论各种制度设计与经济学原理

论各种制度设计与经济学原理篇一：1.论各种制度设计与经济学原理论各种制度设计与经济学原理 制度作为一个重要的经济变量引入经济学研究之中, 并且把对制度的分析纳入经济分析的一般框架之内, 这是新制度经济学的重要理论功绩。新制度经济学除去论证制度的重要性以外, 还分析了制度变迁过程, 这一理论是新制度经济学体系的核心部分。 老制度学派的创始人凡勃伦认为“制度实质上就是个人或社会对有关的某些关系或某些作用的一般思想习惯?” 。他认为是本能确立了人类行为的最终目的, 推动着人类为达到这种目的而做出努力。个人和社会的行动都是受本能支配和指导的, 这些行动逐渐形成思想和习惯, 进而形成制度, 制度产生后, 对人类活动发生约束, 制度随环境的变化而变化, 变化了的环境要求人们在思想习惯上有所改变。人的行为的改变是一种适应环境的淘汰过程。凡勃伦实际上将制度纳入了生存竞争与人的行为的关系的分析框架中。 在新制度经济学家中, 威廉森是一个行为主义者。他认为人的理性是有限的, 而且人是机会主义者, 一有条件就怠工、偷懒以寻求个人利益。这就需要有监督机制和激励机制,对在各类交易中出现的各种行为进行引导和约束来降低交易费用。霍奇逊在现代制度主义经济学宣言一书中详细考察了制度与行为的相互作用, 他认为行为与制度是互动的, 人们创造制度, 同时又被它所创造。 制度与经济增长 在西方经济增长理论中, 西蒙库兹涅茨较早地强调了制度的重要性。他在 1971 年接受诺贝尔奖时, 发表了题为“现代的经济增长: 发现和思考”一文中指出“一个国家的经济增长, 可以在一个长时期内提高为其居民提供种类越来越多的经济产品的能力。这种日益提高的能力基于不断进步的技术以及它所要求的制度上和意识形态上的调整” 。可见作为经济增长的源泉, 不仅仅是规模经济、技术进步, 制度也是一个重要因素。专业化和劳动分工的发展会增大交易费用, 而制度的建立可以减少交易成本, 减少个人收益与社会收益之间的差异, 激励个人和组织从事生产性活动, 最终导致经济增长。例如: 诺思在“1600- 1850 年海洋运输生产率变化的原因”一文中指出, 这一时期海洋运输技术并未发生多大变化, 但由于海洋运输制度变得更加完善, 从而降低了海洋运输成本, 提高了生产率。因此, 诺思认为, 在技术未发生变化的情况下, 通过制度创新能提高生产率, 并能实现经济增长。 制度在经济活动和经济增长中的地位和作用正日益为广大经济学家所接受和认同。制度成为除要素禀赋、技术和偏好以外的第四个柱石。因为土地、劳动、资本只有在合理的制度下才能充分发挥其功能, 促进经济增长。制度需要与制度供给。制度安排与制度供求密切相关。诺思首先区分了制度安排与制度环境。制度环境是一系列用来建立生产、交换与分配基础的基本的政治、社会和法律基础规则, 一般是稳定不变的。制度安排是支配经济单位之间可能合作与竞争的方式的一种安排, 一般是具体可变的, 制度安排可以被创新。制度需求一般是指对制度安排的需求。制度安排能给人们带来收益, 如果按照现有的制度安排无法获得潜在的利益, 这时便产生对新制度的需求, 这种需求是一种社会需求,是在进行社会成本和社会收益分析的基础上确定的。影响制度需求的因素, 也就是使改变制度安排所产生的预期净收益发生变化的因素, 如产品和要素的相对价格, 可以改变人们之间的激励结构及人们讨价还价的能力, 从而导致重新缔约的努力。另外, 宪法秩序的变化, 可以深刻地影响创立新的制度安排的预期成本和收益, 从而影响对新的制度安排的需求。还有技术变化, 市场规模等因素都影响着制度需求。制度供给取决于政治秩序提供新的制度安排的能力和意愿。只有制度变迁得到的预期边际收益超过变迁所需付出的边际成本, 才有制度供给。影响制度供给的因素也有许多, 如宪法秩序、制度设计成本、现存制度安排及制度决策者的利益等等。 制度分析实质上是人的行为分析、利益矛盾分析、人与人的关系分析的总称。在西方主流经济学日益走入对人与物及其最大满足条件的技术性分析的死胡同之时, 新制度经济学从一个崭新的视角强调了对经济行为、人与人之间的经济关系的分析, 这是对经济学研究对象的改弦易辙, 在某种意义上, 也是对古典政治经济学和马克思主义政治经济学传统的复归。由于研究视角的转变, 新制度经济学比西方主流经济学更有助于说明和解释现实经济问题。诺思被诺贝尔奖评奖委员会认为是“新思想的启迪者和提出者” ,“向经济学家们指明怎样才能更有效地解决原有的问题” 。 新制度经济学的许多理论无疑地对中国经济体制改革和中国经济理论建设具有重要 的借鉴意义。篇二：从制度经济学原理论信用制度建设从制度经济学原理论信用制度建设 在一些市场经济活动中，不仅大部分交易活动不以物物交换的形式出现，而且货主供货和买主付款并不同时进行，于是出现了卖主与买主之间的债权债务关系，由债权人给予债务人一定数量的信用，债务人承诺在一定的时限内付还。后来，这种信用关系越出了商品买卖的范围，作为支付手段的货币（信用货币）本身也加入了流通的过程，由专门机构银行来经营。从这个意义上说，现代市场经济乃是信用经济。而信用水平要得到提高，根本上是需要建立良好的信用制度，以制度作为推动信用发展的保障。但是究竟什么是信用制度？信用制度又是如何产生发展的？要明究这些问题，我们需要从制度的本质机理入手。 制度的定义、作用及变迁机理 马克思是最早研究经济制度的学者之一，他明确提出：凡是适合生产力发展的经济制度就是有效的制度，它能对经济发展起着十分重大的积极作用。而另一方面，不适合生产力发展的经济制度会成为生产力发展的桎梏。科斯也指出：在交易成本大于零的情况下，制度安排不仅对分配有影响，而且对资源的配置以及产出的构成都将产生影响；不同的制度安排会产生不同的资源配置效率，从而也将对产出产生影响，人们需要在不同的制度之间进行选择。虽然马克思与诺思等人研究问题的出发点不同，目的不同，时代背景也各异，但是他们都认为在一定的历史时期，是技术（生产力）和制度（生产关系）共同决定了一个社会的经济实绩。 诺思从人类分工及专业化发展的角度来考察制度的产生过程，他认为专业化程度的提高能够节约生产成本，但是随着专业化程度的提高，边际生产成本的降低幅度逐渐递减，这种成本的节约，会被由于信息不完备和市场中的机会主义倾向所带来的边际交易成本的逐渐增加所抵销。因此，为了降低交易成本，就需要建立一套能够规范和约束人们的交易行为的制度，从而降低由于市场信息不完备性和市场中机会主义行为所导致的交易成本。无论是正式的规则，还是包括意识形态在内的非正式规范，其变迁是否有效，取决于它们是否降低了交易成本。交易成本的降低可被视为是制度创新所带来利润，但这些潜在的利润无法在现有的制度安排结构内实现，因而在原有制度安排下的某些人为了获取潜在利润，就会率先来克服这些障碍，从而导致了一种新的制度安排。 信用制度的组成部分 从制度的定义我们可知，制度实质上就是人与人之间发生经济关系、进行交易活动的某种特定方式，也就是行为规则。其形式既可以是正式的，也可以是非正式的。那么信用制度就可以定义为与信用相关的人与人之间发生经济关系、进行交易活动的行为规则。由此定义出发，我们可以发现与信用相关的各项法律法规、实施条例、契约、操作机构、道德习俗、意识形态都被纳入到信用制度的范畴中来。这个定义的内涵远大于通常意义上以信用法律法规及体系结构为主体的范畴。参照新制度经济学派对制度的划分，也可将信用制度划分为以下几个部分： （1）信用法律：由国家政权发布的，宪法、经济法中关于信用的相关条款及专门针对信用问题的信用法。信用法律规定了信用活动所必须严格遵守的基本原则与规则，其他任何规则都不得与其相抵触，是信用制度的最高层次。（2）信用条例：由经济实体或组织制定的信用相关规定及条例。例如由中央银行、各 商业银行、信用协会、信用中介等机构发布的指导其管理与经营行为的信用规定。（3）信用文化：与信用相关的道德风俗、意识形态、价值观等非正式约束。信用文化不同于法律、条例等正式约束，在大多数情况下并无明确的条文及强制力量而是通过舆论、集体价值取向、道德评判等方式来规范信用活动。（4）信用执行机构：保证与信用相关的各项约束可被执行的组织。信用执行机构可分为强制执行机构与非强制执行机构两种。 信用制度的变迁过程及影响因素 以科斯、诺思为首的新制度经济学派已明确指出制度变迁的动力来自与变迁收益，即变迁所带来的交易成本的降低。但是变迁自身也需要成本，变迁最后能否成功，就取决于变迁所带来的收益是否大于成本。这可看作是制度变迁所需遵循的基本规律。 1信用法律 信用法律是信用制度的最高层次。发达国家都有针对信用颁布的详尽法律，而我国的信用法律却还处于缺位状态。回顾发达国家信用法律产生的历史，其发布的时机，都是信用交易额猛增、各种信用工具被广泛使用时，社会各相关方面对国会适时出台信用管理相关法律提出了强烈要求，于是政府开始着手制订。 我国经济发展水平落后于美英等发达国家，在他们发布信用法律的 70 年代，我国还处于计划经济时代，而随着我国市场经济体制的建立与经济水平迅速提高，信用在经济活动中的应用逐渐加强，信用交易额猛增，由此极大促进了经济发展。但由于缺乏信用法律，信用活动得不到规范，导致信用秩序混乱恶化，在企业信用上出现了“三角债” 、拖欠银行贷款等问题，在个人信用上个人消费信贷迟迟无法发展，不仅阻碍了经济的进一步发展，并开始威胁到宏观经济的稳定。这种情况已迫切需要出台一部信用法律，以规范各类信用活动，降低信用活动中的交易成本，优化社会资源的配置。 潜在收益为信用法律的产生提供了动力，但要使信用法律真正得到颁布实施，这动力还必须足够大，以补偿信用法律产生的成本。从表面层次看，信用法律的成本只是制订法律过程所需付出的劳动成本，但实际上这成本只是次要的，信用法律的主要成本是克服来自既得利益者的阻力所需付出的成本。混乱的信用秩序虽然降低了资源配置效率，但必然也会为部分组织或个人带来利益，与信用问题相对应，在我国当前信用状态下最主要的既得利益者可划分为三类：拖欠银行贷款的企业；拖欠其他企业款项的企业；拥有大量坏账、竞争力薄弱的银行。除这三类主要既得利益者外，还有恶意商业欺诈者等依靠信用法律缺失而牟取利益的组织或个人。 2信用条例 信用条例由于并非国家政权颁布，通常也不由国家政权来强制执行，因此其层次低于信用法律，是作为信用法律的补充而存在，以更详尽且更具针对性的条款、更狭窄的适用范围来弥补法律的不足。根据信用条例发布组织的类型，可将信用条例划分为银行类与非银行类。 银行信用条例由银行行业协会、指导机构或银行自身制订发布，用以规范银行及其客户 在信用活动中的行为。银行信用条例对内应做到防范业务过程中的各种风险，通过相关组织机构、业务流程、岗位职责等，对各职能部门及员工的业务活动进行风险监控和相互制约。非银行信用条例的制订者主要有地方政府、各生产经营组织、信用中介机构等。其制订条例的主要目的是保护其在信用活动中的利益及其内部的正常信用秩序。信用条例因为缺乏足够强制性，因而其制度变迁成本只以制订、推行制度所需付出的信息成本、组织成本为主，这一点明显区别于信用法律。 3信用文化 信用文化包括与信用相关的道德风俗、意识形态、价值观等非正式约束。信用文化往往起着不逊于信用法律的作用，可有效降低信用法律的执行成本。诺思提出，意识形态对信用法律等正式约束是一个决定因素：“信仰结构通过制度正式和非正式规则转化为社会经济结构” ，甚至“有效率的政策如果被认为是不公平的，那么将产生政治上的反映，使得(有效率的)改革停止或倒退。 ” 信用文化这种特殊的意识形态也遵循意识形态的特征与发展规律。信用文化直接以一种“信用观”的方式指导人们的决策行为，其目的是在于节省人们为保证交易公平所付出的信息费用。信用文化为达到其保护交易公平的目的，所凭借的机制是维护契约的完备性，只是信用文化是通过意识形态、道德伦理、风俗习惯等成本较低的方式来做到这一点，而非详细指定书面契约文本。 在相同的外界条件下，信用文化对不同交易者的约束力不同，这种约束力又会转化为交易者对信用文化的虔诚，即对信用文化对自己及他人的约束能力的信赖。这种信赖不是凭空产生的，而是在接受社会价值观的过程中，通过自我的不断归纳与吸收形成的。所以个人信用文化来源于社会信用文化，但社会信用文化又是由个人信用文化所组成的，两者间是个体与总体间相互影响的关系，这种关系既是循环，又是反馈。通过这种循环反馈的机制，个体信用文化与总体信用文化会趋向于统一。简而言之，讲究诚信的个人信用文化不会形成失信的社会信用文化，而失信的社会信用文化也基本无法培育出诚信的个人信用文化。 从具体层次来说，信用文化的构建需要从伦理道德、风俗习惯、价值观念、理想信念等方面来构建。 4信用执行机构 前面已经指出信用执行机构可分为两种：强制执行机构与非强制执行机构，是分别与信用法律与信用制度相对应的。 强制执行机构是为信用法律而服务的，信用法律作为法律的一种，其总执行机构必然是国家政权，但信用法律根据其约束对象的不同可划分为银行相关法律和非银行相关法律，这两类法律存在较大差别，其执行功能集中于一个部门并不能产生效率优势，而应该对其进行分工。美国的信用法律执法机构也是按照这两大类进行划分。我国在制订相应信用法律的同 时，必须也考虑到信用法律执行机构的设立，可以参考美国的相应方式，遵循以法案草案的提出机构为法律执行机构的原则，建立完备而高效的执法体系。信用条例由经济实体或组织制定，其适用的区域仅仅局限在经济实体或组织的控制范围内，其强制效力也是在不违背国家法律的前提下由国家授权的。信用条例的这些属性决定了信用条例的执行机构不可能是国家或者其他组织，而只能是制订信用条例的组织自身，它在技术上对条例文本提供解释并组织实施。 结语 制度可根据其形式分为正式约束、非正式约束及执行机构，信用制度根据这种划分方法也可分为信用法律、信用条例、信用文(来自: 小龙文 档网:论各种制度设计与经济学原理)化及信用执行机构。在我国经济已发发展到相当水平、信用需求强烈的情况下，合适的信用制度会释放生产力、促进整体经济的发展。 信用制度的变迁虽然会带来收益，但是同样需要付出成本，只有在所带来的收益大于成本时，变迁才可能实现。这一原理在作为信用制度最高层次的信用法律中表现得最为明显。具体而言，信用法律、信用条例、信用文化等各部分的制度变迁的重点是银行企业法人权力的确定、合理监管制度、明确的借贷要求与条款、合理补救规定、信用报告的相关责权、授信及相关行为的合法合理性、信用卡业务相关、信贷风险识别、信贷决策、信贷风险的监控及化解、信贷风险补偿、信贷风险责任约束、规范信贷客体责任与权利、伦理道德、风俗习惯、价值观念等方面。在这些方面做出显著改进以达到与信用活动需求相适应的水平后，当前信用混乱的局面将得到明显改进。 篇三：像经济学家那样思考：信息、激励与政策超星尔雅满分答案像经济学家那样思考：信息、激励与政策 为什么要像经济学家那样思考（一）：经济学中的帕累托效率 1 从经济学角度看，以下哪种说法是正确的？（） A、为了保护耕地，必须限制土地农转非指标的跨地区转移。 B、让农民工子弟在城市接受教育，对城市人口没有好处，只会牺牲城市人口的利益。 C、为了促进公平而实施的政策也可以同时是有利于提高效率的。 D、用政策手段使区域内的小企业离开，政府就能够促成本地的产业升级。 正确答案：C 2 关于市场机制，下列说法错误的是（） 。 A、市场机制允许潜在的帕累托改进 B、市场机制允许市场主体自发的进行交易 C、当市场机制受到政策限制时，帕累托改进可能会没有效率 D、帕累托效率只能存在于市场竞争机制中 正确答案：D 3 效率与公平是不可兼顾的。 （） 正确答案： 4 帕累托改进的政策往往是可行的。 （） 正确答案： 为什么要像经济学家那样思考（二）：经济学原理与人生智慧 1 从经济学角度看，人们不能实现理想的目标，往往是因为（） 。 A、面临各种无法突破的约束 B、总是做出不正确的选择 C、有时过于注重长远的利益 D、过于情绪化 正确答案：A 得分： 分 2 关于最优化原理，下列说法错误的是（） 。 A、最优化原理指的是在既定的约束下，做出对自己最有利的选择 B、往往可供选择的资源是有限的，所以要最遵循优化原理 C、人们往往会受到货币和时间的约束，所有要遵循最优化原理 D、最优化原理的原则是绝不放弃 正确答案：D 得分： 分 3 价格由供给与需求共同决定。 （）正确答案： 得分： 分 4 人们现实中往往面临不同的约束条件。 （） 正确答案： 得分： 分 5 在长期情况下，往往更可能出现人与人合作的情形。（） 正确答案： 得分： 分 怎样才能像经济学家那样思考（一）：现实、抽象与理论 1 在人的购买行为中，下列属于随机性干扰的是（） 。 A、售货员服务态度是否友善 B、超市的音乐是否符合消费者的喜好 C、商场是否有促销活动 D、供给关系的季节性变化 正确答案：D 2 从经济学角度看，以下哪些说法是正确的？（） A、计算从上海开车到杭州的时间时，抽象掉途经的红绿灯个数，并不是合理抽象。 B、为了计算开车经过相邻三个路口所需要的时间，抽象掉途经的红绿灯个数，是合理的做法。 C、幼儿园对送小孩迟到的家长进行罚款，反而使迟到现象更为严重，这主要是家长的逆反心理所致。 D、很多人买了健身年卡，却很少使用，这是因为他们对未来行为实施时可能伴随的成本估计不足。 正确答案：D 3 经济学理论模型需要对所研究的问题进行抽象。 （） 正确答案： 4 与现实不完全一致的理论模型是毫无用处的。 （） 正确答案： 怎样才能像经济学家那样思考（二）：寻找普适理论 1 关于计件制度，下列选项错误的是（） 。 A、计件制度使得推销员的收入与推销的数量相关 B、计件制度为企业引进了竞争机制C、计件制度在日本企业中激励效果尤为明显 D、企业的某些激励效果与员工之间的关系有一定相关性 正确答案：C 2 基于中国问题的研究，对经济学的一般理论没有太大贡献。 （） 正确答案： 3 中国独特的自然地理条件，可以很好地用来检验产生于西方的理论是否有普适性。 （） 正确答案： 为什么信息激励如此重要（一）：经济学接近自然科学的社会科学 1 社会科学可以像自然科学一样做可以重复的实验。（） 正确答案： 2 经济学本质上不是自然科学。 （） 正确答案： 3 一旦制度环境改变了，原来发现的规律就不一定成立了。 （） 正确答案： 为什么信息激励如此重要（二）：信息与机制设计 1 人的行为会随着激励机制的不同而改变。 （） 正确答案： 2 合理的机制设计能够节省监督的成本。 （） 正确答案： 3 因为人是自私自利的，所以制度不能起到激励效果。（） 正确答案： 为什么信息激励如此重要（三）：公共政策实施中的信息问题 1 为什么将廉租房的质量标准适当降低是合理的？（） A、因为低收入者希望廉租房降低标准以便更为便宜 B、因为这样可以省下公共资金用于建造更多的廉租房 C、因为这能够让更多的廉租房被真正的穷人所获得 D、因