贷前调查报告的写作客体是

贷前调查报告的写作客体是篇一：贷前调查报告范本公司贷款调查报告 关于 xx 公司申请短期流动资金贷款的调查报告 一、借款人概况 1.基本情况 xx 驱动桥有限公司地处 xx 县城安仁路，成立于 1957年 5 月，1979 年正式转产从事驱动桥生产,改名为 xx 县驱动桥厂，经过二十多年的发展，为我国三大专业生产驱动桥企业之一。XX 年 3 月被宁波 bb 集团兼并,成立江西 xx 驱动桥有限公司，bb 集团占 70%股份，原厂管理人员占 30%股份。 新的公司按承债方式以净资产为受让价格依据，受让驱动桥厂整体资产。新公司成立后，注册资金 1000 万元，全部以现金出资，其中：宁波 bb 集团股分有限公司应出资700 万元（实际出资为 913 万元，其中 213 万元为借给其他股东对江西省 xx 驱动桥有限公司（筹）的投资款。 ） ，占注册资本的 70%；付樟青应出资 100 万元（实际出资 18 万元） ，占注册资本的 10%；张凤仪应出资 55 万元（实际出资 10 万元） ，占注册资本的%；席腊如应出资 40 万元（实际出资 6万元） ，占注册资本的 4%；刘剑敏应出资 15 万元（实际出资 5 万元） ，占注册资本的%；严告牙应出资 90 万元（实际出资 48(来自: 小龙文 档网:贷前调查报告的写作客体是)万元） ，占注册资本的 9%；资本金全部到位。法人代表周辞美，职工 683 人；其中工程技术人员 58 人。厂区占地面积10 万平方米，生产建筑面积万平方米。 2.企业生产情况 江西 xx 驱动桥有限公司，为机械部专业化生产工程机械驱动桥的定点厂。企业主导产品“奔驰”牌驱动桥主要配套于装载机、压路机、平地机、叉车等工程机械领域，产品性能价格比合理，现已拥有 7 大系列 90 多个变形产品，年产各类工程机械驱动桥 7000 台套，其中 zl20 和zl15、zl30b 驱动桥分别为部优和省优产品。公司产品主要分为两大块，一块是装载机驱动桥，产品型号为zl15、zl30、zl40、zl50，其占全国销售市场的 25%左右；一块是压路机驱动桥，产品型号为 ps50 系列、ps75 系列，该产品占全国销售市场的 50%左右。 3.管理者素质 公司领导班子共 7 人，其中总经理 1 人，副总经理 3人，经理助理 1 人，工会主席 1 人，监事会人员 1 人，bb集团外派管理人员 1 人，拥有高级职称 4 人，班子政治坚定，团结一致，有高度的事业心和责任感，强烈的改革和开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水平，总经理付樟清，为原 xx 驱动桥厂厂长（高级工程师） ，从事驱动桥生产近 20 年，专业水平较强。该同志品行良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。 二、借款人生产经营及经济效益情况： 随着国家加大基础建设力度以来，XX 年到至今，公司不断进行技改，加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，XX 年销售收入为 3900 万元，XX 年销售收入为 4700万元，XX 年销售收入为 7200 万元，XX 年销售收入为 10072万元，近三年销售收入增长率分别为 %，%，%。XX 年公司利润总额为净利润为万元，XX 年公司净利润为万元，XX 年公司净利润为 25 万元，XX 年公司净利润为 242 万元。公司前三年净利润增长缓慢，主要原因企业核销了许多历史呆账所至。 企业生产一般为订量生产，每年初工程机械车辆生产厂家对其签订全年的驱动桥需求量的订单。公司一般销售旺季为 2-3 季度，但近几年，由于产品供不应求，故反应在销售季节性上不强。 公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家，中间不经过销售商，业务周期一般为 2 个月左右。主要供货为：三九宜工生化股份有限公司、常州林业机械厂、郑州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门工程机械综合厂、常州市工程机械厂、南方液压工程机械厂、朝阳工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、天津市政工程机械厂、上海城建机械厂、三明重型机器厂、洛阳建筑机械厂等；与上海、浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳 定的业务往来和协作关系。企业发展呈强劲增长态势；随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实施，用于工程机械驱动桥的市场空间巨大。三、借款人财务状况 1.该公司最近三年一览表主要财务指标 单位：万元 栏目 XX 年底 XX 年底 XX 年底 XX 年 资产总额 6412 5762 5768 6514 负债总额 4479 3955 4122 4399 其中：短期借款 1825 1820 1800 2950 长期借款 资产负债率 % % % % 流动比率 142% % % % 速动比率 % % % % 销售收入 3916 4717 72508753 利润总额 3 3 37 312 净利润 2 3 25 242 据上表分析: （1）借款情况：短期借款 2400 万元(县工行 2310 万元，其它行均未介入，)。 （2）该公司经营管理正常，只是资产负债率略为偏高，但销售收入增长较快，XX 年实现净利润 242 万元。 （3）该公司从其流动比率、速动比率分析，该公司短期偿债能力较强。 总体看来，该公司经营管理正常，随着内部管理的不断加强，企业盈利能力进一步提高，抗风险能力不断增强。2.发展情况 XX 年，公司已签订驱动桥生产订单为 8600 套，预计实现销售收入 15000 万元，实现利税 1000 万元，其中实现税金 600 万元，税后利润 400 万元。 四、公司与我行关系： 该企业长期在中国工商银行 xx 县支行发生授信业务，基本账户在工商银行，其它金融机构均未介入，其中工银行借款为 2400 万元，资信良好，从未出现过逾期现象，工商银行对其信用评级为 aa 级。 我行与该公司长期发生过贴现业务，双方双合作较愉快，XX 年，由于政府加大招商引资力度，对于该公司兼并情况，我行密切关注，在其成功被宁波 bb 集团兼并后，我行及时制定营销方案。在上级行的大力支持下，我行通过集团公司及当地公司管理人员的多方营销，我行良好的服务，令公司愿意与我行发生信贷关系，并成为我行的基本客户。 五、贷款必要性及可行性分析 如该笔贷款发放成功，不仅可以成功让企业成为我行的基本客户，且可以新增公存款约 400 万元，日平均余额将达 200 万元以上，同时每年为我行带来结算业务近 1000多万元，产生直接经济效益达万元。另外，由于公司地处我县县城，我行还可以取得该公司的工资代发权，每年代发工资近 600 多万元，由此每年可新增储蓄存款近 200 万元。由于该公司在当地是处于我县三大龙头企业之一，将进一步扩大我行在当地的影响力，同时公司有良好的发展前景，这将进一步改善我行信贷资量和信贷结构，分散我行信贷风险，提高我行盈利能力。我行不良贷款比率将下降 %，不良比率为%，为我行今后的竞争垫定了一定的基础。六、贷款担保人分析 该笔贷款的担保由宁波 bb 集团有限公司提供连带责任担保，宁波 bb 集团宁波市重点培育的十八家大企业集团之一，为宁波市的五星级企业。公司进入中国民营企业 500强，世界汽配行业 500 强，xx 县驱动桥有限公司为宁波 bb集团下属公司。 宁波 bb 集团有限公司总资产十余亿元，公司法人代表为周辞美，公司注册资金为 10000 万元。下设二十七个分公司，主要产品有汽车、特种装备、汽车零部件、电子产品、水产食 品及大、中型精密模具等。集团下属各企业分别于1997 年 8 月通过了 iso9000 认证，1999 年通过了国际汽车制造先时标准 qs9000（美国）和(德国)认证，XX 年 10 月份通过国家 863 计划 cims 工程的验收和鉴定，XX 年 4 月通过 ts/16949 认证，其集团公司下属企业宁波 bb 电子有限公司已通过中国证监委员会批准，将于 XX 年上市。宁波 bb 集团是中国银行象山支行的基本客户，中国银行对其公司的信用评级为 aaa 级， 七、结论 同意对该公司发放短期流动资金贷款 3000 万元，期限 1 年，利率%，由宁波 bb 集团股份有限公司提供连带责任保证篇二：贷前调查报告范本 调查报告 一、项目概况 二、企业基本情况 1、基本情况 （此处为企业性质，注册地址，法定代表人，注册资本，营业执照、组织机构代码等证件的证件号，税务登记证号，贷款卡信息等） 2、企业制度的建立 1） 、主要管理者简介 2） 、企业决策与约束机制（董事会情况） 3） 、公司内部机构设置 三、信用记录 （此处说明有没有信用记录） 四、企业运营情况 五、财务状况 （一） 、财务数据及分析 1、资产负债表 2、损益表 3、当期主要科目情况分析 货币资金：银行存款，现金； 应收票据； 应收账款：陈述具体内容； 预付账款：陈述具体内容； 存货：陈述具体内容； 固定资产：陈述具体内容； 应付账款：陈述具体内容；预收账款：陈述具体内容；企业纳税情况： 4、财务指标分析： 六、关联企业情况： 七、本次资金需求情况 （一） 、本笔业务资金需求分析 （二） 、预期效益分析 （三） 、第一还款来源分析 （四） 、第二还款来源分析 八、 风险分析与措施 （一） 、宏观风险 （二） 、微观风险 1、财务风险分析： 2、管理风险及体制风险分析： （三） 、风险防控 九 、调查结论 （一）利弊因素分析 有利因素： 不利因素： （二） 、服务方案 根据企业现状，通过分析其风险，本着提高服务水平，增加综合收益的原则，我行针对该客户制订了服务方案：（三） 、调查结论 调查经办人： 调查责任人：篇三：贷前调查报告模板 附件: 贷前调查报告模板 一、申请的授信业务基本情况 简要说明该笔授信业务的种类，币种、额度、期限、授信的担保方式，还款方式、涉及的有关当事人关系等。 二、申请授信用途 简要说明申请人申请授信的目的：贷款业务要说明是季节性、临时性需求，还是正常经营中的经营性占用；银行承兑汇票业务应对商品交易情况进行说明；保函业务应对标的项目进行说明。 三、授信申请人基本情况 1、授信申请人背景资料 调查内容：授信申请人的基本情况，包括授信申请人所有制性质、注册资本及变动、所有权结构、及股东持股情况；授信申请人的主营业务、所属行业及其行业地位。评价：授信申请人产权构成是否清晰、主营业务是否突出、企业规模大小、有无知名品牌、所处发展阶段。 2、授信申请人组织结构图及其主要管理层的综合素质 调查内容：组织结构图及内部关系、主要管理层的从业经历及技术水平、员工情况 评价：主要管理层的综合素质、业界信誉、在经营过程中的诚信 意识等信用状况（了解途径：个人征信系统查询、企业上下游客户、与客户初次面谈） 。 3、客户的经营情况分析 调查内容：简要介绍授信申请人经营状况，包括：主要产品及产量；经营区域、原材料（商品）采购地域、主要供应商及年供货量、主要结算方式；销售区域的网络分布及收款方式，主要的销售商及年销量；是否有进出口权，如果有，进出口额有多大；主要产品的生产能力、实际产量和品牌，以及各产品在产品系列中销售所占的比例或主要商品的进销量、进销额以及各种产品在经销的商品系中所占的比重；从供应状况、采购渠道、付款方式、价格等存在的优势或特点进行分析供应渠道总体评价：从市场需求状况、销售方式、收款条件等存在的优势或特点进行分析销售网络总体评价；近两年来授信申请人主要产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、市场占有率、出口创汇能力。如为续授信的，则应对授信前后的经营情况进行同比，重点分析授信前后发生的变化。 （1） 主营业务产品情况表 评价：从产品的产量、销售额、市场份额等方面分析申请人所经营产 品的规模，在国内、地区同行业中所处的地位。 （2） 主要供货商（上游客户）情况表 评价：从供货来源、供货渠道分析企业是否具有本地资源优势，在材料采购中是否有价格优势，产品供应是否充足，产品目前的价格走势等。 （3） 主要销售商（下游客户）情况表 评价：分析产品的市场供求状况，是否建立了稳定的销售网络、产品的市场占有情况、授信申请人产品（商品）市场竞争力、生产能力利用率、对客户的依赖程度等。 （4）是否涉及兼并、合资、分立、重大诉讼、破产等重大事项； 无 （5）对外投资情况，包括被投资企业名称、投资额及占比、出 资方式等。 4、行业政策及行业风险分析 调查内容：授信申请人所属行业目前状况（是否符合国家政策） 、主要原材料或产品（商品）的价格走势、市场占比、规模实力、技术力量、行业进入障碍、同业竞争等进行说明，以及企业未来的发展规划及落实措施。 评价：企业的产品优劣势、产品价格变动对企业的影响、分析企业的产品生命周期（投入期、成长期、成熟期和衰退期） 、行业发展前景（受国家政策及国际市场变化的影响） 。 5、集团企业或关联公司的情况 调查内容：集团企业或关联企业的主导产品、管理模式、经营情况（采购、生产、销售） 、融资模式、与申请人的组织关系、关联公司在我行授信融资状况。 评价：关联企业与申请人之间有无资金占用情况、关联交易对申请人经营的影响等。 6、资信状况 调查内容：截止本次申请授信前一个月，授信申请人在开户银行及其他银行融资、我行现有授信在企业整体银行负债中的比例、为其他企业提供担保状况以及或有负债情况。 评价：与人行征信系统数据（贷款卡查询）进行对比，说明差异原因及有无逾期或欠息 篇二：如何撰写贷前调查报告如何撰写贷前调查报告（企业借款人）！ 贷前调查报告是指信贷机构在受理借款人贷款申请后，贷前调查人员在对客户的基本情况、行业信息、资产状况、经营状况、法定代表人品行、贷款用途等方面进行全面调查分析的基础上所撰写的书面文件，是信贷机构使用的专用文体，是反映信贷人员贷前调查内容、分析过程和调查结论的报告，是进行贷款审查与决策的重要依据。 优秀客户经理必须具备撰写贷前调查报告的技能，客户经理通过对借款人资产状况、经营模式、财务状况、发展前景等进行了解和分析后，应当对能否给借款人授信在调查报告中给出明确、清晰的建议。一份好的贷前调查报告，有利于贷款的审查、审批人员迅速、全面地了解相应贷款的基本情况，并快速、准确做出信贷决策，调查人员必须认真对待。实践中，很多贷前调查人员对如何撰写贷前调查报告总是摸不着头脑，一、贷前调查报告的常见格式从目前各个信贷机构的贷前调查报告撰写要求来看，贷前调查报告的写作格式大体上可分为两类：一类是表格式调查报告。有些信贷机构会根据自己的产品及业务特点，将贷前调查报告按照一定的标准制作成制式的表格，调查人员只需要按照制式表格逐项进行填写就可以。表格式贷前调查报告使用比较简便，容易填写，其缺点就是灵活性较差，因为制式表格一般无法涵盖所有情形。一般来说，表格式贷前调查报告适用于借贷金额 较小，业务相对简单的借款人。一类是制作式调查报告。使用这类调查报告信贷机构数量最多，无论额度大小都可以使用这类格式，一般信贷机构都会根据自己的产品及业务类型制定相应的撰写要求。对于借款金额较大，业务类型比较复杂的借款人建议使用这类贷前调查报告格式。二、调查报告的基本结构和基本要求（一）调查报告的基本结构信贷机构一般都会对贷前调查报告的体例和结构做出规定，一般来说，贷前调查报告主要由标题、正文、结尾三部分组成。标题一般采用公文式标题的写法，一般包含信贷机构名称、借款人名称、贷款种类、贷款金额等内容，例如：关于某某有限责任公司申请 500 万元流动资金贷款的调查报告 。标题尽量简单明了，让人一看就一目了然。 1 正文这部分主要写明调查的内容，是调查报告的重点部分后面会详细阐述。 1 调查报告尾部主要写明两项内容：一是调查人员的签名；二是报告制作时间，写明制作的年、月、日。 1（二）贷前调查报告的基本要求 11、实事求是 1 贷前调查报告应当以事实为依据，能够真实准确地反映借款人和贷款项目的基本情况，调查人必须本着实事求是尊重事实的态度，将调查掌握的情况如实地在调查报告中反映，千万不能有夸大事实的情况出现。借款人的资产负债、财务指标、还款来源等方面数据要真实可靠，报告中反映的情况必须有据可查，真实可信。 12、思路清晰 1 贷前调查报告应做到条理清晰，主次分明，在撰写过程中可参照撰写的基本要求和顺序进行撰写，但需要注意撰写贷前调查报告不是被动的将一条条信息填到固定格式的模板中，而是有条有理的将企业经营以及申请授信的全貌和重点论述的内容展现在受众眼前，除此之外，贷前调查报告还要能反映出贷款调查各个环节的侧重点以及各类型授信客户的特点。 13、分析透彻 1 撰写调查报告一定不要只是简单罗列企业提供的各项数据，或陈述企业的表面情况，一定要进行深入的分析。有的贷前调查报告洋洋洒洒一大篇，读后却使人不知所云，不得要领，其主要的原因就是分析不透彻，观点不鲜明，缺乏有力的论证。分析透彻是一个很高的要求，但也是一篇优秀贷前调查报告的基本要求。 1 三、企业借款人贷前调查报告的主要内容 1 本文以企业借款人为例，介绍一下贷前调查报告的基本内容，对于个人借款人我们会在之后的文章中进行介绍。1（一）开头（又称导语） 1 贷前调查报告一般会有一个简单的开头（又称导语） ，一般包括借款企业因何原因于何年何月何日申请贷款以及申请贷款的金额、期限，并写明信贷机构针对借款申请进行了什么样的调查。 1 以企业流动资金业务为例，贷前调查报告开头可这样写：“某某有限公司向本行申请流动资金贷款 500 万元，用于向上游供货商购买原材料，借款期限六个月，贷款利率月息，担保方式为：保证担保。经本行贷前双人调查，现将调查情况报告如下：” 。 1（二）借款企业基本情况与征信调查 11、申请人概况：企业名称、企业性质