都有强制休假和定期轮岗制度。部门内部场所文件中的 AB 角制度，不能只是纸上的 AB 角制度，而必须要在实际工作中落实。计划财务条线的各个岗位的兼容性比较差，各岗位工作差异较大，目前实际工作中，B 角对 A 角的工作一知半解。在 A角强制休假过程中无法完整履行对 A 角工作的检查职责。工作中遇到问题也不能及时查找制度，而是以 A 角的答复为准。 个人认为这也是一个目前在内控工作中的一个薄弱环节。 四、加强计划财务条线的监督工作 目前计划财务条线的主要工作岗位有：信息统计、财务管理、固定资产、资产负债、经费会计、经费出纳、资金调拨和集中采购等，这些岗位缺乏一定的监督和控制环节。具体经办人和检查监督人基本为同一人，日常工作中出现问题难以充分暴露。应该加强我行对计财条线主要岗位的监督和检查力度。 五、对自己岗位风险点的认识 通过学习，我认识到只有对自己岗位的风险点有一个清楚的识别，才能对风险进行有效控制，采取有效的防范措施，积极将风险防范工作做到事前防范和事中控制。 固定资产岗： 1、固定资产未定期盘点造成账实不符 防范措施：定期对固定资产进行盘点、清查，联合实物管理部门、使用部门共同参与盘点清查，对盘点的结果进行全行通报，根据盘点结果修改和完善固定资产系统相关信息，确保帐实相符。 2、固定资产事项未按财务管理授权、转授权规定执行 防范措施：严格在区分行财务管理转授权范围内开展各项固定资产有关的财务活动。对二级分行的有关固定资产购建、固定资产装修、固定资产报废、固定资产处置、等财务 事项严格报批制度。建议对越权审批的情况或未经审批擅自列支的财务事项，严格追究发生行和越权审批行的相关责任 资产负债岗： 1、利率执行有误，出现超授权现象 防范措施：加大利率执行的规范管理力度，严格规范操作流程，防止超越权限或者违反利率管理政策的行为；定期组织利率专项检查，对经营部门和支行的利率执行情况进行有效的监督和检查；及时收集、汇总经营部门、支行的信息，加强与分行、支行和经营部门的交流、沟通。 2、服务价格执行标准有误，超越规定授权权限 防范措施：加大服务价格执行的规范管理力度，严格规范操作流程，防止超越权限或者违反服务价格管理政策，定期组织服务价格专项检查，对经营部门和支行的服务价格执行情况进行有效的监督和检查；加强与分行、支行和经营部门的交流、沟通。 篇三：深化银行业内控和案防制度执行年活动报告* 深化“银行业内控和案防制度执行年”活动报告 为巩固“内控和案防制度执行年”活动成果，深入落实*银监局办公室转发中国银监会办公厅关于印发深化银行业内控和案防制度执行年活动实施方案的通知和*关于印发全省金融机构深化内控和案防制度执行年活动实施方案的通知 （号）文件精神，切实加强我行风险防范能力，推动制度执行力建设，实现案件防范水平的整体提高，促进各项业务经营工作安全稳健运行，我行制定了*深化“银行业内控和案防制度执行年活动实施方案 ，现将活动开展情况汇报如下： 一、组织领导 为加强“内控和案防制度执行年”活动的组织领导，按照上级文件精神，成立了由董事长任组长，领导班子成员为副组长，部门经理和各支行负责人为成员活动领导小组，下设领导小组办公室在监察保卫部，具体负责“内控和案防制度执行年”活动日常工作的开展、指导、督促检查。 二、活动开展情况 （一）全面排查信贷领域风险 1、*年*月，我行结合“三项整治”活动和“不良贷款真实性”排查工作，抽调人员成立专项排查组，开展了一次信贷领域全覆盖的风险排查，排查对象为全系统有贷款余额的各营业网 点和每笔贷款。经排查，我行各营业网点各项贷款共计*笔，贷款余额为*万元。2、排查重点。此次主要排查了以下违规行为： （1）通过排查，经我行业务管理部初审，报贷审会最终认定后，确认我行共有*万元的正常贷款应下调至不良贷款进行管理，其中正常类有*万元下调至可疑类，*万元下调至次级类；关注类有*万元下调至可疑类，*万元下调至次级类。主要表现形式为放宽贷款分类标准；不按管理制度规定，人为将已形成风险的贷款以及明显不符合正常贷款核心定义的贷款分为正常类；以贷款重组或重新落实债务的形式隐瞒不良贷款；通过借新还旧、展期等方式隐瞒不良贷款。 （2）通过排查，我行未发现违规核销内部员工和近亲属贷款。 （3）通过排查，我行严格按照金融企业呆账核销管理办法要求核销贷款，损失（呆账）认定真实、准确，证明材料详实、有效。 （4）通过排查，我行政府置换贷款行为真实，现金来源合规，置换决议或具有效力的法律文书资料齐全。 （5）经排查，我行贷款程序合法合规，但存在贷款手续不全的现象。经排查，我行共有*笔贷款*万元贷款手续不全，主要表现在公司设备抵押贷款无公司股东同意抵押承诺书、抵押签证审批书和抵押权人未签章；采矿权抵押无权威部门估价报告； 房产未到国土资源局办理登记手续；房产共有人未全部到场签字等。（6）经排查，我行存在限制的抵押物办理抵押贷款，贷款期间抵押物被转移、挪用、处置、调换、逃废债务和在贷款期间抵押物毁损、灭失、价值降低、变现能力减弱的现象。根据排查结果，我行共有*笔共计*万元无土地使用证或集体土地使用证房产抵押贷款，共有 笔贷款共计 万元在贷款期间抵押物毁损、灭失、价值降低、变现能力减弱，共有 笔 万元在贷款期间抵押物被转移、挪用、处置、调换，以逃废债务。 （7）经排查我行没有权属关系不明晰或有争议的抵押物的抵押贷款；没有伪造虚假抵押物权属证书、登记证书，掩盖抵押物物权状况的贷款；没有接受有特定用途或难以变现的抵押物发放的贷款；没有抵押物属第三方的，内外勾结伪造第三方同意抵押的证明文件，合谋骗取信贷资金的贷款；没有贷款期间抵押物被转移、挪用、处置、调换、逃废债务的贷款；没有贷款期间抵押物毁损、灭失、价值降低、变现能力减弱、超过有效期等情况不予反映的贷款；没有内外勾结并以明显高于市场价格的抵押物偿还本息的贷款等。 （8）借名、假名、冒名贷款排查已经结束，数据 （9）对此次排查出来的问题贷款，进行了责任认定，落实限期清收责任人。我行严格按照“三项整治活动方案”和“不良贷款真实性排查”工作的要求，要求各支行负责人出具承诺书。 3、排查责任此次排查我行严格按照以下要求，认真落实排查责任：一是谁经手，谁负责。贷款经办人员及相关责任人员对所放贷款的真实性负责。 二是谁检查，谁负责。逐户、逐笔确定排查责任人，我行排查组和支行检查人员要对其排查的业务负责，支行负责人要对本机构排查工作负责任。 三是谁承诺，谁负责。各支行主要负责人对排查工作负总责，并出具了承诺书，承诺本机构贷款质量已有真实反映，没有故意隐瞒贷款的实际发现状况，如发现存在问题，要承担相应责任。 4、问题整改。对以上我行排查出来的问题，一是要求职能部门和支行对问题进行梳理，认真进行整改；二是要求财务部门按照风险排查结果，重新认定贷款风险类别，提足拨备，使贷款损失准备充足率、拨备覆盖率、贷款拨备率等指标符合监管要求。三是要求各职能部门认真分析风险成因，改进信贷管理、绩效考核办法。同时，根据年初培训计划，要求业务管理部和人力资源部及时落实对员工的培训教育，提高风险识别能力。 （二）强化内控制度执行力突查。 1、认真开展自查。今年我行不定期组织了审计稽核、合规风险部门，经常性地开展对辖内营业机构的自查。 （1）开展了 XX 年年终决算的审计工