公司借款调查报告

公司借款调查报告篇一：企业贷前调查报告如何写好企业贷前调查报告 贷前调查是贷款发放的第一道关口，也是信贷管理的一个重要程序和环节，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。如何有效开展企业贷前调查，规范撰写贷前调查报告? 按省联社信贷管理规章制度，农村信用社贷款调查报告的主要内容有：1、客户基本情况及主体资格；2、申贷金额、用途、期限、种类、利率、还款方式及限制性条款；3、客户财务状况、经营效益和市场分析；4、担保情况和信贷风险评价；5、本次信贷业务的综合效益分析；6、贷款调查意见。围绕贷款调查报告的主要内容，针对本社实际，笔者归纳整理了一些企业贷前调查的主要内容及撰写重点，以期抛砖引玉。 一、企业基本情况 （一）企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等） 、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额） 、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。 （二）经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。 （三）行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。 （四）管理情况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况；企业内部各车间、部门之间 的运作是否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。二、企业借款原因 企业申请贷款的原因、用途、用款计划，是否符合国家有关政策和农村信用社信贷政策，市场前景如何？预计效益如何？自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款等。 三、企业还款能力 这是贷款调查报告的主要内容。一是分析申请贷款的企业是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、无恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款或货款的历史、恪守信用等情况。二是借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。三是企业生产技术水平、产品销售情况、产品价格变化（与原材料变动幅度比） 、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼情况。具体内容为： （一）产、供、销情况分析 对借款单位生产能力、产品质量与供销情况进行调查。调查借款单位材料采购落实情况，分析判断原材料是否有来源，调查原料市场价格变化情况、主要供货单位、购货与销售的方式。 （二）财务和信用分析 据调查了解，目前，某些企业的报表一般至少有三套报表，交给银行、财税部门和内部股东的报表都不一样。因此，我们必须认真分析企业的固定资本、存货、资本金、银行存贷款和其他短期负债等几个大项来考察企业的现金流量表、其他会计报表的真实准确性。主要考核以下三个综合指标： 1、偿债能力 资产负债率=负债总额 /资产总额 100%一般认为，该比率不得超过 70%，比率越低越好，说明企业偿债有保证。 流动比率=流动资产总额/流动负债总额100% 一般认为 2:1 的流动比率较好。若该比率过低，说明企业偿还能力较差，若该比率过高，说明企业的部分资金闲置。 速动比率=（流动资产总额-存货）/流动负债总额 100% 一般认为，该比率为 1:1 较好。 现金比率=（现金+银行存款+短期投资）流动负债 该指标比率越大越好，表明短期偿债能力越强 2、营业状况 存货周转率= 销货成本/平均存货 其中：平均存货=（期初存货+期末存货）2 一般而言，存货周转率越高，利润额也就越大，运用资本中闲置在存货上的数额也就越小，存货周转率为 9（次）较合适，但行业间的差别也较为明显，应具体分析。 3、获利水平 资本金利润率=利润总额/资本金总额 一般来说，企业资本金利润率越高越好，如果高于同期银行利率，则适度负债对投资者来说是有利的，反之，如果资本金利润率低于同期银行利率，则过高的负债率会损害投资者的利润。 另外，借款企业必须在农村信用社开立存款帐户，以便我们了解企业开户以来的日均存款、货款回笼情况和其他业务及未来一段时间情况的预测。当应收应付帐款的比重大于总资产或总负债的 15%（或一定比例）时，应注意分析帐龄分布情况。 （三）还贷来源及还款时间分析分析贷款项目生产周期、预计利润水平、现金流量，调查分析借款单位还本付息资金来源，确定借款期限等。 四、借款担保方式 属于抵押担保的贷款，写清抵押物的名称、所在具体地点、权属情况、租赁情况、数量和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等 ；属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况（同借款人基本情况） 、资产负债状况，分析评估担保资格、保证人的代偿能力、担保人的资金来源等。 通过借款单位的基本情况、生产经营情况和效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。 五、提出调查结论 调查人要在进行贷款综合效益分析基础上，总体评价企业的“现金流量、财务、偿还、管理状况” ，结合借款用途、还款来源和计划、借款项目的自筹资金到位情况明确以下事项： 1、贷与不贷；2、贷款方式；3、贷款金额；4、贷款期限； 5、贷款利率；6、还款方式等。 六、调查人签名 企业贷前调查必须由两名以上信贷员参加，调查报告要有两名以上贷款调查人签名，并写清调查时间，将调查报告交信用社主任审查，信用社主任审查完后签署姓名及时间。 调查报告相对农户调查报告来说要复杂许多，因此信贷人员要认真做好贷前调查，为贷款决策者提供最真实完整的信息，把好贷款的出口关。 篇二：最新企业贷款调查报告范本最新企业贷款调查报告范本 关于对 XXX 公司流动资金贷款的考察报告 （示范格式） 一、企业基本情况 （一）企业概况 企业性质、法定地址、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数等。 经营情况：企业规模、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。 行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。 管理情况：企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况等。 （二）企业财务状况 上年末及报告期财务状况表 单位：万元 项目上年末报告期 数据数据较年初 一、资产总额 （一）流动资产总额 占资产总额的比例 1.货币资金 2.应收账款 3.应收票据 4.预付账款 5.其他应收款 6.存货 （二）长期投资 （三）固定资产总额 1.固定资产净值 累计折旧 2.在建工程 （四）无形资产 （五）递延资产 二、负债总额 （一）流动负债 占负债总额的比例 1.短期借款 2.应付账款 3.应付票据 4.预收账款 5.其他应付款 （二）长期负债 其中：长期借款 三、所有者权益 （一）实收资本 （二）资本公积（三）盈余公积 （四）未分配利润 四、销售收入 五、利润总额 六、偿债能力指标 （一）资产负债率% （二）流动比率% （三）速动比率% （四）利息保障倍数 七、营运能力指标 （一）总资产周转率 （二）流动资产周转率 （三）存货周转率 （四）应收账款(转载于: 小 龙文档 网:公司借款调查报告)周转率 八、盈利能力指标 （一）总资产报酬率 （二）销售利润率 （三）净资产收益率 九、现金净流量 （一）经营性现金净流量 （二）投资性现金净流量 （三）筹资性现金净流量 企业资产情况：总额、构成、与上年末的比较、以及重要数据分析（重点分析应收账款和其他应收款账龄、长期投资、固定资产、存货等） ，变动较大的，需说明原因。 企业负债情况：总额、构成、与上年末的比较、或有负债以及重要数据分析（重点分析短期借款、应付票据、应付账款、其他应付款、长期负债等） ，变动较大的，需说明原因。 净资产分析：总额、构成、与上年末的比较，变动较大的，需说明原因。 财务指标的测算与分析：偿债能力指标包括资产负债率负债总额/资产总额 x100、流动比率流动资产/流动负债、速动比率（流动资产存货预付账款）/流动负债 x100、利息保障倍数息税前利润总额/利息费用、现金净流量等；营运能力指标包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率销货成本/平均存货、应收账款周转率赊销收入净额/平均应收帐额余额（其中赊销收入净额销售收入现销售收入销售退货、折让或折扣）等；盈利能力指标包括销售收入、利润总额、总资产报酬率、销售利润率利税总额/销售净收入、净资产利润率等。变动较大的，需说明原因。 （三）企业资信情况 包括在信用社的开户情况、信用等级、授信总额、目前实际占用授信额及信用种类、占用形态（四级、五级分类） ，结欠利息情况。 银行信贷咨询系统查询情况（包括借款人负债，贷款卡，借款人概况，借款人大事和担保查询） ，对不良记录要有情况说明，有关数据与银行信贷咨询系统查询不一致的要提供有效证明。 XXX 在各家金融机构的信用情况 单位：万元 名称短期贷款长期贷款银行承兑贴现合计余额占比% 工行农行 建行 中行 农信社 其他 合计 （四）近期重大事项 包括企业改制、法人代表变动、逃废债务、涉及诉讼等重大事项。 二、申请贷款情况 （一）本次申请贷款的背景 XX （二）担保情况 保证人重点分析基本情况、财务状况、银行借款、对外担保情况。抵（质）押情况：抵（质）押物名称、评估价值、评估单位、是否存在高估、抵（质）押率、抵（质）押变现能力、是否办理足额保险、其他情况等。 （三）市场分析 XX 三、综合效益 该笔贷款对信用社资产、负债、中间业务所产生的经济效益（其中：存款要分析上年度和本年度的月均存款以及近 3 个月月末存款余额）等。 四、考察意见。 通过以上分析，明确对贷款贷与不贷、贷多贷少、期限长短、利率高低、担保方式的意见或限制性条款。 考察人签名 年月日 篇三：公司贷款调查报告范文-doc 6关于江西 XX 驱动桥有限公司申请短期流动资金贷款3000 万元的调查报告 一、借款人概况 1.基本情况 XX 驱动桥有限公司地处 XX 县城安仁路，成立于 1957年 5 月，1979 年正式转产从事驱动桥生产,改名为 XX 县驱动桥厂，经过二十多年的发展，为我国三大专业生产驱动桥企业之一。XX 年 3 月被宁波 BB 集团兼并,成立江西 XX 驱动桥有限公司，BB 集团占 70%股份，原厂管理人员占 30%股份。 新的公司按承债方式以净资产为受让价格依据，受让驱动桥厂整体资产。新公司成立后，注册资金 1000 万元，全部以现金出资，其中：宁波 BB 集团股分有限公司应出资700 万元（实际出资为 913 万元，其中 213 万元为借给其他股东对江西省 XX 驱动桥有限公司（筹）的投资款。 ） ，占注册资本的 70%；付樟青应出资 100 万元（实际出资 18 万元） ，占注册资本的 10%；张凤仪应出资 55 万元（实际出资 10 万元） ，占注册资本的%；席腊如应出资 40 万元（实际出资 6万元） ，占注册资本的 4%；刘剑敏应出资 15 万元（实际出资 5 万元） ，占注册资本的%；严告牙应出资 90 万元（实际出资 48 万元） ，占注册资本的 9%；资本金全部到位。法人代表周辞美，职工 683 人；其中工程技术人员 58 人。厂区占地面积 10 万平方米，生产建筑面积万平方米。 2.企业生产情况 江西 XX 驱动桥有限公司，为机械部专业化生产工程机械驱动桥的定点厂。企业主导产品“奔驰”牌驱动桥主要配套于装载机、压路机、平地机、叉车等工程机械领域，产品性能价格比合理，现已拥有 7 大系列 90 多个变形产品，年产各类工程机械驱动桥 7000 台套，其中 ZL20 和ZL15、ZL30B 驱动桥分别为部优和省优产品。公司产品主要分为两大块，一块是装载机驱动桥，产品型号为ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其占全国销售市场的 25%左右；一块是压路机驱动桥，产品型号为 PS50 系列、PS75 系列，该产品占全国销售市场的 50%左右。 3.管理者素质 公司领导班子共 7 人，其中总经理 1 人，副总经理 3人，经理助理 1 人，工会主席 1 人，监事会人员 1 人，BB集团外派管理人员 1 人，拥有高级职称 4 人，班子政治坚定，团结一致，有高度的事业心和责任感，强烈的改革和开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水平，总经理付樟清，为原 XX 驱动桥厂厂长（高级工程师） ，从事驱动桥生产近 20 年，专业水平较强。该同志品行良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。 二、借款人生产经营及经济效益情况： 随着国家加大基础建设力度以来，XX 年到至今，公司不断进行技改， 加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，XX 年销售收入为 3900 万元，XX 年销售收入为 4700 万元，XX 年销售收入为 7200 万元，XX 年销售收入为 10072 万元，近三年销售收入增长率分别为 %，%，%。XX 年公司利润总额为净利润为万元，XX 年公司净利润为万元，XX 年公司净利润为 25 万元，XX 年公司净利润为 242 万元。公司前三年净利润增长缓慢，主要原因企业核销了许多历史呆账所至。 企业生产一般为订量生产，每年初工程机械车辆生产厂家对其签订全年的驱动桥需求量的订单。公司一般销售旺季为 2-3 季度，但近几年，由于产品供不应求，故反应在销售季节性上不强。 公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家，中间不经过销售商，业务周期一般为 2 个月左右。主要供货为：三九宜工生化股份有限公司、常州林业机械厂、郑州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门工程机械综合厂、常州市工程机械厂、南方液压工程机械厂、朝阳工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、天津市政工程机械厂、上海城建机械厂、三明重型机器厂、洛阳建筑机械厂等；与上海、浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳定的业务往来和协作关系。企业发展呈强劲增长态势；随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实施，用于工程机械驱动桥的市场空间巨大。 三、借款人财务状况 1.该公司最近三年一览表 - 主要财务指标 据上表分析: （1）借款情况：短期借款 2400 万元(县工行 2310 万元，其它行均未介入，)。 （2）该公司经营管理正常，只是资产负债率略为偏高，但销售收入增长较快，XX 年实现净利润 242 万元。 （3）该公司从其流动比率、速动比率分析，该公司短期偿债能力较强。 总体看来，该公司经营管理正常，随着内部管理的不断加强，企业盈利能力进一步提高，抗