银行业务知识表格3银行主要业务

13、银行主要业务计息金额计息时间积数计息法活期存款 计息方式逐笔计息法定期存款 整存整取零存整取整存零取存本付息定活两便存款个人通知存款教育储蓄存款个人存款业务（储蓄存款）保证金存款基本存款账户（主办账户）一般存款账户（一般户）基本建设资金期货交易保证金信托基金金融机构存放同业资金政策性房地产开发资金单位银行卡备用金住房基金社会保障基金收入汇缴资金和业务支出资金专用存款账户党团工会设在单位的组织机构经费设立临时机构异地临时经营机构单位活期存款临时存款账户注册验资单位定期存款单位通知存款单位协定存款银行承兑汇票保证金信用证保证金黄金交易保证金单位存款业务（对公存款）保证金存款远期结售汇保证金人民币存款同业存款 （同业存放，全称为：同业及其他金融机构存入款项）境内个人外汇账户（按主体类别区分） 境外个人外汇账户外汇结算账户 用于转账汇款等资金清算支付资本项目账户外汇储蓄存款 （按账户性质区分）外汇储蓄账户 只能用于外汇存取，不能 进行转账3.1负债业务3.1.1存款业务外币存款单位外汇存款单位经常项目外汇账户2单位资本项目外汇账户同业拆借质押式回购债券回购买断式回购短期借款向中央银行借款普通金融债券次级金融债券混合资本债券3.1负债业务3.1.2借款业务长期借款可转换债券正常贷款（优良贷款）正常类贷款关注类贷款不良贷款次级类贷款可疑类贷款损失类贷款个人住房按揭贷款二手房贷款公积金个人住房贷款个人住房组合贷款个人住房最高额抵押贷款直客式个人住房贷款固定利率个人住房贷款1）个人住房贷款个人商用房贷款个人汽车贷款助学贷款个人消费额度贷款个人住房装修贷款个人耐用消费品贷款2）个人消费贷款个人权利质押贷款个体工商户个人独资企业投资人3）个人经营贷款合伙企业合伙人个人贷款业务4） 个人信用卡透支临时流动资金贷款短期流动资金贷款按期限分类中期流动资金贷款流动资金整贷整偿贷款流动资金整贷零偿贷款流动资金循环贷款1）流动资金贷款按贷款方式分类法人账户透支基本建设贷款技术改造贷款3.2资产业务3.2.1贷款业务公司贷款业务（企业贷款、对公贷款）2）固定资产贷款（项目贷款）按用途分类科技开发贷款3商业网点贷款3）并购贷款住房开发贷款房地产开发贷款商业用房开发贷款土地储备贷款4）房地产贷款法人商业用房按揭贷款牵头行代理行5）银团贷款（辛迪加贷款）参加行国内保理发票融资国内信用证国内信用证项下打包贷款国内贸易融资国内信用证项下买方融资进口信用证按进出口区分出口信用证可撤销信用证按开证行保证性质区分 不可撤销信用证跟单信用证按信用证项下汇票是否附商业票据分 光票信用证可转让信用证按信用证项下权利是否可转让区分 不可转让信用证即期信用证按付款期限区分远期信用证循环信用证按是否可循环使用区分 不可循环信用证按是否保兑区分 保兑信用证无保兑信用证预支信用证背对背信用证对开信用证信用证旅行信用证出口押汇（议付）进口信用证项下押汇押汇 进口押汇进口代理项下押汇单保理国际保理双保理应收账款买断保理（保付代理、托收保付） 国内保理 应收账款收购及代理3.2资产业务3.2.1贷款业务公司贷款业务（企业贷款、对公贷款）6）贸易融资国际贸易融资福费廷（包买票据、买断票据）出口商卖断票据4银行（包买人）买断票据银行承兑汇票贴现7）票据贴现与转贴现 商业承兑汇票贴现平衡流动性和盈利性降低资产组合的风险1）债券投资的目标提高资产充足率交易所银行间债券市场记账式国债 发行及流通渠道：商业银行柜台市场凭证式国债国债储蓄国债 储蓄国债（电子式）地方政府债券中央银行票据（央行票据、央票）国家开发银行中国进出口银行政策性金融债券中国农业发展银行商业银行普通债权次级债券可转换债券商业银行债券混合资本债券企业集团财务公司发行金融债券其他金融债券 其他金融机构发行开元信贷资产支持证券（开元证券国家开发银行）资产支持证券建元个人住房抵押贷款支持证券（建元证券建行）企业债券按企业债券管理条例发行交易，发改委监督管理，发行主体：中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业2）债券的投资对象企业债券和公司债券公司债券 按公司法发行交易，证监会监督管理，发行主体：上市公司名义收益率即期收益率持有期收益率3）债券投资的收益到期收益率信用风险价格风险利率风险3.2资产业务3.2.2债券投资业务4）债券投资的风险购买力风险5流动性风险政治风险操作风险（1）即期外汇交易（现汇交易、外汇现货交易） （2）远期外汇交易（期汇交易） 直接标价法外汇标价方法间接标价法（应收标价法）买入价卖出价1、外汇交易业务 中间价利率远期合约（1）远期 远期外汇合约商品期货（2）期货 金融期货利率互换（3）互换（掉期）货币互换看涨期权、看跌期权3.3.1交易业务2、金融衍生品交易业务（4）期权 英式期权、美式期权系统内联行清算 跨系统联行往来大额实时支付系统（HVPS）小额批量支付系统（BEPS）清算账户管理系统（SAPS）1、国内联行清算 中国现代化支付系统支付管理信息系统（PMIS）内部转账型 3.3.2清算业务 2、国际清算交换型 商业承兑汇票商业汇票银行承兑汇票1、汇票银行汇票定额银行本票2、本票不定额银行本票现金支票转账支票普通支票 划线支票3、支票旅行支票电汇票汇3.3中间业务3.3.3支付结算业务4、汇款信汇65、信用证光票托收跟单托收出口托收6、托收进口托收贷记卡1、信用卡 准贷记卡转账卡专用卡3.3.4银行卡业务 2、借记卡储值卡委托收款1、代收代付业务 托收承付代理资金结算代理现金支付代理专项资金管理（1）代理政策性银行业务，主要代理中国进出口银行、国家开发银行代理贷款项目管理代理财政性存款代理国库（2）代理中央银行业务代理金银代理签发银行汇票代理银行汇票业务 代理兑付银行汇票汇兑委托收款代理结算业务（主要）托收承付代理外币清算业务2、代理银行业务（3）代理商业银行业务代理外币现钞业务一级清算业务3、代理证券业务 二级清算业务代理人寿保险业务代理财产保险业务代理收取保费及支付保险金业务4、代理保险业务代理保险公司资金结算业务（1）委托贷款业务（2）代销开放式基金3.3.5代理业务5、其他代理业务（3）代理国债买卖证券投资基金托管保险资产托管社保基金托管企业年金基金托管券商资产管理计划资产托管信托资产托管3.3中间业务3.3.6托管业务1、资产托管业务商业银行人民币理财产品托管7QFII（合格境外机构投资者资产托管）QDII（合格境内机构投资者资产托管）出租保管箱业务露封保管业务2、代保管业务密封保管业务借款保函授信额度保函有价证券保付保函融资租赁保函融资类保函延期付款保函投标保函预付款保函履约保函关税保函即期付款保函1、银行保函业务非融资类保函经营租赁保函可撤销的备用信用证3.3.7担保业务2、备用信用证业务 不可撤销的备用信用证（1）项目贷款承诺（2）开立信贷证明（3）客户授信额度3.3.8承诺业务 （4）票据发行便利金融资信服务企业咨询服务财务顾问服务现金管理服务1